माइक्रो-इन्वेस्टिंग ऐप रेज़ - यह कैसे काम करता है

सहस्राब्दी तरीके से सूक्ष्म निवेश

रायज़, जिसे हाल ही में एकोर्न के नाम से जाना जाता था, 18 से 35 वर्ष की आयु के ऑस्ट्रेलियाई लोगों के लिए एक सूक्ष्म निवेश मंच है।

रायज़ लोगों को स्मार्टफोन ऐप का उपयोग करके शेयर बाजार में छोटी मात्रा में निवेश करने की अनुमति देता है।

फरवरी 2016 में लॉन्च होने के बाद से 500,000 से अधिक लोगों ने रायज़ पर साइन अप किया है, हालांकि उनमें से केवल 164,000 सक्रिय उपयोगकर्ता हैं।

रायज़ के पास अब 214 मिलियन डॉलर का प्रबंधन है और औसत ग्राहक के पास $1234 का शेष है।

रायज़ के प्रबंध निदेशक जॉर्ज लुकास का कहना है कि रायज़ एक उपयोगकर्ता के अनुकूल, स्वचालित बचत और निवेश उपकरण है जो उत्पन्न करने की तलाश नहीं करता है बाजार-अग्रणी रिटर्न, हालांकि "औसत रायज़ ग्राहक ने लॉन्च के बाद से प्रति वर्ष 11% और पिछले 12 में 10.1% प्रति वर्ष बनाया है। महीने"।

इस आलेख में:

• रईज़ क्या है और क्या नहीं
• यह काम किस प्रकार करता है
• क्या मेरा पैसा सुरक्षित है?
• रायज़ अपना पैसा कैसे बनाता है?
• रायज़ समान निवेश विकल्पों की तुलना कैसे करता है?
• विशेषज्ञ राय
• क्या रायज़ एक धोखा है या एक मूल्यवान उपकरण है?

रायज़ उबर और एयरबीएनबी जैसे 'प्लेटफ़ॉर्म' व्यवसायों के नक्शेकदम पर चल रहा है।

जिस तरह उबर एक ऐसा प्लेटफॉर्म है जो ड्राइवरों को उन लोगों से जोड़ता है जिन्हें सवारी की जरूरत है, रायज़ उन्हें एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के साथ कुछ अतिरिक्त नकदी से जोड़ता है। ईटीएफ शेयरों की एक श्रृंखला में निवेश करते हैं - और कभी-कभी अन्य संपत्ति - और इसका उद्देश्य न तो बाजार से कम प्रदर्शन करना है और न ही बेहतर प्रदर्शन करना है।

ऐतिहासिक रूप से, दो चीजों ने शेयर बाजार में निवेश करने वाले युवाओं के खिलाफ काम किया है। सबसे पहले, निवेश शुरू करने के तरीके के बारे में ज्ञान की कमी।

दूसरा, ऐसे निवेशों को सुविधाजनक बनाने वाले व्यवसायों के लिए ब्याज के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध नहीं होना।

उदाहरण के लिए, यदि आपने बिचौलिए को काट दिया है और सीधे उसी ईटीएफ में निवेश किया है जिसमें रायज़ आपको इन फंडों में से एक में एक 'यूनिट' खरीदने के लिए सैकड़ों डॉलर की आवश्यकता होगी।

इसी तरह, निवेश फंड, वित्तीय सलाहकार और स्टॉकब्रोकर आमतौर पर केवल उन ग्राहकों में रुचि रखते हैं जिनके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त राशि होती है।

बाधाओं पर काबू पाना

राइज़ प्रवेश के लिए इन दोनों बाधाओं को संबोधित करता है।

पहला, जबकि रायज़ अपने ग्राहकों को शिक्षित करने की इच्छा रखता है, उन्हें आरंभ करने के लिए निवेश के बारे में कुछ भी जानने की आवश्यकता नहीं है।

ग्राहक केवल अपने स्मार्टफोन में राइज़ ऐप डाउनलोड करते हैं और फिर अपने राइज़ निवेश खाते को अपने बैंक खातों और क्रेडिट या डेबिट कार्ड से लिंक करते हैं।

इसके बाद राइज़ अपने ग्राहकों से जमा राशि जमा करता है और ईटीएफ में इकाइयाँ खरीदता है।

