सुपर फंड शिकायतें रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंच गईं

लाखों आस्ट्रेलियाई अपने सुपर फंड के माध्यम से पूर्ण और स्थायी विकलांगता (टीपीडी) बीमा के लिए भुगतान करते हैं। जब आप किसी सुपर फंड से जुड़ते हैं तो यह बीमा आम तौर पर स्वचालित रूप से शामिल हो जाता है और प्रीमियम आपके सुपर से निकाल लिया जाता है।

यदि आप कभी बीमार या घायल हो जाते हैं और काम नहीं कर पाते हैं तो बीमा को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। और हालांकि यह एक जीवनरक्षक हो सकता है, दावों के प्रसंस्करण में देरी लंबे समय से एक समस्या रही है।

यदि किसी को अपने सुपर फंड या बीमाकर्ता के बारे में कोई शिकायत है जिसका समाधान उनकी संतुष्टि के अनुरूप नहीं हुआ है, तो वे अपनी शिकायत एएफसीए के पास भेज सकते हैं।

2022-23 वित्तीय वर्ष में, एएफसीए को सुपर-संबंधित शिकायतों में कुल मिलाकर 32% की वृद्धि हुई थी, लेकिन चिंताजनक रूप से, मृत्यु लाभ के भुगतान सहित दावे में देरी के बारे में शिकायतों में 136% की वृद्धि हुई थी।

देरी कैसे होती है

शाइन लॉयर्स की विशेष वकील मेलिसा ओ'नील का कहना है कि उनकी कंपनी ने "निश्चित रूप से" अधिक दावों की प्रोसेसिंग में देरी देखी है।

ओ'नील का कहना है कि एक समय पर उन्हें एक दावेदार के अधिकारों के बारे में फंड से प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए तीन महीने की अवधि में 17 ईमेल भेजने पड़े थे। वह यह भी कहती हैं कि दावा मूल्यांकनकर्ताओं से बात करने के लिए फ़ोन कतारें घंटों तक चल सकती हैं, जिसका अर्थ है कि आपको उनसे ईमेल द्वारा संपर्क करना होगा।

एक दावेदार के अधिकारों के बारे में फंड से प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए ओ'नील को तीन महीने की अवधि में 17 ईमेल भेजने पड़े। 

उसने यह भी सुना है कि दावेदारों को गलत सलाह दी गई थी कि उन्हें अपना दावा दायर करने के लिए केवल दावा प्रपत्र और एक प्रमाण पत्र की आवश्यकता है उनके जीपी को, "फिर टुकड़ों में अधिक से अधिक चिकित्सा और वित्तीय जानकारी के लिए भारी अनुरोधों का सामना करना पड़ा पहनावा"।

जबकि एएफसीए नंबर बढ़ती देरी की तस्वीर पेश करते हैं, ओ'नील का कहना है कि ये शिकायतें समस्या की सीमा को नहीं पकड़ सकती हैं। वह कहती हैं कि बहुत से लोग अपने विलंबित दावों के बारे में एएफसीए से संपर्क नहीं करेंगे, जिसका अर्थ है कि देरी की संख्या "काफी अधिक हो सकती है"।

देरी से दावा करने वालों की परेशानी बढ़ सकती है

जब कोई व्यक्ति काम करने की क्षमता खो देता है और इस विकलांगता बीमा पर दावा करता है, तो वह पहले से ही असुरक्षित स्थिति में होता है।

हमने पहले इस बात पर प्रकाश डाला है कि क्षेत्र में काम करने वाले वकील क्या कहते हैं कुछ फंड और बीमाकर्ता नियमित रूप से देरी करते हैं और दावों को लंबा खींचते हैं. प्रसंस्करण में लगने वाला यह लंबा समय दावेदारों को अनावश्यक परेशानी, वित्तीय कठिनाई और यहां तक ​​कि रिश्ते टूटने का कारण बन सकता है।

हमने भी किया है "कैरोल" की कहानी बताई, एक घरेलू हिंसा पीड़िता-उत्तरजीवी जिसे विकलांगता का दावा करने पर अपने फंड से अनुचित देरी का सामना करना पड़ा।

'शादियाँ ख़त्म हो जाती हैं। लोग अपने घर खो देते हैं।'

मौरिस ब्लैकबर्न के प्रमुख वकील और सेवानिवृत्ति और बीमा के राज्य मुकदमेबाजी नेता क्रेग पैरिश का कहना है कि उनके अनुभव में, लोग विकलांगता बीमा दावों को हल्के में नहीं लेते हैं।

पैरिश का कहना है कि दावे करने वाले लोग पहले से ही "तनावग्रस्त और असुरक्षित" हैं, लेकिन देरी से उनकी स्थिति और खराब हो सकती है।

"जैसा कि जीवन बीमाकर्ता अपने विज्ञापन में उजागर करते हैं, जब बीमा दावे का भुगतान तुरंत किया जाता है, तो यह आसान हो सकता है हमारे ग्राहकों और उनके परिवारों पर कुछ वित्तीय बोझ है, और वे अपनी वसूली पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं," उन्होंने कहा कहते हैं.

