ब्याज दरों में बढ़ोतरी का सामना कैसे करें

वेस्टपैक ने ब्याज दरें बढ़ाईं

होम लोन की ब्याज दरें बढ़ रही हैं। वेस्टपैक ने पिछले सप्ताह फिक्स्ड रेट होम लोन में वृद्धि के बाद, वेस्टपैक और एनएबी ने अब निवेशकों के लिए परिवर्तनीय ऋणों में वृद्धि की घोषणा की है। एएनजेड और सीबीए का पालन करने के लिए तैयार हैं।

उसी समय, ओईसीडी ऑस्ट्रेलियाई बंधक धारकों को चेतावनी देता है कि अगले साल आधिकारिक दर वृद्धि कार्ड पर है। यह एक चिंताजनक संभावना है, विशेष रूप से 1.5% उधारकर्ताओं के लिए जो अपने होम लोन के रूप में डिफ़ॉल्ट के जोखिम में हैं मूडीज इन्वेस्टर के अनुसार, 30 दिनों से अधिक का बकाया है - तीन वर्षों में उच्चतम स्तर सेवा।

दरें क्यों बढ़ रही हैं?

जब वे आधिकारिक दर वृद्धि की उम्मीद कर रहे होते हैं तो बैंक अक्सर अपने होम लोन की ब्याज दरों में वृद्धि करते हैं। इस बार यह नहीं है कि आरबीए बैंक चिंतित हैं - यह यूएस फेडरल रिजर्व है। फेड को दिसंबर या 2017 की शुरुआत में ब्याज दरों में वृद्धि करने के लिए इत्तला दी गई है, और इसका मतलब है कि बैंकों के लिए उच्च धन लागत।

वेस्टपैक और एनएबी ने अब अपने मुनाफे के निचोड़ से बचने के लिए प्रतिक्रिया व्यक्त की है। एनएबी ने नए और मौजूदा निवेशक बंधक के लिए परिवर्तनीय दरों में वृद्धि की है और वेस्टपैक ने केवल ब्याज वाले ऋणों पर परिवर्तनीय दरों में वृद्धि की घोषणा की है। इस कदम से नए और मौजूदा दोनों तरह के कर्ज भी प्रभावित होंगे।

यह पिछले सप्ताह की खबरों का अनुसरण करता है जिसे वेस्टपैक और उसकी सहायक कंपनियों सेंट जॉर्ज, बैंक ऑफ मेलबर्न और बैंकएसए ने उठाया था निवेशकों के लिए दो, तीन और पांच वर्षों में सावधि ऋणों के लिए ब्याज दरों में 24 से 60 आधार अंकों की वृद्धि और मालिक-अधिभोगी।

नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक के ऑनलाइन ऋणदाता यूबैंक ने भी परिवर्तनीय दरों में 0.1% की वृद्धि की, और एमई बैंक ने नए ग्राहकों के लिए अपनी परिवर्तनीय दर में वृद्धि की।

क्या निश्चित दर के लिए बहुत देर हो चुकी है?

जबकि कुछ निश्चित दरें बढ़ गई हैं, निश्चित दरें अभी भी ऐतिहासिक रूप से बहुत निम्न स्तर पर हैं, इसलिए सिद्धांत रूप में वे एक अच्छा सौदा हो सकते हैं। लेकिन बाजार को एक निश्चित दर से हराना बहुत कठिन है; यहां तक ​​कि अर्थशास्त्री भी इसे गलत मान सकते हैं और दरें अप्रत्याशित तरीके से विकसित हो सकती हैं।

यदि आपको बजट की आवश्यकता है और आप बहुत अधिक दरों को वहन नहीं कर सकते हैं, तो एक निश्चित दर जाने का रास्ता हो सकता है क्योंकि यह आपको सुरक्षा प्रदान करता है।

चाल यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप केवल न्यूनतम चुकौती करने में ही अटके नहीं हैं, अन्यथा आपके द्वारा 30 वर्ष की अवधि में चुकाई जाने वाली राशि खगोलीय हो सकती है।

यदि आप न्यूनतम से अधिक भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं, तो बेहतर विकल्प यह हो सकता है कि ऋण के केवल एक हिस्से को ठीक किया जाए या एक निश्चित ऋण लिया जाए जो बिना किसी दंड के अतिरिक्त भुगतान की एक निश्चित राशि की अनुमति देता है।

यदि आप कर सकते हैं तो अतिरिक्त भुगतान करें

आप कितना भुगतान करते हैं, विशेष रूप से शुरुआती वर्षों में, बड़े पैमाने पर दीर्घकालिक लाभ हो सकते हैं, जिससे आपको ब्याज में हजारों डॉलर की बचत होगी।

अतिरिक्त भुगतान करने के आसान तरीके:

• पाक्षिक भुगतान करें: हर दो सप्ताह में आधी मासिक राशि का भुगतान करके आप प्रत्येक वर्ष एक अतिरिक्त महीने के पुनर्भुगतान के बराबर कर देंगे (क्योंकि प्रत्येक वर्ष में 26 पखवाड़े होते हैं)।
• ढोंग फिक्स: हमारी तालिका का उपयोग यह पता लगाने के लिए करें कि यदि आपकी दर 0.5% अधिक थी तो आपकी न्यूनतम भुगतान क्या होगी और फिर यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो अपने भुगतानों को इस उच्च राशि में बदल दें।

आप और कितना भुगतान करेंगे?

मासिक गृह ऋण चुकौती - $ 10 मासिक शुल्क ($) के साथ 30-वर्ष का ऋण

ऋण की राशि	4.5%	5.0%	5.5%	6.0%	6.5%	7.0%	7.5%
200,000	1023	1084	1146	1209	1274	1341	1408
300,000	1530	1620	1713	1809	1906	2006	2108
400,000	2037	2157	2281	2408	2538	2671	2807

स्रोत: एएसआईसी मनीस्मार्ट

अगर आप संघर्ष कर रहे हैं तो क्या करें

CHOICE अभियान और नीति के प्रमुख एरिन टर्नर के पास उच्च दरों से जूझ रहे परिवारों के लिए निम्नलिखित सुझाव हैं:

• अपने परिवार के बजट की समीक्षा करें यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप दर वृद्धि के प्रभाव को संभाल सकते हैं।
• अपने क्रेडिट कार्ड के लिए न पहुंचें या एक भुगतान दिवस ऋण यदि आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। उच्च ब्याज ऋण एक अल्पकालिक समाधान की तरह लग सकता है लेकिन यह वास्तव में एक दीर्घकालिक जाल है।
• अपने ऋणदाता से बात करें अगर आपको कभी भी अपना बंधक चुकाने में कोई समस्या आती है। सभी उधारदाताओं को कठिन समय में आपकी सहायता करने के लिए कठिनाई कार्यक्रम रखने की आवश्यकता होती है।
• एक स्वतंत्र, स्वतंत्र वित्तीय परामर्शदाता से बात करें पैसों के किसी कठिन मामले के बारे में। 1800 007 007 पर कॉल करें।