Tarvitsee tietää
- Rahoitustuotteita koskeva cold calling -kielto otettiin käyttöön viime vuonna, mutta Super Consumers Australia sanoo, että kielto pitäisi laajentaa koskemaan rahoituspalveluita.
- Yhdelle yritykselle on jo määrätty 70 000 dollarin sakko siitä, että se kutsui ihmisiä myymään rahoitustuotteita
- Cold calling on huijareiden usein käyttämä taktiikka
"Cold calling" tai "hawking" tarkoittaa, kun yritys soittaa sinulle tarjotakseen tuotteitaan tai palveluitaan, vaikka et ole pyytänyt heitä ottamaan sinuun yhteyttä.
Nyt on laitonta soittaa kylmään jollekin tarjotakseen rahoitustuotetta, mutta sen tarjoaminen on silti laillista rahoituspalvelut, kuten "arvostelu" vanhuuseläkkeestäsi tai tarjous yhdistää supersi yksi rahasto.
Miksi rahoitustuotteista puhuminen kiellettiin?
Aikaisemmin oli yleistä, että pankit tai superrahastot soittivat ihmisille tarjotakseen heille rahoitustuotteita. Mutta vuonna 2017 pankkien kuninkaallinen komissio kuuli sarjan kauhutarinoita siitä, kuinka tämä käytäntö oli vahingoittanut ihmisiä myymällä heille tuotteita, joita he eivät halunneet eivätkä tarvitseneet.
Yhdessä järkyttävässä tapauksessa yritys myi useita henkivakuutuksia puhelimitse 26-vuotiaalle Downin syndroomaa sairastavalle miehelle. Puhelun tallenteet paljastivat pitkiä taukoja, kun mies kamppaili vastatakseen myyjän kysymyksiin.
Hawking-kiellolla pyrittiin antamaan ihmisille hallintaa siihen, kuinka he tekivät päätökset ostaa rahoitustuotteita
Kuninkaallisen komission jälkeen hallitus otti käyttöön lakeja, joilla kiellettiin pankkeja ja superrahastoja myymästä rahoitustuotteita ei-toivottujen kontaktien kautta. Nämä uudet lait astuvat voimaan lokakuussa 2021.
Tämän hawking-kiellon tarkoituksena oli antaa ihmisille mahdollisuus hallita sitä, kuinka he tekivät päätökset ostaa rahoitustuotteita. Lain tarkoituksena oli antaa ihmisille mahdollisuus valita, miten heihin otetaan yhteyttä ja minkälaisia tuotteita heille tarjotaan.
Lisäksi sen tarkoituksena oli suojella australialaisia ei-toivotuilta rahoitustuotteiden tarjouksilta – käytäntö, joka johti usein siihen, että ihmiset ostavat tuotteita, jotka eivät vastanneet heidän tarpeitaan.
Kylmät puhelut kohdistuvat aavistamattomiin
Osakkeiden myynti cold callingin kautta on ollut pitkään laitonta.
Pankkialan kuninkaallisessa komissiossa komissaari Hayne selitti, että ihmisten sallitaan tehdä ei-toivottuja osakkeita koskevat lähestymistavat "antavat liian helposti petollisen tai häikäilemättömän saalistaa hyväuskoinen".
Hän totesi myös, että ostaja tulee keskusteluun valmistautumattomana, "usein tietämättä mitä kysymyksiä kysyä".
Sama logiikka pätee myös eläkkeelle, jossa monilla ei ole syvällistä tietoa superjärjestelmästä tai ei tiedetä, millainen neuvonta tai palvelu voisi olla hyödyksi.
Jos ostat ei-toivottuja rahoituspalveluita kylmäpuhelusta, saatat maksaa palvelusta, joka on ilmainen muualla. Palveluun voi kuulua myös siirtyminen tarpeisiisi sopimattomaan tuotteeseen, jolloin tulot jäävät pienemmiksi eläkkeellä.
Padman tarina: Ei-toivotut puhelut hänen huippunsa vahvistamisesta
CHOICE-lukija Padma* kertoo saaneensa puhelun joltakulta, joka sanoi olevansa "Josh Australian Super Centrestä".
"Hän vihjasi, että hän oli yhteydessä hallituksen pyrkimyksiin yhdistää ihmiset uudelleen heidän supersuoritukseensa ja käsitellä COVID-viruksen aiheuttamia vetäytymistä Superista", Padma sanoo.
Sitten Josh torjui Padman kysymykset siitä, mille valtion virastolle keskus työskenteli. Kun Padma pyydettiin saadakseen lisätietoja, hän sanoo "osoitti, että kyseessä oli sarja alihankintajärjestelyjä ja vihjasi, ettei hän tiennyt".
Josh oli tehnyt virheen soittaessaan Padmalle, joka tiesi jo, että ATO tarjoaa ilmaisen eläkerahastojen yhdistävän palvelun – palvelun, jota hän ilmeisesti yritti myydä hänelle. Kun hän kertoi hänelle tästä palvelusta, hän sanoi, että hänen yrityksensä voisi tarkistaa hänen rahastonsa kustannukset taloudellisen neuvonantajan kanssa.
