बैंक घोटालों से निपटने के लिए पहले कदमों की घोषणा करते हैं लेकिन क्या यह पर्याप्त है?

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वे एक आधुनिक संकट हैं जिसकी कीमत आस्ट्रेलियाई लोगों को महंगी पड़ी और हर साल नुकसान बढ़ता जा रहा है। इस साल की शुरुआत में, ACCC ने बताया कि आस्ट्रेलियाई लोगों को 2022 में घोटालों के कारण 3.1 बिलियन डॉलर का भारी नुकसान हुआ, जो पिछले वर्ष की तुलना में 80% की वृद्धि है।

जैसे-जैसे घाटा बढ़ रहा है, CHOICE मजबूत सुरक्षा की मांग कर रहा है और कह रहा है कि व्यवसायों को लोगों को धोखाधड़ी से रोकने और प्रभावित लोगों की मदद करने के लिए और अधिक प्रयास करना चाहिए।

बैंकिंग क्षेत्र की हालिया घोषणा ग्राहकों की सुरक्षा की दिशा में एक महत्वपूर्ण पहला कदम हो सकती है।

बैंक हस्तांतरण घोटालों को रोकने के लिए भुगतानकर्ता की पुष्टि प्रणाली

2022 वित्तीय वर्ष पर आधारित ASIC की रिपोर्टिंग में पाया गया कि केवल चार बड़े बैंकों ने ही इसका पता लगाया ग्राहकों द्वारा किए गए घोटाले के भुगतान का 13% रोक दिया गया, लेकिन हाल ही में घोषित एक नई प्रणाली को बदलने में मदद मिल सकती है वह।

पिछले हफ्ते, ऑस्ट्रेलियाई बैंकिंग एसोसिएशन और ग्राहक स्वामित्व वाली बैंकिंग एसोसिएशन ने एक नया घोटाला-सुरक्षित समझौता लॉन्च किया, जो ऑस्ट्रेलिया के बैंकों, बिल्डिंग सोसायटी और क्रेडिट यूनियनों के बीच एक समझौता है।

इस समझौते में कई पहल शामिल हैं, लेकिन इसका केंद्रीय उपाय एक भुगतान-पुष्टि प्रणाली है, जिसे ऑस्ट्रेलियाई लोगों को धोखाधड़ी वाले बैंक हस्तांतरण से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, एक ऐसा घोटाला जिसके कारण 2022 में अपराधियों को 210 मिलियन डॉलर से अधिक का लाभ हुआ.

 इसका केंद्रीय उपाय एक भुगतान-पुष्टि प्रणाली है, जिसे ऑस्ट्रेलियाई लोगों को धोखाधड़ी वाले बैंक हस्तांतरण से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है

सिस्टम के तहत, जब ग्राहक किसी नए खाते में भुगतान सेट करते हैं, तो उन्हें अपने बैंक से एक संदेश प्राप्त होगा यह दर्शाता है कि दर्ज किए गए बैंक खाते का विवरण उस खाते के नाम से मेल खाता है या नहीं, जिसमें वे पैसे भेज रहे हैं को। उपभोक्ताओं को बताया जाता है कि क्या विवरण 'करीबी मेल' है या बिल्कुल मेल नहीं खाता है और आगे बढ़ने से पहले जांच करने की सलाह दी जाती है।

विशेषज्ञ वर्षों से इस तरह की प्रणाली की मांग कर रहे हैं। जुलाई 2022 में ऑस्ट्रेलियाई प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता आयोग (एसीसीसी) ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र को एक उद्योग-व्यापी खाता नाम जाँच प्रणाली स्थापित करनी चाहिए। यूके ने इसे 2019 में पेश किया और डच बैंकों ने 2017 में IBAN-नाम चेक सेवा शुरू की।

यदि भुगतानकर्ता की पुष्टि प्रणाली लोगों को सचेत करेगी कि जिस खाते में वे स्थानांतरित कर रहे हैं उसका नाम बैंक विवरण से मेल नहीं खाता है।

अन्य घोटाला विरोधी उपाय

भुगतानकर्ता की पुष्टि प्रणाली के साथ-साथ, घोटाला-सुरक्षित समझौता यह भी वादा करता है:

• घोटालेबाजों के लिए धोखाधड़ी वाले खाते स्थापित करना और उनका उपयोग करना कठिन बना दें
• बैंकिंग उद्योग में खुफिया जानकारी और डेटा की साझेदारी बढ़ाएँ
• सबसे अधिक जोखिम वाले चैनलों, जैसे कि कुछ क्रिप्टोकरेंसी प्लेटफ़ॉर्म, पर स्थानांतरण पर सीमाएं बनाएं
• कुछ भुगतानों के लिए देरी और चेतावनियाँ पेश करें।

