Meilleures cartes de crédit récompenses pour grands voyageurs – Virgin et Qantas

Voler haut ou dépenser gros ?

• Les émetteurs de cartes proposent désormais des bonus d'inscription allant jusqu'à 150 000 points de fidélité
  
• Mais certains facturent des frais si élevés ou donnent si peu qu'ils vous laissent pire
  
• Assurez-vous que vous pourrez utiliser vos points une fois que vous en aurez accumulé suffisamment avant de vous inscrire

La baisse de la valeur des points de fidélisation

L'année dernière, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit ont annoncé des réductions drastiques de leurs programmes de récompenses. Par exemple, certaines cartes Westpac, Jetstar et Woolworths sont devenues moins gratifiantes.

À première vue, cela peut sembler une mauvaise nouvelle pour les consommateurs. Mais nous pensons que cela est lié à l'introduction de nouvelles lois qui interdisent les suppléments de carte de crédit injustes - et cela a été une victoire durement gagnée pour les consommateurs. Ces lois empêchent les entreprises d'utiliser des suppléments de carte généraux pour compenser le coût de programmes de récompenses coûteux qui ne profitent qu'à un petit nombre de personnes, comme les détenteurs de cartes Amex ou les grands voyageurs.

Avec la suppression des surtaxes injustes au profit de tous les consommateurs, les personnes qui profitent des programmes de récompenses ne sont plus subventionnées. Nous ne sommes pas surpris de voir que, dans ces circonstances, les compagnies aériennes réduisent la valeur des points de fidélisation.

Cela peut être décevant pour les voyageurs fréquents, mais la suppression des suppléments injustes profite à tous. Il s'agit d'une excellente réforme pour tous les consommateurs qui ne veulent pas avoir à payer pour le surclassement de siège de quelqu'un d'autre par le biais d'une surtaxe injuste.

Vous voulez 100 000 points avec ça ?

... mais attention aux frais et taux d'intérêt élevés

Alors que les récompenses des cartes de crédit sont devenues moins gratifiantes, un nouvel avantage est apparu. Les émetteurs de cartes proposent désormais des bonus d'inscription allant jusqu'à 150 000 points Qantas pour vous attirer. Le bonus d'inscription à lui seul permettrait de payer un vol aller-retour en classe économique vers l'Europe.

Mais avant de vous précipiter pour signer à la ligne pointillée, soyez conscient des frais annuels élevés sur ces types de cartes de crédit - ces frais peuvent consommez vraiment tous les avantages que vous pourriez obtenir, en particulier si les plafonds de points de fidélité et les dates d'expiration vous empêchent de gagner ou d'utiliser vos points.

En plus des frais élevés, les cartes de crédit récompenses pour grands voyageurs ont également généralement des taux d'intérêt élevés, en particulier pour les avances de fonds. Si vous n'êtes pas sûr de toujours payer l'intégralité de votre solde, optez pour un carte de crédit avec un faible taux d'intérêt au lieu. Et ne tombez pas dans le piège d'une carte de crédit avec transfert de solde d'un fournisseur de cartes de récompense de voyage - le taux ne restera probablement pas bas.

De bonnes cartes pour les gros dépensiers

Nous avons examiné 102 cartes de récompenses de voyage avec l'aide de Mozo et avons constaté qu'il existe de bons programmes de fidélité liés à Qantas et Velocity.

Nous examinons deux niveaux de dépenses pour trouver les cartes de crédit qui offrent le meilleur rapport qualité-prix.

Sélectionnez le niveau de dépenses qui reflète le mieux le vôtre pour passer à une comparaison des 20 meilleures cartes :

• 2000 $ par mois / 24 000 $ par an
• 5000 $ par mois/60 000 $ par année

Bonnes cartes pour les petits dépensiers.