Hän vihjasi, että hän oli yhteydessä hallituksen pyrkimyksiin yhdistää ihmiset jälleen heidän supersa
VALINTA lukija Padma
Australian Super Centren verkkosivusto kehottaa ihmisiä ottamaan yhteyttä heihin selvittääkseen, ovatko he menettäneet vanhuuseläkettä, mutta australialaiset voivat löytää kadonneen supersuperin ilmaiseksi MyGov-portaalin kautta.
Australian Super Centeriin otettiin yhteyttä kommentteja varten.
Laillinen vanhuusrahasto AustralianSuper julkaisi huijausvaroituksen heinäkuussa 2023 ja varoitti: "On olemassa huijaus joihin liittyy puheluita henkilöiltä, jotka väittävät edustavansa AustralianSupera… he sanovat olevansa AustralianSuper Centrestä."
Hälytyksessä kerrottiin, että soittaja voi pyytää henkilötietoja tai tarjota varojen siirtoa toiseen superrahastoon. AustralianSuper neuvoi kaikkia AustralianSuper Centeristä soitetun katkaisemaan yhteyden välittömästi.
ASIC ryhtyy toimiin yrityksiä vastaan, jotka soittavat kylmänä
Sääntelyviranomainen, Australian Securities and Investments Commission (ASIC), on todennut, että kylmäpuhelut rahoituspalvelujen myymiseksi voivat aiheuttaa kuluttajille haittaa.
Helmikuussa 2023 ASIC ryhtyi toimenpiteisiin National Advice Solutions Pty Ltd: tä vastaan. Yritys myönsi syyllisyytensä Hawkingin vastaisten lakien rikkomiseen, joka koski rahoitustuotteita koskevia kylmäpuheluita, ja tuomioistuin määräsi heille 70 000 dollarin sakot.
Ei-toivotut puhelut voivat saada kuluttajat tekemään päätöksiä, joita he eivät aikoneet tehdä tai jotka eivät vastaa heidän tarpeitaan
ASIC: n varapuheenjohtaja Sarah Court
National Advice Solutions soitti kylmästi ihmisille ja ehdotti, että he vaihtaisivat supertuotteensa erilaisiksi supertuotteiksi. Tätä varten he veloittivat sekä alkumaksun että jatkuvat maksut.
Super-rahaston siirtäminen uuteen rahastoon on kuitenkin ilmainen ja nopea prosessi – jotkut rahastot voivat rekisteröidä sinut jopa viidessä minuutissa.
"Australialaiset tekevät kovasti töitä rakentaakseen supersuorituksensa", sanoo ASIC: n varapuheenjohtaja Sarah Court. "Pyytämättömät puhelut voivat saada kuluttajat tekemään päätöksiä, joita he eivät aikoneet tehdä tai jotka eivät vastaa heidän tarpeitaan."
National Advice Solutions käytti kylmäpuheluita myydäkseen ihmisille palvelua, jota voi käyttää ilmaiseksi.
Asianajajayhdistys tukee cold callingin rajoituksia
Josh Mennen, Australian Lawyers Alliancen (ALA) tiedottaja, sanoo, että on hyvä syy kutsua ihmisiä myymään rahoitustuotteita.
"Näiden hawkingin vastaisten lakien perusteena on suojella maallikoita, joilla saattaa olla alhainen talouslukutaito, joutumiselta "hetkellä" paineen alla ottaa lisätuote tai vaihtaa uuteen tuotteeseen, joka ei ole heidän etujensa mukaista", hän selittää.
"[Laki] perustuu todisteisiin siitä, että [hawking] on todellinen ongelma, joten ALA on tukenut ei-toivotun haukan rajoituksia."
On tärkeää erottaa kylmäpuhelukäytäntö rahaston käytännöstä, joka ottaa yhteyttä olemassa oleviin jäseniin
Mennen sanoo, että on tärkeää erottaa cold calling -käytäntö rahaston yhteydenotosta olemassa oleviin jäseniin.
Rahasto voi ottaa yhteyttä eläkkeelle jääviin jäseniin tarjotakseen heille ohjeita heidän olemassa olevista tuotteistaan. Hän sanoo, että tämä on erilainen skenaario kuin rahoituspalveluyritys, joka ottaa ei-toivottua yhteyttä ihmisiin suositellakseen uutta tai erilaista tuotetta, josta kyseinen yritys on kiinnostunut.
"Ensimmäinen skenaario on järkevä askel, joka auttaa australialaisia ymmärtämään ja suunnittelemaan paremmin taloudellista toimintaa", hän sanoo.
"Toinen skenaario on osoittautunut epäonnistuneeksi, mikä on johtanut tuhoisiin taloudellisiin tuloksiin kuluttajille ja oli merkittävä katalysaattori finanssipalveluiden kuninkaalle."
Huijarit käyttävät myös kylmäpuheluita
Leah Sciacca, ASIC: n taloudellinen neuvonta ja sijoitushallinta, kertoi Super Consumers Australialle. että sääntelyviranomainen on nähnyt lisääntyviä raportteja huijauksista ja rahoituspalvelujen harhaanjohtavasta toiminnasta tarjoajat.