उदाहरण के लिए, यदि 100 Raiz उपयोगकर्ता प्रत्येक $9.50 जमा करते हैं, तो Raiz $950 ETF इकाई की खरीद की व्यवस्था करेगा और उन ग्राहकों में से प्रत्येक को इसमें एक प्रतिशत हिस्सेदारी देगा।

जब वह ईटीएफ लाभांश और वितरण का भुगतान करता है, तो उनमें से प्रत्येक ग्राहक को एक प्रतिशत हिस्सा प्राप्त होता है।

रायज़ एक ईटीएफ (या ब्रोकरेज, या निवेश कोष) नहीं है। यह केवल ऐसा मंच प्रदान करता है जो अपने ग्राहकों को अपना पैसा जमा करने और ईटीएफ के माध्यम से शेयर बाजार में निवेश करने की अनुमति देता है।

राइज़ कैसे काम करता है

रायज़ के ग्राहक तीन तरीकों से अपने रायज़ निवेश खाते में पैसा जमा कर सकते हैं।

दौर-अप

यह वह तरीका है जिसने सबसे अधिक ध्यान आकर्षित किया है। संभव है कि राइज़ आपके बैंक खाते से लेन-देन पूरा करे और 'अतिरिक्त परिवर्तन' का निवेश करे।

उदाहरण के लिए, यदि आप $3.50 के लिए एक कॉफी खरीदते हैं, तो Raiz लेन-देन को $4 तक बढ़ा सकता है और अतिरिक्त 50 सेंट आपके Raiz निवेश खाते में डाल सकता है। मामूली आय वालों के लिए भी निवेश शुरू करने का यह एक दर्द रहित तरीका है।

एकमुश्त

यदि आपके पास अतिरिक्त पैसा उपलब्ध है तो आप इसे अपने रायज़ निवेश खाते में जमा कर सकते हैं।

आवर्ती जमा

आप अपने रायज़ निवेश खाते में दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर एक निश्चित राशि जमा करने की व्यवस्था कर सकते हैं।

रायज़ ने एक पुरस्कार कार्यक्रम संचालित करने के लिए 100 से अधिक खुदरा विक्रेताओं के साथ भागीदारी की है, जिसे कहा जाता है रायज़ पुरस्कार. ये खुदरा विक्रेता या तो खरीद मूल्य का एक प्रतिशत या एक निश्चित राशि संबंधित राइज़ निवेश खाते में जमा करते हैं, जब कोई रायज़ ग्राहक उनसे कुछ खरीदता है।

जैसे सुपर फंड करते हैं, वैसे ही रायज़ अपने ग्राहकों को यह चुनने की अनुमति देता है कि वे जोखिम/रिटर्न स्पेक्ट्रम पर कहां बैठना चाहते हैं।

वे अपने पैसे को उन निवेशों में निर्देशित कर सकते हैं जो रूढ़िवादी, मध्यम रूढ़िवादी, मध्यम, मध्यम आक्रामक या आक्रामक हैं। सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश में रुचि रखने वालों के लिए एक 'एमराल्ड' पोर्टफोलियो भी है।

क्या मेरा पैसा सुरक्षित है?

इस प्रश्न के दो पहलू हैं। पहला, क्या रायज़ खुद सुरक्षित है?

रायज़ आक्रामक विस्तार योजनाओं के साथ एक तकनीकी स्टार्ट-अप है, इसलिए यह संभव है कि यह दिवालिया हो जाए या घाव हो जाए। हालांकि, दी गई जमा राशि को जल्दी से ईटीएफ (एक स्वतंत्र संरक्षक द्वारा देखरेख) में स्थानांतरित कर दिया जाता है, यह संभावना नहीं है कि यदि राइज़ को कुछ भी होता है तो राइज़ ग्राहक जेब से बाहर हो जाएंगे। साथ ही, Raiz के पास ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय सेवा लाइसेंस भी है और ASIC द्वारा उसकी देखरेख की जाती है।

यह संभव है कि साइबर अपराधी रायज़ को हैक कर सकते हैं और अपने ग्राहकों के पैसे की मदद कर सकते हैं। जबकि किसी भी संगठन की साइबर सुरक्षा अभेद्य नहीं है, रायज़ इस खतरे के प्रति सतर्क है और उसने "मजबूत सूचना सुरक्षा कार्यक्रम" लागू किया है।

दूसरा, क्या शेयरों में निवेश करना सुरक्षित है?

