Dois savoir
- Environ 700 000 investisseurs ont effectué leur première transaction en 2020, dont beaucoup en utilisant une application d'investissement
- Près de la moitié (49 %) des primo-investisseurs avaient entre 25 et 39 ans, tandis que 18 % avaient moins de 25 ans
- De nombreuses applications utilisent des tactiques de marketing similaires aux applications de jeu, et l'ASIC prévient qu'une correction du marché pourrait être coûteuse pour les traders débutants.
Au début de 2021, l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) a lancé un avertissement ferme aux traders débutants, exprimant leur inquiétude quant au fait que beaucoup pourraient ne pas être conscients des risques.
En effet, le régulateur a dit de ne pas tomber dans le battage médiatique des médias sociaux pour gagner rapidement de l'argent sur les marchés boursiers.
"Tout le monde a le droit de prendre des risques", a déclaré à l'époque le directeur exécutif des marchés d'ASIC, Greg Yanco.
"Cependant, nous conseillons aux investisseurs novices de se concentrer sur des objectifs à long terme et de ne pas prendre de décisions hâtives fondées sur la peur de manquer les baisses ou les gains du marché. Nous vous recommandons également de vous renseigner sur le trading avant de commencer ou d'obtenir des conseils de quelqu'un en qui vous avez confiance."
C'est un bon conseil, et le timing n'était pas un hasard. Sur les quelque 1,67 million de comptes de trading de détail qui étaient actifs en 2020, environ 700 000 ont effectué leur première transaction cette année-là – l'année du verrouillage de la pandémie.
Une enquête du cabinet d'études Investment Trends menée en mars 2021 indiquait que près de la moitié (49 %) des primo-investisseurs avaient entre 25 et 39 ans, tandis que 18 % avaient moins de 25 ans. (Les données sur les tendances d'investissement étaient basées sur l'estimation inférieure de l'entreprise de 1,25 million de commerçants en ligne actifs en Australie, dont 435 000 ont effectué leur première opération au cours de l'année civile 2020.)
Nous conseillons aux investisseurs novices de se concentrer sur des objectifs à long terme et de ne pas prendre de décisions hâtives fondées sur la peur de manquer les baisses ou les gains du marché.
ASIC directeur exécutif des marchés Greg Yanco
Bon nombre de ces transactions sont exécutées sur l'une des quelque 145 applications liées aux investissements sur le marché australien à l'heure actuelle. Certains se spécialisent dans des domaines particuliers d'investissement, comme l'immobilier, les matières premières ou le financement participatif, mais beaucoup donner un accès général aux marchés d'actions comme n'importe quelle société traditionnelle de négociation et de gestion d'investissement aurait.
Un sous-ensemble de ce groupe se concentre sur des types d'investissement particulièrement risqués, tels que les contrats de différence (CFD) ou les crypto-monnaies telles que Bitcoin.
En ce qui concerne les CFD, l'ASIC a déclaré simplement que « la plupart des clients de détail perdent de l'argent en négociant des CFD ».
Les CFD impliquent généralement de parier que le taux de change ira d'une certaine manière, souvent en utilisant de l'argent emprunté, et sont intrinsèquement risqués. Ils peuvent également être appliqués aux variations des cours boursiers et des indices.
Mais les stratégies de trading risquées proposées par la nouvelle génération de plateformes d'investissement - des applications comprenant des joueurs bien établis Superhero et eToro - ne sont qu'une partie du problème.
Le plus gros problème est que les traders débutants obtiennent leurs conseils sur les forums de médias sociaux tels que Reddit, Facebook et LinkedIn pour tout type d'investissement, prévient l'ASIC.
Les informations et les conseils trouvés sur ces forums "peuvent être contradictoires", selon l'ASIC, ajoutant que "certaines entreprises et les émetteurs de produits paient les promoteurs pour qu'ils publient des commentaires favorables afin d'encourager les nouveaux commerçants à investir".
Bref, vous ne pouvez pas vous fier aux conseils.
Environ 700 000 personnes ont effectué leur première transaction en 2020 à l'aide d'applications telles que Superhero.
Faire appel à la mentalité de joueur
En septembre de cette année, le Warren Day de l'ASIC a présenté un certain nombre de tactiques basées sur les médias sociaux qui peuvent coûter beaucoup d'argent aux nouveaux investisseurs - ou à tout investisseur.
Il a également mis en lumière la façon dont certaines applications d'investissement attirent les traders débutants et les maintiennent actifs sur la plate-forme.
Ils ajoutent également des fonctionnalités pour vous rendre accro à leur application. Beaucoup de ces sont copiés de l'industrie du jeu
Le Warren Day de l'ASIC
"Les entreprises dépensent beaucoup d'argent pour développer des applications faciles à utiliser et minimiser le nombre de clics dont vous avez besoin pour acheter ou vendre des titres", a déclaré Day.
"Ils ajoutent également des fonctionnalités pour vous rendre accro à leur application. Beaucoup d'entre eux sont copiés de l'industrie du jeu pour vous inciter à investir de plus en plus souvent. Et beaucoup d'entre eux ciblent les jeunes."
