4 चीजें जो आपको अपने क्रेडिट रिकॉर्ड के बारे में जानने की जरूरत है
अंतिम अद्यतन: 22 नवंबर 2018
आप इसे जानते हैं या नहीं, आपकी साख की हर समय निगरानी की जा रही है।
आप ऐसी गलतियाँ भी कर सकते हैं जो आपके रिकॉर्ड को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
इसे गलत समझें और आप मोबाइल फोन से लेकर गिरवी रखने तक किसी भी चीज से चूक सकते हैं, यही वजह है कि आपको सूचित किया जाना चाहिए।
हम आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के बारे में जानने के लिए चार चीजें देखते हैं:
- गलतियां हो सकती हैं
- अपने क्रेडिट रिकॉर्ड को जाने बिना उसे मिटाना आसान है
- सूचित रहना मुश्किल नहीं है
- गलतियों को सुधारना आमतौर पर सरल होता है
इसके अलावा, आपका क्रेडिट रिकॉर्ड क्यों मायने रखता है - भले ही आप बंधक या कार ऋण जैसे बड़े-टिकट क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं कर रहे हों।
१)गलती हो सकती है
गलत पहचान
क्रेडिट रिपोर्टिंग बॉडी इक्विफैक्स के पास जून 2018 तक "18 मिलियन से अधिक क्रेडिट-सक्रिय आस्ट्रेलियाई लोगों के बारे में जानकारी" थी।
यह देखते हुए कि लगभग हमेशा आपके समान नाम वाले लोग होते हैं, संभवतः एक ही क्षेत्र में रहते हैं, आप देख सकते हैं कि व्यवसाय या क्रेडिट रिपोर्टिंग निकाय आपको कैसे मिला सकते हैं।
चोरी की पहचान
ऑस्ट्रेलियन फ़ेडरल पुलिस नोट करती है कि "पहचान अपराध की कीमत ऑस्ट्रेलिया में प्रत्येक $1.6 बिलियन से अधिक है क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी, पहचान की चोरी और घोटाले।"
पते में बदलाव
फिर यदि आप अपना भौतिक या ईमेल पता बदलते हैं, या आपके निवास के पिछले निवासी द्वारा उपयोग की जाने वाली वस्तुओं और सेवाओं के लिए बिल प्राप्त करते हैं, तो बिल प्राप्त करने में विफल होने की संभावना है।
बहुत से लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि उनकी रिपोर्ट में कोई गलती है जब तक कि उन्हें क्रेडिट से वंचित नहीं किया जाता है।
गलत डिफ़ॉल्ट लिस्टिंग
ऐसा कोई डिफ़ॉल्ट न होने पर आपको भुगतान में चूक के रूप में गलत तरीके से सूचीबद्ध किया जा सकता है, या विवाद में किसी ऋण पर डिफ़ॉल्ट सूचीबद्ध हो सकता है।
यह भी संभव है कि आपके पास एक ऋण के संबंध में एक डिफ़ॉल्ट सूचीबद्ध हो सकता है कि एक लेनदार आपको सूचित करने में विफल रहा।
कोई केंद्रीय डेटाबेस नहीं
क्रेडिट-रिपोर्ट डेटा का कोई केंद्रीय डेटाबेस नहीं है।
बल्कि, चार क्रेडिट रिपोर्टिंग निकाय हैं:
- इक्विफैक्स (जिसे पहले वेद के नाम से जाना जाता था)
- इलियन (पहले डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के नाम से जाना जाता था),
- एक्सपीरियन
- तस्मानियाई संग्रह सेवा।
विभिन्न व्यवसाय अलग-अलग क्रेडिट रिपोर्टिंग निकायों के साथ भागीदार हैं।
इसका मतलब है कि एक अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट होना संभव है, उदाहरण के लिए, इलियन, लेकिन इक्विफैक्स के साथ एक गरीब, दिया गया एक कंपनी निगरानी कर सकती है कि क्या आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करते हैं और दूसरी क्या आप अपने बिजली बिलों का भुगतान करते हैं।
ये सभी कारक आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के साथ चीजों के गलत होने के अवसर पैदा करते हैं।
[हर साल] क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी, पहचान की चोरी और घोटालों के माध्यम से व्यक्तियों द्वारा लगभग $900m का नुकसान होता है
2) अपने क्रेडिट रिकॉर्ड को समझे बिना उसे मिटाना आसान है