Avec la plupart des cartes de crédit avec récompenses, vous devrez dépenser au moins 2 000 $ par mois pour obtenir une valeur, mais il existe quelques cartes qui peuvent convenir aux petits dépensiers, telles que :

• Découverte de Qantas American Express
• American Express Velocity Escape

Ces deux cartes ont des frais annuels de 0 $ et aucun plafond de points. Ils vous rapportent un point par dollar dépensé, ce qui est un taux inférieur à celui d'autres cartes American Express, mais les frais sont bas et restent donc les meilleures cartes pour les petits dépensiers. Ils se classent même dans le Top 10 pour les grands voyageurs qui ont dépensé 5 000 $ par mois.

Le problème avec les cartes American Express est que de nombreux magasins vous demandent des suppléments de carte de crédit ou ne les acceptent pas du tout. Tout supplément est susceptible de grignoter les récompenses proposées. Vous pouvez cependant les utiliser chez Coles et Woolworths – qui ne sont généralement pas facturés en supplément – ​​et utiliser vos dépenses hebdomadaires en épicerie pour collecter des points de récompense.

Les meilleures cartes Visa et MasterCard pour les petits budgets sont:

• Carte MasterCard Platine Jetstar, lequel fonctionne légèrement différemment des autres cartes.
• HSBC Premier World Qantas MasterCard. Avec des frais annuels de 99 $, il se situe au bas de l'échelle des frais et vous donne un taux de conversion de 1 $ à 1 point Qantas avec un plafond de points de 10 000 $ par mois.

Les cartes de crédit qui vous laissent pire

Certaines cartes de crédit coûteront plus cher en frais que ce que vous pourrez gagner en points.

Pour les gros dépensiers, ces deux cartes ne rapporteront aucune valeur en points si vous dépensez 60 000 $ en un an sur la carte de crédit :

• Citibank Prestige – 700 $ de frais annuels 
• Citibank Qantas Prestige – 749 $ de frais annuels

Il existe de nombreuses autres cartes de crédit récompenses pour grands voyageurs qui laissent les petits dépensiers dans l'embarras. Toutes les cartes suivantes vous coûteront au moins 100 $ de plus en frais annuels que la valeur des points gagnés, si vous dépensez 24 000 $ par année sur votre carte:

• Citibank, Qantas Signature – 444 $ de frais annuels
• Citibank, Signature – 395 $ de frais annuels
• Westpac, noir d'altitude – 395 $ de frais annuels
• Banque du Commonwealth, Diamond Awards – Frais annuels de 349 $ à 379 $ (option Qantas)
• David Jones, American Express Platine (Récompenses des membres) – 295 $ de frais annuels
• Banque du Commonwealth, Platinum Awards (Qantas Awards) – Frais annuels de 249 $ à 279 $ (option Qantas)
• Bankwest, plus de monde – 270 $ de frais annuels

Cela dit, certaines cartes avec des frais élevés offrent d'autres avantages tels qu'un concierge ou une assurance, ce qui peut les rendre intéressantes si vous utilisez ces services.

Les meilleures cartes de Qantas, Virgin et Jetstar

Qantas, Virgin et Jetstar ont également leurs propres cartes de crédit de récompenses de marque qui offrent des avantages spéciaux, mais les offres peuvent être un peu bancales.

Jetstar

La compagnie aérienne low-cost dispose de deux cartes :

• Carte MasterCard Platine Jetstar
• MasterCard Jetstar 

Avec les deux cartes, vous pouvez choisir soit des points Qantas Frequent Flyer, soit des « dollars Jetstar ». À première vue, le programme "Jetstar dollars" vous offre une meilleure valeur que le programme Qantas, mais certaines conditions uniques limitent sa valeur.

• Au lieu de retirer les points lorsque vous en avez besoin, un bon vous est automatiquement envoyé par e-mail dès que vous accumulez 100 $ avec Jetstar MasterCard ou 200 $ avec la Jetstar Platinum MasterCard.
• Vous devez réserver votre voyage dans les six mois.
• Si vous réservez des vols ou des hébergements qui coûtent moins cher que le bon, le reste de sa valeur est perdu car vous ne pouvez l'utiliser que pour une seule transaction.

