सुपर फंड की तुलना करना - क्या देखना है

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सुपर फंड की तुलना करना उतना आसान नहीं है जितना होना चाहिए। फंड ने अक्सर इस मोर्चे पर मदद नहीं की है, अलग-अलग (और अक्सर भ्रमित करने वाले) तरीकों से प्रदर्शन और शुल्क की रिपोर्टिंग।

2021 के मध्य से, सरकार एक MySuper उत्पाद तुलनित्र उपकरण पेश करेगी, जो उम्मीद है कि ऑस्ट्रेलियाई लोगों को अपने सुपर फंड के बारे में निर्णय लेने में मदद करें और क्या उन्हें बेहतर में बदलना चाहिए विकल्प।

सुपर कंज्यूमर्स ऑस्ट्रेलिया की वरिष्ठ नीति सलाहकार रेबेका कुरेन का कहना है कि यह घोषणा एक सकारात्मक कदम है।

लोगों को सुपर फंड की तुलना करने की अनुमति देने वाले उपभोक्ता-अनुकूल तुलना टूल की कमी है

रेबेका कुरेन, वरिष्ठ नीति सलाहकार, सुपर कंज्यूमर ऑस्ट्रेलिया

"फिलहाल, उपभोक्ता-अनुकूल तुलना टूल की कमी है जिससे लोग सुपर फंड की तुलना कर सकते हैं," उसने कहा।

उम्मीद है, यह टूल फंड की तुलना करने की प्रक्रिया को तेज करेगा। इस बीच, हमारी सरल युक्तियाँ आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए सर्वश्रेष्ठ सुपर फंड बनाने में भी मदद करेंगी।

इसमें लंबी दौड़ के लिए

सेवानिवृत्ति एक दीर्घकालिक निवेश है। सिर्फ एक साल या उससे कम समय के लिए असाधारण प्रदर्शन के बजाय पांच से 10 साल की अवधि में अच्छे प्रदर्शन की तलाश करें।

प्रदर्शन पर फंड की तुलना करते समय, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप सेब की तुलना सेब से कर रहे हैं। इसका मतलब है कि यह सुनिश्चित करना कि फंड ने उसी तरह से अपने रिटर्न की सूचना दी है (उदाहरण के लिए कुछ फंड कुछ शुल्क और करों की कटौती के बाद अपने रिटर्न की रिपोर्ट करते हैं, कुछ नहीं) और उसी अवधि में।

केवल एक वर्ष या उससे कम समय के लिए असाधारण प्रदर्शन के बजाय, पाँच से 10 वर्ष की अवधि में अच्छे प्रदर्शन की तलाश करें

फंड का प्रदर्शन महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी सेवानिवृत्ति में होने वाली आय (और जीवन की गुणवत्ता) को प्रभावित करेगा। उत्पादकता आयोग ने पाया कि शीर्ष माईसुपर उत्पादों में से एक में एक व्यक्ति (जिसे उसने शीर्ष तिमाही में परिभाषित किया था प्रदर्शन के आधार पर) किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में $६६०,००० अधिक के साथ सेवानिवृत्त होंगे, जो अपने कामकाजी जीवन में निचले-तिमाही के फंड में थे।

इसे देखने का एक और तरीका यह है कि एक शीर्ष फंड और कम प्रदर्शन करने वाले फंड के बीच का अंतर 13 साल का खोया हुआ वेतन है।

केवल-पाठ्य पहुँच योग्य संस्करण

विकास और जोखिम को संतुलित करना

प्रत्येक सुपर फंड विभिन्न सुपर उत्पादों की एक श्रृंखला की पेशकश कर सकता है। इन उत्पादों में जोखिम के विभिन्न स्तर हैं और इस प्रकार अपेक्षित इनाम के विभिन्न स्तर हैं।

एक उच्च-विकास उत्पाद (अक्सर ज्यादातर शेयरों में निवेश किया जाता है) से लंबे समय में अधिक वापसी की उम्मीद की जाएगी, लेकिन एक संतुलित उत्पाद की तुलना में अल्पावधि में उच्च उच्च और निम्न चढ़ाव का अनुभव हो सकता है।

बदले में, एक संतुलित उत्पाद से लंबी अवधि में अधिक वापसी की उम्मीद की जाएगी, लेकिन एक रूढ़िवादी या नकद-आधारित उत्पाद की तुलना में अल्पावधि में बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ।

