सर्वोत्तम ऑनलाइन भुगतान विधि

ऑनलाइन भुगतान की जाँच करना

आपके सामान के लिए ऑनलाइन भुगतान करने के बहुत सारे तरीके हैं - बैंक हस्तांतरण और डेबिट और क्रेडिट कार्ड से लेकर पोली और बीपे जैसी तृतीय-पक्ष भुगतान सेवाओं तक।

लेकिन इनमें से कौन सी भुगतान विधि सबसे अच्छी है? आप सुविधा के लिए जा सकते हैं, लेकिन सुरक्षा, शुल्क और दुकानदार सुरक्षा सभी पर विचार किया जाना चाहिए, और कुछ तरीके दूसरों की तुलना में खरीदारी की स्थिति में बेहतर होंगे।

ऑनलाइन भुगतान करने के दो मुख्य तरीके हैं आपके अपने पैसे से (नामे) या प्रयोग श्रेय; दूसरे शब्दों में, आपके पास जो पैसा है उसका उपयोग करना बनाम पैसा जो आपके पास नहीं है। 'डिजिटल वॉलेट' या तो उपयोग करने के लिए स्थापित किया जा सकता है।

इस रिपोर्ट में:

• एक नज़र में भुगतान के तरीके
• सीधे जमा
• राजनीति
• बपे
• एफ्टपोस और एफ्टपोस ऑनलाइन
• वीज़ा या मास्टरकार्ड डेबिट
• क्रेडिट कार्ड
• डिजिटल वॉलेट: पेपाल, वीज़ा चेकआउट और मास्टरपास
• ऑनलाइन भुगतान सुरक्षा

ऑनलाइन भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका कौन सा है?

सर्वोत्तम भुगतान परिस्थिति पर निर्भर करता है, लेकिन एक सामान्य नियम के रूप में:

• यदि आप शुल्क से बचने में रुचि रखते हैं
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  - पोली, बीपे और डेबिट कार्ड पर आमतौर पर शुल्क लगने की संभावना सबसे कम होती है, जबकि पेपाल जैसे डिजिटल वॉलेट से सरचार्ज से बचने में मदद मिल सकती है। याद रखें, यदि अतिरिक्त लागत जैसे अधिभार को शामिल नहीं किया गया है या शीर्षक मूल्य में उल्लिखित नहीं किया गया है, तो व्यवसाय को अनिवार्य रूप से भुगतान करने के लिए एक शुल्क-मुक्त तरीका प्रदान करना चाहिए।
• अगर आपको अपना पैसा वसूल करने की आवश्यकता हो सकती है - यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि जिस व्यक्ति या कंपनी के साथ आप काम कर रहे हैं वह वैध है, या आप चिंतित हैं कि वे जा सकते हैं दिवालिया, आप भुगतान विधि का उपयोग करना बेहतर समझते हैं जो क्रेडिट कार्ड या Eftpos जैसे चार्जबैक अधिकार प्रदान करता है ऑनलाइन।

एक नज़र में भुगतान के तरीके

भुगतान विधि	आपका पैसा वापस मिल रहा है?	उपभोक्ता को शुल्क?
सीधे जमा	गलत लेनदेन के लिए सीमित सुरक्षा (जैसे गलत विवरण दर्ज करना)	शुल्क मुक्त (ऑस्ट्रेलिया के भीतर)
राजनीति	खुदरा विक्रेता के नियमों और शर्तों के अधीन	शुल्क मुक्त
बपे	खुदरा विक्रेता के नियमों और शर्तों के अधीन	आपका बैंक Bpay का उपयोग करने के लिए आपसे शुल्क ले सकता है
एफ्टपोस ऑनलाइन (चेक या बचत)	चार्जबैक अधिकार	शुल्क पारित किया जा सकता है - व्यापारियों से लिया जाने वाला औसत शुल्क लगभग 10.3 सेंट प्रति लेनदेन है*
वीज़ा या मास्टरकार्ड डेबिट	चार्जबैक अधिकार, बशर्ते आप क्रेडिट विकल्प चुनें	शुल्क लागू हो सकता है - 1.5% औसत अधिभार**
वीजा या मास्टरकार्ड	चार्जबैक अधिकार	शुल्क लागू हो सकता है - 1.5% औसत अधिभार**
अमेरिकन एक्सप्रेस	चार्जबैक अधिकार	शुल्क लागू हो सकता है - 2% माध्य अधिभार**
पेपैल	इसकी क्रेता सुरक्षा नीति के माध्यम से कोई गारंटी नहीं है, लेकिन यदि आपने प्रासंगिक कार्ड से भुगतान किया है तो शुल्कवापसी अधिकार लागू होते हैं।	शुल्क लागू हो सकता है
वीज़ा चेकआउट	आपके द्वारा भुगतान के लिए उपयोग की जाने वाली कार्ड योजना के माध्यम से शुल्कवापसी का अनुरोध किया जा सकता है।	कार्ड अधिभार लागू हो सकते हैं
मास्टरपास	आपके द्वारा भुगतान के लिए उपयोग की जाने वाली कार्ड योजना के माध्यम से शुल्कवापसी का अनुरोध किया जा सकता है।	कार्ड अधिभार लागू हो सकते हैं