Il n'est donc pas possible d'enregistrer vos points pour ce voyage spécial.

vierge

Les cartes Virgin ne s'en sortent pas aussi bien que Jetstar dans la comparaison, mais il y a un avantage supplémentaire. Bien que l'offre de quatre vols gratuits de Virgin n'existe plus, Virgin vous enverra un bon de voyage de 129 $ chaque année en plus des récompenses que vous obtenez. Pour utiliser le bon, vous avez besoin de :

• faire une demande en ligne
• avoir utilisé votre carte au moins une fois au cours des deux derniers mois
• réserver dans les six mois.

Qantas

Offre deux cartes et sa carte platine comporte certains avantages :

• Deux accès au salon gratuits par an.
• Un tarif compagnon domestique réduit une fois par an pour vous et jusqu'à huit de vos compagnons sur la même réservation. (Cependant, cette offre est d'une valeur discutable car il ne s'agit que d'une réduction de 10 % sur les tarifs économiques et jusqu'à 20 % sur les tarifs en classe affaires. De plus, les remises ne sont appliquées que sur le tarif de base, pas sur les taxes et les frais. Qantas admet que ses tarifs de vente peuvent être moins chers que les billets compagnons à prix réduit.)

D'autres cartes de récompenses offrent également des avantages tels que des laissez-passer pour les salons d'aéroport, des trajets avec chauffeur jusqu'à l'aéroport, un hébergement gratuit et même des vols gratuits. Mais des conditions s'appliquent souvent, il est donc avantageux de lire les petits caractères, de vérifier les frais annuels et de comprendre ce qui est vraiment proposé.

Et avant d'obtenir une carte de fidélité pour grands voyageurs, assurez-vous que vous pourrez réellement utiliser vos points une fois que vous en aurez accumulé suffisamment.

Récompense les pièges des cartes de crédit

• Les cartes de crédit Rewards n'ont de sens que si vous remboursez toujours votre carte en totalité, car elles ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne. L'intérêt peut annuler toute valeur que vous obtenez des récompenses.
• Les cartes de crédit de fidélité pour grands voyageurs peuvent vous aggraver si vous souhaitez les utiliser pour un vol international, car vos points pourraient expirer avant que vous n'ayez suffisamment accumulé pour réserver les vols.
• Si votre carte de crédit avec récompenses offre également des remises en argent et des récompenses en cartes-cadeaux, vérifiez avant de convertir vos points. Les primes aériennes sont susceptibles d'être plus avantageuses.
• Certaines cartes de crédit réduisent vos points pour certains types d'achats, tels que les paiements d'assurance et de services publics.
• Les plafonds de points mensuels peuvent vous empêcher d'utiliser ce gros achat ponctuel, comme l'achat d'une voiture, pour augmenter votre solde de points.