सुपर फंड के प्रदर्शन की तुलना करते समय यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप समान स्तर के जोखिम वाले उत्पादों की तुलना कर रहे हैं

इसका मतलब यह है कि सुपर फंड के प्रदर्शन की तुलना करते समय यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप समान स्तर के जोखिम वाले उत्पादों की तुलना कर रहे हैं। हो सकता है कि अन्य सुपर उत्पाद आपकी तुलना में अधिक लौटे हों, लेकिन उनमें उन वर्षों का अधिक जोखिम भी हो सकता है जिनके दौरान वे पैसे खो देते हैं।

अधिकांश ऑस्ट्रेलियाई लोगों ने अपने सुपर निवेश को "संतुलित विकल्प" खातों के रूप में जाना जाता है। अधिकांश लोगों के लिए यह एक बहुत अच्छी लंबी अवधि की रणनीति है (शेयर बाजार में प्रमुख उथल-पुथल को छोड़कर)।

लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि, आपकी परिस्थितियों के आधार पर, यह निवेश रणनीति आपके संपूर्ण कामकाज के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है जीवन, विशेष रूप से जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, जब एक अधिक रूढ़िवादी रणनीति आपकी सेवानिवृत्ति की रक्षा करने का सबसे अच्छा तरीका हो सकती है आय।

ज्यादा फीस, कम रिटर्न?

सुपर दायरे में फीस लंबे समय से एक उलझा हुआ मुद्दा रहा है, और फीस कम करना सरकार की माईसुपर पहल का एक मुख्य उद्देश्य था।

यह सुनिश्चित करना कि आपसे अधिक शुल्क नहीं लिया जा रहा है, आपके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य में भारी अंतर ला सकता है।

यह तर्कसंगत लग सकता है कि आपको उच्च शुल्क के लिए एक बेहतर उत्पाद मिलेगा, लेकिन यह जरूरी नहीं कि सच हो। वास्तव में, उत्पादकता आयोग ने पाया कि उच्च शुल्क वास्तव में कम रिटर्न के साथ जुड़ा हुआ है।

प्रत्येक MySuper उत्पाद में एक उत्पाद डैशबोर्ड होता है जो आपको दिखाता है कि आप $50,000 की शेष राशि के लिए शुल्क पर कितना भुगतान करेंगे।

कई फ़ंड में कैलकुलेटर भी होते हैं ताकि आप जो भुगतान करेंगे उसका अधिक सटीक आंकड़ा निकाल सकें।

'एक प्रतिशत' नियम

किसी पसंद के उत्पाद के लिए शुल्क निकालना अधिक कठिन हो सकता है। लेकिन अगर आप इन उत्पादों को देख रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उन सभी विभिन्न प्रकार के शुल्कों को ध्यान में रखते हैं जो एक फंड चार्ज कर सकता है। यदि संदेह है, तो कुल शुल्क के लिए फंड से पूछें।

अंगूठे का एक बहुत ही सामान्य नियम यह है कि यदि आप अपनी शेष राशि के एक प्रतिशत से अधिक शुल्क का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपको पैसे का मूल्य मिल रहा है। MySuper उत्पाद के लिए औसत शुल्क (मई 2020 तक $50,000 शेष राशि पर) APRA का हीटमैप 1.09% है। कुछ सुपर उत्पादों की फीस इससे काफी कम होती है, जिसमें सबसे सस्ता चार्ज केवल 0.21% होता है।

नीचे दी गई तालिका उन MySuper उत्पादों (पांच वर्षों से अधिक) में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले उत्पादों को दिखाती है जिन्होंने अर्जित किया ऑस्ट्रेलियाई प्रूडेंशियल रेगुलेशन अथॉरिटी (APRA) पर उच्चतम रेटिंग - एक 'सफेद' रोशनी - गर्मी के नक्शे:

नोट: क्लब सुपर अब होस्टप्लस का हिस्सा है।

*APRA शुद्ध निवेश रिटर्न को "निवेश से संबंधित शुल्क, लागत और करों में कटौती के बाद उत्पाद / जीवनचक्र चरण की वापसी" के रूप में परिभाषित करता है।

**APRA प्रशासन शुल्क, निवेश शुल्क और अप्रत्यक्ष लागत अनुपात सहित कुल शुल्क को परिभाषित करता है।

क्या कीमत सलाह?

