भवन दोष और स्तर बीमा दावे

इस लेख में हम एक नज़र डालते हैं:

• स्ट्रेट इंश्योरेंस क्या है?
• घटिया भवन निर्माण
• बीमा उद्योग का दृष्टिकोण
• दावे और भवन दोष
• स्ट्रैट बीमा बहिष्करण

जुलाई 2015 और जुलाई 2016 के बीच के 12 महीनों में तबके के बीमा दावे बढ़े सामान्य बीमा संहिता के अनुसार, 42% से 58,326 और अस्वीकृत दावे 244% उछलकर 1722 हो गए शासन समिति, एक स्वतंत्र समूह जो निगरानी करता है कि उद्योग कितनी अच्छी तरह से अपने कोड का पालन करता है अभ्यास।

दावे जो दर्ज किए गए और फिर वापस ले लिए गए, वे भी 162% बढ़कर 704 हो गए। अस्वीकृत दावों के बारे में बीमाकर्ताओं के साथ दर्ज विवाद 87% बढ़कर 284 हो गए।

इस विशेष प्रकार के बीमा के लिए सभी दावे अस्वीकार क्यों किए जाते हैं? यह हो सकता है कि विचाराधीन भवन कोड के अनुरूप नहीं थे, ऐसे में बीमाकर्ता आम तौर पर इस आधार पर दावों को खारिज कर देंगे कि वे भवन दोषों के लिए भुगतान नहीं करेंगे।

2016 में पश्चिमी सिडनी में एक बहुप्रचारित मामले में, मालिक के निगम (जिसे कॉर्पोरेट निकाय के रूप में भी जाना जाता है) को $2.6 का सामना करना पड़ा एक तूफान में एक अपार्टमेंट ब्लॉक की छत से उड़ने के बाद मिलियन मरम्मत बिल और निर्माण को बीमाकर्ता द्वारा दोषपूर्ण माना गया था एआईजी

यह स्वास्थ्य, यात्रा या जीवन बीमा के साथ पहले से मौजूद स्थिति की तरह है: बीमाकर्ता आपको किसी ऐसी चीज के लिए कवर नहीं करेंगे जो पहले ही टूट चुकी है।

और जैसे-जैसे इमारत में उछाल जारी है, वहाँ बहुत सारी टूटी हुई इमारतें दिखाई देती हैं।

स्ट्रेट इंश्योरेंस क्या है?

एक आवासीय स्तर योजना पर, स्तर बीमा साझा क्षेत्रों में बुनियादी ढांचे को कवर करता है जैसे कि फ़ोयर, सीढ़ियों सहित, मार्ग, ड्राइववे, रास्ते, खिड़कियां, दीवारें, और छत के साथ-साथ लिफ्ट, वायरिंग, बाड़, उद्यान और व्यक्तिगत के लिए दायित्व चोट।

बीमा पॉलिसी मालिकों के निगमों को जारी की जाती है, जिन्हें बॉडी कॉरपोरेट्स के रूप में भी जाना जाता है, जो व्यक्तिगत इकाई मालिकों से बने होते हैं, जो तकनीकी रूप से किसी भी दावे के भुगतान के तीसरे पक्ष के लाभार्थी होते हैं।

यह वर्तमान में खुदरा बीमा उत्पाद (घर, कार और यात्रा बीमा जैसे उत्पादों के साथ) के रूप में विशेष रूप से सूचीबद्ध नहीं है अभ्यास की सामान्य बीमा संहिता या निगम अधिनियम 2001, लेकिन सामान्य बीमा संहिता शासन समिति का मानना ​​है कि यह होना चाहिए मानक घर और सामग्री बीमा के साथ एक गृह बीमा उत्पाद के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है क्योंकि इसे व्यक्ति की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है उपभोक्ता।

मार्च 2017 तक ऑस्ट्रेलिया में 223,053 सक्रिय स्तर की बीमा पॉलिसियां ​​थीं।

घटिया निर्माण मानक

चॉइस के रूप में पहले से रिपोर्ट की गईUNSW सिटी फ्यूचर्स रिसर्च सेंटर के 2012 के एक अध्ययन के अनुसार, 2000 से NSW में बने 85% अपार्टमेंट में निर्माण, सामग्री या डिज़ाइन में दोष हैं। लीकेज और पानी की बर्बादी अब तक की सबसे बड़ी समस्या है। NSW में, मालिक के निगमों को देयता कवर में कम से कम $20m होना आवश्यक है।

दावों की अस्वीकृति और भवन दोषों के बीच की कड़ी इस बिंदु पर केवल एक सिद्धांत है, क्योंकि वहाँ है अभी तक कोई निश्चित 2015-16 डेटा नहीं है कि कितने अस्वीकृत दावे घटिया के कारण थे निर्माण।

