गृह बीमा और तूफान क्षति जोखिम शमन

तूफान, तूफान और चक्रवात सभी प्रमुख मौसम की घटनाएं हैं जिन्हें टाला नहीं जा सकता है, यही वजह है कि बीमा कंपनियां उन्हें अपनी नीतियों में शामिल करती हैं।

लेकिन सभी बीमा योजनाएं समान नहीं होती हैं। कुछ तूफान की स्थिति में अधिक उदार कवरेज प्रदान करते हैं। दूसरों की काफी संकीर्ण परिभाषाएँ हैं कि वास्तव में एक तूफान क्या है।

इस पृष्ठ पर:

• क्या मेरी गृह बीमा पॉलिसी तूफान क्षति को कवर करती है?
• यदि मैं तूफान की आशंका वाले क्षेत्र में रहता हूं तो क्या मैं अधिक भुगतान करूंगा?
• तूफान का मौसम कब है?
• जलवायु परिवर्तन ने तूफानों को कैसे प्रभावित किया है?
• तूफान के मौसम के लिए अपना घर तैयार करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?
• तूफान में फंस गए? यहाँ क्या करना है
• सैली की कहानी: "अपनी जमीन पर खड़े रहना सार्थक है"

क्या मेरी गृह बीमा पॉलिसी तूफान क्षति को कवर करती है?

चॉइस होम इंश्योरेंस विशेषज्ञ डैनियल ग्राहम कहते हैं, सभी बीमाकर्ता आपकी संपत्ति को तूफान और चक्रवात क्षति को कवर करते हैं। लेकिन सभी नीतियां तूफान, बाढ़, या समुद्र की कार्रवाई के कारण होने वाले नुकसान या क्षति को कवर नहीं करती हैं। यही कारण है कि आपको अपने उत्पाद प्रकटीकरण विवरण (पीडीएस) को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए - ताकि आप ठीक से जान सकें कि आप क्या हैं और इसके लिए कवर नहीं हैं।

और जबकि बाढ़ क्या है इसकी एक मानक परिभाषा है, तूफान के लिए ऐसी कोई परिभाषा नहीं है, इसलिए विभिन्न बीमा कंपनियों की अपनी व्याख्याएं हैं। आपका पीडीएस बताएगा कि आप किन घटनाओं के लिए कवर किए गए हैं, और उन्हें कैसे परिभाषित किया गया है। दोबारा, यह सुनिश्चित करने के लिए इसे ध्यान से पढ़ें कि आप जहां रहते हैं और जिस प्रकार की संपत्ति का आप बीमा कर रहे हैं, उसके लिए आपके पास सही प्रकार का कवर है।

सभी नीतियां तूफान, बाढ़, या समुद्र की कार्रवाई के कारण होने वाली हानि या क्षति को कवर नहीं करती हैं

ग्राहम का कहना है कि बीमा उद्योग तूफान की एक मानक परिभाषा तैयार करने के बारे में चर्चा कर रहा है, लेकिन वह "इसमें बहुत सारे हितधारक शामिल हैं... इसलिए मैं कल्पना नहीं कर सकता कि वास्तव में अगले कुछ के लिए हो रहा है वर्षों"।

लेकिन मानक प्रथाएं भी हैं। उदाहरण के लिए, सभी बीमाकर्ता बिजली गिरने से होने वाले नुकसान को कवर करते हैं, और अधिकांश बिजली से होने वाले नुकसान को कवर करते हैं बिजली गिरने के परिणामस्वरूप उछाल (हालांकि वे उन उछालों को बाहर कर सकते हैं जिनके लिए बिजली प्रदाता जिम्मेदार था के लिए)।

कुछ बीमाकर्ता बिजली बंद होने पर खराब भोजन के लिए भी कवर करते हैं। इसलिए यदि आपका फ्रिज बिजली खो देता है, तो आप उस भोजन को बदलने के लिए लगभग $500 का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं जिसे आपको फेंकना पड़ा था।

ग्राहम कहते हैं, "एक और बात यह देखने की है कि आपकी सामग्री बीमा आपको खुली हवा में वस्तुओं के लिए कैसे कवर करती है, इसलिए बाहरी फर्नीचर और आपका बारबेक्यू, उदाहरण के लिए।"

"यदि वे चीजें एक तूफान में क्षतिग्रस्त हो जाती हैं, तो संभव है कि आपको किसी अन्य तरीके से क्षतिग्रस्त होने की तुलना में कम लाभ होगा।"

यदि मैं तूफान की आशंका वाले क्षेत्र में रहता हूं तो क्या मैं अधिक भुगतान करूंगा?