'क्रेडिट शॉपिंग' का आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के लिए और भी बड़ा प्रभाव है क्योंकि क्रेडिट के लिए आवेदन करना पहले से कहीं ज्यादा आसान है।
कभी-कभी केवल क्रेडिट विकल्प तलाशने से आपको नुकसान हो सकता है और आपके क्रेडिट रिकॉर्ड को नुकसान पहुंच सकता है।
उदाहरण के लिए, यह हो सकता है कि यदि आप अलग-अलग उधारदाताओं के साथ कुछ ऑनलाइन प्रश्न करते हैं, तो बस एक आवेदन भरकर निर्धारित करें कि कौन से विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, ऋणदाता उस जानकारी का उपयोग क्रेडिट रिपोर्टिंग के साथ आपकी साख की जांच के लिए कर सकते हैं एजेंसियां। यहां तक कि अगर आप ऋण नहीं लेते हैं, तो एजेंसियों से की गई पूछताछ आपके रिकॉर्ड को नुकसान पहुंचाने के लिए पर्याप्त हो सकती है ताकि आपकी इच्छित वित्त तक आपकी पहुंच सीमित हो सके।
भले ही आप वास्तव में ऋण के लिए आवेदन नहीं कर रहे हों, कुछ प्रकार की क्रेडिट पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान पहुंचा सकती है।
क्रेडिट-रिपोर्टिंग निकाय इस बारे में चिंतित हैं कि उनके एल्गोरिदम कैसे काम करते हैं।
बहरहाल, इक्विफैक्स के प्रवक्ता का कहना है, "थोड़े समय के भीतर क्रेडिट के लिए कई आवेदन करना होगा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दर्ज किया गया है और हमेशा उधारदाताओं द्वारा सकारात्मक रूप से नहीं देखा जाता है क्योंकि यह एक संकेतक हो सकता है कि आप क्रेडिट में हैं तनाव।"
प्रवक्ता का यह भी कहना है कि इक्विफैक्स की कोई राय नहीं है कि अच्छे या बुरे क्रेडिट प्रदाता क्या हैं।
"[लेकिन] बैंकों में गिरवी के लिए बार-बार आवेदन करने वाले व्यक्तियों को कम जोखिम भरा माना जाता है, जबकि आवेदन करने वाले व्यक्ति अक्सर उन उधारदाताओं पर छोटी राशि के व्यक्तिगत ऋणों के लिए जिन्हें कम कड़े उधार मानदंड के लिए जाना जाता है, अधिक देखे जाते हैं जोखिम भरा।"
3) सूचित रहना मुश्किल नहीं है
मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें
यदि क्रेडिट-रिपोर्टिंग गेम में शामिल सभी पक्ष एक बात पर सहमत हैं, तो वह यह है कि आपको करना चाहिए निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें कि क्रेडिट-रिपोर्टिंग निकाय कानूनी रूप से एक बार प्रदान करने के लिए बाध्य हैं वर्ष।
(यदि आपको क्रेडिट के लिए अस्वीकार कर दिया गया है या यदि आपको यह जांचना है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई सुधार किया गया है, तो भी निःशुल्क रिपोर्ट का अनुरोध किया जा सकता है।)
लेकिन मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की प्रक्रिया घर्षण रहित है।
आपको कम से कम दो प्रमुख खिलाड़ियों से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की आवश्यकता होगी, Equifax तथा इलियन, साथ ही साथ एक्सपीरियन यदि आप सुरक्षित पक्ष में रहना चाहते हैं, और तस्मानियाई संग्रह सेवा यदि आप Apple आइल पर आधारित हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि अलग-अलग एजेंसियां बेहतर समग्र तस्वीर देते हुए विभिन्न प्रकार के लेन-देन की निगरानी करेंगी।
वित्तीय परामर्श सेवाएं
क्रेडिट-रिपोर्टिंग निकायों द्वारा चार्ज किए जाने वाले पृष्ठ के बजाय मुफ्त रिपोर्ट प्रदान करने वाले पृष्ठ का पता लगाने का प्रयास जटिल हो सकता है, लेकिन वित्तीय परामर्श सेवाएं आपकी मदद कर सकती हैं।
वित्तीय सलाहकार उन लोगों के लिए अधिवक्ता के रूप में कार्य करते हैं जो वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं, और उन्हें राज्य और संघीय सरकारों और दान द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।
