पहली बार व्यापारियों को लक्षित करने वाले ईटोरो और सुपरहीरो जैसे निवेश ऐप

2021 की शुरुआत में ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (एएसआईसी) ने पहली बार व्यापारियों को एक कड़ी चेतावनी जारी की, जिसमें चिंता व्यक्त की गई कि कई लोग जोखिमों से अवगत नहीं हो सकते हैं।

असल में, नियामक कह रहा था कि शेयर बाजारों में तेजी से पैसा बनाने के बारे में सोशल मीडिया के प्रचार के लिए मत गिरो।

ASIC के बाजारों के कार्यकारी निदेशक, ग्रेग यांको ने उस समय कहा, "हर कोई जोखिम लेने का हकदार है।"

"हालांकि, हम पहली बार निवेशकों को लंबी अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने और बाजार में गिरावट या लाभ से चूकने के डर के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय नहीं लेने की सलाह देते हैं। हम आपको व्यापार शुरू करने से पहले या किसी भरोसेमंद व्यक्ति से सलाह लेने से पहले सीखने की भी सलाह देते हैं।"

यह अच्छी सलाह है, और समय कोई दुर्घटना नहीं थी। 2020 में सक्रिय लगभग 1.67 मिलियन खुदरा व्यापार खातों में से लगभग 700,000 ने उस वर्ष अपना पहला व्यापार किया - महामारी लॉकडाउन का वर्ष।

मार्च 2021 में किए गए रिसर्च फर्म इन्वेस्टमेंट ट्रेंड्स के एक सर्वेक्षण ने संकेत दिया कि पहली बार निवेश करने वाले लगभग आधे (49%) 25 से 39 वर्ष के थे, जबकि 18% 25 वर्ष से कम उम्र के थे। (निवेश रुझान डेटा ऑस्ट्रेलिया में 1.25 मिलियन सक्रिय ऑनलाइन व्यापारियों के फर्म के निचले अनुमान पर आधारित था, जिनमें से 435,000 ने 2020 कैलेंडर वर्ष में अपना पहला व्यापार किया।)

हम पहली बार निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे लंबी अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और बाजार में गिरावट या लाभ से चूकने के डर के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय न लें।

बाजारों के ASIC कार्यकारी निदेशक ग्रेग यानको

इनमें से कई ट्रेड इस समय ऑस्ट्रेलियाई बाजार में लगभग 145 निवेश-संबंधित ऐप्स में से एक पर निष्पादित किए जाते हैं। कुछ निवेश के विशेष क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं, जैसे संपत्ति, कमोडिटी या क्राउडफंडिंग, लेकिन कई किसी भी पारंपरिक व्यापार और निवेश प्रबंधन फर्म की तरह ही शेयर बाजारों तक सामान्य पहुंच प्रदान करें चाहेंगे।

इस समूह का एक सबसेट विशेष रूप से जोखिम भरे प्रकार के निवेश पर केंद्रित है, जैसे कि कॉन्ट्रैक्ट्स फॉर डिफरेंस (CFDs) या बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी।

जब सीएफडी की बात आती है, तो एएसआईसी रिकॉर्ड पर चला गया है, यह कहते हुए कि "अधिकांश खुदरा ग्राहक सीएफडी का व्यापार खो देते हैं"।

सीएफडी में आमतौर पर सट्टेबाजी शामिल होती है विदेशी विनिमय दर एक निश्चित तरीके से जाएगी, अक्सर उधार के पैसे का उपयोग करते हुए, और स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा होता है। उन्हें स्टॉक और इंडेक्स कीमतों में बदलाव पर भी लागू किया जा सकता है।

लेकिन निवेश मंच की नई नस्ल की पेशकश पर जोखिम भरी व्यापारिक रणनीतियाँ - अच्छी तरह से स्थापित खिलाड़ी सुपरहीरो और ईटोरो सहित ऐप - समस्या का हिस्सा हैं।

बड़ा मुद्दा यह है कि पहली बार व्यापारियों को किसी भी तरह के निवेश के लिए रेडिट, फेसबुक और लिंक्डइन जैसे सोशल मीडिया मंचों से उनकी सलाह मिल रही है, एएसआईसी ने चेतावनी दी है।

ऐसे मंचों पर मिली जानकारी और सलाह "विरोधाभासी हो सकती है", एएसआईसी का कहना है कि "कुछ कंपनियां" और उत्पाद जारीकर्ता पहली बार व्यापारियों को प्रोत्साहित करने के लिए अनुकूल टिप्पणियां पोस्ट करने के लिए प्रमोटरों को भुगतान करते हैं निवेश"।