"दुर्भाग्य से, जो हम अक्सर देखते हैं वह दावों के मूल्यांकन में अनुचित, अस्पष्ट और लंबी देरी है, जो अतिरिक्त दबाव डालता है हमारे ग्राहकों का मानसिक स्वास्थ्य और उनके रिश्ते, उनके वित्त पर और दबाव डालते हैं, और उनकी वसूली और योजना बनाने की क्षमता में बाधा डालते हैं भविष्य।"

जब बीमा दावे का भुगतान तुरंत किया जाता है, तो यह हमारे ग्राहकों और उनके परिवारों पर कुछ वित्तीय बोझ को कम कर सकता है, और वे अपनी वसूली पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं

वकील क्रेग पैरिश, मौरिस ब्लैकबर्न

ओ'नील का कहना है कि इस प्रथा का "दावेदारों के स्वास्थ्य पर भारी प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है" जो पहले से ही बीमार या घायल हैं और उनकी आय समाप्त हो गई है।

"अपने परिवार को खिलाने और कपड़े देने, बिलों का भुगतान करने और बंधक भुगतान को बनाए रखने में असमर्थ होने की चिंता और परेशानी, कई लोगों में होगी मामलों में, दावेदारों को मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं का सामना करना पड़ता है जो मूल्यांकन और भुगतान में देरी न होने पर प्रस्तुत नहीं होतीं घटित हुआ।"

"शादियाँ ख़त्म हो जाती हैं। लोग अपने घर खो देते हैं. सामाजिक अलगाव उत्पन्न होता है। दुख की बात है कि आत्महत्या असामान्य नहीं है।"

देरी का कारण क्या है?

ओ'नील का कहना है कि उनकी कंपनी सुन रही है कि दावा मूल्यांकनकर्ताओं के पास कम संसाधन हैं और वे उचित समय सीमा में जवाब देने में असमर्थ हैं। वह कहती हैं, ''प्रबंधन योग्य केसलोड के साथ बेहतर स्टाफिंग महत्वपूर्ण है, ताकि दावेदार की ज़रूरतें पूरी हो सकें।''

वह यह भी कहती हैं कि कई मूल्यांकनकर्ताओं ने पर्याप्त तकनीकी प्रशिक्षण नहीं लिया है, इसलिए वे अक्सर दावेदारों से अनावश्यक सामग्री मांगते हैं, गलत निर्णय लेते हैं या दस्तावेजों को पढ़े बिना 'टिक और फ़्लिक' करते हैं। ओ'नील का कहना है कि ये सभी कारक दावा करने वालों के लिए अनावश्यक देरी का कारण बनते हैं।

क्या नया बीमा कोड लोगों को दावा करने में मदद करेगा?

जीवन बीमा अभ्यास संहिता का एक नया संस्करण 1 जुलाई 2023 को लागू हुआ। यह कोड, जो स्वैच्छिक है, का अर्थ जीवन बीमाकर्ता है जो साइन अप करते हैं (सुपर के माध्यम से विकलांगता बीमा प्रदान करने वालों सहित), इससे सहमत हैं:

• केवल वही जानकारी एकत्र करें जिसकी उन्हें मूल्यांकन करने के लिए उचित रूप से आवश्यकता है
• इस जानकारी का यथाशीघ्र अनुरोध करें
• एकाधिक सूचना अनुरोधों को कम करें।

पैरिश का कहना है कि यदि बीमाकर्ता इसका पालन करते हैं तो यह संहिता दावेदारों के लिए एक सकारात्मक कदम हो सकती है। अब तक, अधिकांश सुपर फंडों ने कोड पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं।

"फंड और बीमाकर्ताओं को शीघ्र और व्यावहारिक निर्णय लेने, स्पष्ट और ईमानदार संचार पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए और इसे कभी भी नजरअंदाज नहीं करना चाहिए।" तथ्य यह है कि प्रत्येक बीमा दावे के केंद्र में एक व्यक्ति होता है जो पूरे दावे के दौरान सहानुभूति, करुणा और सम्मान का पात्र होता है प्रक्रिया।"