ग्राहम के अनुसार, जो लोग उत्तरी ऑस्ट्रेलिया में रहते हैं, वे तूफान और चक्रवात की अधिक संभावना के कारण अपने प्रीमियम के लिए अधिक भुगतान करेंगे।

"बीमा मूल्य निर्धारण निश्चित रूप से क्षेत्रों के बीच अंतर को दर्शाता है," वे कहते हैं। "जबकि वास्तविक उत्पाद स्वयं विक्टोरिया में रहने वाले किसी व्यक्ति के लिए क्वींसलैंड के समान हैं, उन संपत्तियों के जोखिम अलग-अलग होंगे और बीमाकर्ता लोगों को अलग-अलग कीमत देंगे।"

जो लोग उत्तरी ऑस्ट्रेलिया में रहते हैं, वे तूफान और चक्रवात की अधिक संभावना के कारण अपने प्रीमियम के लिए अधिक भुगतान करेंगे

2017 में, इन क्षेत्रों में गृह बीमा प्रीमियम की बढ़ती लागत ने ऑस्ट्रेलियाई प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता आयोग को प्रेरित किया (ए सी सी सी) पूरे उत्तरी ऑस्ट्रेलिया में बीमा सामर्थ्य और उपलब्धता की जांच शुरू करने के लिए।

एसीसीसी ने इस साल की शुरुआत में एक अंतरिम रिपोर्ट जारी की, जिसमें पाया गया कि उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में अपने तकनीकी प्रीमियम को समायोजित करके, "बीमाकर्ता बीमाकर्ताओं की संख्या को कम कर सकते हैं। उनके पास एक विशेष क्षेत्र में ग्राहक हैं या वे उच्च जोखिम होने का आकलन करते हैं", और यह "क्षेत्र के उच्च जोखिम के कारण होने वाली वहनीयता के मुद्दों" को जोड़ता है।

रिपोर्ट यह भी सिफारिश करती है कि घटनाओं की मानकीकृत परिभाषा, जैसे तूफान, सभी बीमाकर्ताओं के लिए बनाए जाएं। अंतिम रिपोर्ट नवंबर 2020 में जारी होने वाली है।

तूफान का मौसम कब है?

आंधी कहीं भी, कभी भी आ सकती है। लेकिन ऑस्ट्रेलिया में कई परिभाषित तूफान के मौसम होते हैं, जब आवृत्ति और संबंधित जोखिम बढ़ जाते हैं।

उत्तरी ऑस्ट्रेलिया (क्वींसलैंड, WA और उत्तरी क्षेत्र के कुछ हिस्सों सहित) एक चक्रवात-प्रवण क्षेत्र है, इसलिए पॉलिसीधारकों के सामने आने वाले जोखिम देश के अन्य हिस्सों से अलग हैं।

मौसम विज्ञान ब्यूरो (बीओएम) का कहना है कि चरम तूफान का मौसम नवंबर और अप्रैल के बीच होता है, और ब्रूम और एक्समाउथ के बीच उत्तर पश्चिमी ऑस्ट्रेलियाई समुद्र तट सबसे अधिक प्रभावित होने की संभावना है।

ऑस्ट्रेलिया के अन्य हिस्सों में, सितंबर और मार्च के बीच सबसे भयंकर तूफान आते हैं।

जलवायु परिवर्तन ने तूफानों को कैसे प्रभावित किया है?

शोधकर्ताओं ने मॉडल किया है कि जलवायु परिवर्तन ने कुछ तूफानों की गंभीरता को कैसे प्रभावित किया है: बर्कले के शोधकर्ता, कैलिफोर्निया ने हाल के तीन प्रमुख अमेरिकी तूफानों - तूफान कैटरीना, इरमा और मारिया - की तीव्रता का अध्ययन किया। और पाया कि पूर्व-औद्योगिक के दौरान इसी तरह के तूफानों की तुलना में वर्षा में 10% तक की वृद्धि हुई थी शर्तेँ। ऐसा इसलिए है क्योंकि 1900 के बाद से दुनिया औसतन 1 डिग्री सेल्सियस तक गर्म हो गई है।

