Mikrosijoitussovellus Raiz-miten se toimii

click fraud protection

Mikrosijoittaminen tuhatvuotisella tavalla

Päivitetty viimeksi: 27. elokuuta 2018

Raiz, joka viime aikoihin asti tunnettiin nimellä Acorns, on mikrotason sijoitusalusta, joka on suunnattu 18-35-vuotiaille australialaisille.

Raiz antaa ihmisille mahdollisuuden sijoittaa pieniä määriä osakemarkkinoille älypuhelinsovelluksen avulla.

Yli 500 000 ihmistä on rekisteröitynyt Raiziin sen helmikuun 2016 julkaisun jälkeen, vaikka vain 164 000 heistä on aktiivisia käyttäjiä.

Raizilla on nyt hallinnassa 214 miljoonaa dollaria ja keskimääräisen asiakkaan saldo on 1234 dollaria.

Raizin toimitusjohtaja George Lucas sanoo, että Raiz on käyttäjäystävällinen, automatisoitu säästö- ja sijoitusväline, joka ei pyri tuottamaan markkinoiden johtava tuotto, vaikka "keskimääräinen Raiz-asiakas on tehnyt 11% vuodessa julkaisun jälkeen ja 10,1% vuodessa viimeisten 12 vuoden aikana kuukaudet".

Tässä artikkelissa:

  • Mitä Raiz on ja mitä ei
  • Kuinka se toimii
  • Onko rahani turvassa?
  • Miten Raiz ansaitsee rahansa?
  • Miten Raiz verrataan vastaaviin sijoitusvaihtoehtoihin?
  • Asiantuntijoiden mielipiteet
  • Onko Raiz huijaus tai arvokas työkalu?

Raiz seuraa "alusta" -yritysten, kuten Uberin ja Airbnb: n, jalanjälkiä.

Aivan kuten Uber on alusta, joka yhdistää kuljettajat ihmisiin, jotka tarvitsevat kyydin, Raiz yhdistää ne, joilla on ylimääräistä rahaa käteisellä Exchange Traded Fundin (ETF) kanssa. ETF: t sijoittavat useisiin osakkeisiin - ja joskus muihin omaisuuseriin - eivätkä pyri alistumaan tai ylittämään markkinoita.

Historiallisesti kaksi asiaa on toiminut nuoria vastaan, jotka sijoittavat osakemarkkinoille. Ensinnäkin tietämyksen puute sijoittamisen aloittamisesta.

Toiseksi se, ettei käytettävissä ole tarpeeksi rahaa kiinnostaakseen yrityksiä, jotka helpottavat tällaisia ​​investointeja.

Jos esimerkiksi päätit leikata välittäjän ja sijoittaa suoraan samoihin ETF -rahastoihin kuin Raiz, tarvitset satoja dollareita ostaaksesi yhden "osuuden" jostakin näistä rahastoista.

Samoin sijoitusrahastot, rahoitusneuvojat ja pörssivälittäjät ovat tyypillisesti kiinnostuneita vain asiakkaista, joilla on huomattava summa sijoitusta.

Esteiden voittaminen

Raiz korjaa molemmat sisäänpääsyn esteet.

Ensinnäkin, vaikka Raiz pyrkii kouluttamaan asiakkaitaan, heidän ei tarvitse tietää mitään sijoittamisesta aloittaakseen.

Asiakkaat lataavat Raiz -sovelluksen älypuhelimeensa ja yhdistävät Raiz -sijoitustilinsä pankkitileihin ja luotto- tai maksukortteihin.

Tämän jälkeen Raiz kerää talletuksia asiakkailta ja ostaa osuuksia ETF -rahastoista.

Jos esimerkiksi 100 Raiz -käyttäjää tallettaa 9,50 dollaria, Raiz järjestää 950 dollarin ETF -osuuden ostamisen ja antaa kullekin asiakkaalle yhden prosentin osuuden.

Kun ETF maksaa osinkoja ja voittoja, jokainen näistä asiakkaista saa yhden prosentin osuuden.

Raiz ei ole ETF (tai välitys tai sijoitusrahasto). Se tarjoaa yksinkertaisesti alustan, jonka avulla asiakkaat voivat yhdistää rahansa ja sijoittaa osakemarkkinoille ETF -rahastojen kautta.

Miten Raiz toimii

Raiz -asiakkaat voivat tallettaa rahaa Raiz Investment -tililleen kolmella tavalla.

Kierrokset

Tämä menetelmä on herättänyt eniten huomiota. On mahdollista saada Raiz pyöristämään tapahtumat pankkitililtäsi ja sijoittamaan "ylimääräinen vaihto".

Jos esimerkiksi ostat kahvia hintaan 3,50 dollaria, Raiz voi pyöristää tapahtuman 4 dollariin ja laittaa ylimääräiset 50 senttiä Raiz -sijoitustilillesi. Tämä on kivuton tapa jopa vähävaraisille tuloille aloittaa sijoittaminen.

