सेवानिवृत्ति के बारे में कोल्ड कॉलिंग अवैध क्यों होनी चाहिए?

"कोल्ड कॉलिंग" या "हॉकिंग" तब होती है जब कोई कंपनी आपको अपने उत्पादों या सेवाओं की पेशकश करने के लिए कॉल करती है जबकि आपने उनसे संपर्क करने के लिए नहीं कहा होता है।

वित्तीय उत्पाद की पेशकश करने के लिए किसी को कॉल करना अब गैरकानूनी है, लेकिन पेशकश करना अभी भी कानूनी है वित्तीय सेवाएँ, जैसे आपकी सेवानिवृत्ति की "समीक्षा" या आपके सुपर को समेकित करने का प्रस्ताव एक निधि.

वित्तीय उत्पादों के बारे में कोल्ड कॉलिंग पर प्रतिबंध क्यों लगाया गया?

एक समय बैंकों या सुपर फंडों के लिए लोगों को वित्तीय उत्पाद पेश करने के लिए कॉल करना आम बात थी। लेकिन 2017 में, बैंकिंग रॉयल कमीशन ने कई डरावनी कहानियाँ सुनीं कि कैसे इस प्रथा ने लोगों को ऐसे उत्पाद बेचकर उन्हें नुकसान पहुँचाया था जो न तो उन्हें चाहिए थे और न ही उनकी ज़रूरत थी।

एक दुखद मामले में, एक कंपनी ने डाउन सिंड्रोम वाले 26 वर्षीय व्यक्ति को फोन पर कई प्रकार के जीवन बीमा बेचे। कॉल की रिकॉर्डिंग से पता चला कि जब आदमी विक्रेता के सवालों का जवाब देने के लिए संघर्ष कर रहा था तो कॉल लंबे समय तक रुकी रही।

फेरीवालों पर प्रतिबंध ने लोगों को वित्तीय उत्पाद खरीदने के निर्णय लेने के तरीके पर कुछ नियंत्रण प्रदान करने की मांग की

शाही आयोग के बाद, सरकार ने बैंकों और सुपर फंडों को अनचाहे संपर्क के माध्यम से वित्तीय उत्पाद बेचने पर प्रतिबंध लगाने के लिए कानून पेश किया। ये नए कानून अक्टूबर 2021 में लागू हुए।

फेरीवालों पर इस प्रतिबंध का उद्देश्य लोगों को इस बात पर कुछ नियंत्रण प्रदान करना था कि वे वित्तीय उत्पाद खरीदने के निर्णय कैसे शुरू करते हैं। कानून का उद्देश्य लोगों को यह चुनने की अनुमति देना है कि उनसे कैसे संपर्क किया जाए और उन्हें किस प्रकार के उत्पादों की पेशकश की जाए।

इसके अलावा, इसका उद्देश्य ऑस्ट्रेलियाई लोगों को वित्तीय उत्पादों के अवांछित प्रस्तावों से बचाना था - एक ऐसी प्रथा जिसके कारण लोग अक्सर ऐसे उत्पाद खरीदते थे जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं होते थे।

कोल्ड कॉल्स बिना सोचे-समझे लोगों को निशाना बनाती हैं

कोल्ड कॉलिंग के माध्यम से शेयर बेचना लंबे समय से अवैध है।

बैंकिंग शाही आयोग में, आयुक्त हेने ने बताया कि लोगों को अनचाही कमाई करने की अनुमति दी गई है शेयरों के बारे में दृष्टिकोण "बहुत आसानी से धोखेबाजों या बेईमानों को शिकार करने की अनुमति देता है संदेह रहित"।

उन्होंने यह भी कहा कि खरीदार बिना किसी तैयारी के चर्चा में आता है, "अक्सर उसे पता नहीं होता कि कौन से प्रश्न पूछने हैं"।

यही तर्क सेवानिवृत्ति पर भी लागू होता है, जहां बहुत से लोगों को सुपर सिस्टम का गहन ज्ञान नहीं होता है या नहीं पता होता है कि किस प्रकार की सलाह या सेवा से उन्हें लाभ हो सकता है।

यदि आप कोल्ड कॉल से अवांछित वित्तीय सेवाएँ खरीदते हैं, तो हो सकता है कि आप ऐसी सेवा के लिए भुगतान कर रहे हों जो अन्यत्र मुफ़्त है। सेवा में आपको ऐसे उत्पाद में स्थानांतरित करना भी शामिल हो सकता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है, जिसका अर्थ है कि सेवानिवृत्ति में आपकी आय कम होगी।

