La dette de carte de crédit et ce qu'elle fait aux Australiens

Au début du mois d'avril, Lody Stewart, conseillère financière au Financial Rights Legal Centre, a reçu un appel d'une femme qui s'inquiétait de sa dette de carte de crédit. C'était l'un des 20 appels qu'elle prendrait cette semaine-là.

Maureen*, 84 ans, effectuait les remboursements mensuels minimums sur deux cartes de crédit depuis aussi longtemps qu'elle se souvienne. L'une était une carte de magasin gérée par un fournisseur multinational de cartes de crédit, l'autre était détenue par l'une des principales banques australiennes. Elle n'avait utilisé aucune des deux cartes depuis de nombreuses années.

Récemment, elle a commencé à recevoir des appels téléphoniques lui disant qu'elle était en retard pour payer. "C'est un sentiment horrible", dit-elle. « À l'improviste, tout arrive.

Un appelant, du créancier multinational, était « hors de ce monde avec la grossièreté », se souvient Maureen. L'appelant lui a dit que si elle ne remboursait pas sa dette de 3 000 $, l'entreprise prendrait des mesures supplémentaires. Maureen a dit qu'elle paierait 300 $ lorsque sa pension de vieillesse arriverait la semaine suivante, et elle l'a fait.

Un autre appelant, du même prêteur, "a juste fait exploser son haut avec moi et j'admettrai que je lui ai raccroché au nez parce que je pensais que je n'avais tout simplement pas besoin de ça pour le moment", dit Maureen.

C'est un sentiment horrible… à l'improviste, tout arrive

Maureen, sur les appels de son créancier exigeant des remboursements

Elle parle avec tendresse de sa banque, qui n'a jamais été méchante, jamais. Elle appelait souvent et demandait si elle pouvait effectuer un remboursement plus modeste, et la banque disait oui.

"Je ne les ai jamais, jamais trouvés durs à propos d'un paiement ou quoi que ce soit", dit-elle. "Ils vous parlent toujours et ils essaieraient juste de trouver un moyen de contourner cela, un peu." 

Mais la carte de crédit avait un taux d'intérêt de 20 %, donc les remboursements de Maureen ont à peine réduit sa dette de 4 000 $ auprès de la banque. Elle n'arrêtait pas de penser: "Je pourrai faire un paiement plus élevé après la prochaine pension". Mais sa pension de vieillesse devait déjà couvrir les coûts de son loyer, de sa nourriture et de ses factures de services publics - elle n'avait ni économies ni biens de valeur - et c'était une lutte pour se permettre deux factures de carte de crédit en plus.

Les choses sont devenues plus difficiles après la vente du village de retraite dans lequel Maureen avait vécu pendant près de 30 ans, la rénovation prévue devant augmenter le loyer au-delà de ce qu'elle pouvait se permettre. Elle a perdu la trace de ses remboursements de dette.

"Je n'en pouvais plus", dit Maureen. Elle a reçu un avis de défaut de la banque. "Ce n'est pas une belle lettre, bien sûr", dit-elle. "Mais il a dit que si j'avais des problèmes d'argent, de contacter un certain numéro. C'était sur leur deuxième page." 

C'était le numéro de la National Debt Helpline, et elle l'appelait. C'est Lody Stewart qui a décroché. Un mois plus tard, Maureen me répète encore et encore: « J'ai eu de la chance. J'ai eu la chance d'appeler ce numéro."

« Vous ne pouvez pas du tout voir la lumière du jour »

Depuis 2017, lorsque Stewart a commencé à travailler comme conseillère financière, elle a passé beaucoup de temps à écouter les personnes endettées par carte de crédit qu'elles essaient de rembourser depuis des années. Elle et les autres conseillers financiers du centre juridique appellent chaque année plus de 15 000 personnes, dont beaucoup doivent des milliers de dollars sur leurs cartes de crédit.

Grâce à ses clients, Stewart a beaucoup appris sur la façon dont les pressions liées au remboursement de ces dettes peuvent façonner la vie des gens. Beaucoup lui diront: ce n'est pas qu'ils ne veulent pas rembourser – ils n'en ont tout simplement pas les moyens.

