Comment commencer à acheter des actions

Vous cherchez à jouer le marché? Il existe de nombreuses façons d'investir dans des actions, que vous ayez beaucoup d'argent à dépenser en une fois ou que vous préfériez « injecter au goutte à goutte » de petites quantités dans un fonds d'actions au fil du temps. CHOICE peut vous aider à déchiffrer le jargon déroutant et vous montrer certaines de vos options, notamment :

• acheter des actions directement par l'intermédiaire d'un agent de change
• laisser un expert faire le travail acharné pour vous avec un fonds géré
• suivre le marché avec un fonds indiciel ou un fonds négocié en bourse
• mettre votre argent dans une pension de retraite.

Sur cette page:

• Achetez vos propres actions
• Fonds gérés
• Fonds indiciels
• Des fonds négociés en bourse
• Retraite
• Commerce mondial

Avertissement! Les actions n'augmentent pas toujours sur le long terme

Ne croyez pas le battage médiatique - il n'y a aucune garantie que les actions augmenteront. Compte tenu de la dernière décennie de hauts et de bas dans le monde entier, cela mérite d'être répété. Alors que certains investisseurs australiens se sont laissés bercer en pensant que notre indice boursier augmentera toujours à long terme, d'autres pays ont eu une expérience très différente. Si vous décidez de franchir le pas et d'investir dans des actions, assurez-vous de bien comprendre le risque de nouvelles baisses du marché et de volatilité continue, et envisagez d'obtenir des conseils financiers agréés.

Vos options d'achat d'actions :

Achetez vos propres actions

Vous devrez utiliser un courtier en valeurs mobilières pour acheter des actions individuelles. Si vous ne voulez pas de conseils en investissement, le moyen le moins cher est de passer par un courtier en ligne. Leurs frais varient en prix et sont facturés par transaction.

Pour les investisseurs qui souhaitent obtenir des conseils ou négocier de grandes quantités d'actions, un courtier à service complet pourrait être la solution. Ils facturent généralement une commission pour les transactions sur actions, avec des frais minimum. Les frais en pourcentage sont réduits pour les très grosses transactions (six chiffres), tandis que le coût d'achat d'actions internationales est plus élevé. Leurs recommandations sont couvertes par les frais et doivent être fournies dans une « déclaration d'avis » écrite.

Vérifiez tous les frais et lisez le guide des services financiers et la déclaration de divulgation des produits (PDS) de chaque courtier avant de choisir par qui investir. Toutes les grandes banques disposent d'un pôle de bourse en ligne qui propose une gamme de services pour vous aider dans vos recherches, y compris les commentaires quotidiens du marché, la recherche d'analystes, la recherche d'agences de notation indépendantes et l'entreprise profils.

Vous avez généralement besoin de beaucoup d'argent pour que l'achat d'actions direct fonctionne, sinon les frais de courtage pourraient le rendre peu rentable. L'un des principes de base de l'investissement est de répartir vos risques en diversifiant; si vous investissez tout votre argent dans une seule ou une poignée d'actions de sociétés, vous serez sérieusement affecté si l'une d'entre elles subit une baisse ou un effondrement majeur des prix.

Fonds gérés

Si vous n'avez pas le temps, l'expertise ou l'argent pour constituer un portefeuille d'actions en achetant directement, envisagez d'acheter des parts de manière professionnelle fonds géré. Les fonds gérés mettent en commun l'argent des investisseurs et effectuent tous les achats et ventes d'actions et d'autres actifs pour vous. Ils ne le font pas gratuitement – ​​vous payez des frais pour la gestion du fonds.

Il existe des milliers de fonds gérés sur le marché, y compris des fonds sectoriels qui investissent dans un actif ou un secteur particulier (comme les actions australiennes ou immobilier international) et des fonds multisectoriels qui répartissent l'argent des investisseurs autour d'un mélange de classes d'actifs (dépôts en espèces, intérêts fixes, actions et biens). Cette approche diversifiée répartit vos risques, mais il est difficile de prédire quels gestionnaires seront les plus performants.

