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Vous avez donc trouvé une meilleure police d'assurance maladie? Voici comment procéder pour changer de caisse d'assurance-maladie.
La commutation simplifiée en sept étapes simples
Nouveau fonds
1. Obtenez un devis détaillé comprenant :
- Rabais gouvernemental
- Supplément de tarification de la couverture à vie
2. Faire une demande de couverture
- Demandez que la couverture ne commence que lorsque l'ancienne couverture est annulée.
Ancien fonds
3. Demande:
- Certificat de décharge
- Déclaration de sinistre détaillée
Faites une copie et envoyez-la au nouveau fonds.
4. Annuler l'ancienne couverture
- Annulez le prélèvement avec le fonds et votre banque.
Nouveau fonds
5. Notifier le nouveau fonds pour commencer la couverture.
Pour terminer
6. Vérifiez votre relevé bancaire pour vous assurer :
- La nouvelle couverture a commencé
- L'ancienne couverture a été annulée
- Il n'y a pas de chevauchement
Pourquoi changer de caisse maladie ?
Le 1er octobre 2020, les primes d'assurance-maladie augmentent. C'est le bon moment pour vérifier que le montant que vous payez pour la couverture santé est justifié par ce que vous obtenez en retour. Comparez les mutuelles.
Votre politique a-t-elle changé ?
Réforme de l'assurance maladie en 2019 peut avoir fait changer votre assurance maladie. Si vous avez maintenant moins de couverture ou si vos primes ont grimpé en flèche, vous voudrez peut-être chercher une meilleure offre.
Vous voudrez peut-être même vous demander s'il est ça vaut le coup d'avoir une assurance maladie.
Revoir votre assurance maladie
Les caisses d'assurance-maladie fournissent une fiche d'information appelée Déclaration privée d'informations sur la santé (DISP) pour chaque police, ce qui vous permet de comparer vos couvertures. Vous pouvez les consulter sur privatehealth.gov.au.
Principales considérations lors du changement d'assurance maladie
Limites des prestations
Vérifiez les limites de prestations pour des services spécifiques. Il s'agit généralement d'un montant fixe. Les limites de prestations sont généralement indiquées sous forme de montant en dollars, mais vous pouvez parfois voir une limite de prestations indiquée sous forme de pourcentage dans le PHIS. Cela signifie que le fonds vous versera ce pourcentage du coût réel du service (par exemple, 50 % de vos factures dentaires). Cependant, si vous voyez un avantage répertorié sous forme de pourcentage dans le matériel de marketing d'un fonds, cela peut signifier autre chose, alors utilisez toujours le PHIS.
Limites à vie
Méfiez-vous des limites à vie (certaines caisses en ont pour l'orthodontie) et des limites annuelles combinées pour une gamme de services, comme 400 $ pour la physiothérapie, les thérapies naturelles et la chiropratique. Cela signifie qu'une fois que vous avez réclamé 400 $ pour la physiothérapie (par exemple), vous ne recevrez rien pour les autres thérapies au cours de cette période de 12 mois.
Suppléments
Pour la couverture des extras, pensez aux services que vous utilisez le plus, comme les soins dentaires, et vérifiez la limite annuelle par personne et par famille. Parfois, la limite familiale n'est que de deux fois la limite par personne, alors qu'avec d'autres politiques, elle est quatre fois supérieure à la limite par personne.
Remises
Vérifiez s'il y a une remise – certains fonds offrent une remise pouvant aller jusqu'à quatre pour cent pour le paiement par prélèvement automatique ou en prépayant votre prime annuelle.
Délais d'attente
Avant de modifier les politiques, vérifiez les périodes d'attente. Pour la couverture des extras, ils sont généralement de deux mois pour la plupart des services, de 12 mois pour les soins dentaires majeurs et de 36 mois pour les appareils auditifs. Les fonds renoncent souvent aux périodes d'attente plus courtes et peuvent même renoncer à toutes les périodes d'attente si vous passez d'un autre fonds.
Une fois que vous avez une couverture hospitalière pendant 12 mois, vous n'avez généralement pas à vous soucier des délais d'attente tant que vous passez à une police comparable. Mais si vous passez à une police avec une franchise inférieure ou une couverture supérieure, vous devrez respecter un délai d'attente pouvant aller jusqu'à 12 mois pour les services supplémentaires couverts ou les économies.
Bonus de fidélité
Certains fonds ont des primes de fidélité que vous perdrez généralement si vous passez à un nouveau fonds, bien que vous puissiez toujours essayer de négocier avec le nouveau fonds pour maintenir le bonus.
Faut-il déclasser sa couverture hospitalière ?
Avez-vous une assurance hospitalisation pour protéger votre statut de couverture maladie à vie (LHC) afin que vous n'ayez pas besoin de payer un supplément si vous le prenez plus tard dans la vie, ou peut-être pour éviter de payer le supplément de cotisation Medicare (MLS) ?
Si vous êtes en relativement bonne santé et que votre seule raison d'avoir une assurance hospitalisation est liée au LHC ou au MLS, vous pouvez opter pour une police d'assurance hospitalisation bon marché et mettre à niveau plus tard, lorsque vous en aurez besoin.
Faut-il annuler votre couverture extras ?
Contrairement à la couverture hospitalière, les carottes et les bâtons du gouvernement ne s'appliquent pas aux couverture des extras, vous pouvez donc l'annuler sans impact sur votre impôt ni avoir à payer plus si vous souhaitez le reprendre plus tard.
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