बैंक खाते का नाम मिलान और यह कैसे घोटालेबाजों को भुगतान रोकता है

'बैंक में पैसे की तरह' वाक्यांश भरोसेमंद संस्थानों की छवि पेश करता है जिनकी अखंडता और विश्वसनीयता लौह-जादू है। लेकिन हाल के वर्षों में यह छवि धूमिल हो गई है, क्योंकि कई बैंकों ने घोटालेबाजों के लिए अपने ग्राहकों का फायदा उठाना बहुत आसान बना दिया है।

ऐसा कैसे? यह आश्चर्य की बात हो सकती है कि अधिकांश ऑस्ट्रेलियाई बैंक यह जाँच नहीं करते हैं कि बीएसबी और खाता संख्याएँ उनके नाम से मेल खाती हैं जिस खाते में ग्राहक पैसा भेज रहे हैं, वह एक बुनियादी घोटाला-विरोधी उपाय है जिसने अन्य धोखाधड़ी वाले कई लेनदेन को रोक दिया है देशों.

 अधिकांश ऑस्ट्रेलियाई बैंक यह जाँच नहीं करते हैं कि बीएसबी और खाता संख्या उस खाते के नाम से मेल खाते हैं जिसमें ग्राहक पैसा भेज रहे हैं

शायद इसीलिए ऑस्ट्रेलिया में घोटालेबाजों को भुगतान करने के लिए बैंक हस्तांतरण सबसे आम तरीका है। और बहुत से घोटालेबाजों को अच्छा भुगतान किया गया है।

आस्ट्रेलियाई लोगों को 2022 में धोखाधड़ी वाले बैंक हस्तांतरण में 210 मिलियन डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ, जो पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 63% की वृद्धि है।

कोई उद्योग-व्यापी प्रणाली मौजूद नहीं है

यह जांचने की तकनीक कि प्राप्तकर्ता वही हैं जो वे कहते हैं कि वे मौजूद हैं, लेकिन ऑस्ट्रेलिया में अधिकांश बैंकिंग उद्योग ने अभी तक इसे बोर्ड पर नहीं लिया है।

बहुत से लोग चाहते हैं कि वे ऐसा करें, जिनमें सरकारी एजेंसियां ​​भी शामिल हैं।

जुलाई 2022 में, ऑस्ट्रेलियाई प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता आयोग (एसीसीसी) ने बैंकिंग क्षेत्र को स्थापित करने का आह्वान किया एक उद्योग-व्यापी खाता नाम जाँच प्रणाली, लेकिन उद्योग अभी भी प्रारंभिक परामर्श चरण में है मुद्दा।

वर्तमान स्थिति में हम ऐसी स्थिति में हैं जहां हम अपना पैसा किसी को भी भेज सकते हैं।

बड़े बैंक अपना सिस्टम लागू कर रहे हैं 

हालाँकि एक उद्योग-व्यापी प्रणाली अभी तक लागू नहीं हुई है, चार बड़े बैंकों में से तीन के पास वर्तमान में अपने स्वयं के सिस्टम हैं - सीबीए 'नाम जांच', वेस्टपैक 'सत्यापन', और एनएबी 'भुगतान संकेत'।

चौथे बड़े बैंक, एएनजेड के एक प्रवक्ता ने CHOICE को बताया, "हम नाम के लिए संपूर्ण उद्योग समाधान के समर्थन में हैं जाँच करना और सरकार, नियामकों, बैंकिंग और अन्य उद्योगों के साथ समन्वय पर काम करना जारी रखना दृष्टिकोण"।

[ऑस्ट्रेलिया को] क्रॉस-इंडस्ट्री मानकों की आवश्यकता है जो अनिवार्य, लागू करने योग्य हों और यह सुनिश्चित करने के लिए कवरेज हो कि घोटालेबाज कमजोर लिंक का फायदा न उठा सकें।

राष्ट्रीय घोटाला विरोधी केंद्र के प्रवक्ता

इस साल जुलाई में, एनएबी ने घोषणा की कि मार्च से लगभग 270 मिलियन डॉलर मूल्य के भुगतान में उसकी 'पेमेंट प्रॉम्प्ट' प्रणाली सक्रिय हो गई है। लगभग 12% भुगतान अंततः रद्द कर दिए गए।बैंक के अनुसार, लेनदेन की वैधता पर सवाल उठाने वाले भुगतान संकेत संदेश प्राप्त होने के बाद ग्राहक हर दिन लगभग $290,000 मूल्य के भुगतान पर रोक लगा रहे हैं।

बैंक अक्सर घोटालेबाजों को धन हस्तांतरित करने की प्रक्रिया में शामिल होते हैं, फिर भी बहुत कम लोग पीड़ितों को मुआवजा देने के लिए सहमत होते हैं।

अनिवार्य, लागू करने योग्य मानकों की आवश्यकता है 

एसीसीसी का कहना है कि चार बड़े बैंकों में से तीन ने जो कदम उठाए हैं, वे बैंकिंग क्षेत्र में बढ़ते घोटालों को रोकने के लिए पर्याप्त नहीं होंगे।

ACCC के नेशनल एंटी-स्कैम सेंटर के एक प्रवक्ता ने अक्टूबर में CHOICE को बताया कि ऑस्ट्रेलिया को इसकी आवश्यकता है "क्रॉस-इंडस्ट्री मानक जो अनिवार्य, लागू करने योग्य हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कवरेज रखते हैं कि घोटालेबाज शोषण न कर सकें कमजोर कड़ियाँ"।

एसीसीसी का कहना है कि इस तरह के मानक "घोटालों के पारिस्थितिकी तंत्र में बाधाएं उठाएंगे"।

अन्य देश पहले ही प्रतिबंध हटा चुके हैं।

दूसरे देश क्या कर रहे हैं?