Certains clients, attirés par les récompenses et les avantages offerts par les cartes à intérêt élevé, pensaient pouvoir rembourser le solde chaque mois, puis ont pris du retard.

D'autres, comme Maureen, ont effectué avec diligence des remboursements sur des cartes qu'ils n'ont pas utilisées depuis des années, car les intérêts augmentent et la dette diminue à peine.

"Vous pensez plus ou moins… si je continue à payer le paiement minimum, ça pourrait aller", dit Maureen. "Mais ce n'est pas le cas, car le taux d'intérêt continue de monter et vous ne pouvez pas du tout voir la lumière du jour."

Certaines personnes ont peut-être tenté de rembourser leur dette en effectuant un transfert de solde d'une carte à une autre, dans l'espoir de profiter de la période promotionnelle pendant laquelle un prêteur ne facture pas ou peu d'intérêts. Sur leurs sites Web, les grandes banques présentent leurs offres de transfert de solde comme un moyen de « profiter » (ANZ et Westpac) – un moyen de « vous aider à gérer votre dette de carte de crédit et de vous donner un peu de répit » (NAB).

Mais un ASIC rapport sur les prêts par carte de crédit illustre à quel point il est facile de tomber dans le piège potentiel de l'endettement tendu par ces offres. Le rapport de 2018 a révélé que la plupart des gens n'annulent pas leur ancienne carte après avoir transféré un solde, et beaucoup continuent d'utiliser une ou les deux cartes.

Il révèle qu'une personne sur trois qui effectue un seul transfert de solde se retrouve avec au moins 10 % de dettes de carte de crédit supplémentaires à la fin de la période d'intérêt promotionnel.

C'est encore plus inquiétant pour une personne sur six dont la dette augmente de plus de 50 %. Encore une fois, ce n'est que pendant la période promotionnelle – après cela, les quatre grandes banques facturent des taux d'intérêt de plus de 20 %.

Pour de nombreux clients de Stewart, les dettes – et les effets financiers et psychologiques d'y être liés – menacent leur vie depuis des années.

"Habituellement, le client ne tend pas la main parce qu'il est gêné et honteux", explique Stewart. "C'est pourquoi, pendant toutes ces années, [Maureen] a continué à essayer d'effectuer au moins le remboursement minimum – ce qui ne lui laissait rien à la fin de chaque quinzaine."

"Je me sentais très coupable"

La stigmatisation d'avoir une dette de carte de crédit a empêché Violet* de chercher de l'aide. "Ce n'est pas quelque chose que je pensais pouvoir dire à n'importe qui parce que les gens pourraient se dire: Oh, espèce de stupide fille", dit-elle. "Alors j'essayais vraiment de m'en sortir par moi-même."

Les parents de Violet lui avaient suggéré d'obtenir une carte de crédit pour établir une bonne cote de crédit, même si elle ne savait pas ce que cela signifiait ni comment s'y prendre. Sa banque a envoyé une lettre lui suggérant d'obtenir une carte de crédit également, et elle a fait confiance à sa banque. Elle était en première année lorsqu'elle a ouvert un compte d'épargne auprès de la Commonwealth Bank, par l'intermédiaire de son école. À 18 ans, elle a signé avec eux pour sa première carte de crédit. C'était en 2003.

Quand elle avait 21 ans, dit Violet, elle a dû quitter la maison de ses parents. Elle a utilisé sa carte de crédit pour payer la caution de location, les appareils électroménagers et les meubles, et pour se débrouiller entre deux concerts indépendants. Finalement, elle a décroché un poste administratif à temps plein et à durée déterminée auprès du gouvernement, ce qui signifie qu'elle n'a pas eu à dépendre du crédit.

