पता करने की जरूरत
- आफ्टरपे ने एप्पल पे, गूगल पे और सैमसंग पे के साथ साझेदारी शुरू की है
- सशुल्क सदस्यता सेवा आफ्टरपे प्लस आपको कहीं भी मोबाइल भुगतान स्वीकार किए जाने पर तुरंत ऋण सक्रिय करने की अनुमति देती है
- वित्तीय परामर्शदाता और अधिवक्ता उत्पाद और इस तथ्य के बारे में चिंता जता रहे हैं कि यह ग्राहकों को इसे रद्द करने से रोकता है
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) सेवाओं को विवेकाधीन खरीदारी के लिए उपयोगी उपकरण के रूप में विपणन किया जाता है, लेकिन अधिक से अधिक ऑस्ट्रेलियाई लोग भोजन, बिजली और चिकित्सा जैसी आवश्यक चीजों के लिए इन तत्काल क्रेडिट सक्षमकर्ताओं का उपयोग कर रहे हैं खर्चे।
यही कारण है कि खराब विनियमित बीएनपीएल क्षेत्र चॉइस सहित उपभोक्ता वकालत समूहों के लिए बढ़ती चिंता का क्षेत्र रहा है।
अब, ऑस्ट्रेलिया की सबसे बड़ी अभी खरीदो, बाद में भुगतान करो कंपनी, आफ्टरपे ने एक नई सशुल्क सदस्यता सेवा शुरू की है जो वित्तीय संकट में उपभोक्ताओं के लिए मामले को और भी बदतर बना सकती है।
आफ्टरपे प्लस किसी भी अन्य मोबाइल भुगतान प्लेटफॉर्म की तरह दिखता है लेकिन टैप करने से आफ्टरपे ऋण सक्रिय हो जाता है। छवि: आफ्टरपे
आफ्टरपे प्लस क्या है?
नई पेशकश, जिसे आफ्टरपे प्लस कहा जाता है, की लागत $10 प्रति माह है और यह आपके आफ्टरपे खाते को आपके ऐप्पल पे, गूगल पे या सैमसंग पे खाते से लिंक करती है।
इसका मतलब है कि इन भुगतान सेवाओं में से किसी एक का उपयोग करने वाले खरीदार, जो लगभग सभी प्रमुख खुदरा विक्रेताओं और सुपरमार्केट में स्वीकार किए जाते हैं, सीमित भुगतान के साथ तुरंत आफ्टरपे ऋण सक्रिय कर सकते हैं। इस बात की जाँच करता है कि आफ्टरपे खरीदारी उनकी वित्तीय परिस्थितियों के लिए उपयुक्त है या नहीं, और इस पर कोई निगरानी नहीं है कि उपयोगकर्ता विवेकाधीन के बजाय आवश्यक चीज़ों के लिए भुगतान कर रहा है या नहीं सामान।
वित्तीय परामर्शदाता नए उत्पाद को एक संकेत के रूप में देखते हैं कि बीएनपीएल अर्थव्यवस्था के सभी क्षेत्रों में फैल रहा है।
आफ्टरपे प्लस को इस साल अगस्त में सॉफ्ट-लॉन्च किया गया था लेकिन वर्तमान में यह "केवल-निमंत्रण आधार" पर उपलब्ध है। आफ्टरपे ने CHOICE को बताया कि उत्पाद इस वर्ष के अंत में अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध होगा।
CHOICE ने कई आफ्टरपे उपयोगकर्ताओं से बात की है जो ऐप का बहुत कम उपयोग करते हैं और कहते हैं कि उन्हें आफ्टरपे प्लस में शामिल होने का निमंत्रण नहीं मिला है।
आफ्टरपे के प्रवक्ता का कहना है, "हमारे शोध के आधार पर, हमारा अनुमान है कि प्रारंभिक आफ्टरपे प्लस कार्ड का उपयोग ऑस्ट्रेलिया में हमारे सबसे व्यस्त ग्राहक आधार के एक छोटे समूह द्वारा संचालित किया जाएगा।"
आफ्टरपे प्लस के साथ क्या समस्याएं हैं?