घोषणा के जवाब में एसीसीसी के एक प्रवक्ता ने हमें बताया: "राष्ट्रीय घोटाला विरोधी केंद्र स्वागत करता है समझौते में दर्शाई गई पहल और विशेष रूप से कार्यान्वयन की प्रतिबद्धता की पुष्टि आदाता।"

"यह पहल उन कुछ मुद्दों के संबंध में एक अच्छे पहले कदम का प्रतिनिधित्व करती है जिन्हें उपभोक्ताओं को घोटालों से प्रभावी ढंग से बचाने के लिए पारिस्थितिकी तंत्र नियमों और कोडों को संबोधित करने की आवश्यकता होगी। हम इन महत्वपूर्ण दायित्वों पर वित्तीय अंतर्ज्ञान, दूरसंचार कंपनियों और प्लेटफार्मों के साथ काम करने के लिए तत्पर हैं।"

और भी बहुत कुछ करने की जरूरत है

चॉइस उन लोगों में से थी जिन्होंने इस कदम का स्वागत किया लेकिन हमारा मानना ​​है कि और अधिक करने की जरूरत है।

"उपभोक्ता अधिवक्ता वर्षों से बैंकिंग उद्योग से लोगों को घोटालों से बचाने के लिए और अधिक प्रयास करने का आह्वान कर रहे हैं। चॉइस अभियान और नीति सलाहकार येलेना नाम कहती हैं, "घोटालों के खिलाफ उपभोक्ता सुरक्षा को लागू करने के लिए लंबे समय से प्रतीक्षित संयुक्त प्रतिबद्धताओं, विशेष रूप से भुगतानकर्ता उपायों की पुष्टि, का स्वागत करती है।"

घोटालेबाज अनुकूलन करना और कमजोरियां ढूंढना जारी रखेंगे, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि बैंकों को घोटाले के नुकसान के लिए उपभोक्ताओं की प्रतिपूर्ति करनी होगी

येलेना नाम, चॉइस अभियान और नीति सलाहकार

वह आगे कहती हैं, "हम जानते हैं कि घोटाले अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, ऑस्ट्रेलिया में 88% लोग इस बात से सहमत हैं कि घोटालों को पहचानना हाल ही में कठिन हो गया है।"

"हालांकि बैंकिंग उद्योग की प्रतिबद्धताएं एक अच्छा कदम है, घोटालेबाज अनुकूलन करना जारी रखेंगे और कमजोरियों का पता लगाएं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि बैंकों को घोटाले के लिए उपभोक्ताओं को प्रतिपूर्ति करनी होगी घाटा.

"यह बैंकों को उभरते घोटाले के खतरों के प्रति अनुकूलन जारी रखने के लिए प्रोत्साहित करेगा।"

CHOICE का मानना ​​है कि बैंकों को बैंक हस्तांतरण घोटालों के पीड़ितों की प्रतिपूर्ति करनी चाहिए।

अन्य वकील सहमत हैं.

"सरकार के लिए महत्वपूर्ण अगला कदम घोटालों में खोए गए ग्राहकों के पैसे की अनिवार्य प्रतिपूर्ति शुरू करना होना चाहिए। देखभाल के एक स्पष्ट, उच्च मानक की आवश्यकता है जिसे बैंकों को कानून द्वारा पूरा करना आवश्यक है, और यदि वे ऐसा करने में विफल रहते हैं, बैंक को बिल का भुगतान करना चाहिए," कंज्यूमर एक्शन लॉ सेंटर की सीईओ स्टेफनी ने कहा टोंकिन।

यह भावना इस वर्ष की शुरुआत में जारी किए गए CHOICE शोध के आंकड़ों को दर्शाती है। हमारे जून 2023 के सर्वेक्षण में पाया गया कि 64% ऑस्ट्रेलियाई मानते हैं कि बैंकों को घोटाला पीड़ितों की प्रतिपूर्ति करनी चाहिए।

अन्य उद्योगों को भी आगे आना होगा

घोटालों को रोकने के लिए केवल बैंकिंग उद्योग को ही कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

नाम कहते हैं, "घोटालों को बढ़ावा देने में भूमिका निभाने वाले अन्य सभी उद्योगों, जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म और टेलीकॉम कंपनियों को भी सरकार को घोटालों के खिलाफ मजबूत उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता होनी चाहिए।"

"लोगों को घोटालों से बचाने के लिए व्यवसायों को और अधिक प्रयास करने की आवश्यकता के लिए सरकार को ऑस्ट्रेलिया में 80% लोगों का समर्थन प्राप्त है।

इस साल सितंबर में, CHOICE ने शोध जारी किया जिसमें दिखाया गया कि 66% ऑस्ट्रेलियाई मानते हैं कि Google और मेटा जैसे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म लोगों को घोटालों से बचाने के लिए पर्याप्त प्रयास नहीं कर रहे हैं।

स्टॉक छवियाँ: गेट्टी, जब तक अन्यथा न कहा गया हो।

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