*आरबीए - भुगतान प्रणाली बोर्ड की वार्षिक रिपोर्ट 2013

**आरबीए - हम जिस तरह से भुगतान बदलते हैं: उपभोक्ता भुगतान में रुझान 2014

नामे

सीधे जमा

प्रत्यक्ष जमा - जहां आप सीधे विक्रेता के बैंक खाते में पैसे का भुगतान करते हैं - नि: शुल्क हो सकता है, लेकिन कोई गारंटी नहीं है कि अगर कुछ गलत हो जाता है तो आप अपना पैसा वापस पा सकेंगे। ASIC द्वारा प्रशासित ePayments कोड में प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से "गलत" भुगतानों के लिए सुरक्षा है लेकिन इसमें उन उदाहरणों को शामिल किया गया है जहां आप किसी डोडी से निपटने के बजाय गलत विवरण दर्ज करते हैं विक्रेता।

राजनीति

ऑस्ट्रेलिया पोस्ट के स्वामित्व वाली पोली, आपके इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से एक व्यापारी को भुगतान की सुविधा प्रदान करती है। जब आप अपने भुगतान विकल्प के रूप में पोली का चयन करते हैं, तो यह आपको एक सूची से अपना बैंक चुनने के लिए प्रेरित करेगा, और फिर अपना इंटरनेट बैंकिंग लॉगिन विवरण दर्ज करने के लिए - हालांकि आप अपने इंटरनेट बैंकिंग पर नहीं हैं वेबसाइट।

यह उपयोग करने के लिए मुफ़्त है, और इसका मतलब है कि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग किए बिना भुगतान कर सकते हैं (लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आपके पास कोई चार्जबैक अधिकार नहीं होगा)। यह संभावित रूप से गलत लेनदेन की संभावना को कम करता है क्योंकि लेनदेन के विवरण पूर्व-आबादी वाले होते हैं।

कुछ बैंकों ने पोली पर चिंता जताई है क्योंकि इसमें किसी तीसरे पक्ष की साइट पर आपके इंटरनेट बैंकिंग विवरण दर्ज करना शामिल है। कुछ बैंकों ने कहा है कि इसका मतलब यह हो सकता है कि इस आधार पर कि आपने नुकसान में योगदान दिया है, ईपेमेंट्स कोड में अनधिकृत भुगतानों के खिलाफ आपकी सुरक्षा को जब्त कर लिया गया है। उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड पोली द्वारा कैप्चर या संग्रहीत नहीं किए जाते हैं, हालांकि आपका खाता नंबर हो सकता है।

अपनी वेबसाइट पर, कॉमनवेल्थ बैंक का कहना है कि वह "ऑनलाइन भुगतान करने वाले ग्राहकों से बैंक की अपनी नेटबैंक साइट के माध्यम से ऐसा करने का आग्रह करता है, जो गारंटी देता है कि ग्राहक की सुरक्षा", जबकि एनएबी के एक प्रवक्ता ने हमें बताया कि पोली सेवाओं में इंटरनेट पर 'किसी को भी भुगतान करें' फ़ंक्शन के समान उपभोक्ता संरक्षण है। बैंकिंग।

बपे

Bpay का उपयोग मुख्य रूप से बिल भुगतान सेवा के रूप में किया जाता है। यह आम तौर पर आपके इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से उपलब्ध होता है, लेकिन इसे कुछ एयरलाइनों की वेबसाइटों पर भुगतान विधि के रूप में भी पेश किया जाता है।

बिलर बीपे सेवा का उपयोग करने के लिए शुल्क नहीं ले सकता है, लेकिन आपका वित्तीय संस्थान हो सकता है। और यदि आप क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने का प्रयास करते हैं, तो आपसे नकद अग्रिम के लिए शुल्क लिया जा सकता है और आपके पास कोई शुल्कवापसी अधिकार नहीं होगा।

एफ्टपोस और एफ्टपोस ऑनलाइन

जब भी आप चेकआउट के समय अपने कार्ड का उपयोग करते हैं और चेक या बचत खाते का चयन करते हैं तो आप Eftpos का उपयोग कर रहे हैं। आरबीए के अनुसार, आज तक, उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड की तुलना में एफ्टपोस के उपयोग के लिए अधिभार का भुगतान करने की संभावना कम रही है। हम भुगतान का बदलते तरीका: उपभोक्ता भुगतान में रुझान रिपोर्ट good।