संक्षेप में, आप सिर्फ सलाह पर भरोसा नहीं कर सकते।

2020 में लगभग 700,000 लोगों ने सुपरहीरो जैसे ऐप का उपयोग करके अपना पहला व्यापार किया।

जुआरी मानसिकता की अपील 

इस साल सितंबर में, ASIC के वॉरेन डे ने कई सोशल मीडिया-संचालित युक्तियों की रूपरेखा तैयार की, जो पहली बार निवेशकों - या किसी भी निवेशक - को पैसे का एक गुच्छा खर्च कर सकते हैं।

उन्होंने इस बात पर भी प्रकाश डाला कि कैसे कुछ निवेश करने वाले ऐप धोखेबाज़ व्यापारियों को लुभाते हैं और उन्हें प्लेटफॉर्म पर सक्रिय रखते हैं।

वे आपको अपने ऐप के आदी बनाने के लिए सुविधाओं में भी जोड़ रहे हैं। इनमें से बहुत से जुआ उद्योग से कॉपी किए गए हैं

ASIC का वॉरेन डे

डे ने कहा, "कंपनियां उपयोग में आसान ऐप्स विकसित करने और प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने के लिए आवश्यक क्लिकों की संख्या को कम करने के लिए बहुत पैसा खर्च कर रही हैं।"

"वे आपको अपने ऐप के आदी बनाने के लिए सुविधाओं में भी जोड़ रहे हैं। इनमें से कई जुआ उद्योग से कॉपी किए गए हैं ताकि आप अधिक से अधिक बार निवेश कर सकें। और इनमें से कई को युवाओं को निशाना बनाया जा रहा है।" 

रणनीति में सेलिब्रिटी एंडोर्समेंट, मुफ्त शेयरों की पेशकश या ब्रोकरेज (वास्तविक व्यापार का निष्पादन), और लाभ शामिल हैं यदि आप किसी को प्लेटफॉर्म पर संदर्भित करते हैं। ऐप नियमित रूप से उपयोगकर्ताओं को पिंग और संदेशों के साथ व्यापार करते रहने के लिए प्रेरित करते हैं, जो आपको उचित शोध और विश्वसनीय सलाह के बिना नहीं करना चाहिए।

डे ने कहा, "शैक्षणिक शोध से पता चला है कि जितनी बार आप व्यापार करते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप बाजार में गलतियाँ करेंगे और पैसा खो देंगे।"

अमेरिका में कार्नेगी मेलॉन विश्वविद्यालय के शोधकर्ताओं द्वारा इस साल जून में प्रकाशित एक पेपर एएसआईसी की चिंताओं को रेखांकित करता है, जिससे यह मामला बनता है कि निवेश ऐप्स का डिज़ाइन "प्रोत्साहित" कर सकता है। निवेशकों को अपनी प्रवृत्ति पर कार्य करने और संभवतः कम तर्कसंगत होने के लिए" और यह कि प्रोत्साहन जैसे कि मुफ्त स्टॉक "एक निवेश ऐप और लॉटरी के लिए एक के बीच की रेखाओं को धुंधला कर सकते हैं और जुआ"।

आपको निवेश करते रहने की रणनीति 

एक निवेश के अवसर के प्रमोटर सोशल मीडिया का उपयोग किसी विशेष स्टॉक को प्रचारित करने और कंपनी की उज्ज्वल संभावनाओं के बारे में गलत जानकारी फैलाने के लिए करते हैं। प्रमोटर तब अपने शेयर बेचता है जब स्टॉक एक स्पष्ट उच्च बिंदु पर पहुंच जाता है, जिससे अन्य निवेशकों को नुकसान उठाना पड़ता है क्योंकि शेयर की कीमत गिरती है। (बाजार में हेरफेर का यह रूप वास्तव में अवैध है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि ऐसा नहीं होता है।) 

कॉपी ट्रेडिंग

निवेश करने वाले ऐप्स आपको एक अधिक अनुभवी निवेशक की ट्रेडिंग रणनीति को कॉपी करने के लिए आमंत्रित करेंगे। निवेश उच्च जोखिम वाला हो सकता है, और धन खोने की संभावना तुलनात्मक रूप से अधिक हो सकती है।

ASIC चिंतित है कि अनुभवहीन निवेशक बाजार में सुधार के प्रति संवेदनशील होंगे।

'लाइनों का धुंधलापन' 

ASIC के एक प्रवक्ता ने CHOICE को बताया कि नियामक निवेश ऐप के उदय और उनकी आक्रामक मार्केटिंग रणनीतियों पर कड़ी नज़र रख रहा है ऑस्ट्रेलिया, कह रहा है "वित्तीय निवेश, सट्टा और जुए के बीच की रेखाओं का धुंधलापन अकादमिक शोध का विषय है और एक जटिल है क्षेत्र। हम इस क्षेत्र में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं और ऑस्ट्रेलिया में पेश किए जा रहे उत्पादों और ट्रेडिंग ऐप्स को देख रहे हैं ताकि रुझानों और विकास को समझ सकें और विचार कर सकें कि क्या वे निवेशकों को नुकसान पहुंचा रहे हैं।"