Neuf mois plus tard, elle a quitté cet emploi plus tôt pour s'occuper de son partenaire, qui souffrait de dépression et d'un trouble de la personnalité limite. Violet craignait que son partenaire ne se blesse si elle n'était pas là. Elle s'est remise à faire des petits boulots – graphisme indépendant, tonte de pelouse – et a utilisé sa carte comme bouée de sauvetage entre les deux. Chaque fois que la banque lui envoyait par la poste des offres pour augmenter sa limite de crédit, elle acceptait, et elle atteignait finalement 8 500 $. (Les fournisseurs de crédit n'ont été interdits de faire des offres non sollicitées pour augmenter votre limite de crédit qu'à partir de juillet 2018.)

Ce n'est pas quelque chose que je pensais pouvoir dire à n'importe qui... alors j'essayais vraiment de m'en sortir par moi-même

Violet, sur le fait de garder secrète sa dette de carte de crédit

En 2012, Violet n'était plus une aide-soignante et elle était, financièrement, dans une meilleure position. Des taux d'intérêt allant jusqu'à 20 % sur sa carte de crédit lui étaient facturés. Elle a donc décidé d'effectuer un transfert de solde vers NAB, en profitant du taux d'intérêt promotionnel pour l'aider à rembourser. Elle prévoyait d'annuler l'ancienne carte, mais NAB ne l'a laissée transférer qu'environ 6 000 $ vers la nouvelle. Incapable de transférer la totalité du solde, elle a gardé la carte Commonwealth Bank ouverte.

À partir de là, une série de déménagements imprévus – provoqués par la fin des relations, un différend avec un propriétaire et une décision de déménager entre États – l'ont endettée davantage. Elle gagnait entre 15 000 $ et 20 000 $ par an – moins de la moitié du salaire minimum – et continuait à utiliser ses cartes de crédit pour se maintenir à flot.

En 2014, sa dette avait grimpé à plus de 16 000 $ et est restée à ce niveau pendant des années.

"Pendant très longtemps, je m'en suis juste inquiété beaucoup", dit Violet. "Je me sentais très coupable. C'est un sentiment honteux… J'ai dû, fondamentalement, travailler sur des moyens de ne pas y penser tout le temps parce que je ne pouvais pas y faire grand-chose." 

Elle a cessé d'utiliser les cartes et a essayé de se concentrer sur les payer. Mais parfois, Violet ne pouvait pas effectuer les paiements minimums. À d'autres moments, elle les a rencontrés mais s'est retrouvée sans argent liquide.

"Je suis arrivée au point où je devais juste croire que chaque jour, j'aurais ce dont j'avais besoin en termes d'argent", dit-elle. Les paiements des emplois indépendants sont arrivés juste à temps pour qu'elle puisse s'occuper d'une facture ou obtenir de la nourriture pour la journée.

Lorsqu'elle a obtenu un contrat de travail de six mois, Violet a augmenté ses remboursements, mais il semblait qu'il n'y aurait pas de fin à la dette. Le grand soulagement est venu après ses fiançailles avec son partenaire.

"Nous achetions une voiture et je devais tout faire", dit-elle. Son partenaire a payé le solde de 8 000 $ sur la carte Commonwealth Bank, et Violet prévoit de rembourser l'autre dette, qui se situe à 6000 $, en utilisant l'argent qu'elle a retiré de sa pension de retraite grâce à l'allégement COVID-19 du gouvernement programme.

Maintenant, dit Violet, elle se sent en contrôle – même si elle s'était habituée à l'idée d'être endettée à vie. "Je me sens plus à l'aise de faire le [remboursement] mensuel encore et encore, pour toujours, mais c'est le bon moment pour m'en débarrasser", dit-elle.

"Personne n'est à l'abri"

Sandy Milne, responsable nationale de la sécurité financière chez Good Shepherd, une organisation caritative qui aide les femmes et les filles défavorisées, souligne que les cartes de crédit sont devenues normalisées, dans tous les groupes de la société, comme un moyen pour les gens de gérer les coûts quotidiens. Cela ne semble pas être un problème lorsqu'ils peuvent se permettre de payer leur solde régulièrement, dit-elle, mais « nous constatons souvent que ce qui fait basculer les gens [et s'endette] est… un changement de conditions".

