कैसे बैंक घोटालेबाजों के लेन-देन को रोकने में विफल रहते हैं?

घोटाला बिना किसी रोक-टोक के चला गया, और पीड़ितों और उनके बैंक दोनों को इसमें शामिल कर लिया गया।

दिसंबर 2021 में, रॉन और उनकी पत्नी जूडी*, दोनों की उम्र 80 वर्ष के आसपास थी, एक ब्रिटिश व्यक्ति ने उनसे संपर्क किया था एक्सेंट जिसने कहा कि वह बेंडिगो बैंक में एक खाता प्रबंधक था और उसने असली बेंडिगो बैंक के नाम का इस्तेमाल किया कर्मचारी।

घोटालेबाज, जिसे रॉन 'बहुत व्यक्तिगत और प्रशंसनीय' बताता है, जानना चाहता था कि क्या क्वींसलैंड दंपत्ति 4% रिटर्न दर के साथ टेल्स्ट्रा कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करने में रुचि रखते हैं।

दर उचित लग रही थी, और टेल्स्ट्रा एक घरेलू नाम था। घोटालेबाज के कुछ और कॉल के बाद यह बताया गया कि लेनदेन कैसे काम करेगा, दंपति व्यक्तिगत रूप से अपनी स्थानीय सनकॉर्प बैंक शाखा में गए।

शाखा प्रबंधक और दो अन्य बैंक कर्मचारी जोड़े के साथ बैठे और 40,000 डॉलर के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान की। दंपत्ति के सनकॉर्प खाते को कथित तौर पर बेंडिगो बैंक खाते में बदल दिया गया, जिसके लिए घोटालेबाज ने विवरण प्रदान किया था।

सभी अनुमानित निवेश फ़ाइलें प्राप्त करने के बाद, मैं और मेरी पत्नी 2022 तक आनंदमय अज्ञान में बैठे रहे

घोटाले का शिकार 'रॉन'

यह आसानी से हो गया. रॉन और जूडी को दस्तावेज़ के कई टुकड़े मिले, जिनसे पता चला कि 40,000 डॉलर बेंडिगो बैंक को भी भेजे गए थे। घोटालेबाज की ओर से एक ईमेल के रूप में - बेंडिगो बैंक कर्मचारी के नाम का उपयोग करते हुए - टेल्स्ट्रा बांड की पुष्टि करते हुए खरीद।

जोड़े को, पुष्टिकरण दस्तावेज़ वैध लगे।

जोड़े के पास कुल 40,000 डॉलर की बचत थी, और उन्होंने इसे फिर कभी नहीं देखा। न ही उन्होंने उस प्रेरक सज्जन से दोबारा सुना, जिन्होंने बेंडिगो बैंक से होने का दावा किया था।

रॉन कहते हैं, "सभी अनुमानित निवेश फ़ाइलें प्राप्त करने के बाद, मैं और मेरी पत्नी पूरे 2022 तक आनंदमय अज्ञानता में बैठे रहे।"

लेकिन नवंबर आते-आते दंपत्ति घबराने लगे थे। उन्हें अभी तक अपने निवेश से कोई लाभांश प्राप्त नहीं हुआ था, और एक इंटरनेट खोज से उनके सबसे बुरे डर की पुष्टि होती दिख रही थी।

टेल्स्ट्रा बांड चेतावनी छह महीने पहले 

जून 2021 में, रॉन और जूडी द्वारा तथाकथित टेल्स्ट्रा बांड खरीदने से छह महीने पहले, ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (एएसआईसी) ने एक चेतावनी जारी करते हुए कहा, "ये निवेश प्रस्ताव हैं नकली"।

टेल्स्ट्रा ने लगभग उसी समय इसी तरह की चेतावनी जारी की, जिसमें कहा गया कि कंपनी के बांड खुदरा ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं थे, जिनमें रॉन और जूडी शामिल होंगे।

