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Dois savoir
- La principale mesure introduite est un système de confirmation du bénéficiaire visant à prévenir les escroqueries aux virements bancaires.
- Les experts saluent cette décision mais affirment que les banques devraient également être tenues de rembourser les clients pour les pertes frauduleuses.
- Les opérateurs de télécommunications et les plateformes numériques doivent également agir pour protéger leurs clients contre les escroqueries.
Il s'agit d'un fléau des temps modernes qui coûte cher aux Australiens et dont les dégâts augmentent chaque année. Plus tôt cette année, l’ACCC a rapporté que les Australiens avaient perdu la somme stupéfiante de 3,1 milliards de dollars à cause des escroqueries en 2022, soit une augmentation de 80 % par rapport à l’année précédente.
Alors que les pertes augmentent, CHOICE réclame des protections plus strictes, affirmant que les entreprises doivent faire davantage pour empêcher les gens de se faire arnaquer et pour aider ceux qui sont touchés.
Une récente annonce du secteur bancaire pourrait constituer une première étape importante dans la protection des clients.
Système de confirmation du bénéficiaire pour prévenir les escroqueries aux virements bancaires
Les rapports de l'ASIC basés sur l'exercice 2022 ont révélé que les quatre grandes banques ont uniquement détecté et stoppé 13 % des paiements frauduleux effectués par les clients, mais un nouveau système annoncé récemment pourrait contribuer à changer que.
La semaine dernière, l'Australian Banking Association et la Customer Owned Banking Association ont lancé un nouvel accord Scam-Safe, un accord entre les banques, les sociétés de crédit immobilier et les coopératives de crédit australiennes.
L'accord comprend une série d'initiatives, mais sa mesure centrale est un système de confirmation du bénéficiaire, conçu pour protéger les Australiens contre les virements bancaires frauduleux. une arnaque qui a rapporté aux criminels plus de 210 millions de dollars en 2022.
Sa mesure centrale est un système de confirmation du bénéficiaire, conçu pour protéger les Australiens contre les virements bancaires frauduleux.
Dans le cadre du système, lorsque les clients effectuent un paiement sur un nouveau compte, ils reçoivent un message de leur banque. indiquant si les coordonnées bancaires saisies correspondent ou non au nom du compte sur lequel ils envoient de l'argent à. Les consommateurs sont informés si les détails correspondent ou non du tout et il leur est conseillé de vérifier avant de continuer.
Les experts réclament ce type de système depuis des années. En juillet 2022, la Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC) a déclaré que le secteur bancaire devrait établir un système de vérification des noms de comptes à l’échelle du secteur. Le Royaume-Uni l'a introduit en 2019 et les banques néerlandaises ont lancé un service de vérification du nom IBAN en 2017.
Le système de confirmation du bénéficiaire alertera les personnes si le nom du compte vers lequel ils effectuent le transfert ne correspond pas aux coordonnées bancaires.
Autres mesures anti-arnaque
En plus du système de confirmation du bénéficiaire, l'accord Scam-Safe promet également de :
- rendre plus difficile la création et l'utilisation de comptes frauduleux par les fraudeurs
- accroître le partage de renseignements et de données au sein du secteur bancaire
- créer des limites sur les transferts vers les canaux les plus à haut risque, comme certaines plateformes de cryptomonnaie
- introduire des retards et des avertissements pour certains paiements.
En réponse à cette annonce, un porte-parole de l'ACCC nous a déclaré: « Le Centre national anti-arnaque accueille les initiatives représentées dans l'accord et en particulier l'engagement de mettre en œuvre la confirmation des bénéficiaire."
"L'initiative représente un premier pas dans la bonne direction par rapport à certains des problèmes que les règles et codes écosystémiques devront aborder, afin de protéger efficacement les consommateurs contre les escroqueries. Nous sommes impatients de travailler avec des intuitions financières, des opérateurs de télécommunications et des plateformes sur ces obligations importantes. »
Il faut faire davantage
CHOICE faisait partie de ceux qui ont accueilli favorablement cette décision, mais nous pensons qu’il reste encore beaucoup à faire.
« Cela fait des années que les défenseurs des droits des consommateurs demandent au secteur bancaire de faire davantage pour protéger les gens contre les escroqueries. CHOICE se félicite des engagements conjoints attendus depuis longtemps pour mettre en œuvre des protections des consommateurs contre les escroqueries, en particulier la confirmation des mesures pour les bénéficiaires », déclare Yelena Nam, conseillère politique et campagnes CHOICE.
Les fraudeurs continueront de s'adapter et de trouver des vulnérabilités. Il est donc crucial que les banques soient tenues de rembourser les consommateurs pour les pertes liées à l'escroquerie.
Yelena Nam, campagnes CHOICE et conseillère politique
"Nous savons que les escroqueries sont de plus en plus sophistiquées, puisque 88 % des Australiens conviennent que les escroqueries sont devenues plus difficiles à détecter récemment", ajoute-t-elle.
"Même si les engagements du secteur bancaire constituent un bon pas en avant, les fraudeurs continueront de s'adapter et trouver les vulnérabilités, il est donc crucial que les banques soient tenues de rembourser les consommateurs en cas d'escroquerie pertes.
"Cela incitera les banques à continuer de s'adapter à l'évolution des menaces d'escroquerie."
CHOICE estime que les banques devraient être tenues de rembourser les victimes d'escroqueries par virement bancaire.
D’autres défenseurs sont d’accord.
"La prochaine étape cruciale doit être que le gouvernement introduise le remboursement obligatoire de l'argent des clients encore perdu à cause des escroqueries. Il doit y avoir des normes de diligence claires et élevées que les banques sont tenues de respecter par la loi, et si s'ils n'y parviennent pas, la banque devrait payer la facture", a déclaré Stephanie, PDG du Consumer Action Law Center. Tonkin.
Ce sentiment reflète les données de l’étude CHOICE publiées plus tôt cette année. Notre enquête de juin 2023 a révélé que 64 % des Australiens pensent que les banques devraient être tenues de rembourser les victimes d'escroquerie.
Les autres industries doivent intensifier leurs efforts
Le secteur bancaire n’est pas le seul à devoir agir pour mettre fin aux escroqueries.
« Tous les autres secteurs qui jouent un rôle dans la facilitation des escroqueries, comme les plateformes numériques et les sociétés de télécommunications, devraient également être tenus par le gouvernement de mettre en place de solides mesures de protection des consommateurs contre les escroqueries », déclare Nam.
"Le gouvernement bénéficie du soutien de 80 % des Australiens pour exiger des entreprises qu'elles fassent davantage pour protéger les gens contre les escroqueries.
En septembre de cette année, CHOICE a publié une étude montrant que 66 % des Australiens pensent que les plateformes numériques telles que Google et Meta n'en font pas assez pour protéger les gens contre les escroqueries.
Images d’archives : Getty, sauf indication contraire.
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