1. ऋण को भी आसानी से सुलभ बनाना
फाइनेंशियल काउंसलिंग ऑस्ट्रेलिया की सीईओ फियोना गुथरी का कहना है कि आफ्टरपे प्लस वित्तीय सलाहकारों के लिए एक चिंता का विषय है, जो तेजी से लोगों को बीएनपीएल ऋणों के साथ परेशानी में पड़ते देख रहे हैं।
आम तौर पर लोग इसे क्रेडिट के रूप में नहीं सोचते हैं, लेकिन आप किसी और के पैसे का उपयोग कर रहे हैं
वित्तीय परामर्श ऑस्ट्रेलियाई सीईओ फियोना गुथरी
"आप बस अपने आफ्टरपे प्लस कार्ड का उपयोग करने में सक्षम होंगे क्योंकि यह सिर्फ टैप करें और जाएं और मुझे लगता है कि यह और भी अधिक है यह निर्बाध हो जाता है, कम लोग रुकते हैं और इसके बारे में एक उत्पाद के रूप में सोचते हैं ऋृण। आम तौर पर लोग इसे क्रेडिट के रूप में नहीं सोचते हैं, लेकिन आप किसी और के पैसे का उपयोग कर रहे हैं," वह कहती हैं।
एंडी केली, चॉइस के अभियान और जुटाव प्रमुख इस बात से सहमत हैं कि आफ्टरपे को व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले त्वरित भुगतान प्लेटफार्मों के साथ निर्बाध रूप से जोड़ना एक चिंता का विषय है।
आफ्टरपे प्लस खराब विनियमित ऋण लेता है, इसे एक महंगे सदस्यता मॉडल के साथ जोड़ता है, और लोगों को चेकआउट के समय अपना फोन स्वाइप करके नए ऋण के लिए साइन अप करने की अनुमति देता है।"
अभियान और लामबंदी के चॉइस प्रमुख एंडी केली
"बीएनपीएल ऋण अभी भी खराब तरीके से विनियमित हैं और क्रेडिट के अन्य रूपों जैसे समान उपभोक्ता सुरक्षा के साथ नहीं आते हैं, जैसे कि उधारदाताओं को सुरक्षित ऋण जांच करने और कठिन काम करने वाले लोगों के लिए अच्छी वित्तीय कठिनाई नीतियां बनाने की आवश्यकता होती है," उन्होंने कहा कहते हैं. "आफ्टरपे प्लस खराब विनियमित ऋण लेता है, इसे एक महंगे सदस्यता मॉडल के साथ जोड़ता है, और लोगों को चेकआउट पर अपना फोन स्वाइप करके नए ऋण के लिए साइन अप करने की अनुमति देता है।"
2. विनियमन से बचना और लोगों को रद्द करने से रोकना
कंपनी यह भी निर्धारित करती है कि जो लोग आफ्टरपे प्लस से सदस्यता समाप्त करेंगे, उन्हें 12 महीने के लिए उत्पाद का उपयोग करने से प्रतिबंधित कर दिया जाएगा और इसके बजाय उपयोगकर्ताओं को अपनी सदस्यता रोकने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। यदि आप सदस्यता समाप्त करते हैं, तो भी आप अपने नियमित आफ्टरपे खाते का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आफ्टरपे प्लस का उपयोग करने पर प्रतिबंध लगा दिया जाएगा, जिसे केली निराशाजनक बताते हैं।
केली का कहना है, "लोगों को 12 महीने के लिए सेवा में वापस साइन अप करने से प्रतिबंधित करने से लोगों को सदस्यता पूरी तरह से रद्द करने से रोका जा सकता है।"
आफ्टरपे का कहना है कि 12 महीने का ब्रेक "मौजूदा बीएनपीएल नियामक ढांचे और इसकी आवश्यकताओं के अनुरूप है"।
हालाँकि कंज्यूमर एक्शन लॉ सेंटर के टॉम एबोरिज़क का कहना है कि ऐसा प्रतीत होता है कि 12 महीने का ब्रेक वास्तव में यह सुनिश्चित करने के लिए लगाया गया है कि आफ्टरपे प्लस एक क्रेडिट उत्पाद के रूप में विनियमन से बचता रहे।
हम वर्षों से आफ्टरपे को बता रहे हैं कि हम देख रहे हैं कि लोग आवश्यक वस्तुओं के भुगतान के लिए अपने उत्पाद का उपयोग करते हैं... उन्होंने आफ्टरपे प्लस के साथ इसे और भी आसान बना दिया है
टॉम अबोरिज़्क, उपभोक्ता कार्रवाई कानून केंद्र
"सभी बीएनपीएल उत्पादों की तरह, आफ्टरपे प्लस को क्रेडिट की परिभाषा में छूट के अंतर्गत आने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस खामी के तहत, एक प्रदाता 12 महीने के भीतर केवल एक क्रेडिट अनुबंध पर शुल्क ले सकता है," वह बताते हैं।