पद्मा की कहानी: उसके सुपर को मजबूत करने के बारे में अवांछित कॉल 

चॉइस रीडर पद्मा* का कहना है कि उसे किसी का फोन आया और उसने कहा कि वह "ऑस्ट्रेलियाई सुपर सेंटर से जोश" है।

पद्मा कहती हैं, "उन्होंने बताया कि वह लोगों को उनके सुपर से फिर से जोड़ने और सीओवीआईडी ​​के परिणामस्वरूप सुपर से वापसी को संबोधित करने के सरकारी प्रयासों से जुड़े थे।"

इसके बाद जोश ने पद्मा के सवालों को टाल दिया कि केंद्र किस सरकारी एजेंसी के लिए काम कर रहा है। जब विवरण के लिए दबाव डाला गया, तो पद्मा का कहना है कि उन्होंने "संकेत दिया कि यह उप-ठेकेदारी व्यवस्था की एक श्रृंखला थी और उन्होंने कहा कि उन्हें इसकी जानकारी नहीं थी"।

जोश ने पद्मा को कॉल करने में गलती की थी, जो पहले से ही जानती थी कि एटीओ सेवानिवृत्ति निधि को समेकित करने वाली एक मुफ्त सेवा प्रदान करता है - एक सेवा जिसे वह स्पष्ट रूप से उसे बेचने की कोशिश कर रहा था। जब उसने उन्हें इस सेवा के बारे में बताया, तो उन्होंने कहा कि उनकी कंपनी एक वित्तीय सलाहकार के साथ उनकी फंड लागत की समीक्षा कर सकती है।

उन्होंने संकेत दिया कि वह लोगों को उनके सुपर के साथ फिर से जोड़ने के सरकारी प्रयासों से जुड़े थे

पसंद पाठक पद्मा

ऑस्ट्रेलियाई सुपर सेंटर की वेबसाइट लोगों को यह देखने के लिए संपर्क करने के लिए आमंत्रित करती है कि क्या उनकी सेवानिवृत्ति समाप्त हो गई है, लेकिन ऑस्ट्रेलियाई पहले से ही MyGov पोर्टल के माध्यम से किसी भी खोए हुए सुपर को मुफ्त में पा सकते हैं।

टिप्पणी के लिए ऑस्ट्रेलियाई सुपर सेंटर से संपर्क किया गया।

वैध सेवानिवृत्ति निधि, ऑस्ट्रेलियनसुपर ने जुलाई 2023 में एक घोटाले की चेतावनी प्रकाशित की, जिसमें चेतावनी दी गई: "एक मौजूदा घोटाला है इसमें ऑस्ट्रेलियनसुपर का प्रतिनिधित्व करने का दावा करने वाले व्यक्तियों के फ़ोन कॉल शामिल हैं... वे कहते हैं कि वे ऑस्ट्रेलियनसुपर सेंटर से हैं।" 

अलर्ट में कहा गया है कि कॉल करने वाला व्यक्ति व्यक्तिगत विवरण मांग सकता है, या किसी अन्य सुपर फंड में फंड ट्रांसफर करने की पेशकश कर सकता है। ऑस्ट्रेलियनसुपर ने किसी को भी, जिसे ऑस्ट्रेलियनसुपर सेंटर से कॉल आए, तुरंत फोन काटने की सलाह दी।

ASIC कोल्ड कॉल करने वाली कंपनियों के खिलाफ कार्रवाई करता है

नियामक, ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (एएसआईसी) ने उपभोक्ताओं के लिए संभावित नुकसान के रूप में वित्तीय सेवाओं को बेचने के लिए कोल्ड कॉलिंग की पहचान की है।

फरवरी 2023 में, ASIC ने नेशनल एडवाइस सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड के खिलाफ कार्रवाई की। कंपनी ने लोगों को वित्तीय उत्पादों के बारे में बेपरवाही से बुलाने के खिलाफ हॉकिंग विरोधी कानूनों का उल्लंघन करने का दोष स्वीकार किया और अदालत ने उन पर 70,000 डॉलर का जुर्माना लगाया।

अनचाही कॉलें उपभोक्ताओं को अपने सुपर पर निर्णय लेने के लिए मना सकती हैं जो उन्होंने लेने की योजना नहीं बनाई थी या जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं थी

ASIC की डिप्टी चेयरपर्सन सारा कोर्ट

नेशनल एडवाइस सॉल्यूशंस ने कुछ लोगों को सुझाव दिया कि वे अपने सुपर को अलग-अलग सुपर उत्पादों में बदल दें। ऐसा करने के लिए उन्होंने प्रारंभिक शुल्क और चालू शुल्क दोनों वसूले।