"Ce que nous commençons déjà à voir maintenant avec le désavantage de COVID", dit Milne, "c'est une augmentation du nombre de personnes qui ont été en utilisant la dette de carte de crédit et cela a été, en grande partie, de travailler pour eux, mais maintenant leur revenu est réduit… [ils] ne peuvent plus Payer".

Nous constatons souvent que ce qui fait basculer les gens [et s'endette] est… un changement de circonstances

Sandy Milne, directrice nationale de la sécurité financière à l'association caritative Good Shepherd

Statistiques de l'Australian Financial Security Authority éclairer la nature toujours précaire de la sécurité financière. Ils montrent que bien que de nombreux Australiens tombent dans l'insolvabilité personnelle en raison de dépenses excessives en crédit, le plus souvent les gens ont du mal à se remettre d'événements fortuits qui les ont fait reculer financièrement, comme une perte d'emploi, la fin d'une relation ou maladie.

Il est courant que les gens se tournent vers les cartes de crédit lorsqu'ils sont en crise.

"Les factures ne cessent de s'accumuler. Personne n'est à l'abri de cela », déclare Sonia Mete-Smith, conseillère financière chez Good Shepherd. "Les clients regarderont cette grande pile de factures et un compte bancaire vide ou un solde faible et ils penseront qu'ils peuvent résoudre leurs problèmes en empruntant de l'argent pour payer ces factures. Mais alors, bien sûr, cela conduit à plus de dettes."

Les échecs dans la compassion

Si vous êtes très endetté, vous pourriez envisager de vous en occuper en effectuant les remboursements les plus élevés possible, aussi souvent que possible. Si vous pouvez réunir suffisamment d'argent pour payer une somme forfaitaire, vous pouvez même demander à votre prêteur un règlement réduit. Mais vous constaterez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre l'une ou l'autre option, ou même vous permettre d'effectuer les remboursements minimaux, vous pouvez donc demander à la place un accord de remboursement que vous pouvez vous permettre.

Depuis plus de 10 ans, Leslie* aide les gens à naviguer dans des options comme celles-ci. En tant que conseillère financière spécialisée dans la violence familiale, une grande partie de son travail consiste également à obtenir des levées de dette pour ses clients, afin que la dette qu'ils ont accumulée sous la pression d'un partenaire violent ne les suive pas dans le avenir. Pour les survivants, c'est un énorme soulagement.

C'est un soulagement que Leslie attendait depuis longtemps dans sa propre vie. La majeure partie de la dette qu'elle avait sur trois cartes de crédit résultait du contrôle coercitif de son ancien mari.

"Dès que je paierais une partie du solde, il me dirait: nous avons besoin d'un nouveau téléviseur ou nous avons besoin d'une Xbox ou nous avons besoin de ceci, nous avons besoin de cela", dit-elle. "Une fois qu'il s'est dit que nous allions acheter quelque chose, alors il me montrait constamment des photos, des sites Web - constamment à moi et à moi et à moi, jusqu'à ce qu'il soit plus facile de céder." Il l'a également agressée sexuellement et émotionnellement.

Pendant tout ce temps, Leslie s'est assurée que les factures étaient payées et qu'il y avait de la nourriture sur la table pour leurs trois enfants. Elle a appris à être frugale et à budgétiser. Elle effectuait toujours les paiements minimums sur ses cartes de crédit, qu'elle payait avant d'acheter quoi que ce soit d'autre, et effectuait des remboursements plus importants quand elle le pouvait.

À l'occasion, elle recevait des lettres par la poste de GE Consumer Finance (maintenant Latitude Financial Services) lui proposant d'augmenter ses limites de crédit. "C'était comme un chiffon rouge pour un taureau pour mon ex", dit-elle. Les limites ont augmenté, et les dettes aussi.

Cette dette est un rappel permanent du contrôle qu'il avait sur moi, et c'est moi qui continue d'en être puni

Leslie, sur la dette accumulée alors qu'elle était avec son ex-mari

Leslie a commencé à sentir le futur se refermer. "Je n'aurais jamais pu imaginer que je serais capable de prendre ma retraite si je restais où j'étais", dit-elle.