"हमने पाया कि, पूर्व-औद्योगिक स्थितियों के सापेक्ष, जलवायु परिवर्तन ने अब तक औसत और चरम को बढ़ाया है कैटरीना, इरमा और मारिया तूफान की बारिश, लेकिन उष्णकटिबंधीय चक्रवात हवा की गति की तीव्रता को नहीं बदला," ने कहा शोधकर्ताओं।

बीओएम मौसम विज्ञानी जोनाथन हाउ के अनुसार, बीओएम और सीएसआईआरओ के बीच 2018 की रिपोर्ट जलवायु की स्थिति ने कहा कि जलवायु परिवर्तन से ऑस्ट्रेलिया क्षेत्र में संभवतः कम या उतनी ही संख्या में उष्णकटिबंधीय चक्रवात आने की उम्मीद है।

"हालांकि, इनमें से अधिक तीव्र उष्णकटिबंधीय चक्रवातों का अधिक अनुपात होने की संभावना है," वे कहते हैं।

जलवायु परिवर्तन ने अब तक कैटरीना, इरमा और मारिया तूफान की औसत और अत्यधिक वर्षा को बढ़ाया है 

जब बीमा की बात आती है, तो ऑस्ट्रेलिया की बीमा परिषद की प्रवक्ता लिसा केबल का कहना है कि जलवायु परिवर्तन एक ऐसा कारक नहीं है जिसे बीमाकर्ता प्रीमियम की गणना करते समय विचार करते हैं - फिर भी।

"बीमाकर्ता किसी भी समय केवल अगले 12 महीनों की ओर देखते हैं," वह कहती हैं। "इस स्तर पर जलवायु परिवर्तन के प्रभाव अधिक दीर्घकालिक हैं, इसलिए फिलहाल जलवायु परिवर्तन प्रीमियम पर प्रभाव नहीं डाल रहा है।" 

तूफान के मौसम के लिए अपना घर तैयार करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?

यह सिर्फ आप जहां रहते हैं, उस पर बड़ा प्रभाव नहीं पड़ता है कि क्या आप गंभीर तूफानों का सामना करते हैं - आपके घर का डिज़ाइन और निर्माण भी बड़ी भूमिका निभाता है।

सभी घरों और अपार्टमेंटों को ऑस्ट्रेलिया के बिल्डिंग कोड का पालन करना चाहिए, लेकिन शोध से पता चलता है कि 1980 के बाद बने घर तूफानों के प्रभाव को बेहतर तरीके से झेल सकते हैं।

फिर भी, तूफान अभी भी गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है। डेनियल ग्राहम कुछ सबसे आम सूचीबद्ध करता है जैसे कि टूटी हुई खिड़कियां, फटी हुई छतें, टूटे हुए सौर पैनल, अतिप्रवाह गटर, बाढ़ और बिजली की वृद्धि।

आप अपनी संपत्ति को कितनी अच्छी तरह बनाए रखते हैं, इसके आधार पर कुछ तूफान के दावों को अस्वीकार किया जा सकता है

जबकि तूफान एक मानक कवर है, कुछ तूफान के दावों को इस आधार पर अस्वीकार किया जा सकता है कि आप अपनी संपत्ति को कितनी अच्छी तरह बनाए रखते हैं, केबल चेतावनी देते हैं।

"उदाहरण के लिए, यदि आपकी छत 20 साल पुरानी है और उसका रखरखाव नहीं किया गया है, और खिड़कियां ठीक से सील नहीं हो रही हैं या गटर मलबे से भरे हुए हैं, यह एक रखरखाव का मुद्दा है और यह आपके दावे को खारिज करने का कारण हो सकता है।" कहते हैं।

1. अपनी छत की जाँच करें

केबल का कहना है कि हर दो साल में आपकी छत का निरीक्षण करना सुनिश्चित करने के लिए कि टाइलें नहीं उठी हैं या जगह से बाहर हैं, यह महत्वपूर्ण है - जैसा कि ओलों या तेज हवाओं के बाद अखंडता के लिए आपकी छत की जाँच करना है।

2. अपने गटर की देखभाल करें

केबल के अनुसार, गटर और डाउनपाइप की स्थिति की जाँच करना भी आपके नियमित रखरखाव चक्र का हिस्सा होना चाहिए। कितनी बार यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कहां रहते हैं और आपकी संपत्ति के आसपास कितने पेड़ हैं।

जंग के संकेतों के लिए देखें, पत्तियों और अन्य मलबे के गटर साफ करें, और सुनिश्चित करें कि डाउनपाइप में कोई रुकावट नहीं है। केबल पास के पेड़ों से शाखाओं को काटने की सिफारिश करता है, लेकिन पहले अपनी स्थानीय परिषद से जांच लें।