निवेश घोटाले भी हुए थे 2021 में रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंच गया, और घोटाले की घटनाओं को व्यापक रूप से प्रचारित किया गया। 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों को सबसे अधिक नुकसान हुआ, उस वर्ष अगस्त तक 18.8 मिलियन डॉलर का नुकसान हुआ। और, जैसा कि रॉन और जूल्डी के मामले में, घोटालेबाजों से संपर्क का सबसे आम तरीका फोन कॉल था। (2021 में कुल निवेश घोटाला घाटा $701 मिलियन था।) 

क्या बैंक अपना होमवर्क नहीं करते? सनकॉर्प ने लाल झंडा क्यों नहीं उठाया?

घोटाले का शिकार 'रॉन'

पैसे ट्रांसफर करने के लगभग एक साल बाद, जब रॉन ने आखिरकार देखा तो टेल्स्ट्रा बांड चेतावनियाँ ढूंढना आसान हो गया।

उन्होंने स्वीकार किया कि लेनदेन के लिए सहमत होने से पहले उन्हें जांच करनी चाहिए थी, लेकिन सनकॉर्प शाखा के कर्मचारियों ने भी जांच नहीं की।

सनकॉर्प को यह भी पता नहीं चला कि जिस बैंक में रॉन और जूडी के पैसे भेजे जा रहे थे उसका बीएसबी नंबर यह दर्शाता है कि यह बेंडिगो बैंक नहीं बल्कि एनएसडब्ल्यू के पारमाट्टा में एक कॉमनवेल्थ बैंक की शाखा थी।

"क्या सभी बैंकों को ऐसी चेतावनियों के बारे में सूचित नहीं किया जाता है?" रॉन पूछता है. "क्या बैंक अपना होमवर्क नहीं करते? सनकॉर्प ने लाल झंडा क्यों नहीं उठाया?"

85 वर्ष और उससे अधिक उम्र के अधिकांश घोटाले पीड़ितों से घोटालेबाज फोन के माध्यम से संपर्क करते हैं।

सनकॉर्प ने मुआवज़ा देने से इनकार कर दिया

दिसंबर 2022 में, रॉन और जूडी को सनकॉर्प द्वारा आधिकारिक तौर पर सूचित किया गया था कि उनके साथ धोखाधड़ी हुई है।

लेकिन बैंक ने सीधे तौर पर दंपत्ति पर दोष मढ़ते हुए कहा: "सनकॉर्प प्रतिपूर्ति देने में असमर्थ है, क्योंकि लेन-देन आपके द्वारा निष्पादित और अधिकृत किया गया था, और सनकॉर्प ने आपके निर्देश पर सही ढंग से कार्य किया।"

रॉन कहते हैं, "मैंने और मेरी पत्नी ने अपनी सेवानिवृत्ति का मूल उद्देश्य खो दिया है और हमारा बजट बेहद सीमित हो गया है।" दंपत्ति अब स्वास्थ्य बीमा नहीं खरीद सकते और उन्हें अपनी एक कार बेचनी पड़ी है।

टेल्स्ट्रा बांड चेतावनियों के मुद्दे पर प्रतिक्रिया दिए बिना, सनकॉर्प के कार्यकारी महाप्रबंधक, निक फर्नांडो ने CHOICE को बताया कि बैंक घोटालों को रोकने के लिए "कई कदम उठाता है" और ग्राहकों के साथ "जांच करने और वसूली का प्रयास करने के लिए" काम करता है संभव"।

फर्नांडो ने यह नहीं बताया कि बैंक जवाबदेह था या नहीं, लेकिन यह बात कही कि घोटालेबाज अक्सर होते हैं बैंक खातों से क्रिप्टो प्लेटफ़ॉर्म पर पैसे ट्रांसफर करें "जहां इसका पता लगाना बहुत मुश्किल हो जाता है और वापस पाना"।

'हमने तबाही प्रत्यक्ष रूप से देखी है' 