Les tactiques comprennent des recommandations de célébrités, des offres d'actions gratuites ou de courtage (l'exécution de la transaction réelle) et des avantages si vous référez quelqu'un à la plate-forme. Les applications poussent également régulièrement les utilisateurs avec des pings et des messages dans le but de les maintenir en activité, ce que vous ne devriez généralement pas faire sans une recherche appropriée et des conseils fiables.
"Des recherches universitaires ont montré que plus vous tradez fréquemment, plus vous êtes susceptible de tromper le marché et de perdre de l'argent", a déclaré Day.
Un article publié en juin de cette année par des chercheurs de l'Université Carnegie Mellon aux États-Unis souligne les préoccupations de l'ASIC, affirmant que la conception d'applications d'investissement peut « encourager aux investisseurs d'agir selon leur instinct et peut-être d'être moins rationnels » et que des incitations telles que les actions gratuites « peuvent brouiller les frontières entre une application d'investissement et une autre pour les loteries et jeux d'argent".
Des tactiques pour continuer à investir
Pomper et vider
Les promoteurs d'une opportunité d'investissement utilisent les médias sociaux pour faire la promotion d'une action particulière et diffuser de fausses informations sur les perspectives prometteuses de l'entreprise. Le promoteur vend ensuite ses actions lorsque l'action a atteint un point culminant apparent, laissant les autres investisseurs subir des pertes lorsque le cours de l'action s'effondre. (Cette forme de manipulation de marché est en fait illégale, mais cela ne veut pas dire que cela ne se produit pas.)
Commerce de copie
Les applications d'investissement vous inviteront à copier la stratégie de trading d'un investisseur apparemment plus expérimenté. Les investissements peuvent être à haut risque et la probabilité de perdre de l'argent relativement élevée.
L'ASIC craint que les investisseurs inexpérimentés ne soient vulnérables aux corrections du marché.
« Flou des lignes »
Un porte-parole de l'ASIC a déclaré à CHOICE que le régulateur surveille de près l'essor des applications d'investissement et leurs stratégies de marketing agressives dans Australie, déclarant que « le brouillage des frontières entre l'investissement financier, la spéculation et les jeux de hasard est un sujet de recherche universitaire et constitue un problème complexe Région. Nous travaillons activement dans cet espace et examinons les produits et les applications de trading proposés en Australie pour comprendre les tendances et les développements et déterminer s'ils nuisent aux investisseurs".
Quant à savoir si encourager les gens à échanger plus souvent avec des pings et des messages va à l'encontre de la législation existante, le porte-parole a suggéré qu'il s'agissait d'une zone grise, mais les titulaires d'une licence financière sont tenus de fournir des services financiers « d'une manière juste, efficace et honnête et de ne pas se livrer à des activités trompeuses et trompeuses conduite. Les titulaires de licence devraient déterminer si l'utilisation de pings et de messages est conforme à ces obligations".
De plus, une mise à jour de la Corporations Act (cadre juridique de l'ASIC) en octobre de cette année a imposé une nouvelle conception et une nouvelle distribution les obligations des titulaires de licence, que le porte-parole a décrites comme « une approche centrée sur le consommateur pour la conception et la distribution de des produits".
En vertu des nouvelles obligations, les émetteurs et les distributeurs de produits comme les applications d'investissement doivent s'assurer qu'ils sont adaptés aux besoins et à la situation financière des les personnes auprès desquelles ils sont commercialisés et « développer et maintenir des accords de gouvernance de produits efficaces tout au long du cycle de vie des produits financiers » pour s'assurer qu'il s'agit de la Cas.
Nous travaillons activement dans cet espace et examinons les produits et les applications de trading proposés en Australie pour comprendre les tendances et les développements et déterminer s'ils nuisent aux investisseurs.
porte-parole de l'ASIC
Le porte-parole a déclaré que l'augmentation de 50% du commerce de détail depuis le début de la pandémie s'est accompagnée d'une augmentation de 50% du l'indice boursier de référence (l'ASX200) « qui indiquerait qu'un certain nombre d'investisseurs ont eu une expérience positive au cours de cette période. Cependant, il est possible que les investisseurs de détail prennent des risques excessifs ou investissent plus qu'ils ne peuvent se permettre de perdre et en cas de correction du marché, nous craignons que les investisseurs de détail ne voient une réduction significative de leur part valeurs".
"L'ASIC s'efforce activement de réduire les pertes des investisseurs de détail", a déclaré le porte-parole, citant un récent ordre d'intervention sur les produits pour les contrats de Différence qui a réduit les pertes des investisseurs d'une moyenne trimestrielle de 372 millions de dollars l'année précédant la commande de CFD à 22 millions de dollars l'année suivant celle-ci a été publiée.
Échanger avec une application? Protégez votre argent
- Fixez des limites sur le montant que vous mettez dans votre compte de placement et la fréquence à laquelle vous négociez.
- Désactivez les notifications automatiques de l'application - ne vous engagez que lorsque vous êtes bien informé et prêt.
- Si investir commence à ressembler au jeu et que vous avez du mal à arrêter, contactez un service d'aide au jeu tel que aide au jeu en ligne ou appelez la National Gambling Helpline au 1800 858 858.
Vous cherchez à commencer à investir? Procéder avec prudence
Le site Moneysmart de l'ASIC offre une bonne ligne directrice.
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