वह यह भी कहती है कि आपको जांचना चाहिए कि आपकी खिड़की की सील अपना काम कर रही है और कोई भी बाज अच्छी स्थिति में है, क्योंकि चादर की बारिश क्षैतिज रूप से खिड़कियों में प्रवेश कर सकती है।

3. दीर्घकालिक सुधार

ग्राहम का कहना है कि आपकी संपत्ति की सुरक्षा में मदद करने के लिए कुछ लंबी अवधि के विकल्प हैं जो निवेश करने लायक हो सकते हैं, खासकर उत्तरी ऑस्ट्रेलिया में रहने वाले लोगों के लिए।

"आप तूफान शटर स्थापित कर सकते हैं, अपनी खिड़कियों पर धातु स्क्रीन स्थापित कर सकते हैं और यदि आप रहते हैं तो आप अपनी छत को अपग्रेड कर सकते हैं एक पुराने घर में इसे उन प्रकार की हवाओं और इससे होने वाले नुकसान के लिए अधिक लचीला बनाने के लिए," वह कहते हैं।

"ऐसा करने का एक लाभ यह है कि कुछ बीमा कंपनियां आपके जोखिम और प्रीमियम का आकलन करते समय इसे ध्यान में रखेंगी।"

यदि आप किसी पुराने घर में रहते हैं तो अपनी छत को और अधिक लचीला बनाने के लिए उसे अपग्रेड करें

ग्राहम ने सनकॉर्प और आरएसीक्यू को दो बीमा कंपनियों के रूप में चुना है जिनके पास ऐसा करने के लिए कार्यक्रम हैं, लेकिन यह कहते हैं कि यह कुछ ऐसा है जो सभी बीमा कंपनियों को करना चाहिए।

"यह उन क्षेत्रों में घरों का बीमा करने की बढ़ती बड़ी लागत के कारण होने की आवश्यकता है," वे कहते हैं।

"यदि आपका बीमाकर्ता आपके प्रीमियम की गणना करते समय आपके द्वारा अपनी संपत्ति में किए गए निवेश को स्वीकार नहीं कर रहा है, तो मैं निश्चित रूप से एक बीमाकर्ता के लिए खरीदारी करने की सलाह दूंगा जो करेगा।"

4. एक साथ एक आपातकालीन योजना रखें

एक आपातकालीन योजना को एक साथ कैसे रखा जाए, इस बारे में एक चेकलिस्ट प्राप्त करने के लिए अपनी राज्य आपातकालीन सेवा (एसईएस) देखें।

• न्यू साउथ वेल्स एसईएस
• एनटी पुलिस, अग्निशमन और आपातकालीन सेवाएं
• क्वींसलैंड एसईएस
• दक्षिण ऑस्ट्रेलिया एसईएस
• तस्मानिया एसईएस
• विक्टोरिया एसईएस
• पश्चिमी ऑस्ट्रेलिया एसईएस

तूफान में फंस गए? यहाँ क्या करना है

ऑस्ट्रेलिया में तूफान से घरों को सबसे ज्यादा नुकसान होता है तेज हवा से आती है.

लेकिन तूफान एक संपत्ति को सभी प्रकार के नुकसान पहुंचा सकता है, जिसमें शामिल हैं:

• ओलों से हुई क्षति - छतों, रोशनदानों, खिड़कियों और मोटर वाहनों में दरारें, छेद और डेंट सहित
• पेड़ और शाखा गिरती है
• अवरुद्ध गटर और डाउनपाइप से पानी की क्षति
• छत और दीवार के गुहाओं में वर्षा का पानी, हवा से वहां संचालित होता है
• तूफान अपवाह से पानी की क्षति।

तूफान के बाद आपको कुछ सरल कदम उठाने चाहिए।

"पहली बात यह सुनिश्चित करें कि आप और आपके आस-पास के लोग, आपके पड़ोसियों की तरह, सुरक्षित हैं, अपनी खुद की संपत्ति के नुकसान की सीमा का पता लगाएं और यदि ऐसा करना सुरक्षित है तो उपयोगिताओं को बंद कर दें," कहते हैं ग्राहम।

"एसईएस द्वारा दिए गए निर्देशों का पालन करें। उनके पास तूफान के दौरान और उसके तुरंत बाद क्या करना है, इसकी कुछ बहुत अच्छी जाँच सूची है।"

