Comment choisir la bonne police d'assurance pour le contenu

L'assurance habitation n'est pas réservée qu'aux propriétaires d'une maison. Assurance contenu. protège votre propriété contre les incendies, les inondations et le vol - et. offre également d'autres avantages.

Les termes « assurance du locataire » et « assurance du contenu » sont généralement. interchangeable. Il existe quelques polices appelées assurance du locataire qui. offrent des prestations inférieures et ne vous permettent pas de définir votre propre capital assuré. Ils pourraient. être moins cher, mais si vous avez plus de 25 000 $ en effets personnels, ils ne le feront pas. adapter à vos besoins. Aucune des polices de nos comparaisons d'assurance de contenu n'a ces conditions.

Sur cette page:

• Qu'est-ce qui compte comme contenu ?
• Combien coûte l'assurance contenu ?
• Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance contenu?
• Puis-je assurer des articles individuels ?
• Puis-je assurer le contenu hors de chez moi ?
• Caractéristiques supplémentaires
• L'assurance inventaire couvre-t-elle les dommages causés à mon logement loué ?
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• Assurance contenu pour les sharehouses
• L'assurance du contenu s'adresse aussi aux propriétaires occupants des strates

Qu'est-ce qui compte comme contenu ?

La réponse courte: à peu près tout ce qui n'est pas boulonné dans votre maison. Cela inclut la bouilloire, les rideaux et le canapé - mais pas le chat ou la voiture ou le contenu du garde-manger. Chaque document de politique aura une section sur ce qui est et n'est pas défini comme contenu.

La plupart des assureurs imposent des limites au montant que vous pouvez réclamer pour certains articles de grande valeur comme les bijoux, les montres ou les œuvres d'art. Si votre collection de dossiers, par exemple, vaut plus que la limite par défaut de l'assureur, vous avez la possibilité d'obtenir sa valeur spécifiquement indiquée sur votre police, ce qui augmentera votre prime.

Combien coûte l'assurance contenu ?

Votre prime dépendra de facteurs tels que l'endroit et le type de propriété dans laquelle vous vivez, les dispositifs de sécurité de votre maison, le montant pour lequel vous assurez vos biens et l'historique de vos réclamations d'assurance.

Lorsque nous avons comparé l'assurance habitation en 2020, les devis que nous avons collectés allaient de 160 $ ​​par an dans la région de l'Australie-Méridionale à plus de 7 400 $ dans le nord du Queensland. Les prix varient beaucoup d'un assureur à l'autre, alors faites le tour. Pour cette même maison du Queensland, nous avons trouvé un autre devis pour un peu plus de 300 $.

Vous pouvez réduire votre prime en souscrivant une franchise plus élevée (le montant que vous payez pour faire une réclamation - la valeur par défaut est généralement d'environ 600 $). Convaincre votre propriétaire de sécuriser la propriété peut également aider – pensez aux pênes dormants et aux serrures à clé sur toutes les portes et fenêtres extérieures.

Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance contenu?

Événements assurés

L'assurance du contenu couvre les frais de réparation ou de remplacement des biens. vous les gardez à la maison s'ils sont endommagés ou perdus dans l'un des « événements assurés » couverts par votre police.

Lorsque vous achetez une police, vous dites à l'assureur comment. beaucoup qu'il en coûtera pour remplacer tous vos biens - c'est ce qu'on appelle votre « somme ». assuré". C'est le maximum qu'ils paieront si vous perdez tout.

Tous les assureurs couvrent la même liste de base d'événements, bien que chacun ait le sien. propres définitions, restrictions et exclusions. La liste des événements assurés. devrait inclure:

• incendie et explosion
• inondation (parfois facultatif)
• orage et eau de pluie
• éclair
• bris accidentel de verre, céramique, etc.
• tremblement de terre et tsunami
• vol et tentative de vol
• vandalisme et dommages malveillants
• dommages causés par l'impact (par exemple, chute d'arbres)
• fuite soudaine de liquide (par exemple, éclatement de tuyaux)
• perte ou dommage accidentel (ceci est généralement facultatif ou inclus uniquement avec les produits de premier plan)

Les dommages causés par les animaux de compagnie ne sont généralement pas couverts, et si c'est le cas, ils pourraient l'être. exclusions pour grattage et morsure. Il en va de même pour les animaux sauvages – pensez. souris rongeant le câble d'alimentation de votre ordinateur portable.