लेकिन आपके सुपर को एक नए फंड में स्थानांतरित करना एक निःशुल्क और त्वरित प्रक्रिया है - कुछ फंड आपको कम से कम पांच मिनट में साइन अप कर सकते हैं।

ASIC की डिप्टी चेयरपर्सन सारा कोर्ट कहती हैं, "ऑस्ट्रेलियाई अपना सुपर बनाने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं।" "अनचाही कॉलें उपभोक्ताओं को अपने सुपर पर निर्णय लेने के लिए मना सकती हैं जो उन्होंने लेने की योजना नहीं बनाई थी या जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं थी।"

नेशनल एडवाइस सॉल्यूशंस ने लोगों को एक ऐसी सेवा बेचने के लिए कोल्ड कॉलिंग का इस्तेमाल किया, जिसे मुफ्त में एक्सेस किया जा सकता है।

वकील संघ कोल्ड कॉलिंग की सीमाओं का समर्थन करता है

ऑस्ट्रेलियन लॉयर्स अलायंस (एएलए) के प्रवक्ता जोश मेनन का कहना है कि वित्तीय उत्पाद बेचने के लिए लोगों को कॉल करने पर प्रतिबंध लगाने का एक अच्छा कारण है।

"इन हॉकिंग विरोधी कानूनों का तर्क आम लोगों को, जिनके पास वित्तीय साक्षरता का स्तर कम हो सकता है, नौकरी से बचाना है 'फिलहाल' दबाव में एक ऐड-ऑन उत्पाद लेने या किसी नए उत्पाद पर स्विच करने के लिए जो उनके सर्वोत्तम हित में नहीं है," वह बताते हैं।

"[कानून] सबूतों पर आधारित है कि [हॉकिंग] एक वास्तविक समस्या है, इसलिए एएलए ने अवांछित हॉकिंग पर सीमाओं का समर्थन किया है।"

मौजूदा सदस्यों से संपर्क करने वाले फंड से कोल्ड-कॉलिंग की प्रथा को अलग करना महत्वपूर्ण है

मेनन का कहना है कि कोल्ड कॉलिंग की प्रथा को मौजूदा सदस्यों से संपर्क करने वाले फंड की प्रथा से अलग करना महत्वपूर्ण है।

एक फंड सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले सदस्यों से उनके मौजूदा उत्पाद पर मार्गदर्शन देने के लिए संपर्क कर सकता है। उनका कहना है कि यह एक वित्तीय सेवा कंपनी द्वारा किसी नए या अलग उत्पाद की सिफारिश करने के लिए लोगों से अनचाहे संपर्क करने से अलग परिदृश्य है, जिसमें उस कंपनी की रुचि है।

वे कहते हैं, "पहला परिदृश्य एक समझदारी भरा कदम है जो आस्ट्रेलियाई लोगों को आर्थिक रूप से बेहतर ढंग से समझने और योजना बनाने में मदद करेगा।"

"दूसरा परिदृश्य एक सिद्ध विफलता रहा है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं के लिए विनाशकारी वित्तीय परिणाम सामने आए और यह वित्तीय सेवा शाही आयोग के लिए एक प्रमुख उत्प्रेरक था।"

स्कैमर्स द्वारा कोल्ड कॉलिंग का भी उपयोग किया जाता है 

ASIC में वरिष्ठ कार्यकारी नेता, वित्तीय सलाह और निवेश प्रबंधन, लिआ सियाक्का ने सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया को बताया नियामक को वित्तीय सेवाओं से भ्रामक आचरण के साथ-साथ घोटालों की बढ़ती रिपोर्टें मिल रही हैं प्रदाता।

"हम यह भी जानते हैं कि घोटालों के अलावा, ऐसे व्यवसाय मॉडल भी हैं जिनमें कोल्ड कॉलिंग और बिक्री रणनीति शामिल हैं उपभोक्ताओं को उन परिस्थितियों में अपना सुपर स्विच करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जहां ऐसा करना उपभोक्ताओं के हित में नहीं हो सकता है ऐसा करो।"

घोटालों से बचने के उपाय

• आपको सुपर फंड बदलने या स्व-प्रबंधित सुपर फंड खोलने के लिए प्रोत्साहित करने वाले किसी भी संपर्क के बारे में बहुत सतर्क रहें।
• कंपनी को ऑनलाइन खोजें और उन्हें उस फ़ोन नंबर पर वापस कॉल करें जिसे आपने स्वयं उनकी वेबसाइट पर पाया है, यह जांचने के लिए कि कॉल करने वाले के अनुसार वह कौन है।
• हालाँकि आपका सुपर फंड आपको वैध कारणों से कॉल कर सकता है, आप यह सुनिश्चित करने के लिए उन्हें हमेशा वापस कॉल कर सकते हैं कि आप किसी घोटालेबाज से बात नहीं कर रहे हैं।

नेशनल एंटी-स्कैम सेंटर के पास कुछ हैं फ़ोन घोटालों से बचने में आपकी सहायता के लिए संसाधन.