जैसा कि जीएफसी ने सभी को याद दिलाया, शेयर नीचे और साथ ही ऊपर जा सकते हैं। ईटीएफ निवेश के सुरक्षित तरीकों में से एक है क्योंकि वे शेयरों की एक बड़ी 'टोकरी' खरीदते हैं जिसका अर्थ है कि जोखिम विविध है।

लंबी अवधि में, शेयरों में निवेश करने से एक ठोस रिटर्न मिलता है लेकिन अल्पकालिक झटके हो सकते हैं।

रायज़ अपना पैसा कैसे बनाता है?

रायज़ चार तरह से पैसा कमाता है।

रखरखाव शुल्क

जबकि एक रायज़ निवेश खाता स्थापित करना मुफ़्त है, एक बार जब आप $ 1 से अधिक जमा कर देते हैं, तो रायज़ आपसे $ 1.25 मासिक शुल्क लेना शुरू कर देगा।

खाता शुल्क

यदि आपके खाते में ५००० डॉलर से अधिक है, तो रायज़ मासिक रखरखाव शुल्क लेना बंद कर देता है और इसके बजाय ०.२७५% प्रति वर्ष का खाता शुल्क लेता है, जो मासिक रूप से लिया जाता है।

इसका मतलब है, उदाहरण के लिए, अगर आपके खाते में $10,000 थे, तो आपको $27.50 का खाता शुल्क देना होगा।

जाल

सीधे शब्दों में कहें, तो जब रायज़ ग्राहकों की ओर से ईटीएफ इकाइयों को खरीदता और बेचता है तो वह एक छोटी राशि जेब में रखता है। (यह ब्रोकरेज शुल्क वसूलने के एवज में ऐसा करता है।)

विज्ञापन

Raiz अन्य व्यवसायों को अपने प्लेटफॉर्म पर विज्ञापन देने के लिए चार्ज करता है। Raiz ने डेटा गोपनीयता का सम्मान करने और ग्राहकों की जानकारी को केवल ऑस्ट्रेलियाई कर कार्यालय को प्रकट करने के लिए प्रतिबद्ध किया है, जैसा कि कानून द्वारा आवश्यक है।

लेकिन आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपका अज्ञात डेटा - अन्य Raiz ग्राहकों के साथ-साथ संभावित विज्ञापनदाताओं और निवेशकों को Raiz उपयोगकर्ताओं की जनसांख्यिकीय प्रोफ़ाइल प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाएगा। रायज़ की गोपनीयता नीति में विवरण देखें।

अन्य निवेश विकल्पों के साथ रायज़ की तुलना कैसे की जाती है?

रायज़ बनाम सुपर

सुपर में स्वैच्छिक योगदान करने से अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है, यदि केवल अनुकूल कर उपचार के कारण सुपर आनंद मिलता है।

सेवानिवृत्ति के साथ पकड़ यह है कि आप सेवानिवृत्ति की आयु तक अपने पैसे का उपयोग नहीं कर सकते हैं, जबकि आप किसी भी समय अपने राइज़ निवेश खाते से धन निकाल सकते हैं।

आप अपने Raiz निवेश पर कोई भी रिटर्न कैपिटल गेन टैक्स के अधीन होंगे, जिसका अर्थ है कि यदि आप करते हैं राइज़ से $2000, ATO उस धन की उतनी ही राशि कर में लेगा जितना कि यदि आपको $2000 का वेतन मिलता है वृद्धि। एक वर्ष से अधिक के लिए रखे गए Raiz निवेश, रियायती पूंजीगत लाभ कर दर के लिए पात्र हो सकते हैं।

रायज़ बनाम संपत्ति

घर के स्वामित्व के लिए गैर-वित्तीय लाभ हैं और, लंबी अवधि में, शेयर और संपत्ति लगभग समान दर पर मूल्य में सराहना करते हैं। इसके अलावा, स्वैच्छिक योगदान करने की तुलना में लोग आम तौर पर अपने बंधक भुगतान को बनाए रखने के लिए अधिक प्रेरित होते हैं।

हालांकि, कई युवा ऑस्ट्रेलियाई संपत्ति बाजार से बाहर हो गए हैं, रायज़ एक वैकल्पिक धन-निर्माण रणनीति प्रदान करता है।