Puis-je assurer des articles individuels ?

Vous pouvez certainement. Ceux-ci sont appelés éléments « spécifiés » ou « répertoriés », et vous pouvez les faire inclure dans votre police moyennant une prime supplémentaire. Avec la plupart des assureurs, l'inscription d'un article signifie qu'il est également couvert en cas de perte ou de dommages accidentels lorsque vous êtes en déplacement, ce qui le rend utile pour les téléphones, les appareils photo, les vélos ou les bijoux.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir répertorier un article :

• Vous voulez que l'article soit couvert loin de chez vous, mais vous ne voulez pas que le contenu portable couvre d'autres choses.
• Le coût de remplacement de l'article est supérieur à la sous-limite de votre police pour les objets de valeur non spécifiés. Par exemple, de nombreux assureurs couvrent les bijoux non répertoriés jusqu'à un montant fixe par article et/ou global. Si vous avez une pièce qui vaut plus, vous pouvez l'assurer pour sa valeur, indépendamment de cette limite.

Puis-je assurer le contenu hors de chez moi ?

La couverture de contenu portable vous protège contre. perte ou dommages accidentels pour des objets comme des bijoux, des ordinateurs portables et des articles de sport. équipement – ​​chaque assureur aura sa liste d'articles inclus ou exclus. Cette couverture est généralement assortie de limites - par exemple, 1 000 $ par article et 7 500 $. globalement par sinistre - mais vous pouvez également répertorier vos objets de valeur pour un montant supérieur. les montants.

La couverture de certains contenus portables est généralement fournie. un supplément en option, bien que quelques produits haut de gamme l'incluent en standard. Certaines polices prévoient une franchise fixe pour les réclamations relatives au contenu portable qui peut être différente de votre franchise standard.

Les contenus portables sont couverts n'importe où. Australie, et de nombreuses polices offrent également une couverture en Nouvelle-Zélande. Si vous voyagez. plus loin à l'étranger, vous serez souvent couvert pendant les 30 premiers jours, bien que couverts. peut être limité à un certain montant, ou à certains articles tels que des bijoux et. montres.

Caractéristiques supplémentaires

En plus de cela, la plupart des politiques offriront des frais supplémentaires. avantages pour vous aider à vous remettre sur pied. Votre police peut inclure une couverture pour. tout ou partie de ceux-ci :

• Filet de sécurité de sous-assurance, si votre somme assurée n'est pas assez élevée pour remplacer tout votre contenu, quelques assureurs augmenteront votre couverture jusqu'à 25 %.
• Contenu à l'air libre, comme votre jardin ou votre porche. Il y a généralement des limites sur le montant que vous pouvez réclamer, et certains événements assurés peuvent ne pas être couverts.
• Brûlage du moteur électrique, au cas où votre machine à laver ou votre réfrigérateur le caresserait. Certaines polices offrent également quelques centaines de dollars pour remplacer les aliments et les médicaments avariés si votre réfrigérateur ou votre congélateur meurt.
• Couverture pendant le déménagement, avec quelques semaines de couverture qui se chevauchent à vos nouvelles et anciennes adresses, ainsi qu'une couverture pendant que vos affaires sont en transit.
• Contenu des visiteurs, généralement jusqu'à quelques centaines de dollars.
• Les factures du vétérinaire, généralement uniquement si votre animal est blessé dans un accident de voiture ou un événement assuré, mais certaines polices couvrent également la maladie. Le montant que vous pouvez réclamer est bien inférieur à ce que couvre une police d'assurance distincte pour animaux de compagnie.<
• Hébergement temporaire si vous ne pouvez pas vivre dans votre logement après un événement assuré. Pour les locataires, cela couvre généralement le loyer supplémentaire que vous devez payer pour emménager dans un endroit similaire.

L'assurance inventaire couvre-t-elle les dommages causés à mon logement loué ?