इस बीच, उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि नया कोड देरी का सामना करने वाले दावेदारों की मदद नहीं करता है। वित्तीय अधिकार कानूनी केंद्र के वरिष्ठ नीति और वकालत अधिकारी ड्रू मैकरे कहते हैं, "यह वास्तव में पिछले जीवन बीमा कोड से भी बदतर है।"

यदि बीमाकर्ता इसका पालन करते हैं तो यह कोड दावेदारों के लिए एक सकारात्मक कदम हो सकता है। अब तक, अधिकांश सुपर फंडों ने कोड पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं

"[जीवन बीमाकर्ता] यह दावा करने में सक्षम हो सकते हैं कि वे अब अपनी जीवन संहिता आवश्यकताओं को पूरा कर रहे हैं, अब 15 दिन [लिखित निर्णय प्रदान करने की समय सीमा] है। उनके उल्लंघन आँकड़े बेहतर दिखेंगे, लेकिन वे लगने वाले समय को कम करने के लिए कुछ नहीं कर रहे हैं।"

मैकरे का यह भी कहना है कि कोड जीवन बीमा कंपनियों को जवाब देने के लिए अत्यधिक उदार समय-सीमा की अनुमति देता है शिकायतें और फिर यह भी कहते हैं कि ये समय-सीमा वहां लागू नहीं होती जहां "परिस्थितियां हमसे परे हैं।" नियंत्रण"। इस खंड को लागू करने के कारणों में अत्यधिक व्यापक शामिल हैं: "हमें [बीमाकर्ता] को आपके दावे का मूल्यांकन पूरा करने का उचित अवसर नहीं मिला है"। बीमाकर्ता 12 महीने की ऊपरी समय सीमा से अधिक समय तक दावों में देरी करने के लिए इस खंड का उपयोग कर सकते हैं।

सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया के नीति प्रबंधक रिबका सरकोजी का कहना है कि कोड इसका उत्तर नहीं है। "विकलांगता के कारण काम से बाहर कर दिए गए आस्ट्रेलियाई स्वैच्छिक संहिता से बेहतर के हकदार हैं जो देता है बीमाकर्ताओं के पास अपने पैर खींचने और लोगों को उनकी बेहद जरूरी वित्तीय स्थिति के लिए इंतजार करने के लिए छोड़ने की व्यापक गुंजाइश है सहायता।"

सुपर में बीमा की समीक्षा अतिदेय है

सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया ऐसा मानता है सुपर में बीमा की समीक्षा की सख्त जरूरत है. पूर्व सेवानिवृत्ति मंत्री निक शेरी इससे सहमत हैं। शेरी का कहना है कि यह समीक्षा इस बात पर गौर कर सकती है कि क्या मौजूदा प्रणाली का कोई विकल्प है जो अधिक ऑस्ट्रेलियाई लोगों की रक्षा करेगा।

शेरी कहते हैं, "आइए सुपर के बाहर कुछ बेहतर, मजबूत और अधिक व्यापक देखें।"

सरकोएज़ी का कहना है कि देरी के साथ चल रही समस्याएँ इस बात पर ज़ोर देती हैं कि हमें एक बेहतर रास्ता खोजने की ज़रूरत है।

"ऑस्ट्रेलियाई लोग मानसिक शांति के पात्र हैं कि यदि उनके पास सुपर के माध्यम से बीमा है और वे दावा करते हैं, तो उनका बीमाकर्ता उनके दावे का शीघ्र और निष्पक्ष मूल्यांकन करेगा और उन्हें उनकी वसूली के साथ आगे बढ़ने देगा।

"सुपर में बीमा की समीक्षा इस बड़े सवाल पर गौर कर सकती है कि क्या सभी को सुनिश्चित करने का कोई बेहतर तरीका है आस्ट्रेलियाई जो बीमारी, चोट या विकलांगता के कारण काम करने में असमर्थ हो जाते हैं उन्हें वित्तीय सहायता मिलती है ज़रूरत।"

यह सामग्री सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया द्वारा निर्मित की गई थी जो एक स्वतंत्र, गैर-लाभकारी उपभोक्ता है ऑस्ट्रेलियाई लोगों के हितों को आगे बढ़ाने और उनकी रक्षा करने के लिए CHOICE के साथ साझेदारी करने वाला संगठन सेवानिवृत्ति प्रणाली.

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