इस बारे में कि क्या लोगों को पिंग और संदेशों के साथ अधिक बार व्यापार करने के लिए बढ़ावा देना मौजूदा कानून के विपरीत है, प्रवक्ता ने सुझाव दिया कि यह एक ग्रे क्षेत्र है लेकिन वित्तीय लाइसेंस धारकों को "निष्पक्ष, कुशल और ईमानदार तरीके से वित्तीय सेवाएं प्रदान करने और भ्रामक और भ्रामक में संलग्न नहीं होने की आवश्यकता है" आचरण। लाइसेंसधारियों को यह विचार करने की आवश्यकता होगी कि क्या पिंग और संदेशों का उपयोग इन दायित्वों के अनुरूप है"।

इसके अलावा, इस साल अक्टूबर में निगम अधिनियम (एएसआईसी के कानूनी ढांचे) के एक अद्यतन ने नए डिजाइन और वितरण को लागू किया लाइसेंस धारकों पर दायित्व, जिसे प्रवक्ता ने "डिजाइन और वितरण के लिए एक उपभोक्ता-केंद्रित दृष्टिकोण" के रूप में वर्णित किया उत्पाद"।

नए दायित्वों के तहत, निवेश ऐप जैसे उत्पादों के जारीकर्ता और वितरकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे ग्राहकों की जरूरतों और वित्तीय स्थितियों के लिए उपयुक्त हैं। जिन लोगों के लिए वे विपणन कर रहे हैं और "वित्तीय उत्पादों के जीवन चक्र में प्रभावी उत्पाद शासन व्यवस्था विकसित और बनाए रखते हैं" यह सुनिश्चित करने के लिए है मामला।

हम इस क्षेत्र में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं और ऑस्ट्रेलिया में पेश किए जा रहे उत्पादों और ट्रेडिंग ऐप्स को देख रहे हैं ताकि रुझानों और विकास को समझ सकें और विचार कर सकें कि क्या वे निवेशकों को नुकसान पहुंचा रहे हैं।

एएसआईसी प्रवक्ता

प्रवक्ता ने कहा कि महामारी की शुरुआत के बाद से खुदरा व्यापार में 50% की वृद्धि के साथ में 50% की वृद्धि हुई है बेंचमार्क शेयर इंडेक्स (एएसएक्स200) "जो यह दर्शाता है कि इस दौरान कई निवेशकों का सकारात्मक अनुभव रहा है अवधि। हालांकि, ऐसी संभावना है कि खुदरा निवेशक अत्यधिक जोखिम ले सकते हैं या जितना वे खो सकते हैं उससे अधिक निवेश कर सकते हैं और बाजार में सुधार की स्थिति में हम चिंतित हैं कि खुदरा निवेशक अपने हिस्से में महत्वपूर्ण कमी देख सकते हैं मान"।

"एएसआईसी खुदरा निवेशकों के नुकसान को कम करने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहा है," प्रवक्ता ने अनुबंधों के लिए हाल ही में उत्पाद हस्तक्षेप आदेश का हवाला देते हुए कहा। अंतर जिसने सीएफडी ऑर्डर से पहले के वर्ष में त्रैमासिक औसत $372 मिलियन से निवेशकों के नुकसान को कम करके इसके बाद के वर्ष में $22 मिलियन कर दिया जारी किया गया था।

एक ऐप के साथ ट्रेडिंग? अपने पैसे की रक्षा करें

• आप अपने निवेश खाते में कितना डालते हैं और आप कितनी बार व्यापार करते हैं, इसकी सीमा निर्धारित करें।
• ऐप की स्वचालित सूचनाएं बंद करें - केवल तभी संलग्न हों जब आप अच्छी तरह से सूचित और तैयार हों।
• यदि निवेश जुआ जैसा लगने लगे और आपको रोकना मुश्किल हो रहा है, तो जुए की सहायता सेवा से संपर्क करें जैसे जुआ सहायता ऑनलाइन या राष्ट्रीय जुआ हेल्पलाइन को 1800 858 858 पर कॉल करें।

निवेश शुरू करना चाहते हैं? सावधानी के साथ आगे बढ़ें 

ASIC की मनीस्मार्ट वेबसाइट एक अच्छा दिशानिर्देश प्रदान करता है.

क्या किसी निवेश ऐप के साथ आपका अनुभव खराब रहा है? संपर्क करें: [email protected] 

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