Pas toujours. Toutes les polices d'assurance de contenu sont assorties d'une couverture de responsabilité civile d'au moins 20 millions de dollars. Cela paie les frais juridiques et l'indemnisation si vous endommagez la propriété d'une autre personne ou êtes responsable de sa blessure ou de sa mort. Avoir cette couverture signifie que l'assureur traitera le cas juridique en votre nom.

Cependant, certaines polices excluent les dommages accidentels causés à votre maison si vous êtes locataire. Suncorp, par exemple, ne couvrira que les dommages causés par les incendies et les débordements d'eau. Youi ne couvre que les dommages aux moquettes, meubles et accessoires, jusqu'à 10 % de votre capital assuré. Westpac ne couvre que les bris accidentels de verre, comme les miroirs ou les tables de cuisson en céramique.

Des accidents arrivent: une machine à laver qui déborde pourrait endommager le sol, ou un incendie dans la cuisine pourrait rendre l'endroit inhabitable. Votre propriétaire a une assurance pour protéger son immeuble et son assureur pourrait chercher à récupérer ses coûts. C'est là que la couverture en responsabilité civile peut vous protéger.

La couverture responsabilité civile en assurance habitation vous protège également hors de chez vous. Si vous endommagez accidentellement la propriété de quelqu'un ou le blessez au cours de votre journée, votre assurance inventaire vous couvrira (bien que vous deviez garder un œil sur la longue liste d'exclusions).

Assurance contenu pour les sharehouses

Si vous souscrivez une police avec colocataires, chacun peut choisir une somme assurée pour ses biens et vous pouvez diviser la prime en conséquence. Si vous choisissez une franchise plus élevée, votre prime sera plus faible – si vous faites une réclamation, vous pouvez la répartir également. Si quelqu'un fait une réclamation contre son contenu portable, la prime pour tout le monde augmentera l'année prochaine.

Vous avez la possibilité de faire cavalier seul et d'assurer simplement vos biens, ou d'obtenir une police pour couvrir l'ensemble du ménage. Chaque itinéraire a ses propres avantages et inconvénients. Pour commencer, certains assureurs ne couvriront pas les maisons où vivent plus de trois personnes non apparentées.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, tout le monde dans la maison doit être responsable. Pouvez-vous compter sur vos colocataires pour fermer correctement? Parce que vous ne serez pas couvert en cas de vol si l'endroit n'est pas sécurisé.

La plupart des polices n'accepteront pas une réclamation pour vol si le voleur entre avec la permission d'un résident – ​​une mauvaise nouvelle si votre colocataire a des amis en qui vous n'avez pas confiance. Certaines polices ne couvrent pas non plus le vol dans les parties communes d'une maison partagée, à moins que tout le monde ne soit nommé sur la police.

L'assurance du contenu s'adresse aussi aux propriétaires occupants des strates

Si vous êtes propriétaire de votre logement dans le cadre d'un régime de strates, votre personne morale dispose déjà d'une assurance pour couvrir le bâtiment. Mais si, par exemple, votre lave-vaisselle était couvert parce qu'il s'agissait d'un élément d'origine du bâtiment, cela pourrait changer si vous le remplacez.

L'assurance habitation définit généralement les lave-vaisselle et les fours comme faisant partie du bâtiment, mais les inclura dans une police d'assurance de contenu pour les clients de strata. Avant de souscrire une assurance, parcourez la déclaration de divulgation du produit (PDS) et cochez vos biens sur la liste des éléments définis comme « contenu ». Renseignez-vous sur tout ce qui semble manquer - vous ne voulez pas être pris avec un manque d'assurance.

Si vous êtes propriétaire d'une maison individuelle, rien ne vous empêche de souscrire une assurance bâtiment auprès d'un fournisseur et une assurance contenu auprès d'un autre. Cela peut être un bon moyen d'obtenir une couverture adaptée à vos besoins particuliers, mais gardez à l'esprit que vous pourriez vous retrouver avec un manque d'assurance de cette façon – et vous devrez payer deux franchises si vous faites une réclamation. Vous manquerez également des réductions pour combiner votre couverture.

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