Pourquoi le démarchage téléphonique au sujet de la pension de retraite devrait être illégal

Le « démarchage téléphonique » ou le « colportage » se produit lorsqu'une entreprise vous appelle pour vous proposer ses produits ou services alors que vous ne lui avez pas demandé de vous contacter.

Il est désormais illégal d'appeler quelqu'un à froid pour lui proposer un produit financier, mais il est toujours légal de le proposer des services financiers, comme une « révision » de votre pension de retraite ou une offre de consolidation de votre super dans un fonds.

Pourquoi le démarchage téléphonique concernant les produits financiers a été interdit 

Il était autrefois courant que les banques ou les super fonds appellent les gens pour leur proposer des produits financiers. Mais en 2017, la Commission royale bancaire a entendu une série d’histoires d’horreur sur la manière dont cette pratique avait porté préjudice aux gens en leur vendant des produits dont ils ne voulaient ni n’avaient besoin.

Dans un cas poignant, une entreprise a vendu plusieurs types d’assurance-vie par téléphone à un homme de 26 ans atteint du syndrome de Down. Les enregistrements de l'appel ont révélé de longues pauses pendant lesquelles l'homme avait du mal à répondre aux questions du vendeur.

L'interdiction du colportage visait à donner aux gens un certain contrôle sur la manière dont ils prenaient leurs décisions d'achat de produits financiers.

Après la commission royale, le gouvernement a introduit des lois interdisant aux banques et aux super fonds de vendre des produits financiers par contact non sollicité. Ces nouvelles lois sont entrées en vigueur en octobre 2021.

Cette interdiction du colportage visait à donner aux gens un certain contrôle sur la manière dont ils prenaient leurs décisions d'achat de produits financiers. La loi visait à permettre aux gens de choisir comment ils étaient contactés et les types de produits qui leur étaient proposés.

En outre, il visait à protéger les Australiens contre les offres indésirables de produits financiers – une pratique qui conduisait souvent les gens à acheter des produits qui ne répondaient pas à leurs besoins.

Les appels à froid ciblent les personnes sans méfiance

Il est depuis longtemps illégal de vendre des actions par sollicitation à froid.

Au sein de la Commission royale bancaire, le commissaire Hayne a expliqué qu'autoriser les gens à faire des les approches sur les actions « permettent trop facilement aux frauduleux ou aux sans scrupules de s'attaquer aux sans méfiance".

Il a également noté que l'acheteur arrive à la discussion sans préparation, « souvent sans savoir quelles questions poser ».

La même logique s'applique aux retraites, où de nombreuses personnes n'ont pas une connaissance approfondie du super système ou ne savent pas quel type de conseils ou de services pourraient leur être utiles.

Si vous achetez des services financiers indésirables lors d’un appel à froid, vous payez peut-être pour un service gratuit ailleurs. Le service peut également inclure votre transfert vers un produit qui ne répond pas à vos besoins, ce qui signifie que vous aurez moins de revenus à la retraite.

L'histoire de Padma: appels indésirables concernant la consolidation de son super 

Padma*, lectrice de CHOICE, dit qu'elle a reçu un appel de quelqu'un disant qu'il était "Josh du Super Centre australien".

"Il a laissé entendre qu'il était associé aux efforts du gouvernement visant à réunir les gens avec leur super et à remédier aux retraits du super à cause du COVID", explique Padma.

Josh a ensuite éludé les questions de Padma sur l'agence gouvernementale pour laquelle le centre travaillait. Lorsqu'on lui a demandé des détails, Padma a déclaré qu'il "avait indiqué qu'il s'agissait d'une série d'accords de sous-traitance et avait laissé entendre qu'il ne le savait pas".

Josh avait commis une erreur en appelant Padma, qui savait déjà que l'ATO proposait un service gratuit de consolidation des fonds de retraite – un service qu'il essayait apparemment de lui vendre. Lorsqu'elle lui a parlé de ce service, il a déclaré que son entreprise pourrait examiner les coûts de son fonds avec un conseiller financier.

