अंतिम अद्यतन: २१ दिसंबर २०१६
हम सभी जानते हैं कि जब हम एटीएम में और खरीदारी करते समय अपना पिन डालते हैं तो सुरक्षा के लिए कीपैड को कवर करना होता है, और हममें से अधिकांश को अपने क्रेडिट कार्ड के विवरण सौंपने के बारे में एक स्वस्थ व्यामोह होता है। लेकिन किसी तरह, ऑस्ट्रेलिया में भुगतान कार्ड धोखाधड़ी अभी भी 2010-11 और 2014-15 के बीच दोगुनी से अधिक - 2011 में अनधिकृत लेनदेन में 1 बिलियन डॉलर से 2015 में 2.1 बिलियन डॉलर हो गई।
हम देखते हैं:
- "कार्ड मौजूद नहीं है" घोटाले
- विदेशों में कार्ड स्किमिंग
- किस प्रकार के कार्ड सबसे सुरक्षित हैं?
- वीज़ा पेवेव और मास्टरकार्ड पेपास
- खुदरा विक्रेता और आपका विवरण
- घोटाले मुक्त कैसे रहें
आपके बैंक या वित्तीय सेवा द्वारा निराश किया गया है? बैंकों को ठीक करने के हमारे अभियान में शामिल हों.
समस्या कितनी बड़ी है?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको अपना डेटा कहां से मिलता है। उपरोक्त आँकड़े, ऑस्ट्रेलियाई सांख्यिकी ब्यूरो (एबीएस) से नवीनतम, कैलेंडर वर्ष के साथ काफी मज़ाक नहीं करते हैं ऑस्ट्रेलियाई भुगतान समाशोधन संघ (एपीसीए) से 2015 की संख्या, भुगतानों का प्रतिनिधित्व करने वाली शीर्ष संस्था industry.
APCA के अनुसार, आस्ट्रेलियाई लोगों ने 2015 में कार्ड या चेक का उपयोग करके $ 1.92 ट्रिलियन खर्च किए, और लेनदेन का मात्र 0.025%, या $ 469 मिलियन मूल्य, धोखाधड़ी थे। जब अकेले कार्ड की बात आती है, तो 460 मिलियन डॉलर का नुकसान बदमाशों (स्थानीय रूप से और साथ ही विदेशों में) से हुआ था।
विसंगति के बारे में पूछे जाने पर, APCA के एक प्रवक्ता ने बताया कि ABS आँकड़े बड़े पैमाने पर घरेलू सर्वेक्षण पर आधारित होते हैं, जबकि उद्योग के आँकड़े वित्तीय संस्थानों से आते हैं।
2014-15 में ऑस्ट्रेलियाई जारी किए गए कार्ड वाले लगभग दस लाख लोग किसी न किसी प्रकार के कार्ड धोखाधड़ी का शिकार हुए, जिनमें अधिकतर साइबर अपराधी थे।
2014 में, कार्ड धोखाधड़ी के कारण प्रति 1000 डॉलर में 58.8 सेंट का नुकसान हुआ; 2015 में, यह आंकड़ा 66.8 सेंट प्रति 1000 डॉलर था।
कार्डधारकों ने अपने वित्तीय संस्थानों से 2015 में एबीएस की रिपोर्ट की गई 2.1 अरब डॉलर की हानि को वापस पाने में कामयाब रहे। ये कार्डधारकों को तब तक प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य हैं जब तक वे उचित समय सीमा में संस्था को सूचित करते हैं और अत्यधिक लापरवाही नहीं करते हैं।
नियामक दस्तावेज के रूप में, ईपेमेंट्स कोड, यह कहता है: "एक [कार्ड] धारक अनधिकृत लेनदेन से उत्पन्न होने वाले नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं है, जहां यह स्पष्ट है कि उपयोगकर्ता ने नुकसान में योगदान नहीं दिया है।"
फिर भी, चोरी किए गए अरबों में से लगभग 84 मिलियन डॉलर का भुगतान कभी नहीं किया गया।
वर्तमान खतरा