Facteurs à considérer

• Fournisseur: Est-ce une société de services financiers bien connue avec une solide expérience ?
• Performance: Bien que les rendements passés n'indiquent pas les rendements futurs, recherchez un fonds qui a toujours bien performé par rapport à ses pairs et à ses indices de référence à moyen et long terme. Ne vous contentez pas du meilleur fonds de l'année dernière, car il est peu probable que le rendement à court terme se reproduise.
• Montant: De nombreux fonds vous permettent de démarrer avec seulement 1 000 $.
• Frais excessifs avoir un effet négatif sur le rendement de vos investissements, alors ne payez pas trop cher. Des frais de gestion annuels sont déduits du solde de votre fonds chaque année. D'autres frais peuvent également s'appliquer, dont un pourcentage de frais d'entrée sur vos contributions, mais beaucoup moins via un courtier à escompte. Si vous investissez par le biais d'un planificateur financier, les frais sont négociables.
• Recherche où votre argent sera investi, y compris la combinaison d'actifs, de secteurs et d'entreprises.
• Étudier le PDS du fonds géré - il devrait vous dire la plupart de ce que vous devez savoir sur l'investissement que vous entrez. Cela peut être une lecture très sèche, mais si vous vous lancez dans des chantiers difficiles maintenant, vous n'aurez pas de mauvaises surprises plus tard.

Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont l'un des moyens les moins chers d'investir soit dans l'ensemble du marché boursier australien, soit dans une partie de l'indice. Ces fonds adoptent l'approche opposée aux fonds gérés activement dans lesquels les gestionnaires de fonds essaient de surpasser leurs pairs et les indices de référence choisis. Au lieu de cela, les fonds indiciels tentent de suivre un indice de référence sûr.

Par exemple, un gestionnaire d'indice peut proposer un fonds indiciel d'actions australiennes qui vise à répliquer, avant frais, la performance de l'indice d'accumulation S&P/ASX 300. Ces fonds indiciels sont « non cotés », car ils ne sont pas cotés à la bourse australienne. Comme les fonds gérés, vous achetez des parts d'un investissement indiciel auprès du gestionnaire de fonds, ou par l'intermédiaire d'un conseiller financier ou d'un courtier.

Le principal avantage des fonds indiciels réside dans leurs frais peu élevés, généralement inférieurs à un pour cent par an. En revanche, les fonds indiciels ne surperformeront pas le marché qu'ils suivent ou l'indice de référence qu'ils ont choisi. Les fonds indiciels en actions investiront à la fois dans des sociétés peu performantes et performantes, et peuvent être moins diversifiés que les fonds gérés qui investissent dans une gamme de classes d'actifs (liquidités, obligations, immobilier et actions).

Des fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont le moyen le moins cher de suivre la performance d'un indice boursier particulier. Contrairement aux investissements non cotés dans des fonds indiciels, les ETF sont des fonds indiciels qui sont achetés et vendus comme des actions. Leur principal avantage est des frais peu élevés, qui peuvent être aussi bas que 0,29% pour un fonds d'actions australien. Ces fonds cotés vous permettent également d'obtenir une diversification instantanée - avec une seule transaction, vous pouvez devenir copropriétaire de centaines d'entreprises. Comme toute autre action, vous devrez passer par un courtier en valeurs mobilières ou un courtier en ligne pour acheter des ETF, alors tenez compte des frais de courtier dans votre décision.

Malgré leurs faibles coûts et le suivi précis des indices boursiers choisis, peu de planificateurs financiers recommandent d'investir dans des ETF, peut-être parce qu'ils ne sont pas autorisés à le faire, ou les ETF ne leur versent pas de commissions de vente ou de conseil (dans la mesure où ils sont autorisés en vertu des règles). Les planificateurs financiers rémunérés à l'acte qui ne dépendent pas des commissions peuvent être plus susceptibles de recommander d'investir dans des FNB.