यहां तक कि अगर आप वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं कर रहे हैं, तो भी आप मुफ्त ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं, जैसे CreditSmart.org.au. क्रेडिटस्मार्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कैसे करें, और प्रत्येक क्रेडिट-रिपोर्टिंग निकाय के सही पृष्ठों के लिंक के बारे में जानकारी प्रदान करता है।
ASIC की मनीस्मार्ट साइट क्रेडिट फ़ाइलों को सोर्सिंग (और सही करने) के बारे में भी जानकारी प्रदान करती है।
अंत में, आपको अपनी फ़ाइल के लिए आवेदन करते समय विस्तृत व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी, जैसे कि पिछले आवासीय पते और नियोक्ता।
अधिक पढ़ें: अपनी क्रेडिट रेटिंग की सुरक्षा कैसे करें
यहां तक कि अगर आप वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं कर रहे हैं, तो भी आप क्रेडिटस्मार्ट जैसी मुफ्त ऑनलाइन वित्तीय परामर्श सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं
4) गलतियों को सुधारना आमतौर पर सरल होता है
क्रेडिट रिपोर्टिंग निकायों और जिन व्यवसायों के साथ वे भागीदार हैं, उनके पास यह सुनिश्चित करने के लिए कानूनी दायित्व और वाणिज्यिक प्रोत्साहन है कि आपकी क्रेडिट जानकारी अद्यतित और सटीक है।
यदि आपको पता चलता है कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल में दी गई जानकारी गलत है, तो सबसे पहले आपको संपर्क करना होगा व्यवसाय जो क्रेडिट प्रदान करने का दावा करता है या क्रेडिट-रिपोर्टिंग निकाय जिसने आपका क्रेडिट प्रदान किया है फ़ाइल।
ज्यादातर मामलों में, इसके परिणामस्वरूप गलत जानकारी को हटा दिया जाना चाहिए।
यदि मामला आपकी संतुष्टि के अनुसार हल नहीं होता है, तो आप लोकपाल से जांच करने के लिए कह सकते हैं।
(1 नवंबर 2018 से ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण (AFCA) क्रेडिट-फाइल विवादों को हल करने का प्रभारी है।)
धन और ऋण के प्रबंधन के बारे में मुफ्त सलाह के लिए, राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन को 1800 007 007 पर कॉल करें।
क्रेडिट-रिपोर्टिंग निकायों को छोटी त्रुटियों को ठीक करना चाहिए, लेकिन गलत पहचान या गलत डिफ़ॉल्ट लिस्टिंग जैसे मुद्दों के लिए आपको AFCA से संपर्क करने या वकील को नियुक्त करने की आवश्यकता हो सकती है
आप सोच सकते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की स्थिति केवल तभी मायने रखती है जब आप बंधक या कार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हों।
लेकिन कई व्यवसाय अपने ग्राहकों को किसी न किसी रूप में क्रेडिट प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए:
- Telstra, Optus और Vodafone स्टोर किशोरों को 1000 डॉलर से अधिक के स्मार्टफोन सौंपते हैं और अपने भुगतान-योजना दायित्वों को पूरा करने के लिए उन पर भरोसा करते हैं।
- वित्तीय संस्थान लोगों को क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के इच्छुक हैं और उन्हें अपनी सीमा बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करें.
- उपयोगिता कंपनियां अग्रिम भुगतान की मांग किए बिना गैस, बिजली और पानी पर स्विच करती हैं।
तो आपकी स्थिति जो भी हो, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त क्रेडिट स्कोर क्रेडिट तक पहुंचने की आपकी क्षमता में एक प्रमुख भूमिका निभाता है।
दुर्भाग्य से, यह केवल तभी होता है जब क्रेडिट से वंचित होना शुरू हो जाता है कि लोग आमतौर पर महसूस करते हैं कि कुछ गलत हो गया है।
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