CBA, ANZ, NAB et Westpac ne parviennent pas à soulager le COVID-19

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Les quatre grandes banques australiennes ont fait preuve d'une grande efficacité envers les clients aux abois alors que la crise du COVID-19 a ravagé l'économie ces derniers mois.

Mais un panel d'experts bancaires de CHOICE a examiné les programmes de secours des banques et a trouvé beaucoup de place pour l'amélioration.

Avec de nombreuses personnes sans travail et incapables de rembourser leurs prêts, les banques ont annoncé en mars de cette année qu'elles suspendraient les paiements pour les personnes dont les revenus avaient disparu.

C'était un geste bienvenu qui donnait une belle apparence aux banques, mais en réalité, c'était le moins qu'elles puissent faire.

Après que les différents scandales de la commission royale bancaire l'aient terni de fond en comble, le secteur bancaire s'est engagé à regagner la confiance de la communauté.

Alors que leurs équipes marketing ont rapidement expliqué à la communauté comment elles aidaient, notre analyse a révélé qu'il restait beaucoup à désirer dans leurs réponses COVID-19.

CHOIX PDG Alan Kirkland

Il semble avoir considéré la pandémie actuelle comme l'occasion idéale de le faire.

Mais des questions subsistent: les mesures d'aide au COVID-19 sont-elles plus un battage publicitaire qu'une aide réelle à long terme, et sont-elles la culture bancaire toxique qui a donné lieu aux méfaits véhiculés à la commission royale s'est vraiment engagée à changement?

Ou est-ce la même vieille chanson et la même danse ?

« Avec de nombreuses personnes qui ont du mal à gérer leurs finances après une baisse de leurs revenus, les quatre grandes banques doivent faire beaucoup plus », a déclaré le PDG de CHOICE, Alan Kirkland.

« Alors que leurs équipes marketing ont rapidement expliqué à la communauté comment elles aidaient, notre analyse a révélé qu’il restait beaucoup à désirer dans leurs réponses COVID-19. »

Tenir les banques responsables 

Pour les mettre à l'épreuve, une équipe d'experts bancaires CHOICE a examiné les programmes d'assistance COVID-19 des quatre grandes banques et les a notés en fonction de l'aide réellement offerte.

Nous avons également rencontré les banques pour discuter de ce que nous pensions qu'elles devraient faire pour que leurs efforts de secours sonnent vraiment vrai.

Nous leur avons fait savoir que nous allions préparer un tableau de bord révélant les forces et les faiblesses de leurs programmes d'assistance et le publier dans un grand journal.

De nombreux banquiers semblaient écouter avec intérêt.

Ensuite, nous avons contacté les supporters de CHOICE et a financé une annonce, publiée aujourd'hui dans l'Australian Financial Review.

Les résultats parlent d'eux-mêmes.

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Où les banques ont-elles échoué?

L'une des principales demandes de notre campagne bancaire COVID-19 était que les banques suspendent non seulement les remboursements de prêts, mais également les intérêts sur ces remboursements.

Sinon, les intérêts continuent de s'accumuler et s'ajoutent au montant que l'emprunteur doit payer à long terme. En d'autres termes, les clients des banques finissent par payer plus lorsque les remboursements sont suspendus, pas moins.

L'Australian Banking Association - l'organisme du secteur représentant les intérêts des quatre grands et d'autres grandes banques - a déclaré officiellement que la suspension des intérêts ne serait pas officielle politique.

Dans un rare exemple de leadership dans l'industrie, Westpac mérite d'être applaudi pour sa décision de ne pas facturer d'intérêts sur les prêts personnels et les cartes de crédit pour les personnes dont les remboursements ont été suspendus.

CHOIX PDG Alan Kirkland

En fin de compte, aucun des quatre grands ne fait un travail particulièrement efficace pour aider leurs clients à se remettre sur pied financièrement.

"ANZ est arrivé dernier dans le tableau de bord CHOICE COVID Fairness Scorecard. En particulier, les experts de CHOICE ont découvert qu'ANZ continuait de profiter des clients des cartes de crédit avec des taux d'intérêt scandaleusement élevés », a déclaré Kirkland.