Kertakorvaus

Jos sinulla on ylimääräistä rahaa, voit tallettaa sen Raiz -sijoitustilillesi.

Toistuvat talletukset

Voit järjestää tietyn rahasumman tallettamisen Raiz -sijoitustilillesi päivittäin, viikoittain tai kuukausittain.

Raiz on myös tehnyt yhteistyötä yli 100 vähittäiskauppiaan kanssa palkitsemisohjelman nimeltä Raiz Rewards. Nämä jälleenmyyjät tallettavat joko prosenttiosuuden ostohinnasta tai kiinteän summan asianomaiselle Raiz -sijoitustilille, kun Raiz -asiakas ostaa heiltä jotain.

Aivan kuten superrahastot, Raiz antaa asiakkailleen mahdollisuuden valita, missä he haluavat istua riski/tuotto -spektrissä.

He voivat ohjata rahansa investointeihin, jotka ovat konservatiivisia, kohtalaisen konservatiivisia, kohtalaisia, kohtalaisen aggressiivisia tai aggressiivisia. Sosiaalisesti vastuullisista sijoituksista kiinnostuneille on tarjolla myös smaragdisalkku.

Onko rahani turvassa?

Tässä kysymyksessä on kaksi näkökohtaa. Ensinnäkin, onko Raiz itse turvallinen?

Raiz on teknologiayritys, jolla on aggressiivisia laajentumissuunnitelmia, joten on mahdollista, että se voi mennä konkurssiin tai lopettaa toimintansa. Kuitenkin, koska talletukset siirretään nopeasti ETF -rahastoihin (riippumattoman säilyttäjän valvonnassa), on epätodennäköistä, että Raiz -asiakkaat päätyvät taskustaan, jos Raizille tapahtuu jotain. Lisäksi Raizilla on myös Australian Financial Services -lisenssi, ja ASIC valvoo sitä.

On mahdollista, että tietoverkkorikolliset voivat murtautua Raiziin ja auttaa itseään asiakkaiden rahoilla. Vaikka minkään organisaation kyberturvallisuus ei ole valloittamaton, Raiz on valpas tästä uhasta ja on toteuttanut "vankan tietoturvaohjelman".

Toiseksi, onko osakkeisiin sijoittaminen turvallista?

Kuten GFC muistutti kaikkia, osakkeet voivat laskea ja nousta. ETF -rahastot ovat yksi turvallisimmista sijoitusmenetelmistä, koska ne ostavat suuren osakekorin, mikä tarkoittaa, että riski on hajautettu.

Pitkällä aikavälillä osakkeisiin sijoittaminen tarjoaa hyvän tuoton, mutta lyhytaikaisia ​​takaiskuja voi esiintyä.

Miten Raiz ansaitsee rahansa?

Raiz ansaitsee rahaa neljällä tavalla.

Ylläpitokustannukset

Vaikka Raiz -sijoitustilin luominen on ilmaista, Raiz alkaa veloittaa 1,25 dollarin kuukausimaksua, kun olet tallettanut yli 1 dollarin.

Tilimaksut

Jos tililläsi on yli 5000 dollaria, Raiz lopettaa kuukausittaisen ylläpitomaksun veloittamisen ja veloittaa sen sijaan 0,275%: n vuosimaksun, joka veloitetaan kuukausittain.

Tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että jos tililläsi oli 10 000 dollaria, maksat 27,50 dollarin tilimaksun.

Nettoutus

Yksinkertaisesti sanottuna Raiz tasoittaa pienen summan ostaessaan ja myydessään ETF -osuuksia asiakkaiden puolesta. (Se tekee tämän välityspalkkioiden perimisen sijasta.)

Mainonta

Raiz veloittaa muita yrityksiä mainostamaan alustallaan. Raiz on sitoutunut kunnioittamaan tietosuojaa ja paljastamaan asiakkaiden tiedot vain Australian verohallinnolle lain edellyttämällä tavalla.

Voit kuitenkin odottaa, että anonyymejä tietojasi - muiden Raiz -asiakkaiden tietojen lisäksi - käytetään tarjoamaan mahdollisille mainostajille ja sijoittajille Raiz -käyttäjien väestöprofiili. Tarkista Raizin tietosuojakäytännön tiedot.

Miten Raiz verrataan muihin sijoitusvaihtoehtoihin?

Raiz vs super

Vapaaehtoisten maksujen tekeminen super -yhtiölle tuottaa todennäköisesti suuremman tuoton, jos vain suotuisan verokohtelun vuoksi.

Vanhuuden saalis on se, että et voi käyttää rahojasi ennen eläkeikää, kun voit nostaa varoja Raiz Investment -tililtäsi milloin tahansa.