बैंकिंग और निवेश घोटालों के पीड़ित ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण (एएफसीए) के पास शिकायत दर्ज करा सकते हैं, जो प्राप्त हुई है 2021-22 वित्तीय वर्ष में 4131 ऐसी शिकायतें और वित्तीय फर्मों द्वारा पीड़ितों को 15,292,650 डॉलर का भुगतान किया गया। शामिल।

निर्णय लेने में, एएफसीए घोटालेबाज को भुगतान की सुविधा प्रदान करने में बैंक की भूमिका पर विचार करेगा, लेकिन यदि पैसा वापस नहीं मिल पाता है, तो पीड़ित अक्सर भाग्य से बाहर हो जाता है।

रॉन और जूडी ने सनकॉर्प की लापरवाही का हवाला देते हुए एएफसीए में शिकायत दर्ज कराई है। लोकपाल सेवा उनके मामले में कैसे शासन करेगी, यह देखा जाना बाकी है, लेकिन एएफसीए चॉइस को बताता है कि आधे से अधिक में 2022-23 में घोटाले से संबंधित मामले जिनमें एएफसीए शामिल था, पीड़ितों को या तो पूर्ण या आंशिक प्राप्त हुआ मुआवज़ा।

"हमने प्रत्यक्ष तौर पर देखा है कि घोटालों से कितनी तबाही हो सकती है और हम अधिक सुसंगत दृष्टिकोण की आवश्यकता के बारे में मुखर रहे हैं इस गंभीर और परिष्कृत वित्तीय अपराध के लिए बैंकिंग क्षेत्र में, "लेन-देन के लिए प्रमुख लोकपाल, सुआन कहते हैं रसेल.

जैसा कि स्थिति है, एएफसीए की भागीदारी के बिना बैंकों द्वारा घोटाले के शिकार प्रतिपूर्ति दरें मामूली दो से लेकर होती हैं पाँच प्रतिशत, आंशिक रूप से क्योंकि मौजूदा कानून और आचार संहिता घोटाले से निपटने के लिए स्थापित नहीं किए गए थे महामारी।

हमने प्रत्यक्ष रूप से देखा है कि घोटाले कितनी तबाही मचा सकते हैं और हम इस गंभीर और परिष्कृत वित्तीय अपराध के प्रति बैंकिंग क्षेत्र में अधिक सुसंगत दृष्टिकोण की आवश्यकता के बारे में मुखर रहे हैं।

एएफसीए के प्रमुख लोकपाल सुआन रसेल

रसेल का कहना है कि इसमें बदलाव की जरूरत है।

"प्रवर्तनीय मानक कानूनी दायित्व पर अधिक स्पष्टता प्रदान करेंगे, और बदले में हमारे द्वारा किए जाने वाले कार्यों में सहायता करेंगे। एक लोकपाल सेवा के रूप में, हमें मौजूदा कानून और वर्तमान आचार संहिता के साथ काम करना चाहिए।"

जहां तक ​​यह सवाल है कि क्या बैंक को घोटाले के शिकार ग्राहक को मुआवजा देना होगा, यह जटिल है।

लेकिन ऐसे मामलों में जहां लेन-देन किसी बैंक ग्राहक द्वारा अधिकृत है, एएफसीए का कहना है कि वह इस पर विचार करेगा कि क्या ऐसे कारक थे जिनसे बैंक को यह पता चल जाना चाहिए था कि कुछ गड़बड़ है।

रसेल कहते हैं, "हर मामला अलग है और परिणाम विशिष्ट तथ्यों और परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।" "सूक्ष्म मतभेदों का मतलब अलग-अलग परिणाम हो सकता है, भले ही मामले बाहरी पर्यवेक्षक के समान प्रतीत हों।"

(*नाम बदल दिए गए हैं।)

स्टॉक छवियाँ: गेट्टी, जब तक अन्यथा न कहा गया हो।

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