« La Commonwealth Bank a également échoué dans le tableau de bord CHOICE COVID Fairness Scorecard », dit-il. "En particulier, sa décision de faire passer tous les clients hypothécaires à des remboursements minimums sans leur consentement mérite d'être dénoncée. Cette décision imprudente signifie que de nombreuses personnes, qu'elles soient ou non en difficulté, paieront plus d'intérêts sur une plus longue période. Les clients auraient dû avoir le choix."

"Westpac et NAB viennent de s'en sortir avec une passe, avec de nombreux domaines à améliorer. Bien qu'il ait décroché la première place, Westpac possède la carte de crédit la plus chère du marché, au taux époustouflant de 20,49 %, tandis que la prétendue carte à faible taux de NAB est assortie d'un taux d'intérêt de 12,99 %.

Westpac est la seule des quatre grandes banques à avoir différé à la fois les remboursements et les intérêts pour les cartes de crédit et les prêts personnels, l'une des principales raisons pour lesquelles la banque est arrivée en tête de notre classement.

« Dans un rare exemple de leadership dans l'industrie, Westpac mérite d'être applaudi pour sa décision de ne pas facturer d'intérêts sur les prêts personnels et les cartes de crédit pour les personnes dont les remboursements ont été suspendus. Cela signifie que leurs dettes ne continueront pas à augmenter pendant qu'ils remettront leurs finances sur les rails », explique Kirkland.

Comment les banques peuvent-elles améliorer leurs scores ?

Le plus gros problème pour de nombreux clients bancaires est la nature à court terme de l'aide offerte. Le délai d'allégement du remboursement des prêts suit rapidement son cours, et où cela laissera-t-il les clients des banques qui seront toujours aussi à court d'argent qu'ils l'étaient lorsque la pandémie s'est déclarée pour la première fois ?

Plus tôt cette année, nous avons élaboré un plan pour aider les banques à mieux faire face à leurs clients en cette période de crise, mais de nombreuses mesures n'ont pas été prises.

Nous appelons les banques à traiter leurs clients de manière plus équitable pendant la crise du COVID-19 en adoptant les mesures suivantes :

• Rembourser les intérêts courus sur les prêts différés pour toutes les personnes en difficulté financière.
• Réduire les taux d'intérêt exorbitants sur les cartes de crédit pour refléter l'environnement de taux de trésorerie historiquement bas.
• Mettre fin à la vente de cartes de crédit à transfert de solde nuisibles.
• Renoncer aux dettes pour les personnes ayant des dettes à long terme.

Comment CHOICE a-t-il classé les banques ?

Nous avons examiné les politiques COVID-19 de chacune des grandes banques sur leurs sites Web et écrit à chaque banque pour en savoir plus sur le travail qu'elles font pour aider les clients. Nous les avons également rencontrés pour discuter de leurs mesures COVID-19 et leur avons donné l'occasion d'améliorer leur classement.

Le classement des banques comprend quatre indicateurs :

Score de pause de paiement COVID-19

Nous avons examiné l'éventail des polices d'assurance sujétion à la disposition des consommateurs. En particulier, nous avons regardé si les banques proposaient des pauses de paiement pour les personnes en difficulté qui ne capitaliser les intérêts sur une gamme de produits de crédit, y compris les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts.

Score de carte de crédit juste 

Nous avons examiné la gamme d'offres de cartes de crédit de chaque banque – la gamme de cartes proposées sur le marché, les taux d'intérêt offerts par chaque carte et les principales caractéristiques de chaque carte, telles que les taux de transfert de solde. Les experts de CHOICE ont également examiné s'il y avait eu une baisse des taux d'intérêt en réponse à la crise du COVID-19.

Score d'assistance proactive aux difficultés

Nous avons examiné les efforts de chaque banque pour identifier et aider de manière proactive les consommateurs ayant une dette à long terme. Nos experts ont examiné si la banque avait un programme existant pour aider les personnes fortement endettées. Nous avons également examiné les engagements pris par les banques pour renoncer à la dette des personnes en difficulté financière à long terme.

Note de la commission royale

Nous avons examiné la position publique de chaque banque sur l'adoption des réformes de la commission royale et recherché des preuves d'un réengagement envers les réformes de chaque banque. CHOICE considère ces réformes et leurs protections pour les clients des banques comme cruciales pour une reprise économique post-pandémie réussie.

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