Kaikki Raiz -sijoituksistasi tekemäsi tuotot ovat myyntivoittoveron alaisia, mikä tarkoittaa, että teet 2000 dollaria Raizilta, ATO ottaa saman määrän rahaa rahasta kuin jos saisit 2000 dollarin palkan nousta. Raiz -sijoitukset, joita pidetään yli vuoden ajan, saattavat olla oikeutettuja diskontattuun myyntivoittoveroprosenttiin.

Raiz vs omaisuus

Asunnon omistamisesta on muita kuin taloudellisia etuja, ja pidemmällä aikavälillä osakkeiden ja omaisuuden arvo nousee suunnilleen samaan tahtiin. Lisäksi ihmiset ovat yleensä motivoituneempia pysymään asuntolainojen maksussa kuin vapaaehtoisia maksuja.

Kuitenkin monet nuoret australialaiset ovat lukittuina kiinteistömarkkinoilta, Raiz tarjoaa vaihtoehtoisen vaurauden rakentamisstrategian.

Raiz vs. muut osakemarkkinasijoitukset

Jos sinulla on riittävä taloudellinen lukutaito ja pääoma sijoittaaksesi suoraan ETF -rahastoihin tai harjoittaa välitys- tai sijoitusrahastoa, voit todennäköisesti saada rahoillesi paremman tuoton kuin Raiz tarjoaa.

Raiz vs kilpailijat

Tätä kirjoitettaessa Raizilla on vain yksi suora kilpailija - Avaruusalus Voyager - joka toimii suunnilleen samalla tavalla.

Mutta on myös useita edullisia "roboadvice" -sijoitusalustoja, kuten Apila, Six Park ja Osakepottija vähittäiskaupan hallinnoimat rahastot, kuten Colonial First State's FirstChoice tukkumyynti alusta, joka saattaa sopia paremmin niille, joilla on yli 5000 dollarin investointi.

Raiz vs rahasi pankkiin

Osakemarkkinoille sijoittamiseen liittyy riski menettää rahaa. Sitä vastoin rahasi ovat turvassa säästötilillä, mutta saalis on, että pieni riski tarkoittaa myös alhaista tuottoa.

Haluatko oppia valitsemaan oikean määräaikaistalletuksen, käteishallinnan tai Internet -säästötilin? Autamme sinua ymmärtämään miten löytää paras hinta ja välttää piilotettuja saaliita.

Asiantuntijoiden mielipiteet

Raiz on herättänyt paljon huomiota, myös kansakunnan henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijoilta.

Noel Whittaker on fani. rahasi sijoitetaan osakeperusteisiin sijoituksiin ilman vaivaa käydä läpi välittäjää, maksaa välitystä tai yrittää säästää suurta kertasummaa saadaksesi menossa ".

Scott Pape sanoo: "Mielestäni se on loistava johdanto aloitteleville sijoittajille, minkä vuoksi se on ollut niin onnistunut. Tietyn ajan kuluttua Raizin maksut ovat kuitenkin liian korkeita söpön indeksirahaston sovellukselle. "

Sijoitusvalmentaja Gary Stone laskee maksavansa yhteensä 15 dollaria vuosittain, mikä tarkoittaa sitä, että alhaisen saldon omaavat maksavat suhteellisen korkeita palkkioita. Tämä on totta, mutta tavalliselle käyttäjälle, jonka saldo on yli 250 dollaria, se ei ole ongelma, ja Raiz tekee ota yhteyttä passiivisiin asiakkaisiin, joilla on alhainen saldo, ehdottaakseen heidän joko lisäävän saldoaan tai sulkemassa tili.

Onko Raiz huijaus tai arvokas työkalu?

Asiantuntevilla, lunastetuilla sijoittajilla on houkuttelevampia vaihtoehtoja kuin Raiz, mutta Raizin kaltaiset piensijoitussovellukset eivät kohdistu tähän väestötieteeseen.

He kohdistavat nuoria australialaisia, jotka eivät ehkä muuten aloita sijoittaa osaa tuloistaan ​​vasta pitkälle kolmekymppiseen tai nelikymppiseen.

"Raiz pyrkii kannustamaan asiakkaitaan olemaan tietoisia menoistaan ​​ja ryhtymään säästämään ja sijoittamaan osan tuloistaan", sanoo Raizin toimitusjohtaja George Lucas.

Kun otetaan huomioon valtavat tuotot, joita varhaisella iällä sijoitettu raha voi tuottaa, 15 dollaria vuodessa näyttää pieneltä hinnalta, joka auttaa sinua saamaan tavan sijoittaa pieniä määriä ajan myötä.

Aiheeseen liittyvää lukemista:

  • Eettinen sijoitusopas
  • Osakkeiden osto -opas
  • Joukkorahoitusriskit, palkinnot ja sääntely
  • Aug 03, 2021
  • 73
  • 0
instagram story viewer