Avec l'aide d'un travailleur social chargé des cas de violence familiale, elle a pu obtenir les fonds dont elle avait besoin pour acheter des meubles et payer une caution de loyer, afin de pouvoir se construire une maison et avoir un endroit où aller.

Il y a de l'angoisse dans sa voix quand elle parle du jour où elle est partie, il y a trois ans.

"Le point le plus bas était en train de sortir de mon allée pour la dernière fois", dit-elle, la voix brisée. "J'avais l'impression d'avoir ruiné la vie de mes enfants."

Elle pleure en parlant de ce qui s'est passé ensuite: le point culminant, quand elle est arrivée dans sa nouvelle maison et a pensé: je possède tout ce que j'ai. Elle regarda autour d'elle les appareils de cuisine Kmart, les chaises Kmart, le canapé emprunté. Elle se sentait libre.

Progressivement, Leslie avait réussi à rembourser les dettes de deux de ses cartes de crédit, une Go Mastercard et Carte Buyers Edge, et espérait rembourser rapidement environ 8 000 $ qu'elle devait sur la dernière, un Latitude Gem Visa.

Elle a demandé à Latitude s'ils envisageraient de renoncer à toute dette restante pour un règlement forfaitaire. Mais parce qu'elle avait un revenu, Latitude a refusé. Au lieu de cela, ils ont proposé de geler ses comptes afin qu'il n'y ait plus d'intérêts et lui ont proposé un plan de paiement de 70 $ par mois. Leslie accumulait plus de 20 % d'intérêts sur ses cartes depuis plus de 20 ans. Elle a accepté.

Lorsque nous avons parlé à Leslie en mai de cette année, elle avait réussi à rembourser plus de 15 000 $ de dettes de carte de crédit et il lui restait environ 3 300 $ en souffrance sur le Gem Visa.

Bien qu'elle ait saisi une série d'opportunités de carrière depuis qu'elle a quitté son mariage, l'argent était toujours serré. Ses enfants ont emménagé avec elle peu de temps après son départ et son ex-mari n'a payé qu'un tiers de la pension alimentaire qu'il était censé payer.

Elle souhaite pouvoir laisser la dette, et cette période avec son ancien mari, dans le passé.

"Cette dette est un rappel permanent du contrôle qu'il avait sur moi", dit-elle, "et c'est moi qui continue d'en être puni".

Bien que Leslie ait des contacts directs avec des sociétés de prêt – dont Latitude – qu'elle utilise lorsqu'elle elle agit pour le compte de clients, pour sa propre demande, elle a appelé le numéro de détresse sur le site de l'entreprise site Internet. Elle croit que le créancier aurait accepté un règlement réduit si elle avait été représentée par un autre conseiller financier, plutôt que de le demander pour elle-même.

Elle dit qu'au moins un client sur trois la contacte après avoir essayé et échoué à obtenir eux-mêmes un arrangement décent pour les difficultés. Ensuite, lorsque Leslie fait une demande, les prêteurs écoutent.

"Je pense que cela est considéré différemment, peut-être, parce que nous l'avons évalué", dit-elle. "Mais je ne pense pas que ce soit juste car cela permet aux gens de pouvoir [appeler directement et] avoir une bonne conversation avec leur fournisseur de crédit, et dire: c'est la réalité de ce qui m'est arrivé."

À la fin du mois de mai, nous avons demandé à Latitude pourquoi ils rejetaient la demande de Leslie d'un règlement réduit. Latitude a contacté Leslie le lendemain et a accepté de renoncer à sa dette restante.

Dans une déclaration envoyée par courrier électronique à CHOICE, un porte-parole de Latitude a déclaré que l'entreprise avait apporté des changements ces dernières années pour mieux soutenir les personnes touchées par la violence familiale ou domestique.

"Ces clients - qu'ils nous contactent directement ou par l'intermédiaire d'un conseiller financier - sont gérés par un gestionnaire de cas dédié et spécialisé", indique le communiqué. "Il est désormais de pratique courante en cas de difficultés directement liées à la violence familiale ou domestique de renoncer à la dette."