सुपर उद्योग दृश्य

उद्योग समूह ऑस्ट्रेलियन इंस्टीट्यूट ऑफ सुपरनेशन ट्रस्टीज़ (एआईएसटी) भी हॉकिंग वित्तीय उत्पाद पर प्रतिबंध को वित्तीय सेवाओं तक बढ़ाने की मांग कर रहा है।

एआईएसटी के डिप्टी सीईओ और वकालत के महाप्रबंधक मेल बिर्क्स का कहना है कि बैंकिंग रॉयल कमीशन ने दिखाया है लोगों के लिए अच्छे वित्तीय निर्णय लेना "बहुत असंभव" था जब कोई उन्हें बेतुका बुलाता है।

"आप नुकसान में हैं क्योंकि आप अनजाने में फंस गए हैं, और आपको चीजों के बारे में सोचने का मौका नहीं मिला है। अक्सर जो कहा जा रहा है वह व्यक्ति के लिए थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है।" 

आप नुकसान में हैं क्योंकि आप अनजाने में फंस गए हैं, और आपको चीजों के बारे में सोचने का मौका नहीं मिला है

मेल बिर्क्स, एआईएसटी

बिर्क्स का कहना है कि समूह के पास कोल्ड कॉल करने वालों द्वारा लोगों पर मौके पर ही निर्णय लेने का दबाव डालने या सुपर फंड के बारे में गलत जानकारी देने की रिपोर्टें हैं। कुछ लोगों को अपने सुपर को एक नए फंड में डालने के लिए हजारों डॉलर का भुगतान करने के लिए मजबूर किया गया है।

वह यह भी कहती हैं कि सुपर फंडों और वैध वित्तीय सलाहकारों को किसी को कॉल करने की जरूरत नहीं है। "मुझे नहीं लगता कि प्रतिष्ठित व्यवसाय व्यवसाय उत्पन्न करने के लिए उस तंत्र पर भरोसा करेंगे।"

कोल्ड कॉलर्स लोगों पर मौके पर ही महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने के लिए दबाव डाल सकते हैं।

सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया के नीति प्रबंधक रिबका सरकोजी का कहना है कि लोगों को अवांछित कोल्ड कॉलिंग से बचाने के लिए कानून में बदलाव करने का समय आ गया है।

वह कहती हैं, "ये कंपनियां वित्तीय उत्पादों पर मौजूदा प्रतिबंध से बचने के लिए लोगों को बिना सोचे-समझे कॉल कर रही हैं और इसके बदले वित्तीय सेवाएं दे रही हैं।"

"मुख्य समस्या वही बनी हुई है - लोगों पर निर्णय लेने और खराब गुणवत्ता वाली सेवाओं के लिए साइन अप करने का दबाव डाला जा रहा है, जिसका उनकी सेवानिवृत्ति पर विनाशकारी प्रभाव पड़ सकता है।" 

ये कंपनियां वित्तीय उत्पादों पर मौजूदा प्रतिबंध से बचने के लिए लोगों को कोल्ड कॉल कर रही हैं और इसके बदले वित्तीय सेवाएं दे रही हैं

रिबका सरकोजी, सुपर कंज्यूमर ऑस्ट्रेलिया

सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया सरकार से सेवाओं को कवर करने के लिए वित्तीय उत्पादों की बिक्री पर प्रतिबंध बढ़ाने की मांग कर रहा है।

इस बीच, सरकोएज़ी का कहना है कि लोगों को बेतुके कॉल करने वालों से नहीं जुड़ना चाहिए।

यदि आप अपने सुपर के लिए सहायता चाहते हैं, तो आप इससे शुरुआत कर सकते हैं मनीस्मार्ट पर निःशुल्क संसाधन. सरकार का फंड तुलना टूल भी एक अच्छा तरीका है देखें कि आपका फंड कैसा प्रदर्शन कर रहा है. आप सरकार की वित्तीय सूचना सेवा को 132 300 पर भी कॉल कर सकते हैं।

*नाम बदल दिया गया है.

यह सामग्री सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया द्वारा निर्मित की गई थी जो एक स्वतंत्र, गैर-लाभकारी उपभोक्ता है ऑस्ट्रेलियाई लोगों के हितों को आगे बढ़ाने और उनकी रक्षा करने के लिए CHOICE के साथ साझेदारी करने वाला संगठन सेवानिवृत्ति प्रणाली.

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