Comment construire un budget

Mettez-vous sur la bonne voie

Créer un budget ne consiste pas à vivre de pain et d'eau, mais de s'assurer que vous utilisez votre argent pour les choses que vous voulez vraiment.

Donc, la première étape pour créer un budget efficace est de décider pourquoi vous le faites. Quels sont vos objectifs – épargner pour un dépôt pour une maison, des vacances, de l'argent pour les urgences ou rembourser votre hypothèque? Ensuite, décidez de combien d'argent vous avez besoin pour atteindre ces objectifs. Vous êtes maintenant prêt à commencer.

Étape 1 – qu'est-ce qui entre?

Votre principale source de revenus est probablement votre salaire. Incluez également tous les paiements Centrelink tels que l'aide familiale, les intérêts sur votre épargne et vos investissements, et les paiements réguliers tels que le loyer d'un immeuble de placement. Soyez strict: les augmentations de salaire et les bonus que vous pouvez ou non obtenir n'appartiennent pas à votre budget.

Étape 2 – qu'est-ce qui sort ?

Commencez par vos relevés bancaires et vos factures de carte de crédit pour suivre le loyer, les remboursements de prêts, les assurances et les factures telles que le téléphone et l'électricité. Pour les coûts variables tels que l'épicerie, l'essence, les divertissements et les achats extravagants, il est préférable de les enregistrer en déplacement pendant au moins quelques semaines. Utilisez votre meilleure estimation s'il y a quelque chose que vous ne pouvez pas trouver et incluez les coûts d'entretien, comme l'entretien de votre voiture.

• ASIC a une application gratuite utile appelée TrackMySpend sur son site Web - mais si vous ne voulez pas utiliser votre téléphone ou n'avez pas de smartphone, un stylo et du papier à l'ancienne feront l'affaire.

Étape 3 – au bloc de coupe

L'addition de toutes vos dépenses peut vous ouvrir les yeux :

• À combien s'élèvent vos cappuccinos habituels ?
• Combien dépensez-vous en sandwichs et plats à emporter ?
• Vous avez une assurance santé extra chère mais vous n'avez pas le temps d'aller chez le kiné, vous ne portez pas de lunettes et votre dernière visite chez le dentiste remonte à plus d'un an ?
• Combien de dettes avez-vous sur votre carte de crédit et quel est le taux d'intérêt ?
• Combien payez-vous en frais bancaires - en particulier ces frais de guichets automatiques étrangers embêtants ?

Il y a souvent beaucoup d'économies que vous pouvez facilement identifier. Nous en avons listé quelques-uns ci-dessous.

Conseils pour économiser facilement

• Réduisez vos coûts d'électricité en éteignant les appareils à la prise électrique et découvrez si vous pouvez obtenir une meilleure offre énergétique.
• Payez votre assurance maladie avant le 1er avril pour les 12 prochains mois et évitez l'augmentation des prix de cette année-là.
• Demande toi: Ai-je besoin d'une assurance maladie supplémentaire ? Ou voyez si vous pouvez obtenir une meilleure offre sur l'assurance maladie.
• Changer de banque – lisez nos articles sur le meilleurs comptes d'épargne sans frais et le meilleures cartes de crédit à faible taux.
• Prenez conscience de la carte de crédit et lisez notre conseils pour réduire la dette de carte de crédit.
• Répartissez le coût d'achat des cadeaux de Noël sur l'année – commencez à économiser dès maintenant.
• Récupérez votre garde-manger – planifiez des repas faciles et peu coûteux en utilisant les choses que vous avez déjà.
• Faites une liste de courses et allez dans un grand magasin une fois par semaine. Achetez vos essentiels chez Aldi - le supermarché le moins cher pour l'épicerie dans notre enquête - et obtenez des fruits et légumes de saison et en spécial chez le marchand de légumes. Vérifiez les promotions dans les grands supermarchés.
• Faites une grosse cuisine et cuisinez un week-end par mois et congelez des repas en portions pour des déjeuners délicieux et sains à l'école et au travail.
• Plus de conseils pour économiser.

Étape 4 – où en êtes-vous ?

Une fois que vous avez identifié des économies, vérifiez votre situation :

• Dépensez-vous plus que vous ne gagnez ?
• Transférez-vous ce qui vous reste à la fin du mois dans votre épargne ou dépensez-vous simplement la totalité de votre chèque de paie ?
• Disposez-vous d'un fonds d'urgence et si oui, combien de temps cela vous durera-t-il ?

Ensuite, divisez tous les coûts en quatre colonnes différentes

• Incontournables – comme le loyer et l'épicerie.
• Agréable aux nantis – des soirées cinéma, des apéros entre amis, des plats à emporter.
• Plaisirs de temps en temps – massages, soins de beauté et aller à des concerts et événements sportifs.
• Buts – des économies pour les urgences, une nouvelle voiture, fonder une famille ou votre retraite.

Atteignez-vous vos objectifs en ce moment? Si vous maintenez votre plan d'épargne, combien de temps faudra-t-il pour que vous ayez suffisamment épargné ?

Étape 5 – nouveaux départs

Vous êtes maintenant prêt à élaborer un nouveau plan. Assurez-vous de ne pas vous fixer d'objectifs irréalistes et offrez-vous des friandises. Faire un budget ne consiste pas à arrêter de faire les choses que vous aimez, mais peut-être à réduire certains coûts. Par exemple, allez au cinéma les nuits pas chères. N'oubliez pas que le meilleur budget est celui qui vous convient.

Bases de la budgétisation

• Tout d'abord, assurez-vous d'avoir assez d'argent pour votre frais de subsistance au jour le jour tels que les coûts réguliers et les factures. N'oubliez pas les factures trimestrielles et les coûts flexibles tels que votre facture d'électricité d'hiver.
• Commencer avec petits objectifs réalisables et inclure certains récompenses pour rester motivé. Par exemple, sortez dîner une fois que vous avez payé sur la carte de crédit avec le solde le plus bas.
• Effectuez des prélèvements réguliers de votre compte de transaction sur votre des économies. Boostez votre épargne en utilisant un compte d'épargne à intérêt élevé.
• Être flexible – parfois, les factures commencent tout juste à s'accumuler. Acceptez que vous ne puissiez pas en ranger autant ce mois-ci. C'est parfaitement bien tant que cela ne devient pas un événement régulier. Dans ce cas, vous devrez revoir et réviser votre budget.
• Surveillez votre budget pendant quelques mois, puis réexaminez-le pour voir s'il a besoin d'être peaufiné. Consultez-le régulièrement pour vérifier si vous êtes sur la bonne voie.
• Si vous obtenez un imprévu aubaine comme un bonus ou une déclaration d'impôt, dirigez-le directement à vos économies.

Et si j'ai besoin d'aide ?

Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, un conseiller financier peut vous aider à établir un budget pour vous remettre sur la bonne voie. Pour un conseiller financier gratuit et indépendant dans votre région, appelez le 1800 007 007 (de 9h30 à 16h30, du lundi au vendredi) ou visitez financialcounsellingaustralia.org.au.

Pointe – il y a des gens autour qui utilisent tactiques de vente à haute pression pour leurs « services budgétaires ». Ne tombez pas amoureux d'eux; ces budgets impliquent généralement des sacrifices totalement irréalistes.