और निष्पक्ष होने के लिए, 2015-16 में आवासीय स्तर बीमा के लिए दावों की स्वीकृति दर 97% थी, जो सामान्य बीमा उत्पादों (जिसमें शामिल हैं) में दूसरी सबसे बड़ी है। घर, कार और यात्रा बीमा)।

लेकिन यह कहना भी सही होगा कि तीन प्रतिशत के दायरे में आने वाले लोग दर्द महसूस कर रहे हैं। जनरल इंश्योरेंस कोड गवर्नेंस कमेटी का कहना है कि वह बीमा कंपनियों से इतनी सारी खराबी के पीछे के कारणों के बारे में पूछेगी और भविष्य की रिपोर्ट में डेटा शामिल करेगी।

इस दौरान हमने खुद जाकर देखा।

उद्योग का वजन में होता है

ऑस्ट्रेलिया की बीमा परिषद (आईसीए), जो बीमा कंपनियों के हितों का प्रतिनिधित्व करती है, ने हमें बताया कि बेहतर जानकारी हो सकती है कि हाल ही में क्या हो सकता है सामान्य बीमा कोड गवर्नेंस कमेटी की 2015-16 में दर्ज सामान्य बीमा उत्पादों सहित सामान्य बीमा उत्पादों में अस्वीकृत दावों में वृद्धि रिपोर्ट good।

"ऑस्ट्रेलिया की बीमा परिषद का मानना ​​​​है कि बीमाकर्ताओं द्वारा बढ़ाया गया डेटा संग्रह और रिपोर्टिंग एक हो सकती है रिपोर्ट द्वारा नोट किए गए वापस लिए गए और अस्वीकृत दावों की बढ़ती संख्या के पीछे कारक, "एक प्रवक्ता ने कहा। "अस्वीकार किए गए दावों की एक बड़ी संख्या आम तौर पर एक अलग परिणाम की मांग करने वाले पॉलिसीधारकों के विवादों की संख्या में वृद्धि होगी।"

प्रवक्ता ने कहा कि आईसीए की सामान्य बीमा संहिता की समीक्षा के हिस्से के रूप में रिपोर्ट की जांच की जाएगी, जिसे इस साल फरवरी में लॉन्च किया गया था।

"समीक्षा दल इस बात पर विचार करेगा कि कोड गवर्नेंस कमेटी के निष्कर्षों के जवाब में संहिता में किसी संशोधन की आवश्यकता है या नहीं। बीमा के बारे में उपभोक्ताओं की समझ और सूचित खरीदारी करने की उनकी क्षमता में सुधार करके निर्णय, आईसीए आने वाले समय में वापस लिए गए और अस्वीकृत दावों और विवादों की संख्या को कम करने की उम्मीद करता है वर्षों।"

दावों के खंडन में तेज वृद्धि के पीछे उन्नत डेटा संग्रह और रिपोर्टिंग हो सकती है, लेकिन यदि ऐसा है तो ऐसा लगता है कि नई पद्धतियों ने बीमाकर्ताओं को की कीमत पर लाभ पहुंचाया है पॉलिसीधारक

सामान्य बीमाकर्ताओं - जिसमें घर, कार और यात्रा बीमाकर्ता शामिल हैं - ने 2015-16 में कुल 143,445 दावों को वापस किया, जो पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में 14% अधिक है।

इस बीच, प्राप्त कुल दावों - 3,755,643 - में केवल दो प्रतिशत की वृद्धि हुई।

IAG. का एक शब्द

भवन दोषों और दावों के खंडन पर टिप्पणी के लिए हमने IAG सहित प्रमुख स्तर के बीमा प्रदाताओं से भी संपर्क किया।

आईएजी के एक प्रवक्ता ने हमें बताया, "हम नियमित रूप से ऐसे दावे प्राप्त करते हैं जहां एक ज्ञात भवन दोष का कारण पाया जाता है।" "इन दावों का कारण अधिकांश संपत्ति बीमा पॉलिसियों के साथ स्तर बीमा कवरेज के दायरे से बाहर होगा। हालांकि, हम किसी भी परिणामी क्षति के लिए बीमित व्यक्ति को क्षतिपूर्ति करने का प्रयास करेंगे।

"हमारे ग्राहकों द्वारा दर्ज किए गए स्ट्रैटा दावे दोषपूर्ण वॉटरप्रूफिंग, बालकनियों के अपर्याप्त डिजाइन और छतों, डाउनपाइप और नालियों के अपर्याप्त रखरखाव से लेकर हो सकते हैं। हमारे स्तर के लगभग 15% विवाद भवन दोषों या दोषपूर्ण कारीगरी से संबंधित निर्णयों से संबंधित हैं।"

IAG के लिए, दोष या रखरखाव के मुद्दों से संबंधित दावों के मुख्य कारण हैं:

• छतों से रिसता है पानी
• खिड़कियों की अपर्याप्त सीलिंग
• पेड़ की जड़ें
• फट पाइप जहां निर्माण के समय दोषपूर्ण सामग्री का उपयोग किया गया था।

प्रवक्ता ने कहा, "हम स्तर प्रबंधकों को तत्काल उपचारात्मक कार्रवाई करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं जब वे रखरखाव या दोषपूर्ण मुद्दों के निर्माण के बारे में जागरूक हो जाते हैं।" "इससे जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी कि एक स्ट्रैट पॉलिसी के तहत बीमित लोगों को बीमा कवरेज के दायरे से बाहर होने वाले नुकसान से अवगत कराया जा सकता है।"

दोष कवर नहीं

बीएसी इंश्योरेंस ब्रोकर्स (बीएसी) के प्रबंध निदेशक टोनी वैटनर के अनुसार, यदि वे भवन दोष के कारण किसी मुद्दे के बारे में दावा करते हैं तो मालिक लगभग हमेशा अधर में रह जाएंगे। बीएसी एनएसडब्ल्यू में सबसे बड़ा स्तर बीमा दलाल है और सिडनी में बड़े आवासीय भवनों के लगभग 60% के लिए स्तर बीमा की व्यवस्था की है, वेटनर कहते हैं।

"वास्तविकता यह है कि सभी बीमा पॉलिसियों में एक दोष बहिष्करण होता है और इसलिए दोष दावों को आम तौर पर आपकी बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता है," वेटनर कहते हैं। "बीमा कंपनियां मानती हैं कि इमारत ठीक से बनाई गई थी।"

दायित्व तब मालिक के निगम पर पड़ता है, जो किसी दोष के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी व्यक्तिगत चोट के लिए भी उत्तरदायी होगा।

लेकिन आप अभी भी एक दोषपूर्ण इमारत का बीमा कर सकते हैं। प्रकटीकरण नियमों के कर्तव्य के तहत, बीमा के लिए आवेदन करते समय मालिक के निगम का दायित्व है कि वह किसी भी ज्ञात दोष का खुलासा करे, किस बिंदु पर बीमाकर्ता या तो भवन का बीमा करने से इंकार कर देगा या जोखिम को स्वीकार करेगा और प्रीमियम और नियम और शर्तें निर्धारित करेगा इसलिए।

कुछ बीमाकर्ता मालिक के निगमों को एक दोष ठीक करने के लिए एक निश्चित अवधि देंगे, और कुछ प्रतिबंधों के साथ भवन का बीमा तब तक करेंगे जब तक कि यह पूरा न हो जाए।

और अगर कोई दोष मालिक के निगम के लिए अज्ञात था और इसलिए उसका खुलासा नहीं किया गया था, तो बीमाकर्ता आमतौर पर दोष के कारण हुए नुकसान के लिए भुगतान करेगा, लेकिन दोष को ठीक करने के लिए नहीं।

दोषों का खुलासा होने पर मालिक के निगम के लिए एक उचित सौदा प्राप्त करना दलाल का काम है, लेकिन यह हमेशा आसान नहीं होता है, वेटनर कहते हैं।

"यह सभी दोषों के प्रकटीकरण के कर्तव्य के प्रबंधन के बारे में है, क्योंकि यह कर्तव्य सभी बीमा पॉलिसियों की नींव है। लेकिन बहुत सी बीमा कंपनियों के पास जटिल दोषों की रिपोर्ट को संभालने के लिए स्टाफ और अनुभव नहीं है और वे बीमा की पेशकश को पूरी तरह से अस्वीकार करना पसंद करेंगी।"

क्या बहिष्करण लागू होता है?

वित्तीय लोकपाल सेवा (FOS), जो उन बीमा कंपनियों के खिलाफ शिकायतों को संभालती है जिनका समाधान कंपनियों द्वारा स्वयं नहीं किया जाता है, ने हमें बताया कि केवल 2015-16 में निपटाए गए घरेलू भवन बीमा विवादों में से लगभग एक प्रतिशत स्तर बीमा के बारे में थे, और अधिकांश विवाद इससे संबंधित थे दावे।

सामान्य तौर पर बीमा विवादों की तरह, स्तर बीमा विवाद अक्सर इस बारे में होते हैं कि क्या पॉलिसी बहिष्करण लागू होना चाहिए था। कुछ सामान्य बहिष्करण जिनमें दावों को अस्वीकृत देखा गया है, उनमें शामिल हैं:

• दोषपूर्ण कारीगरी या डिजाइन
• क्रमिक गिरावट और टूट-फूट
• रखरखाव की कमी
• पहले से मौजूद क्षति 
• पृथ्वी आंदोलन।