Comment trouver une assurance voyage gratuite avec une carte de crédit

Les sociétés émettrices de cartes de crédit adorent profiter des bonus « gratuits » qui accompagnent leurs cartes, en particulier les cartes portant le nom de métaux précieux et de bijoux: or, platine, diamant. Certaines de ces cartes premium sont accompagnées d'une assurance voyage gratuite, à condition que vous remplissiez certains critères.

Bien que cela élimine certainement les tracas liés à l'organisation d'une assurance pour chaque voyage que vous effectuez, est-ce que cela en vaut la peine? Comment cette assurance « gratuite » se compare-t-elle à une assurance voyage autonome ?

Sur cette page:

• L'assurance voyage par carte de crédit en vaut-elle la peine?
• Les professionnels de l'assurance voyage par carte de crédit
• Les inconvénients de l'assurance voyage par carte de crédit

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L'assurance voyage par carte de crédit en vaut-elle la peine?

L'assurance voyage par carte de crédit peut être aussi bonne, voire meilleure, qu'une assurance voyage autonome. Mais vous le payez par les frais annuels plus élevés de votre carte et le taux d'intérêt élevé sur votre dette. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer votre solde immédiatement, pensez au risque financier. Le titulaire moyen d'une carte de crédit paie 700 $ d'intérêts par an si son taux d'intérêt se situe entre 15 et 20 %.

Il y a aussi des cerceaux à franchir pour activer l'assurance. Vous devrez peut-être l'activer en ligne ou utiliser la carte pour réserver vos billets d'avion et votre hébergement. Méfiez-vous aussi des tarifs avantageux, il y a souvent des seuils (500 $, disons) que vous devez dépenser en frais de voyage par personne – avant le départ – pour activer leur couverture.

Les professionnels de l'assurance voyage par carte de crédit

• Bonne couverture Le niveau de couverture est non seulement comparable aux polices autonomes, mais souvent meilleur.
• Allez n'importe où Contrairement à l'assurance voyage autonome, l'assurance carte de crédit n'est pas spécifique à l'emplacement. Cela signifie que vous pouvez aller de Singapour à Nairobi à Londres à Teotihuacan sans souscrire à des polices distinctes et sans payer de primes plus élevées pour des voyages plus longs dans le monde entier. Gardez cependant à l'esprit que certaines régions (telles que les pays sous embargo des Nations Unies) peuvent être exclues, et parfois avec les assureurs américains, les voyages à Cuba sont exclus.
• Collectez des points de récompense Les cartes fournies avec l'assurance voyage sont généralement accompagnées d'autres éléments, tels que des points de récompense, pour que les frais annuels en valent la peine. S'il s'agit déjà d'un atout pour vous, alors l'assurance voyage est un bonus supplémentaire. (Pour vous aider à décider si les cartes à points en valent la peine, lisez notre article sur Cartes de crédit avec points de fidélité.)
• Dépensez des points de récompense Si vous avez accumulé vos points de récompense, certaines cartes vous couvriront toujours si vous les utilisez pour acheter vos billets. Consultez la section d'admissibilité du PDS.

Les inconvénients de l'assurance voyage par carte de crédit

• Frais annuels L'assurance voyage gratuite n'est généralement fournie qu'avec les cartes de crédit haut de gamme, ce qui signifie des frais annuels élevés. D'un autre côté, les frais supplémentaires sont encore souvent inférieurs aux primes d'une assurance autonome, donc si vous partez à l'étranger tous les ans ou tous les deux ans, vous pourriez même en sortir.
• Taux d'intérêt Si vous ne pouvez pas payer votre solde à temps, vous paierez des intérêts sur votre dette de carte de crédit.
• Billets aller-retour uniquement Il ne suffit pas d'avoir la carte de crédit: en général, l'assurance ne s'applique que lorsque vous achetez vos billets avec. Dans certains cas, vous devez également réserver un billet aller-retour avant votre départ, ce qui peut être un frein pour les explorateurs à la recherche d'aventures plus ouvertes.
• Activation Certaines banques exigent également que vous les informiez pour obtenir une couverture complète pour chaque voyage. Bien que la couverture de base vous offre toujours un traitement médical d'urgence, vous pourriez ne pas bénéficier d'une couverture pour les dommages matériels ou les retards de bagages. Vérifiez si vous devez faire quelque chose pour activer des fonctionnalités supplémentaires.
• Franchise plus élevée Pour la plupart des assurances voyage autonomes, vous devrez payer une franchise d'environ 100 $ pour faire une réclamation. Avec la plupart des assurances de carte de crédit, vous aurez la chance de payer 250 $ par sinistre, sinon plus.
• Conditions pré-existantes Certaines assurances de carte de crédit ne couvrent pas automatiquement les conditions préexistantes et ne vous permettent pas de payer une prime supplémentaire pour une exception. Ceux qui couvriront les conditions préexistantes en ont généralement une liste dans leur PDS. (Dans notre récente enquête, nous avons constaté que les exclusions liées à la santé mentale étaient particulièrement strictes. Lis Assurance voyage et santé mentale.)
• Pas de voyage intérieur L'assurance carte de crédit ne s'applique pas aux voyages intérieurs, bien que certaines cartes remboursent les dépenses associées aux retards des vols intérieurs et aux correspondances manquées.

Éviter les pièges

• Comme toujours, lisez les petits caractères pour vous assurer que ce produit est fait pour vous. Le meilleur moment pour le faire serait avant même de demander la carte, plutôt que lors de la planification de votre voyage.
• Faites le calcul pour déterminer si vous économiserez de l'argent à long terme et ne sous-estimez pas le risque financier de s'endetter sur une carte de crédit.
• Si vous devez faire une réclamation, les frais excédentaires plus élevés pourraient finir par vous coûter plus cher que si vous veniez de souscrire une police autonome.

Si vous recherchez une carte de crédit premium en raison de son assurance voyage gratuite, assurez-vous que ce que vous obtenez est en fait la meilleure offre pour votre situation. Si ce n'est pas le cas, envisagez une politique autonome pour plusieurs voyages ou un seul voyage.

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