Il a laissé entendre qu'il était associé aux efforts du gouvernement pour réunir les gens avec leur super

Lecteur CHOIX Padma

Le site Web de l'Australian Super Centre invite les gens à les contacter pour savoir s'ils ont perdu leur pension de retraite, mais les Australiens peuvent déjà retrouver gratuitement tout super perdu via le portail MyGov.

Le Super Centre australien a été contacté pour commentaires.

Le fonds de retraite légitime AustralianSuper a publié une alerte à l'arnaque en juillet 2023, avertissant: « Il y a une arnaque en cours impliquant des appels téléphoniques d'individus prétendant représenter AustralianSuper… ils disent qu'ils viennent d'AustralianSuper Centre.

L'alerte indique que l'appelant peut demander des informations personnelles ou proposer de transférer des fonds vers un autre super fonds. AustralianSuper a conseillé à toute personne recevant un appel de l'AustralianSuper Center de se déconnecter immédiatement.

ASIC prend des mesures contre les entreprises qui font du démarchage téléphonique

Le régulateur, l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC), a identifié le démarchage téléphonique pour vendre des services financiers comme un préjudice potentiel pour les consommateurs.

En février 2023, l'ASIC a pris des mesures contre National Advice Solutions Pty Ltd. L'entreprise a plaidé coupable d'avoir enfreint les lois anti-colportage contre les appels à froid à propos de produits financiers, et le tribunal lui a infligé une amende de 70 000 $.

Les appels non sollicités peuvent convaincre les consommateurs de prendre des décisions concernant leur supermarché qu'ils n'avaient pas prévu de prendre ou qui ne répondent pas à leurs besoins.

Sarah Court, vice-présidente de l'ASIC

National Advice Solutions a appelé des personnes à froid pour leur suggérer de transformer leur super en différents super produits. Pour ce faire, ils facturaient à la fois des frais initiaux et des frais continus.

Mais transférer votre super vers un nouveau fonds est un processus gratuit et rapide: certains fonds peuvent vous inscrire en seulement cinq minutes.

"Les Australiens travaillent dur pour construire leur super", déclare Sarah Court, vice-présidente de l'ASIC. "Les appels non sollicités peuvent convaincre les consommateurs de prendre des décisions concernant leur supermarché qu'ils n'avaient pas prévu de prendre ou qui ne répondent pas à leurs besoins."

National Advice Solutions a utilisé le démarchage téléphonique pour vendre aux gens un service accessible gratuitement.

Une association d'avocats soutient les limitations du démarchage téléphonique

Josh Mennen, porte-parole de l'Australian Lawyers Alliance (ALA), affirme qu'il existe une bonne raison pour laquelle le démarchage téléphonique est interdit aux personnes souhaitant vendre des produits financiers.

"La raison d'être de ces lois anti-hawking est de protéger les profanes, qui peuvent avoir de faibles niveaux de connaissances financières, d'être placés sous la pression « du moment » d'opter pour un produit complémentaire ou de passer à un nouveau produit qui n'est pas dans leur meilleur intérêt », explique-t-il.

"[La loi] est fondée sur la preuve que [le colportage] est un problème réel, c'est pourquoi l'ALA a soutenu les limitations du colportage non sollicité."

Il est important de distinguer la pratique du démarchage téléphonique de celle d'un fonds contactant des membres existants

Mennen dit qu'il est important de distinguer la pratique du démarchage téléphonique de celle d'un fonds contactant les membres existants.

Un fonds peut contacter des membres approchant de la retraite pour leur proposer des conseils sur leur produit existant. Il dit qu'il s'agit d'un scénario différent de celui d'une société de services financiers prenant contact non sollicité avec des personnes pour recommander un produit nouveau ou différent dans lequel cette société a un intérêt.

"Le premier scénario est une mesure judicieuse qui aidera les Australiens à mieux comprendre et planifier leurs finances", dit-il.

"Le deuxième scénario s'est avéré un échec, entraînant des conséquences financières dévastatrices pour les consommateurs et a été un catalyseur majeur pour la commission royale sur les services financiers."