Eftpos के साथ नकारात्मक पक्ष यह है कि यह ऑनलाइन खरीदारी के लिए उपलब्ध नहीं है और इसने परंपरागत रूप से चार्जबैक अधिकारों की पेशकश नहीं की है। हालांकि, यह बदलने के लिए तैयार है, हालांकि, एफ्टपोस ऑनलाइन के लॉन्च के साथ, जिसके अगले साल व्यापारी साइटों पर भुगतान विकल्प के रूप में प्रदर्शित होने की उम्मीद है। Eftpos के प्रवक्ता ने CHOICE को बताया कि यह क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम लागत वाली योजना बनी रहेगी, जिसमें चार्जबैक की पेशकश का अतिरिक्त लाभ होगा।

वीज़ा या मास्टरकार्ड डेबिट

अपनी क्रेडिट कार्ड योजनाओं के अलावा, वीज़ा और मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड के क्षेत्र में भी काम करते हैं। वीज़ा और मास्टरकार्ड डेबिट का लाभ (बशर्ते आप भुगतान करते समय 'चेक' या 'बचत' के बजाय 'क्रेडिट' का चयन करें) यह है कि आपके पास चार्जबैक अधिकार होंगे।

हालाँकि, अधिभार अभी भी लागू हो सकते हैं। उपभोक्ता भुगतान रिपोर्ट में आरबीए के रुझान के अनुसार, वीज़ा और मास्टरकार्ड डेबिट के लिए औसत अधिभार 1.5% है - जो आपके नियमित वीज़ा या मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड के समान है।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड योजनाएं, जैसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, डाइनर्स और अमेरिकन एक्सप्रेस, प्रत्येक में कार्ड की एक श्रृंखला होती है ऑफ़र, प्रत्येक अलग-अलग ब्याज दरों, वार्षिक शुल्क और पुरस्कारों के साथ (फ़्रीक्वेंट फ़्लायर पुरस्कारों की हमारी समीक्षा पढ़ें पत्ते)।

क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के मुख्य लाभों में से एक शुल्कवापसी का दावा करने की क्षमता है (नीचे देखें), लेकिन आप विशेषाधिकार के लिए भुगतान करने की संभावना रखते हैं। ईस्ट एंड पार्टनर्स के वार्षिक आंकड़ों के अनुसार, दिसंबर 2014 में लगभग 45% व्यापारियों ने क्रेडिट कार्ड अधिभार लागू किया व्यापारी भुगतान रिपोर्ट good।

2013 में 2% के औसत अधिभार के साथ अमेरिकन एक्सप्रेस और डाइनर्स भुगतान के लिए अधिभार अधिक होने की संभावना है, जबकि वीज़ा और मास्टरकार्ड पर 1.5% का औसत अधिभार था, आरबीए डेटा के अनुसार।

शुल्क-वापसी

क्रेडिट कार्ड योजनाएं (और जल्द ही Eftpos ऑनलाइन) ग्राहकों को चार्जबैक अधिकार प्रदान करती हैं। शुल्कवापसी उन मामलों में ऑनलाइन खरीदारी करते समय उपयोगी हो सकती है जहां लेन-देन गड़बड़ा जाता है और आप विक्रेता के साथ विवाद को सुलझाने में सक्षम नहीं हैं। शुल्कवापसी की अनुमति देने के लिए कार्ड योजनाओं के अपने मानदंड होंगे, लेकिन कारणों में निम्न शामिल हो सकते हैं:

• कपटपूर्ण लेनदेन
• सामान या सेवाएं प्रदान नहीं की गई
• नकली लेनदेन
• सामान वर्णित/दोषपूर्ण नहीं है।

आपके बैंक, कार्ड जारीकर्ता और लेन-देन के प्रकार के आधार पर शुल्क-वापसी शुरू करने की समय सीमा अलग-अलग होती है, इसलिए जितनी जल्दी हो सके अपने बैंक से संपर्क करना सबसे अच्छा है। ध्यान रखें कि असफल चार्जबैक विवाद से जुड़े शुल्क भी हो सकते हैं।

डिजिटल वॉलेट: पेपाल, वीज़ा चेकआउट और मास्टरपास

'डिजिटल वॉलेट' आपके बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड भुगतान विवरण को ऑनलाइन सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है। संकेत दिए जाने पर आप केवल उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज करके किसी चीज़ के लिए ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।