"Olemme myös tietoisia siitä, että huijausten lisäksi on liiketoimintamalleja, jotka sisältävät kylmäpuheluita ja myyntitaktiikoita. Suunniteltu rohkaisemaan kuluttajia vaihtamaan superautoaan olosuhteissa, joissa se ei ehkä ole kuluttajien edun mukaista tee niin."
Vinkkejä huijausten välttämiseen
- Ole erittäin varovainen kaikista yhteydenotoista, jotka rohkaisevat sinua vaihtamaan superrahastoa tai avaamaan itsehallinnollisen superrahaston.
- Hae yritystä verkosta ja soita takaisin puhelinnumeroon, jonka olet löytänyt heidän verkkosivustoltaan, jotta voit tarkistaa, kuka soittaja sanoo olevansa.
- Vaikka superrahastosi voi soittaa sinulle oikeutetuista syistä, voit aina soittaa takaisin varmistaaksesi, ettet puhu huijarin kanssa.
National Anti-Scam Center on joitakin resursseja, jotka auttavat sinua välttämään puhelinhuijauksia.
Superteollisuuden näkemys
Teollisuusryhmä Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) on myös vaatinut hawking-rahoitustuotteiden kiellon laajentamista rahoituspalveluihin.
Mel Birks, varatoimitusjohtaja ja AISTin edunvalvontajohtaja, sanoo, että pankkien kuninkaallinen komissio osoitti ihmisten oli "melko mahdotonta" tehdä hyviä taloudellisia päätöksiä, kun joku kylmästi kutsuu heitä.
"Olet epäedullisessa asemassa, koska jäät kiinni odottamatta, etkä ole saanut mahdollisuutta miettiä asioita. Usein se, mitä sanotaan, voi olla hieman hämmentävää yksilölle."
Olet epäedullisessa asemassa, koska jäät kiinni odottamatta, etkä ole saanut mahdollisuutta miettiä asioita
Mel Birks, AIST
Birks kertoo, että ryhmä on saanut raportteja kylmäpuheluista, jotka painostavat ihmisiä tekemään päätöstä paikan päällä tai ovat antaneet virheellisiä tietoja superrahastoista. Jotkut ihmiset on pakotettu maksamaan tuhansia dollareita siirtääkseen supersuorituksensa uuteen rahastoon.
Hän sanoo myös, että superrahastojen ja laillisten talousneuvojien ei tarvitse soittaa kenellekään kylmästi. "En usko, että hyvämaineiset yritykset luottaisivat tähän mekanismiin liiketoiminnan luomiseksi."
Kylmät soittajat voivat painostaa ihmisiä tekemään tärkeitä taloudellisia päätöksiä paikan päällä.
Super Consumers Australian politiikan johtaja Rebekah Sarkoezy sanoo, että on aika muuttaa lakia suojellakseen ihmisiä ei-toivotuilta kylmäpuheluilta.
"Nämä yritykset kiertävät nykyisen rahoitustuotteiden kiellon soittamalla ihmisille kylmänä ja tarjoamalla sen sijaan rahoituspalveluita", hän sanoo.
"Ydinongelma pysyy samana – ihmisiä painostetaan tekemään päätöksiä ja tilaamaan huonolaatuisia palveluita, mikä voi vaikuttaa tuhoisasti heidän eläkkeelle jäämiseen."
Nämä yritykset kiertävät nykyisen rahoitustuotteiden kiellon soittamalla ihmisille ja tarjoamalla sen sijaan rahoituspalveluita
Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia
Super Consumers Australia kehottaa hallitusta laajentamaan Hawking-rahoitustuotteiden kieltoa kattamaan palvelut.
Sillä välin Sarkoezy sanoo, että ihmisten ei pitäisi olla tekemisissä kylmien soittajien kanssa.
Jos haluat apua supersi kanssa, voit aloittaa ilmaisia resursseja Moneysmartissa. Valtion rahastovertailutyökalu on myös hyvä tapa katso kuinka rahastosi voi. Voit myös soittaa valtion taloustietopalveluun numeroon 132 300.
*Nimi on muutettu.
Tämän sisällön on tuottanut Super Consumers Australia, joka on riippumaton, voittoa tavoittelematon kuluttaja organisaatio, joka tekee yhteistyötä CHOICE: n kanssa edistääkseen ja suojellakseen Australian ihmisten etuja vanhuuseläkejärjestelmä.
Arkistokuvia: Getty, ellei toisin mainita.
Jos haluat jakaa ajatuksesi tai esittää kysymyksen, käy CHOICE-yhteisön keskusteluryhmässä.
Me CHOICEssa tunnustamme Gadigal-kansa, tämän maan, jossa työskentelemme, perinteiset vartijat ja osoitamme kunnioituksemme tämän maan First Nations -kansaa kohtaan. CHOICE tukee Ulurun lausuntoa sydämestä ja ensimmäisen kansakunnan ääntä parlamentille.