Le démarchage téléphonique également utilisé par les escrocs 

Leah Sciacca, directrice générale du conseil financier et de la gestion des investissements chez ASIC, a déclaré à Super Consumers Australia que le régulateur a constaté une augmentation des rapports d'escroqueries ainsi que de comportements trompeurs de la part des services financiers fournisseurs.

"Nous sommes également conscients qu'en plus des escroqueries, il existe des modèles commerciaux qui impliquent des tactiques de démarchage téléphonique et de vente. conçu pour encourager les consommateurs à changer de super dans des circonstances où il pourrait ne pas être dans l'intérêt des consommateurs de fais-le."

Conseils pour éviter les arnaques

• Soyez très prudent à l’égard de tout contact vous incitant à changer de super fonds ou à ouvrir un super fonds autogéré.
• Recherchez l'entreprise en ligne et rappelez-la à un numéro de téléphone que vous avez trouvé sur son site Web pour vérifier que l'appelant est bien celui qu'il prétend être.
• Même si votre super fonds peut vous appeler pour des raisons légitimes, vous pouvez toujours le rappeler pour vous assurer que vous ne parlez pas à un escroc.

Le Centre national anti-arnaque a quelques ressources pour vous aider à éviter les escroqueries téléphoniques.

La vision de la super-industrie

Le groupe industriel Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) a également demandé que l'interdiction du colportage de produits financiers soit étendue aux services financiers.

Mel Birks, PDG adjoint et directeur général du plaidoyer pour l'AIST, affirme que la commission royale bancaire a montré il était « quasiment impossible » pour les gens de prendre de bonnes décisions financières lorsque quelqu'un les appelait à froid.

"Vous êtes désavantagé parce que vous êtes pris au dépourvu et vous n'avez pas eu l'occasion de réfléchir. Souvent, ce qui est dit peut être un peu embarrassant pour l'individu. » 

Vous êtes désavantagé parce que vous êtes pris au dépourvu et vous n'avez pas eu l'occasion de réfléchir à fond.

Mel Birks, AIST

Birks affirme que le groupe a reçu des rapports selon lesquels des appels à froid faisaient pression sur les gens pour qu'ils prennent une décision sur-le-champ ou donnaient des informations inexactes sur les super fonds. Certaines personnes ont été contraintes de payer des milliers de dollars pour transférer leur super dans un nouveau fonds.

Elle dit également que les super fonds et les conseillers financiers légitimes n’ont pas besoin d’appeler qui que ce soit. "Je ne pense pas que des entreprises réputées s'appuieraient sur ce mécanisme pour générer des affaires."

Les appels à froid peuvent faire pression sur les gens pour qu'ils prennent des décisions financières importantes sur-le-champ.

Rebekah Sarkoezy, responsable politique de Super Consumers Australia, affirme qu'il est temps de modifier la loi pour protéger les gens contre les appels à froid indésirables.

"Ces entreprises contournent l'interdiction actuelle des produits financiers en appelant à froid et en proposant à la place des services financiers", dit-elle.

"Le problème fondamental reste le même: les gens sont poussés à prendre des décisions et à s'abonner à des services de mauvaise qualité, ce qui pourrait avoir un impact désastreux sur leur retraite." 

Ces entreprises contournent l'interdiction actuelle des produits financiers en appelant à froid des personnes et en proposant à la place des services financiers.

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australie

Super Consumers Australia appelle le gouvernement à étendre l'interdiction de vendre des produits financiers aux services.

En attendant, Sarkoezy affirme que les gens ne devraient pas interagir avec des appels à froid.

Si vous voulez de l'aide avec votre super, vous pouvez commencer par le ressources gratuites sur Moneysmart. L'outil de comparaison des fonds du gouvernement est également un bon moyen de voyez comment se porte votre fonds. Vous pouvez également appeler le Service d'information financière du gouvernement au 132 300.

*Le nom a été modifié.

Ce contenu a été produit par Super Consumers Australia, un organisme de consommation indépendant à but non lucratif. organisation s'associant à CHOICE pour faire progresser et protéger les intérêts des personnes en Australie système de retraite.

Images d’archives : Getty, sauf indication contraire.

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