Retraite

Vous pensez n'avoir jamais touché aux actions? Il est probable que vous investissiez déjà dans des actions par le biais de votre retraite fonds. Environ sept Australiens sur dix sont dans le fonds par défaut de leur employeur, où va votre argent si vous ne faites pas un choix actif. La valeur par défaut est souvent une option « équilibrée » qui investit dans une combinaison d'actifs, y compris des liquidités et des intérêts fixes, et 60 à 75 % dans des biens et des actions.

Certains super fonds vous permettent de négocier des actions individuelles cotées à la bourse australienne (des frais de négociation s'appliquent). Si vous optez pour cette voie, c'est une bonne idée de vous assurer que votre portefeuille de super fonds reste diversifié entre différentes sociétés, secteurs et types d'investissements. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Commerce mondial

L'indice australien ne représente qu'une très petite partie des marchés boursiers mondiaux dans leur ensemble. Vous pouvez acheter des actions d'autres pays par l'intermédiaire de courtiers en valeurs mobilières, de fonds gérés, de fonds indiciels et de fonds négociés en bourse. Les frais de courtage pour les transactions internationales sont plus élevés et ce n'est pas toujours possible avec certains forfaits de courtage en ligne.

Chasseur de jargon

• Actions de premier ordre : Bien que le terme puisse véhiculer une perception de sécurité ou de qualité, le blue chips fait en réalité référence à la taille d'une société cotée en bourse. En fait, le terme original vient du monde du jeu, car les jetons de casino les plus chers sont bleus. Il n'y a pas de règle stricte pour ce qui est qualifié de blue chips, mais une définition est une entreprise dont la valeur marchande dépasse 1 milliard de dollars.
• Moyenne en : Aussi connue sous le nom de "dollar cost average", il s'agit d'une stratégie d'achat d'actions en investissant régulièrement. Vous pouvez décider de mettre 100 $ dans un fonds d'actions le premier lundi de chaque mois. Comme le prix des actions monte et descend régulièrement, vos 100 $ achèteront plus d'actions lorsque les prix sont faibles et moins d'actions lorsque leurs prix sont plus élevés. Sur le long terme, les prix sont en moyenne. Cette approche ne garantit pas les profits, mais peut atténuer les hauts et les bas.
• Indice de partage : Une façon de mesurer la valeur d'un panier d'actions. L'indice S&P/ASX 200, par exemple, représente la valeur marchande de nos 200 plus grandes sociétés ouvertes. Il s'agit d'un indice « pondéré par la capitalisation », c'est-à-dire que la taille d'une entreprise détermine la proportion de l'indice qu'elle représente. Une variation du cours de l'action de BHP, par exemple, aurait un effet plus important sur l'indice que le même pourcentage de variation du cours de l'action d'une petite entreprise.
• Points: La valeur de la plupart des indices boursiers est mesurée en « points », qui représentent la valeur de toutes les sociétés ayant des actions dans l'indice.
• Ratio cours/bénéfice : Il s'agit du cours d'une action divisé par le bénéfice annuel par action de la société. C'est l'une des mesures clés utilisées pour évaluer l'attractivité du prix d'une action pour les investisseurs, même si ce n'est qu'une partie du puzzle.
• Rendement du dividende : Un dividende est ce qui est payé à partir des bénéfices de l'entreprise aux actionnaires. Le rendement du dividende est le dividende annuel divisé par le cours de l'action de la société, exprimé en pourcentage. Vous pouvez choisir de recevoir vos dividendes sous forme de revenu régulier (ils sont généralement payés tous les six ou 12 mois) ou d'utiliser les dividendes pour acheter plus d'actions (ce qu'on appelle un plan de réinvestissement des dividendes).

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