Top 20 des cartes pour une dépense mensuelle de 2000 $

Compagnie	Classement	Carte	Taper	L'intérêt (%)*	Frais annuels ($)**	Programme	Vol Syd–Mel de valeur ($)#	Pts par 1$ ##	Limite de points
American Express	22001	Découverte de Qantas	Amex	20.74	0	Qantas	408	1	Pas de plafond
American Express	21902	Échappement de vitesse	Amex	20.74	0	Rapidité	345	1	Pas de plafond
Jetstar	21803	Platine	MC	19.99	169	Dollars Jetstar (B)	311	0.02	0,02 pt jusqu'à 2500 $/mois; 0,01 pt > 2500 $/mois. (max 2000pts/an.)
HSBC	21704	Premier Monde Qantas (F)	MC	19.99	99	Qantas	309	1	10 000 $/mois
American Express	21605	Qantas Premium (Carte Or)	Amex	20.74	249	Qantas	261	1.25	Pas de plafond
American Express	21506	Essentiel	Amex	14.99	0	Récompenses d'adhésion (C)	258	1	Pas de plafond
Argent Qantas	21407	Qantas Premier au quotidien	MC	19.99	49	Qantas	257	0.75	0,75 pt jusqu'à 3 000 $/mois; 0.4pts > 3000$/mois
HSBC	21308	Platine Qantas	Visa	19.99	199	Qantas	209	1	1 pt jusqu'à 2500 $/mois; 0,5 pt > 7 500 $/mois
David Jones	21209	American Express	Amex	20.74	99	Qantas	207	0.75	Pas de plafond
Coles	11010	Récompenses	MC	19.99	99	Flybuys (C)	201	2	Pas de plafond
HSBC	10911	Platine	Visa	19.99	129 (A )	Récompenses Plus (C)	172	1	10 000 points/mois
HSBC	10812	Première mondiale (F)	MC	19.99	0	Récompenses Plus (C)	172	1	10 000 points/mois
Jetstar	10713	MasterCard	MC	14.99	69	Dollars Jetstar (B)	171	0.01	50 000 $/an (500 pts)
ANZ	10614	Récompenses Platine	Visa	18.79	95	ANZ	163	1.5	1,5 pts jusqu'à 2000 $/mois; 0.5pts > $2000/mois
American Express	10515	Qantas Ultimate (Platine)	Amex	20.74	450	Qantas	162 (D)	1.5	Pas de plafond
Banque Qudos	10416	Platine	Visa	18.99	249	Qantas	159	1	2 pt jusqu'à 2500 $/mois; 0,5 > 2500 $/mois
American Express	10317	Bordure Platine	Amex	20.74	195	Récompenses d'adhésion (C)	150 (D)	1	Pas de plafond
American Express	10218	Vélocité Platine	Amex	20.74	375	Rapidité	142 (D)	1.5	Pas de plafond
St George/Banque SA/Banque de Melbourne	10119	Amplifier les Qantas	Visa	19.49	79	Qantas	125	0.5	Pas de plafond
American Express	10020	Explorateur	AMEX	20.74	395	Récompenses d'adhésion (C)	122	2	Pas de plafond

Autres cartes de crédit de récompenses populaires pour les petits dépensiers

Compagnie	Carte	Taper	L'intérêt (%)*	Frais annuels ($)**	Programme	Vol Syd–Mel de valeur ($)#	Pts par 1$ ##	Limite de points
NAB	Récompenses Qantas	Visa	19.99	95	Qantas	109	0.5	300pts/mois
ABC	Récompenses	MC & Amex	20.24	89	Qantas	86	1 (E)	50 000 $/an
Vierge de l'argent	Velocity Frequent Flyer	Visa	20.74	129	Rapidité	85 (D)	0.66	0,66 pts jusqu'à 1500 $/mois; 0,5 > 1 500 $/mois
Woolworths	Qantas Platine	Visa	20.49	169	Qantas	35	0.5	Pas de plafond
Westpac	Altitude Platine	Visa	20.24	150	Altitude (C)	22	1	Pas de plafond