Profiter d'un problème

Dans son rapport, l'ASIC se dit préoccupé par le montant considérable de la dette problématique qu'il a trouvée, qui "représente une quantité substantielle de préjudices pour les consommateurs (ou des risques d'aggravation des problèmes à l'avenir)". En 2017, près d'un détenteur de carte de crédit sur cinq en Australie – près de deux millions de personnes – avait une dette de carte de crédit problématique. Il s'agissait de personnes qui n'effectuaient que de petits remboursements, ou qui étaient sur le point de maximiser leur limite de crédit depuis longtemps, ou qui étaient incapables à plusieurs reprises d'effectuer des remboursements minimaux.

La commission a constaté que près de deux personnes sur cinq qui avaient une dette de carte de crédit à long terme en 2013 l'avaient encore en 2017, et plus d'un tiers des personnes qui effectuaient régulièrement de faibles remboursements en 2013 le faisaient encore en 2017. Il a également révélé que la plupart des fournisseurs de crédit – autres que la poursuite des personnes en retard de remboursement – ​​ne traitent pas de manière proactive les problèmes d'endettement de longue date de leurs clients.

Le montant de la dette problématique... représente une quantité substantielle de préjudice pour le consommateur (ou des risques d'aggravation des problèmes à l'avenir)

ASIC, dans son rapport 2018 sur les prêts par carte de crédit

Le rapport de l'ASIC dresse le portrait d'un secteur du crédit en grande partie insensible, dans lequel la plupart des créanciers acceptent parfaitement de laisser les gens rester endettés envers eux.

En guise d'explication, la commission a écrit dans son rapport: « Les consommateurs qui sont endettés de manière persistante ou qui effectuent de façon répétée de faibles remboursements peuvent être rentables [pour les fournisseurs de crédit]; cela signifie qu'il peut y avoir des incitations limitées pour les fournisseurs à agir. » 

L'ASIC a estimé que les soldes impayés sur les cartes qui facturaient des intérêts s'élevaient à au moins 31,7 milliards de dollars. De 1994 à aujourd'hui, les taux d'intérêt standard sur les cartes de crédit ont augmenté de 37 %, tandis que le taux d'intérêt au comptant fixé par la Reserve Bank of Australia (RBA) est allé dans le sens inverse, chutant de 95%. Les banques ont toujours affirmé que le taux de trésorerie de la RBA n'est qu'un facteur dans la détermination de leurs coûts. Mais les experts ont fait valoir que les banques augmentent leurs taux de carte de crédit au moment où le taux de trésorerie augmente, tout en prenant des mois pour réduire leurs taux – si elles les réduisent du tout – lorsque le taux de trésorerie baisse.

Nous avons demandé à l'Australian Banking Association ce que ses membres – qui comprennent les principales banques du pays – ont fait pour identifier et aider de manière proactive les personnes ayant une dette de carte de crédit à long terme.

Dans une réponse envoyée par e-mail, un porte-parole de l'organisation a déclaré que les banques avaient "travaillé sans relâche" pour aider personnes pendant la pandémie de COVID-19, avec des remboursements suspendus sur près de 745 000 prêts depuis le début de la crise. Cependant, 90 % d'entre eux sont soit des prêts hypothécaires, soit des prêts commerciaux, et le porte-parole n'a pas précisé combien de prêts étaient sur des cartes de crédit. Les intérêts continuent de s'accumuler sur les prêts différés.

"Comme nous l'avons dit depuis le début", a déclaré le porte-parole, "tout client en difficulté à cause de COVID-19 doit contacter sa banque dès que possible pour un soutien à l'accès qui comprend un report de six mois sur les remboursements de prêts immobiliers, des prêts de restructuration (y compris la dette de carte de crédit), des frais de renonciation et d'autres formes de assistance."

Le cas des renonciations à grande échelle

Chercher à se faire rembourser par des personnes qui n'en ont pas les moyens inflige des souffrances à des personnes qui sont déjà éprouver des difficultés - c'est le principe qui a galvanisé le projet national de dette en bloc, qui a couru de 2010 à 2013.