कुछ फंड सदस्यों को दी जाने वाली सलाह को अंतर के बिंदु के रूप में बढ़ावा देते हैं। लेकिन यह देखते हुए कि सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड और अंडरपरफॉर्मर के बीच का अंतर सैकड़ों हजारों डॉलर तक चल सकता है, फंड की तुलना करते समय यह एक महत्वपूर्ण कारक नहीं होना चाहिए।

इसके अलावा, यह निर्धारित करना आसान नहीं है कि कौन से फंड अपने सदस्यों को सर्वोत्तम सलाह देते हैं। अधिकांश फंड आपको मुफ्त में सरल सलाह देंगे और यह कई लोगों के लिए पर्याप्त हो सकता है। आप कुछ अच्छे मुक्त संसाधनों तक भी पहुँच सकते हैं, जैसे ASIC's Moneysmart।

पसंद का अधिकार

इसी तरह, कुछ सुपर फंड खुद को एक विशेष उद्योग में श्रमिकों के लिए विशेष रूप से डिजाइन किए जाने के रूप में प्रचारित करते हैं। लेकिन आम तौर पर आपके पास जो भी नौकरी है, आप ज्यादातर फंड में शामिल होने के लिए स्वतंत्र हैं।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड में होने का लाभ आमतौर पर उस फंड में होने के किसी भी लाभ (जैसे कि अनुरूप बीमा) से अधिक होगा, जिस पर आपके द्वारा किए जाने वाले काम के अनुरूप होने का दावा किया गया है।

नैतिक सुपर

आपने एथिकल सुपर फंड्स के अपने समकक्षों से बेहतर प्रदर्शन के बारे में सुर्खियां बटोरते हुए देखा होगा। लेकिन इसमें कई बड़े मुख्यधारा के फंड शामिल हैं जो नैतिक रूप से प्रमाणित नहीं हैं।

स्पष्ट होने वाली महत्वपूर्ण बात यह है कि आप जिस विशेष विकल्प में रुचि रखते हैं, वह प्रदर्शन और शुल्क पर अपने साथियों के साथ तुलना कैसे करता है। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप देख सकते हैं कि फंड किसमें निवेश कर रहा है ताकि यह जांचा जा सके कि यह आपके मूल्यों के साथ संरेखित है।

एथिकल सुपर पर हमारी श्रृंखला देखें यदि आप इस रास्ते से नीचे जाते हैं तो क्या देखना है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए।

क्या मुझे सुपर फंड चुनने में मदद के लिए किसी वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है?

चॉइस के वित्त विशेषज्ञों का कहना है कि अपने सुपर की बुनियादी बातों को सुलझाने के लिए आपको शायद किसी वित्तीय सलाहकार या योजनाकार की जरूरत नहीं है।

लेकिन अगर आपने अपने फंड से उपलब्ध मुफ्त सलाह और एएसआईसी के मनीस्मार्ट जैसे सरकारी संसाधनों का लाभ उठाया है और फिर भी आपको लगता है कि आपको सलाह की जरूरत है, तो हमारे गाइड को देखें एक अच्छा वित्तीय योजनाकार चुनना. हम सलाहकार को कमीशन देने के बजाय सेवा के लिए शुल्क व्यवस्था की पुरजोर अनुशंसा करते हैं।

वाणिज्यिक तुलनित्र साइटों की एक श्रृंखला भी है जो आपको एक सुपर फंड की तुलना करने और चुनने में मदद कर सकती है। लेकिन ध्यान रखें कि कुछ लोग कुछ निश्चित निधियों से भुगतान ले सकते हैं, जो साइट पर उनके प्रदर्शित होने के तरीके को प्रभावित कर सकते हैं।

यह सामग्री सुपर कंज्यूमर ऑस्ट्रेलिया द्वारा तैयार की गई थी जो एक स्वतंत्र, गैर-लाभकारी उपभोक्ता है ऑस्ट्रेलियाई में लोगों के हितों को आगे बढ़ाने और उनकी रक्षा करने के लिए CHOICE के साथ साझेदारी करने वाला संगठन सेवानिवृत्ति प्रणाली।

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