Source: mozo.com.au, 3 avril 2018

Top 20 des cartes pour une dépense mensuelle de 5 000 $

Compagnie	Classement	Carte	Taper	L'intérêt (%)*	Frais annuels ($)**	Programme	Vol Syd–Mel de valeur ($)#	Pts par 1$ ##	Limite de points
AMEX	22001	Ultime - Platine	AMEX	20.74	450	Qantas	1080 (D)	1.5	Pas de plafond
AMEX	21902	Qantas Premium (Carte Or)	AMEX	20.74	249	Qantas	1026	1.25	Pas de plafond
AMEX	21803	Découverte de Qantas	AMEX	20.74	0	Qantas	1020	1	Pas de plafond
HSBC	21704	Première mondiale (F)	MC	19.99	99	Qantas	921	1	10 000 $/mois max.
AMEX	21605	Vélocité Platine	AMEX	20.74	375	Rapidité	917 (D )	1.5	Pas de plafond
AMEX	21506	Explorateur	AMEX	20.74	395	Récompenses d'adhésion (C)	897	2	Pas de plafond
AMEX	21407	Échappement de vitesse	AMEX	20.74	0	Rapidité	862	1	Pas de plafond
Jetstar	21308	Platine	MC	19.99	169	Dollars Jetstar (B)	731	0.02	0,02 jusqu'à 2500 $/mois; 0,01 > 2500 $/mois (20 000 pts/an max)
Argent Qantas	21209	Qantas Premier Platine	MC	19.99	299	Qantas	721	1	1 jusqu'à 10 000 $/mois; 0,5 > 10 000 $/mois
AMEX	11010	Bordure Platine	AMEX	20.74	195	Récompenses d'adhésion (C)	667 (D)	1	Pas de plafond
David Jones	10911	American Express	AMEX	20.74	99	Qantas	666	0.75	Pas de plafond
Coles	10812	Récompenses	MC	19.99	99	Flybuys (C)	651	2	Pas de plafond
AMEX	10713	Essentiel	AMEX	14.99	0	Récompenses d'adhésion (C)	646	1	Pas de plafond
NAB	10614	Signature de récompenses Qantas	Visa	19.99	395	Qantas	625	1	1 pt < 5 000 $/mois; 0,5 pt < 20 000 $/mois
Macquarie	10515	Carte noire (Qantas)	Visa	20.7	299	Qantas	619	1	1 pt jusqu'à 4000 $/mois; 0.5pts > $4000/mois
Banque Mutuelle G&C	10416	Platine	Visa	18.74	249	Qantas	618	0.85	Pas de plafond
ANZ	10317	Grand Voyageur Noir	Visa	19.99	425	Qantas	595	1	1 pt jusqu'à 7 500 $/mois; 0,5 > 7 500 $/mois
Banque Australie	10218	Récompenses Platine	Visa	18.24	189	Qantas	576	0.75	20 000 pts/mois max
Argent Qantas	10119	Qantas Premier au quotidien	MC	19.99	49	Qantas	573	0.75	0,75 pt jusqu'à 3 000 $/mois; 0.4pts > 3000$/mois
Vierge de l'argent	10020	Vitesse élevée Flyer	Visa	20.74	289	Rapidité	573 (D)	1	1 pt jusqu'à < 8000 $/mois; 0.5pts > 8000$/mois

Autres cartes de crédit de récompenses populaires pour les gros dépensiers

Compagnie	Carte	Taper	L'intérêt (%)*	Frais annuels ($)**	Programme	Vol Syd-Mel de valeur ($)#	Pts par 1$ # #	Limite de points
St. George, Bank SA, Bank of Melb	Amplifier la signature	Visa	19.49	279	Qantas	486	0.75	Pas de plafond
Westpac	Qantas noir d'altitude	MC	20.24	395	Qantas	465	0.75	Pas de plafond
Woolworths	Qantas Platine	Visa	20.49	169	Qantas	341	0.5	Pas de plafond
Banque du Commonwealth	Récompenses	MC, AMEX	20.24	59	Prix ​​de l'ABC	228	1(E)	50 000 $/an

Source: mozo.com.au, 3 avril 2018

Comment calculez-vous la valeur d'une carte de récompenses?

Nous avons examiné 102 cartes de récompenses-voyages avec l'aide de Mozo. Pour calculer les scores, ils :

• calculé le nombre de points que vous recevriez au cours d'une année en fonction de vos dépenses de 2 000 $ par mois ou de 5 000 $ par mois
• utilisé les points pour l'achat de sièges économiques « classiques » ou « récompenses » avec une disponibilité limitée des sièges
• calculé la valeur des points pour vous en dollars sur la base de la valeur des vols, hors taxes et frais. Les valeurs utilisées étaient les suivantes: aller simple Sydney–Melbourne: Qantas 136 $; Vierge 112 $; Jetstar 98 $
• soustrait les frais annuels de ce chiffre en dollars pour montrer ce que valent réellement les points.

Les points bonus que vous pouvez gagner en utilisant votre carte chez des commerçants spécifiques ou toute offre de lancement ou spéciale ne sont pas inclus dans le calcul. Aucune valeur n'est également attribuée aux remises instantanées, aux assurances, aux services de billetterie et de conciergerie ou à d'autres avantages de ce type.