ऑस्ट्रेलियाई लोग बैंक शुल्क के रूप में अरबों का भुगतान कर रहे हैं

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हममें से कई लोग इस बात से सहमत होंगे कि बैंकों को हमसे शुल्क नहीं लेना चाहिए, जबकि उनके पास पहले से ही जमा और बचत खातों में हमारा लगभग 1.3 ट्रिलियन डॉलर का पैसा जमा है।

वे हमारी सामूहिक पूंजी का उपयोग कुछ शानदार मुनाफ़ा कमाने के लिए करते हैं।

गृह ऋण दरों में हालिया उछाल, वास्तव में, चार बड़े बैंकों (सीबीए, एएनजेड, एनएबी और वेस्टपैक) द्वारा 2022 वित्तीय वर्ष के लिए $28.5 बिलियन का संयुक्त कर-पश्चात लाभ दर्ज करने का कारण है।

ऋणों पर लगाए गए ब्याज के अलावा, इस लाभ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा फीस से आया होगा, जो सभी आकारों और आकारों में आते हैं। होम लोन और क्रेडिट कार्ड शुल्क बैंकों के लिए सबसे आकर्षक शुल्कों की सूची में सबसे ऊपर हैं।

चॉइस सदस्य वारविक, जो अपनी 94 वर्षीय सास के वित्त की देखभाल करते हैं, ने कॉमनवेल्थ बैंक द्वारा अपने कम शुल्क वाले मास्टरकार्ड पर हाल ही में 24% शुल्क वृद्धि के बारे में बताने के लिए जून में संपर्क किया था।

अधिक शुल्क वसूलने का एक पेचीदा तरीका 

कॉमनवेल्थ बैंक की शुल्क वृद्धि एक बात है; इसका खुलासा करने का तरीका दूसरा है. वारविक के विचार में, अपनी सास के क्रेडिट कार्ड विवरण के तीसरे पृष्ठ पर परिवर्तन की घोषणा करने से बैंक को पारदर्शिता के लिए कोई पुरस्कार नहीं मिलेगा।

क्रेडिट कार्ड पर पहले $29 का वार्षिक शुल्क था, जिसे माफ कर दिया गया था यदि आप कार्ड का उपयोग वर्ष के दौरान $1000 से अधिक खर्च करने के लिए करते थे।

25 अगस्त से शुरू होकर, नया शुल्क $3 प्रति माह है, यदि आप मासिक विवरण अवधि में कम से कम $300 खर्च करते हैं तो माफ कर दिया जाएगा। जो लोग शुल्क-माफी की शर्तों को पूरा नहीं करते हैं, उनके लिए वार्षिक शुल्क $29 से $36 हो जाता है।

नया सीबीए शुल्क शेड्यूल कार्डधारकों को एक अल्टीमेटम देता है: महीने में कम से कम एक बार अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें या अधिक शुल्क का भुगतान करें

कई क्रेडिट कार्डों की तरह, सीबीए कार्ड की भी अन्य लागतें हैं, जैसे 19.74% ब्याज दर और $20 देर से भुगतान शुल्क। (अन्य तीन बड़े बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले कम शुल्क वाले कार्ड भी वार्षिक शुल्क लेते हैं और उनकी ब्याज दरें अधिक होती हैं, हालाँकि शुल्क वृद्धि के बाद यदि आप कम से कम $300 प्रति वर्ष खर्च नहीं करते हैं तो सीबीए कार्ड का वार्षिक शुल्क सबसे अधिक होगा महीना।)

नया सीबीए शुल्क शेड्यूल कार्डधारकों को एक अल्टीमेटम देता है: महीने में कम से कम एक बार अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें या अधिक शुल्क का भुगतान करें।

वारविक कहते हैं, "इसलिए फीस से बचने के लिए आपको प्रति वर्ष $3600 खर्च करने होंगे और यह सुनिश्चित करना होगा कि आप किसी भी महीने $300 से नीचे न गिरें।" "किस आधार पर वे न्यूनतम खर्च को तीन गुना से अधिक करने को उचित ठहरा सकते हैं?" 

बढ़ोतरी का कोई स्पष्ट कारण नहीं

वारविक की सास $1000 वार्षिक व्यय शुल्क-मुक्त आवश्यकता को पूरा कर रही थीं, लेकिन प्रति माह $300 खर्च नहीं करेंगी। वह बिना किसी शुल्क के भुगतान से $36 प्रति वर्ष का भुगतान करेगी।

"मुझे पता है कि यह केवल एक छोटी राशि है, लेकिन यह परेशान करने वाली बात है कि वे लगभग 80 साल के ग्राहक पर ऐसे शुल्क का बोझ डालते हैं जो खाता खुला रखने की आर्थिक वास्तविकता को प्रतिबिंबित नहीं करता है।"

यह पूछे जाने पर कि क्या बैंक को लगता है कि जीवन यापन की लागत संकट और सीबीए की हालिया लाभ पोस्टिंग को देखते हुए वृद्धि उचित है, सीबीए की प्रतिक्रिया ज्ञानवर्धक नहीं थी।

एक प्रवक्ता ने हमें बताया, "हम मूल्य और सेवाओं को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने कार्ड की पेशकश की समीक्षा करते हैं।" यह कहते हुए कि बैंक के पास स्टेपपे सहित विभिन्न शुल्क संरचनाओं के साथ अन्य उत्पादों की एक श्रृंखला है, इसका अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें उत्पाद।