इन दिनों एटीएम मशीनों और अन्य टर्मिनलों (विशेष रूप से टैक्सियों और सुविधा स्टोरों में) पर स्किमिंग के माध्यम से बनाए गए कार्ड खो गए या चोरी हो गए या नकली कार्ड समस्या का एक छोटा हिस्सा हैं। असली चिंता "कार्ड नॉट प्रेजेंट" घोटालों के माध्यम से साइबर अपराधियों के हाथों खो गया पैसा है, जहां धोखेबाज फ़िशिंग या मैलवेयर का उपयोग करके कंप्यूटर या स्मार्टफ़ोन पर संग्रहीत आपके क्रेडिट कार्ड के विवरण को पकड़ लेते हैं तकनीक।
और खलनायक केवल व्यक्तिगत उपकरणों को ही लक्षित नहीं कर रहे हैं। जिन कंपनियों के पास आपका भुगतान कार्ड फ़ाइल में है, उनके डेटा उल्लंघन - "कार्ड नॉट प्रेजेंट" धोखाधड़ी का एक अन्य रूप - भी बढ़ रहे हैं।
वर्तमान कार्ड सुरक्षा माहौल में, "कार्ड नॉट प्रेजेंट" फ्लिमफ्लैम है कि कैसे आपका पैसा 10 में से आठ बार गायब हो जाता है, और इस तरह के घोटालों की घटनाएं 2014 और 2015 के बीच 38% बढ़ गई हैं। इस प्रकार की अधिकांश धोखाधड़ी - 62% - विदेशों में होती है।
इसलिए जब आपके खाते से पैसे गायब होने से रोकने की बात आती है, तो यह ऑनलाइन सुरक्षा के बारे में अधिक है (घोटाले से मुक्त रहने के पांच नियम देखें) नीचे) और एटीएम में माइक्रो-कैमरों की जांच करने से आपके पिन को अवरुद्ध करने के बारे में कम (हालांकि यह अभी भी एक अच्छा विचार है)।
विदेशों में अपना कार्ड स्किम्ड कराना
ऑस्ट्रेलिया में जारी किए गए कार्डों पर नई चिप तकनीक के सुरक्षा लाभ स्थानीय धोखाधड़ी को ऑनलाइन बढ़ावा देने में एक बड़ा कारक रहे हैं। ऑस्ट्रेलिया में 2014 की तुलना में 2015 में 10% कम स्किमिंग (या पीड़ित के बैंक विवरण 'स्किम्ड' एटीएम और अन्य भुगतान टर्मिनलों से लोड किए गए नकली कार्ड का उपयोग) हुआ था।
कुल मिलाकर, 2015 में ऑस्ट्रेलियाई द्वारा जारी किए गए कार्डों पर 79% धोखाधड़ी "कार्ड नॉट प्रेजेंट" किस्म की थी, जबकि 11% स्किमिंग से संबंधित थी। खोए या चोरी हुए कार्डों में पिछले साल केवल 7% धोखाधड़ी हुई।
लेकिन उन देशों में विदेश यात्रा करने वाले ऑस्ट्रेलियाई लोगों के लिए जहां पुरानी चुंबकीय पट्टी तकनीक (विशेष रूप से अमेरिका) बनी हुई है, स्किमर्स अभी भी इसमें रेकिंग कर रहे हैं।
2014 की तुलना में 2015 में ऑस्ट्रेलिया में स्किमिंग में काफी गिरावट आई, जबकि विदेशों में उपयोग किए जाने वाले ऑस्ट्रेलियाई जारी किए गए कार्डों के लिए यह 77% बढ़ गया। पिछले साल स्किमिंग के माध्यम से विदेशों में ऑस्ट्रेलियाई खातों से 28.1 मिलियन डॉलर की चोरी हुई थी, जबकि स्थानीय स्तर पर यह 6.4 मिलियन डॉलर थी।
यदि आपका ऑस्ट्रेलियाई जारी कार्ड विदेशों में स्किम्ड हो जाता है, तो वही नियम स्थानीय रूप से लागू होते हैं: वित्तीय जिस संस्था ने इसे जारी किया है वह प्रतिपूर्ति के लिए उत्तरदायी है जब तक कि आप उन्हें समय पर सूचित करते हैं तौर - तरीका।
किस प्रकार के ऑस्ट्रेलियाई जारी कार्ड सबसे सुरक्षित हैं?