Les agences de conseil financier et d'aide juridique ont référé des clients qui répondaient à des critères de difficultés particuliers - bénéficiaires à long terme des paiements Centrelink, location, pas d'actifs importants - pour faire partie du projet. Plutôt que de faire des demandes aux prêteurs pour chaque cas individuel, le projet a entamé des négociations en bloc, demandant entre 15 et 350 dettes à la fois. En quatre ans, il a aboli jusqu'à 30 millions de dollars de dette, libérant 3000 débiteurs de leurs obligations.

Denis Nelthorpe, l'avocat qui a dirigé le projet pilote, dit qu'il faut faire plus – et pour plus de gens. Il dit qu'il n'a jamais eu l'intention que les critères de difficultés utilisés par le projet restent la seule définition des difficultés financières à long terme. « Si vous avez 55 ans et que vous perdez votre emploi, considérez-vous cela comme une situation difficile à court terme? » il dit. "Nous devons étendre les critères au-delà de la définition initiale." 

CHOICE demande un allégement de la dette

En avril, CHOICE a lancé une campagne appelant les prêteurs à aider les gens à traverser la crise du COVID-19 en adoptant des mesures clés, notamment le plafonnement des taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 %.

Patrick Veyret, responsable de la campagne bancaire de CHOICE, déclare que la réponse des banques pour aider les personnes en difficulté financière en raison de COVID-19 a jusqu'à présent été louable. "En particulier, les banques ont été à l'avant-garde en offrant des reports de paiement pour les prêts hypothécaires aux personnes en difficulté.

"Cependant, les banques ont été relativement silencieuses dans leur soulagement des personnes endettées par carte de crédit. Nous demandons aux banques d'offrir un report de six mois sur tous les produits de crédit, sans aucun intérêt supplémentaire sur les prêts. De cette façon, les personnes qui reportent leurs prêts ne se verront pas facturer d'intérêts supplémentaires et ne seront pas confrontées à une durée de prêt plus longue."

Version accessible en texte seul

Plus tôt ce mois-ci, Westpac a commencé à offrir une pause de trois mois sur les remboursements et les intérêts sur les cartes de crédit pour les personnes qui ont perdu leur emploi ou leurs revenus à cause de COVID-19. Nous avons fait pression pour que d'autres grandes banques emboîtent le pas.

Quant à la dette de carte de crédit à long terme, nous demandons aux prêteurs d'y renoncer complètement.

"La vérité honnête est qu'il est en fait plus coûteux pour les banques de traquer constamment les personnes ayant une dette de carte de crédit à long terme pour les remboursements, que de simplement renoncer complètement à la dette", a déclaré Patrick.

Nouveaux commencements

"Sans Lody [Stewart], je ne sais pas ce que j'aurais fait, pour être honnête", dit Maureen. "Elle n'aurait pas pu être plus utile, alors j'ai eu de la chance d'avoir appelé ce numéro."

Stewart pensait que la manière la plus pratique d'aller de l'avant était de demander aux deux prêteurs de Maureen de renoncer à sa dette en totalité, car "il n'y avait aucun moyen qu'elle puisse jamais la rembourser". Stewart a parlé aux créanciers, par téléphone et par courriel, des circonstances qui avaient poussé Maureen à l'appeler ce jour-là. Puis elle a demandé qu'ils la soulagent de ses dettes pour des raisons de compassion.

La banque a renoncé à la dette dans la semaine. Le créancier multinational en a pris quatre.

"J'ai l'impression qu'un poids énorme, maintenant, a été enlevé de mes épaules", dit Maureen.

Elle a trouvé un logement – ​​un logement rénové sur une autoroute à proximité – et y emménagera bientôt. C'est beaucoup plus petit que son endroit actuel, mais il y a beaucoup de lumière. "Ça devrait être sympa là-bas", dit-elle. "Un autre départ."

"Un nouveau départ?" Je demande. Elle rit, sonnant plus brillant maintenant. "Oui! Avec une toute nouvelle rénovation à l'intérieur. » Elle rit à nouveau. « Oui, ce sera bien. »

*Les noms ont été modifiés pour respecter les demandes de confidentialité.

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