फीस

डिजिटल वॉलेट सेवाओं का नकारात्मक पक्ष यह है कि भुगतान करने के लिए आपसे अभी भी शुल्क लिया जा सकता है। जब अत्यधिक सरचार्जिंग की बात आती है तो कुछ सबसे खराब अपराधी एयरलाइंस हैं, और वर्जिन और जेटस्टार दोनों की फीस पेपैल का उपयोग करने के लिए क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान के समान हैं - भले ही आप अपनी बचत या चेक के माध्यम से भुगतान कर रहे हों हेतु।

लेकिन पेपैल कभी-कभी उन खुदरा विक्रेताओं से क्रेडिट कार्ड अधिभार से बचने का एक तरीका पेश कर सकता है जो उन्हें चार्ज करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप टेल्स्ट्रा बिल का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो टेल्स्ट्रा आपसे क्रेडिट कार्ड अधिभार वसूल करेगा। लेकिन यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग PayPal के माध्यम से करते हैं, तो आपसे कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। और कुछ अन्य खुशखबरी में, संघीय सरकार ने इसे समाप्त करने के लिए प्रतिबद्ध किया है अत्यधिक क्रेडिट कार्ड अधिभार 2016 के मध्य में कुछ सुधारों के साथ शुरू।

मास्टरपास ने चॉइस को बताया कि "खुदरा विक्रेता ग्राहकों से मास्टरपास का उपयोग करने के लिए शुल्क नहीं ले सकते हैं" लेकिन यह "कार्ड अधिभार से अलग है जिसकी अनुमति है"। वास्तव में यह कैसे चलेगा यह स्पष्ट नहीं है, लेकिन मास्टरपास का कहना है कि खुदरा विक्रेता पूरी तरह से जिम्मेदार है कि क्रेडिट कार्ड अधिभार कैसे प्रदर्शित और गणना की जाती है।

धनवापसी प्राप्त करना

डिजिटल वॉलेट आपको भुगतान करने के लिए उपयोग की जाने वाली वास्तविक विधि से परे अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने की संभावना नहीं रखते हैं। इसलिए यदि आपने अपने बैंक खाते का उपयोग करने के लिए डिजिटल वॉलेट की स्थापना की है, तो आपको चार्जबैक का लाभ नहीं मिलेगा, जबकि यदि यह आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो आप करेंगे।

पेपैल के क्रेता सुरक्षा नीति, जिसे सुरक्षा के रूप में कहा जाता है यदि ऑर्डर विक्रेता के विवरण से काफी अलग है या नहीं आता है, तो यह बहुत कम काम का हो सकता है। यहां तक ​​कि अगर पेपैल आपके पक्ष में विवाद का फैसला करता है, तो इसकी कोई गारंटी नहीं है कि यह आपको अपना पैसा वापस मिल जाएगा। यह "विक्रेता से आपका भुगतान पुनर्प्राप्त करने का प्रयास" करेगा, लेकिन यदि वह विफल हो जाता है - शायद इसलिए कि विक्रेता ने अपना खाता बंद कर दिया है, या उनके पास इसमें कोई पैसा नहीं है - पेपैल हो सकता है या नहीं आपको प्रतिपूर्ति करें। आपकी सबसे अच्छी शर्त यह होगी कि आप अपने क्रेडिट कार्ड प्रदाता के माध्यम से शुल्क-वापसी शुरू करें।

ऑनलाइन भुगतान सुरक्षा

जब इन तृतीय पक्षों के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करने की बात आती है तो सुरक्षा एक और विचार है। मैथ्यू वारेन, डीकिन विश्वविद्यालय में सूचना प्रणाली के प्रोफेसर, जो सूचना के क्षेत्रों पर शोध करते हैं और साइबर सुरक्षा, चॉइस को बताती है कि प्रमाणीकरण प्रक्रिया ऑनलाइन भुगतान की मुख्य कमजोरी है सेवाएं।

"एप्लिकेशन स्वयं बहुत सुरक्षित हैं," प्रोफेसर वॉरेन कहते हैं। "[लेकिन] अधिकांश उपयोगकर्ता अभी भी दो-चरणीय प्रमाणीकरण का उपयोग करते हैं - जैसे उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड। यदि इनसे समझौता किया जाता है [तब] कोई आपके खाते तक पहुंच प्राप्त कर सकता है।"

दो-चरणीय प्रमाणीकरण के साथ सबसे बड़ा जोखिम 'फ़िशिंग' हमले हैं - जहां एक वैध साइट के रूप में एक नकली साइट आपसे आपका विवरण चुराने के लिए लॉग इन करने के लिए कहती है। प्रोफेसर वारेन का कहना है कि तीन चरणों वाली प्रमाणीकरण प्रक्रिया आदर्श होगी - उदाहरण के लिए, उपयोगकर्ता नाम, पासवर्ड और अतिरिक्त प्रमाणीकरण जैसे कि आपका कार्ड स्वाइप करना, एसएमएस कोड या थंबप्रिंट।

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