| कार्ड का प्रकार | धोखाधड़ी की कुल राशि विदेशों सहित लेनदेन (2015) |
|---|---|
| क्रेडिट कार्ड: वीज़ा, मास्टरकार्ड, एमेक्स, और डिनर क्रेडिट और डेबिट कार्ड (ऑनलाइन प्रयुक्त, फोन पर, मेल आदेश द्वारा, या खुदरा विक्रेता पर 'क्रेडिट' विकल्प चुनकर) |
$437.9 मिलियन ($363 मिलियन से .) "कार्ड मौजूद नहीं है", ऑनलाइन, घोटाले सहित) |
| मालिकाना डेबिट कार्ड: बैंक और एफ्टपोस डेबिट कार्ड (किसी रिटेलर या एटीएम में 'चेक' या 'बचत' विकल्प चुनते समय प्रयुक्त) |
$ 22.9 मिलियन (स्किमिंग से $ 16.5 मिलियन) |
जबकि क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड खर्च के सटीक विश्लेषण के लिए वर्तमान डेटा उपलब्ध नहीं है, कुल मिलाकर ऑस्ट्रेलियाई डेबिट कार्ड के माध्यम से लगभग दोगुने लेनदेन को पूरा करते हैं।
क्या वीज़ा पेवेव और मास्टरकार्ड पेपास सुरक्षित हैं?
इस समय संपर्क रहित या टैप-एंड-गो भुगतान कार्ड तकनीक के साथ यह सबसे बड़ी संभावित सुरक्षा समस्या आपका. खो रही है कार्ड और एक बदमाश के होने से $100 से कम के कई लेन-देन - जिसमें हस्ताक्षर या पिन की आवश्यकता नहीं होती है - इससे पहले कि आप ढूंढे बाहर। ऐसा हो सकता है और होता भी है।
यदि आप कार्ड जारीकर्ता से तुरंत संपर्क करते हैं तो दोनों कार्ड योजनाएं आपको प्रतिपूर्ति करने का वादा करती हैं (आमतौर पर आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन), लेकिन जब आप प्रक्रिया के चलने की प्रतीक्षा कर रहे हों तो आप जेब से बाहर हो जाएंगे अवधि।
कुछ के बावजूद उपभोक्ताओं से पुशबैक उनकी सहमति के बिना उनके नए कार्डों पर संपर्क रहित तकनीक लोड होने और विशेषज्ञों द्वारा उठाए गए कुछ सुरक्षा चिंताओं पर क्षेत्र में और साथ ही कानून प्रवर्तन में, संपर्क रहित तत्काल खरीद विकल्प तुलनात्मक रूप से सुरक्षित और लोकप्रिय साबित हुआ है दूर।
क्या व्यवसाय आपके डेटा को सुरक्षित रख रहे हैं?