"हम वर्षों से आफ्टरपे को बता रहे हैं कि हम देख रहे हैं कि लोग आवश्यक वस्तुओं के भुगतान के लिए अपने उत्पाद का उपयोग करते हैं। चिंता की बात यह है कि उन्होंने आफ्टरपे प्लस के साथ इसे और भी आसान बना दिया है, जबकि क्रेडिट कानून में उपभोक्ता सुरक्षा उपायों से बचने के लिए वे अब भी हर संभव प्रयास कर रहे हैं।"
बीएनपीएल ऋण ऋण जाल की ओर ले जा रहा है
सैली जुंगविर्थ कंज्यूमर एक्शन लॉ सेंटर में एक वित्तीय परामर्शदाता हैं जो राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन पर काम कर रही हैं। वह कहती हैं कि उन्होंने ऐसे कई ग्राहक देखे हैं जो अन्य महंगे ऋणों या यहां तक कि अपने बंधक से पहले बीएनपीएल प्रदाताओं को ऋण चुकाने को प्राथमिकता देते हैं।
ये वे लोग हैं जो पारंपरिक ऋण तक पहुंचने में सक्षम नहीं हैं क्योंकि वे जिम्मेदार ऋण मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, इसलिए वे बीएनपीएल की ओर रुख करते हैं
सैली जुंगविर्थ, उपभोक्ता कार्रवाई कानून केंद्र
"बहुत से ग्राहक बिना ब्याज वाले ऋण जैसे विकल्पों के बारे में नहीं जानते हैं। आप जानते हैं, ये वे लोग हैं जो पारंपरिक ऋण तक पहुंचने में सक्षम नहीं हैं क्योंकि वे जिम्मेदार ऋण मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, इसलिए वे बीएनपीएल की ओर रुख करते हैं," वह कहती हैं।
जुंगविर्थ के एक हालिया ग्राहक, जिसने नाम न छापने की शर्त पर कहा, ने अपने आफ्टरपे ऋण का भुगतान करने के लिए कैश कन्वर्टर्स से उच्च-ब्याज ऋण लिया। कैश कन्वर्टर्स ऋण ने उसे गहरे कर्ज में डाल दिया है जिसे चुकाने के लिए उसे संघर्ष करना पड़ रहा है।
कानूनी खामियों को दूर करने का समय आ गया है
मई में, संघीय सरकार ने कंपनियों को यह कहते हुए बीएनपीएल क्षेत्र में लंबे समय से प्रतीक्षित सुधारों की घोषणा की क्रेडिट अधिनियम के तहत लाया जाएगा और जिम्मेदार ऋण और कठिनाई व्यवस्था होगी अनिवार्य.
लेकिन सुधारों के विवरण की अभी पुष्टि नहीं हुई है और कुछ लोगों ने चिंता व्यक्त की है कि उद्योग को रियायतें उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचा सकती हैं।
केली का कहना है कि आफ्टरपे ने कई वर्षों में ऑस्ट्रेलिया के उपभोक्ता कानूनों में कमियों का फायदा उठाया है और नए उत्पाद से पता चलता है कि उनका पाठ्यक्रम बदलने का कोई इरादा नहीं है।
आफ्टरपे ने कई वर्षों में ऑस्ट्रेलिया के उपभोक्ता कानूनों में कमियों का फायदा उठाया है और नए उत्पाद से पता चलता है कि उनका पाठ्यक्रम बदलने का कोई इरादा नहीं है।
"यह नया उत्पाद केवल यह साबित करता है कि वे खामियों का फायदा तब तक उठाते रहेंगे जब तक कि खामियां बंद नहीं हो जातीं। यह महत्वपूर्ण है कि अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें प्रदाताओं पर लगाम लगाने के लिए किसी भी नए नियम में सुरक्षित ऋण दायित्व शामिल हों, जिसमें ऋण स्वीकृत करने से पहले आय को सत्यापित करने की आवश्यकता भी शामिल हो,'' उन्होंने आगे कहा।
यदि आपको ऋण या बिल प्रबंधित करने में सहायता की आवश्यकता है, तो कॉल करें राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन मुफ़्त, गोपनीय और स्वतंत्र जानकारी और सलाह के लिए 1800 007 007 पर संपर्क करें।
स्टॉक छवियाँ: गेट्टी, जब तक अन्यथा न कहा गया हो।
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