उदाहरण के लिए, 2019 में यूके के छह सबसे बड़े बैंकों द्वारा 'भुगतानकर्ता की पुष्टि' प्रणाली को अपनाया गया, जो 92% बैंक लेनदेन को कवर करता है। पहले वर्ष के बाद, घोटालेबाजों के खातों सहित गलत खाते से लेनदेन में 35% की गिरावट आई।

जब डच बैंकों ने 2017 में IBAN-नाम चेक सेवा शुरू की, तो रिपोर्ट किए गए घोटालों और धोखाधड़ी में 81% की गिरावट आई।

जब डच बैंकों ने 2017 में IBAN-नाम चेक सेवा शुरू की, तो रिपोर्ट किए गए घोटालों और धोखाधड़ी में 81% की गिरावट आई।

यूके में 'आकस्मिक प्रतिपूर्ति मॉडल कोड' भी है, जिसके तहत बैंकों को घोटालों को रोकने और कुछ परिस्थितियों में पीड़ितों को प्रतिपूर्ति करने के लिए विभिन्न कदम उठाने की आवश्यकता होती है।

ऑस्ट्रेलिया में बैंकिंग क्षेत्र के पास वर्तमान में इनमें से कोई भी सुरक्षा नहीं है।

धोखाधड़ी रोकने के लिए बैंकों को कोई प्रोत्साहन नहीं

साइमन स्मिथ, एक साइबर सुरक्षा विशेषज्ञ, जिन्होंने कई बैंक भुगतान घोटालों में पीड़ितों की ओर से विशेषज्ञ गवाह के रूप में काम किया है मामलों में कहा गया है कि ऑस्ट्रेलियाई बैंकों ने अभी तक खाता नाम मिलान प्रणाली को नहीं अपनाया है क्योंकि उन्हें कानूनी रूप से इसकी आवश्यकता नहीं है ऐसा करो।

स्मिथ चॉइस को बताते हैं, "वे वास्तव में धोखाधड़ी को रोककर पैसा नहीं कमाते हैं, इसलिए कोई प्रोत्साहन नहीं है।"

"इसलिए जब तक उन्हें दंडित नहीं किया जाता और जवाबदेह नहीं ठहराया जाता, धोखाधड़ी रोकने में उनके और उनके शेयरधारकों के लिए कोई लाभ नहीं है। कोई प्रोत्साहन नहीं है और कोई सरकारी विनियमन नहीं है। यह दिखाता है कि गतिमान पहिए केवल शेयरधारकों के लिए परिणाम देने के लिए हैं। वे किसी की माँ या दादी को दस लाख डॉलर के घोटाले से बचाने के लिए नहीं हैं।"

परिवर्तन क्षितिज पर हो सकता है

इस बीच, ऑस्ट्रेलियाई बैंकिंग एसोसिएशन (एबीए) ने चॉइस को बताया कि बैंक ग्राहकों को घोटालेबाजों को पैसे भेजने से रोकने के लिए प्रक्रिया शुरू हो गई है।

एक प्रवक्ता का कहना है कि एबीए ने पहल के बारे में उद्योग-व्यापी चर्चा आयोजित करने के लिए एसीसीसी प्राधिकरण के लिए आवेदन किया है घोटालों को रोकें, पता लगाएं और बाधित करें", यह कहते हुए कि प्राधिकरण "विशेष रूप से भुगतानकर्ता सत्यापन के विषय को संदर्भित करता है समाधान"।

एबीए का कहना है कि उद्योग चर्चा इस बात पर ध्यान केंद्रित कर रही है कि बड़े बैंक मॉडल को "पूरे उद्योग में कैसे बढ़ाया जा सकता है", लेकिन इसका कोई ठोस संकेत नहीं है कि यह कब वास्तविकता बन सकता है।

वे वास्तव में धोखाधड़ी को रोककर पैसा नहीं कमाते हैं, इसलिए कोई प्रोत्साहन नहीं है

साइमन स्मिथ, साइबर सुरक्षा विशेषज्ञ

रॉन और जूडी जैसे वृद्ध लोगों के लिए बहुत देर हो चुकी होगी, जिन्होंने हाल ही में टेल्स्ट्रा बांड घोटाले में $40,000 का नुकसान उठाया था। भुगतान की सुविधा सनकॉर्प बैंक द्वारा प्रदान की गई, जिसमें जोड़े ने व्यक्तिगत रूप से भाग लिया। न तो खाता और न ही बीएसबी नंबर उस खाते के नाम से मेल खाता है जिसमें पैसा भेजा गया था।

स्मिथ का कहना है कि बैंकों को इस तरह के बुनियादी घोटाले-रोधी चेक को लागू करने पर विचार करने में इतना समय लग गया, यह तथ्य अपने आप में बहुत कुछ कहता है।

"हॉटडॉग स्टैंड को भोजन, स्वास्थ्य और सुरक्षा नियमों का पालन करना होगा। फिर भी, आप किसी अन्य खाते में दस लाख डॉलर भेज सकते हैं, और फिर वह ख़त्म हो जाएगा। बैंकों की ओर से देखभाल का कोई वास्तविक कर्तव्य नहीं है। और यह एक बड़ी समस्या है।"

स्टॉक छवियाँ: गेट्टी, जब तक अन्यथा न कहा गया हो।

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