वीज़ा और मास्टरकार्ड क्रेडिट और डेबिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों के साथ उनके समझौते के हिस्से के रूप में, व्यवसायों का अनुपालन करना होता है भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानकों (पीसीआईडीएसएस) के साथ, आपके कार्ड के विवरण रखने के उद्देश्य से सुरक्षा आवश्यकताओं का एक सेट सुरक्षित।
मानकों में कार्डधारक डेटा तक कर्मचारियों की पहुंच को प्रतिबंधित करना और कार्ड-प्रसंस्करण तकनीक के साथ आने वाले डिफ़ॉल्ट पासवर्ड को बदलना जैसी चीजें शामिल हैं। निरीक्षण का स्तर इस बात पर निर्भर करता है कि प्रति वर्ष कितने लेनदेन संसाधित किए जाते हैं।
यदि यह 20,000 से कम है, तो व्यापारियों को नियमित रूप से स्वयं-जांच करने की सलाह दी जाती है और उन्हें साइट पर तीसरे पक्ष के आकलन से गुजरना नहीं पड़ता है।
यह ध्यान देने योग्य है कि पीसीआईडीएसएस की कमी के कारण कार्ड योजनाओं द्वारा खुदरा विक्रेताओं पर जुर्माना लगाया गया है और इस प्रकार आपके भुगतान कार्ड के विवरण को कमजोर बना दिया गया है।
घोटाले मुक्त रहने के पांच नियम
अब तक अधिकांश लोग आपके विवरण को सुरक्षित रखने की मूल बातें जानते हैं - लेकिन अपराधी पहले से कहीं अधिक स्मार्ट हो रहे हैं। हाल ही में फ़िशिंग घोटालों की बाढ़ सी आ गई है जिसमें धोखेबाज वैध सरकारी साइटों या आपके बैंक को बहुत ही आश्वस्त करने वाला तरीका है, इसलिए अपने ईमेल या ऑनलाइन खरीदारी के दौरान हर समय सतर्क रहना और लगातार पासवर्ड का प्रयोग करना सबसे अच्छा है अनुशासन।
- संदिग्ध गतिविधि के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड खाते की जांच करें। यदि आप ऐसी गतिविधि का पता लगाते हैं, तो कार्ड जारीकर्ता (आपके बैंक) को तुरंत इसकी सूचना दें। इसके लिए बैंक ऐप्स बहुत अच्छे हैं - आप अपने स्मार्टफोन से अपने खाते की जांच कर सकते हैं।
- कभी भी अपना भुगतान कार्ड या अन्य बैंक विवरण फोन पर किसी को न दें जब तक आप कॉल नहीं करते और व्यवसाय को जानते और भरोसा नहीं करते - वही इस जानकारी के लिए ईमेल अनुरोधों के लिए जाता है।
- अपने फ़ोन में ऐप्स इंस्टॉल करते समय अतिरिक्त सावधानी बरतें - विशेष रूप से उन स्रोतों से जिनसे आप परिचित नहीं हैं। उनमें आपके बैंक खाते के विवरण चुराने के लिए डिज़ाइन किया गया दुर्भावनापूर्ण सॉफ़्टवेयर हो सकता है।
- यदि आप एक प्राप्त करते हैं आधिकारिक दिखने वाला ईमेल आपके बैंक या अन्य व्यवसाय से - या एटीओ जैसी सरकारी एजेंसी से - जो आपको अपने विवरण को अपडेट या सत्यापित करने के लिए एक लिंक पर क्लिक करने के लिए कहता है, बस ऐसा न करें। डिलीट बटन यही है।
- आसान या स्पष्ट पासवर्ड चुनकर धोखेबाजों के हाथों में न खेलें - और निश्चित रूप से एक से अधिक वेबसाइट पर एक ही कमजोर पासवर्ड का उपयोग न करें। अक्षरों, संख्याओं और प्रतीकों का एक अजीब और यादृच्छिक संयोजन हमेशा सबसे अच्छा होता है - और ट्रैक रखने के लिए एक पासवर्ड मैनेजर पर विचार करें। अपने प्रत्येक लॉगिन के लिए एक अलग संयोजन का उपयोग करें, और यहां तक कि सबसे चालाक बदमाश भी इसे क्रैक नहीं कर पाएंगे।