रायज़ बनाम शेयर बाजार निवेश के अन्य रूप

यदि आपके पास ईटीएफ में सीधे निवेश करने के लिए पर्याप्त वित्तीय साक्षरता और पूंजी है, या ब्रोकरेज या निवेश फंड संलग्न है, तो आप शायद राइज़ ऑफ़र की तुलना में अपने पैसे पर बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

रायज़ बनाम प्रतियोगी

लेखन के समय, रायज़ का केवल एक ही प्रत्यक्ष प्रतियोगी है - अंतरिक्ष यान मल्लाह - जो लगभग समान रूप से संचालित होता है।

लेकिन कई कम शुल्क वाले, 'roboadvice' ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म भी हैं जैसे कि तिपतिया घास, सिक्स पार्क तथा स्टॉकस्पॉट, और खुदरा प्रबंधित फंड जैसे कि कोलोनियल फर्स्ट स्टेट्स फर्स्टचॉइस थोक मंच जो $5000 से अधिक निवेश करने वालों के लिए बेहतर अनुकूल हो सकता है।

रायज़ बनाम अपना पैसा बैंक में डालना

शेयर बाजार में निवेश करने से धन हानि का जोखिम होता है। इसके विपरीत, बचत खाते में आपका पैसा सुरक्षित है, लेकिन पकड़ यह है कि कम जोखिम का मतलब कम रिटर्न भी है।

विशेषज्ञ राय

देश के व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों सहित, रायज़ ने बहुत ध्यान आकर्षित किया है।

नोएल व्हिटेकर एक प्रशंसक है, जो लंबे समय से एक ऐसे उत्पाद का सपना देख रहा है जो "निवेश करने के लिए कुछ डॉलर वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध है, जहां निवेश स्वचालित हो सकता है और ब्रोकर के माध्यम से जाने, ब्रोकरेज का भुगतान करने या प्राप्त करने के लिए एक बड़ी एकमुश्त बचत करने की परेशानी के बिना आपका पैसा शेयर-आधारित निवेश में रखा गया है होने वाला"।

स्कॉट पेप कहते हैं, "मुझे लगता है कि नौसिखिए निवेशकों के लिए यह एक शानदार परिचय है, यही वजह है कि यह इतना सफल रहा है। हालांकि, एक निश्चित बिंदु के बाद एक प्यारा इंडेक्स फंड ऐप के लिए राइज़ शुल्क बहुत अधिक है।"

निवेश कोच गैरी स्टोन का मानना ​​है कि हर साल कुल $15 का भुगतान करने का मतलब है कि कम शेष राशि वाले लोग अपेक्षाकृत उच्च शुल्क का भुगतान करते हैं। यह सच है, लेकिन औसत उपयोगकर्ता के लिए $२५० से अधिक की शेष राशि के साथ यह एक गैर-मुद्दा है और रायज़ करता है कम बैलेंस वाले निष्क्रिय ग्राहकों से संपर्क करके सुझाव दें कि वे या तो अपना बैलेंस बढ़ा लें या अपना बैलेंस बंद कर दें हेतु।

क्या रायज़ एक धोखा है या एक मूल्यवान उपकरण है?

जानकार, कैश-अप निवेशकों के पास राइज़ की तुलना में अधिक आकर्षक विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन राइज़ जैसे सूक्ष्म-निवेश ऐप उस जनसांख्यिकीय को लक्षित नहीं कर रहे हैं।

वे युवा आस्ट्रेलियाई लोगों को लक्षित कर रहे हैं जो अन्यथा अपनी आय का एक अनुपात अपने तीसवें या चालीसवें दशक के अंत तक निवेश करना शुरू नहीं कर सकते हैं।

रायज़ के प्रबंध निदेशक, जॉर्ज लुकास कहते हैं, "रायज़ का लक्ष्य अपने ग्राहकों को अपने खर्च के प्रति जागरूक होने और अपनी कुछ आय को बचाने और निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करना है।"

जीवन की शुरुआत में निवेश किए गए भारी रिटर्न को देखते हुए, समय के साथ छोटी मात्रा में निवेश करने की आदत में मदद करने के लिए $ 15 प्रति वर्ष एक छोटी सी कीमत का भुगतान करना प्रतीत होता है।

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