Consolidation de dettes et gestion de dettes

Les sociétés de gestion de la dette ne parviennent pas à livrer

À la suite d'une enquête approfondie, l'ASIC avertit les consommateurs d'éviter les entreprises de gestion de la dette qui promettent de nettoyer votre vie financière d'un seul coup.

L'essentiel est que de nombreuses opérations de ce type - également appelées sociétés de consolidation de dettes - facturent des frais initiaux élevés pour les services que vous pourriez faire vous-même. gratuitement, y compris en contestant des informations incorrectes sur votre rapport de crédit ou en concluant des accords de paiement avec les services publics ou les opérateurs de télécommunications entreprises.

Ce n'est pas un hasard si les structures tarifaires des entreprises de consolidation de dettes sont tout simplement incompréhensibles; déterminer combien vous devrez à long terme est presque impossible.

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Le rapport ASIC, Payer pour se désendetter ou effacer son dossier: la promesse des sociétés de gestion de dette, fait valoir que demander des conseils financiers gratuits auprès d'un service de conseil financier est toujours une meilleure idée que de tomber dans les fausses promesses d'une société de gestion de dettes douteuse.

Comme le souligne l'ASIC, « il n'y a pas de cadre réglementaire uniforme pour les sociétés de gestion de la dette et les barrières à l'entrée sont faibles voire inexistantes ».

« Lorsque les consommateurs consultent des sociétés de gestion de la dette, il est important qu'ils comprennent ce qu'ils obtiennent et combien cela coûtera, afin qu'ils puissent décider si cela en vaut la peine », a déclaré Peter, vice-président de l'ASIC. Kell. "Il est difficile de trouver des informations sur les frais et ils ont tendance à être élevés, anticipés et non remboursés si la promesse n'est pas tenue. La promesse est toujours plus importante que le prix."

Fait troublant, les entreprises de consolidation de dettes représentent de plus en plus les consommateurs par le biais de programmes d'ombudsman comme le Financial Ombudsman Service, le Les services d'ombudsman de l'industrie des télécommunications et de l'ombudsman de l'énergie de l'État - quelque chose que les consommateurs peuvent faire eux-mêmes - sans améliorer les résultats pour consommateurs.

Que promettent les sociétés de gestion de la dette?

• « nettoyage », « réparation », « réparation », « suppression » ou « élimination » des listes par défaut sur les rapports de crédit.
• Elaboration et gestion des budgets.
• Négocier avec les créanciers, y compris les prêteurs, les entreprises de télécommunications, les entreprises de services publics ou les agents de recouvrement.
• Conseil et mise en place d'accords formels de dettes en vertu de la partie IX de la Loi sur la faillite, 1966.

Qu'est-ce qui est déjà disponible gratuitement?

• Vous pouvez accéder à votre dossier de crédit et contester une annonce incorrecte sans frais.
• Cherchez de l'aide auprès de conseillers financiers ou de services juridiques communautaires.
• Utilisez un système d'ombudsman indépendant pour aider à résoudre les différends avec les prêteurs, les opérateurs de télécommunications et les fournisseurs de services publics.
• Entrez dans un programme de difficultés et négociez un délai pour rembourser vos dettes - créanciers, y compris l'énergie, les télécommunications et autres les fournisseurs de services essentiels ainsi que les banques et autres prêteurs sont tenus d'offrir des modalités de paiement flexibles en cas de difficultés cas.

Comment l'ASIC a enquêté

L'ASIC a mandaté un atelier mystère de sociétés de gestion de la dette et a enquêté sur l'implication de ces sociétés agissant sur au nom des consommateurs dans les programmes d'ombudsman couvrant les services financiers, les télécommunications et l'énergie et l'eau secteurs.

Découvertes, boutique mystère :

• Les frais et les coûts étaient opaques, ce qui rendait difficile pour les consommateurs, souvent confrontés à des difficultés financières importantes, d'évaluer le coût par rapport à la valeur supposée.
• Les frais étaient souvent « prépayés », c'est-à-dire que les frais étaient payables avant que les services ne soient fournis, augmentant ainsi l'engagement des consommateurs par le biais de coûts irrécupérables.
• Certaines techniques de vente créent un environnement de vente à haute pression.
• Peu d'informations ont été fournies sur les risques importants et certaines entreprises avaient une mauvaise compréhension des la loi pertinente et les conséquences de stratégies particulières qui peuvent conduire à des services inappropriés pour consommateurs.

Constatations, dispositifs de médiation :

• Un nombre croissant d'entreprises représentent les consommateurs lors de la résolution externe des litiges (EDR).
• Les litiges portés devant les EDR par les sociétés de gestion de la dette portent presque exclusivement sur des arguments concernant la suppression d'inscriptions par défaut sur les rapports de crédit à la consommation (malgré l'ampleur des autres problèmes qui peuvent survenir pour les consommateurs).
• Alors qu'un nombre croissant de consommateurs sont représentés à EDR par des sociétés de gestion de la dette, cela ne conduit pas à ce que davantage de litiges liés à l'évaluation du crédit soient trouvés en faveur des consommateurs.

Le rapport a été commandé par le groupe consultatif des consommateurs de l'ASIC et basé sur les principales recherches menées entre février et juin 2014, avec d'autres travaux en 2015.

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