सीबीए के कम शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहकों को अब $36 शुल्क से बचने के लिए प्रति वर्ष तीन गुना से अधिक खर्च करना होगा।

प्रथम राष्ट्र समुदाय लाखों का भुगतान कर रहे हैं

हालाँकि बहुत से लोग $36 प्रति वर्ष संभालने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन इस तरह की फीस को लाखों ग्राहकों से गुणा करने पर वास्तव में बैंकों की आय में वृद्धि हो सकती है। कुछ ग्राहकों के लिए, वे गंभीर आर्थिक तनाव का कारण भी बन सकते हैं।

वित्तीय वर्ष 2021-22 में ऑस्ट्रेलियाई परिवारों ने बैंक शुल्क में $3.2 बिलियन का भुगतान किया, जब पूरे क्षेत्र में क्रेडिट कार्ड शुल्क में वृद्धि हुई। (घर और व्यक्तिगत ऋण और अन्य बैंक उत्पादों पर भी शुल्क लिया गया।) 

लेकिन कुछ शुल्क दूसरों की तुलना में अधिक दंडात्मक हैं, और कुछ कुछ समूहों पर असमान रूप से प्रभाव डालते हैं।

बैंकिंग रॉयल कमीशन ने सिफारिश की कि बैंकों को बुनियादी खातों (या साधारण लेनदेन खातों) पर तथाकथित अपवाद शुल्क से छुटकारा मिल जाए, जिसे ओवरड्रा या अनादर शुल्क के रूप में भी जाना जाता है।

ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (एएसआईसी) की हालिया समीक्षा में पाया गया कि कुछ स्वदेशी ग्राहक ओवरड्रॉ शुल्क के रूप में प्रति वर्ष $3000 तक का भुगतान कर रहे हैं।

हालाँकि, बहुत से बैंक अभी भी अन्य खातों पर ओवरड्रॉ शुल्क ले रहे हैं, और विशेष रूप से प्रथम राष्ट्र समुदाय उच्च कीमत चुका रहे हैं।

ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (एएसआईसी) की हालिया समीक्षा में पाया गया कि कुछ स्वदेशी ग्राहक ओवरड्रा फीस के रूप में प्रति वर्ष $3000 तक का भुगतान कर रहे हैं।

ASIC के शोध में यह भी पाया गया कि उच्च शुल्क का भुगतान करने वाले कई ग्राहकों को बुनियादी कम शुल्क वाले खातों में स्थानांतरित किया जाना चाहिए था, और बैंकों को पता था कि उन्हें ऐसा करना चाहिए था।

फिर भी ASIC द्वारा समीक्षा किए गए अधिकांश बैंकों ने इनमें से केवल 0.5% से 3% ग्राहकों को ऐसे खातों में स्थानांतरित किया है जो ओवरड्रा शुल्क नहीं लेते हैं।

12 महीनों में $6 मिलियन से अधिक की फीस 

समीक्षा प्रथम राष्ट्र के लोगों की औसत आबादी से अधिक वाले क्षेत्रों में रहने वाले 110,000 बैंक ग्राहकों द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित थी। इन ग्राहकों ने 12 महीने की अवधि में बैंक शुल्क में $6 मिलियन से अधिक का भुगतान किया, जिनमें से अधिकांश ओवरड्रॉ शुल्क थे।

ASIC आयुक्त डेनिएल प्रेस का कहना है कि एजेंसी को यह "अस्वीकार्य" लगता है कि इतने सारे ग्राहकों को उच्च शुल्क से नुकसान होता है "जबकि बैंकों को पता है कि ये लोग कम शुल्क वाले खातों में हो सकते हैं"।

प्रेस का कहना है, "योग्य ग्राहकों को कम शुल्क वाले खातों में स्थानांतरित करने की मौजूदा प्रक्रियाएं अत्यधिक अप्रभावी हैं।" उन्होंने कहा, ''हमने इन मुद्दों को समीक्षा में शामिल बैंकों के समक्ष उठाया है। ASIC इन ग्राहकों को कम शुल्क वाले विकल्प में बदलने के लिए तेजी से कार्रवाई होते देखना चाहता है।" 

क्या आप अनावश्यक शुल्क दे रहे हैं?

हमारी जमा राशि से बैंक जो मुनाफा कमा रहे हैं, उसे देखते हुए किसी भी बैंक शुल्क को उचित ठहराना कठिन है।

नवंबर 2022 में, हमने अपना अपडेट किया बुनियादी बैंक खातों की समीक्षा जो मासिक या वार्षिक खाता-रखने का शुल्क या डेबिट कार्ड एक्सेस शुल्क नहीं लेता है और शुल्क से बचने के लिए नियमित जमा या लेनदेन की आवश्यकता नहीं होती है।

हालाँकि नवंबर के बाद से कुछ विवरण बदल गए होंगे, फिर भी यह एक उपयोगी मार्गदर्शिका बनी हुई है। हमेशा की तरह, प्रतिबद्ध होने से पहले संबंधित वेबसाइटों पर शुल्क विवरण दोबारा जांच लें।

स्टॉक छवियाँ: गेट्टी, जब तक अन्यथा न कहा गया हो।

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