पहली बात यह सुनिश्चित करना है कि आप और आपके आस-पास के लोग, आपके पड़ोसियों की तरह, सुरक्षित हैं

अगला कदम सबूत इकट्ठा करना है, जिसमें फोटो लेना और नोट्स बनाना और किसी भी मौजूदा नुकसान को कम करना शामिल हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी छत में छेद है, तो एक अस्थायी कवर व्यवस्थित करें।

ग्राहम का कहना है कि कई बीमा कंपनियों के पास 24 घंटे के फोन नंबर होते हैं, इसलिए आप सीधे मूल्यांकनकर्ता की बुकिंग के लिए जा सकते हैं और क्षति का निरीक्षण कर सकते हैं।

लेकिन होल्ड पर रखने के लिए तैयार रहें।

"अगर यह एक बड़ा तूफान है (जैसे कि एक) दिसंबर 2018 में सिडनी को पस्त किया), आपको जागरूक होने की आवश्यकता होगी कि बहुत सारे लोग होंगे जो कॉल करने और दावा करने का प्रयास कर रहे हैं, इसलिए आपको धैर्य रखने की आवश्यकता हो सकती है," ग्राहम कहते हैं।

सैली की कहानी: "अपनी जमीन पर खड़े रहना सार्थक है"

सैली* ने दिसंबर 2018 में ओलावृष्टि से उसके घर पर कहर बरपाने ​​के बाद अपनी बीमा कंपनी के माध्यम से हर्जाने का दावा किया।

वह कहती हैं, ''विशाल ओलावृष्टि से छत पर लगी टाइलें टूट गईं और घर के अलग-अलग कमरों में पानी आ गया.''

"एक कमरे में, लाइट फिटिंग छत से गिर गई और पानी पूरी तरह से बिस्तर के नीचे भीग गया और कुछ कालीन भीग गया। लाउंज और डाइनिंग रूम में लाइट फिटिंग के माध्यम से पानी था, कुछ फर्श क्षतिग्रस्त हो गया था और बहुत सी छत को बदलना पड़ा था।"

उसका बीमाकर्ता "बहुत अच्छा" था, वह कहती है, क्योंकि उसने तुरंत प्रतिक्रिया दी - अन्य पॉलिसीधारकों की संख्या और अजीब समय के बावजूद (यह क्रिसमस से ठीक पहले हुआ)।

सैली का कहना है कि प्रक्रिया अपेक्षाकृत सुचारू थी, हालांकि नकद निपटान के लिए सहमत होने के बजाय उसे अपनी छत की मरम्मत के लिए संघर्ष करना पड़ा।

"पहले बिल्डरों को छत का आकलन करने के लिए बाहर आना पड़ा, उन्होंने कहा कि वे इसे ठीक नहीं करेंगे क्योंकि यह कम था, इसलिए मैं ऊपर और नीचे कूद गया," वह कहती हैं। "मैंने कहा कि मैं उस आकलन से पूरी तरह असहमत हूं।"

मैंने कहा कि मैं उस आकलन से पूरी तरह असहमत हूं

सैली, जिसका घर ओलावृष्टि की चपेट में आ गया था

बीमाकर्ता ने एक दूसरी बिल्डिंग कंपनी भेजी, जिसने उसकी छत की मरम्मत की और क्षतिग्रस्त इन्सुलेशन को बदल दिया। यह महत्वपूर्ण था, सैली कहती है, क्योंकि अगर उसने नकद निपटान स्वीकार कर लिया और छत की मरम्मत के लिए स्वतंत्र रूप से इसका इस्तेमाल किया, तो वह भविष्य में इसके साथ कुछ भी गलत होने के लिए उत्तरदायी होगी।

उन लोगों के लिए जिन्हें अपने बीमाकर्ता के साथ दावा करने की आवश्यकता हो सकती है, सैली बीमाकर्ता के "सबसे आसान विकल्प" को वापस करने की सिफारिश करती है।

"मुझे बताया गया था कि मैं नकद निपटान कर सकता हूं, लेकिन अक्सर यह संतोषजनक नहीं होता है," वह कहती हैं। "चूंकि बीमा कंपनी ने छत की मरम्मत के लिए भुगतान किया था, अब यह जीवन भर की गारंटी है।

"यह सार्थक है कि आप अपनी जमीन पर खड़े हों और आप जो चाहते हैं उस पर जोर दें।"

* उसका असली नाम नहीं।

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