Miks peaks vanaduspensioni küsimine olema ebaseaduslik?

"Cold calling" või "hawking" on see, kui ettevõte helistab teile, et pakkuda oma tooteid või teenuseid, kui te pole palunud neil teiega ühendust võtta.

Praegu on ebaseaduslik helistada kellelegi finantstoote pakkumiseks, kuid see on siiski seaduslik finantsteenused, nagu teie pensioniperioodi "ülevaade" või pakkumine oma super konsolideerimiseks üks fond.

Miks keelati finantstoodetega seotud külmakõned?

Kunagi oli tavaline, et pangad või superfondid helistasid inimestele, et pakkuda neile finantstooteid. Kuid 2017. aastal kuulis panganduskuninglik komisjon hulga õuduslugusid selle kohta, kuidas see tava oli inimestele haiget teinud, müües neile tooteid, mida nad ei soovinud ega vajanud.

Ühel ahistava juhtumi puhul müüs ettevõte 26-aastasele Downi sündroomiga mehele telefoni teel mitut liiki elukindlustust. Kõne salvestustest ilmnesid pikad pausid, kui mees nägi vaeva müüja küsimustele vastamisega.

Hawkingi keelu eesmärk oli anda inimestele teatud kontroll selle üle, kuidas nad otsustasid finantstooteid osta.

Pärast kuninglikku komisjoni kehtestas valitsus seadused, mis keelasid pankadel ja superfondidel finantstoodete müümise soovimatute kontaktide kaudu. Need uued seadused jõustusid 2021. aasta oktoobris.

Selle hawkingi keelu eesmärk oli anda inimestele teatud kontroll selle üle, kuidas nad finantstoodete ostmise otsuseid algatasid. Seaduse eesmärk oli võimaldada inimestel valida, kuidas nendega ühendust võetakse ja millist tüüpi tooteid neile pakutakse.

Lisaks oli selle eesmärk kaitsta austraallasi finantstoodete soovimatute pakkumiste eest – see praktika viis sageli selleni, et inimesed ostsid tooteid, mis ei vastanud nende vajadustele.

Külmad kõned on suunatud pahaaimamatutele

Aktsiate müümine külma kõne kaudu on pikka aega olnud ebaseaduslik.

Panganduskuninglikus komisjonis selgitas volinik Hayne, et lubatakse inimestel teha soovimatuid lähenemised aktsiatele "lubab liiga kergesti petturitel või hoolimatutel saagiks teha pahaaimamatu".

Samuti märkis ta, et ostja tuleb arutelule ette valmistamata, "teadmata sageli, milliseid küsimusi esitada".

Sama loogika kehtib ka vanaduspensioni puhul, kus paljud inimesed ei tunne supersüsteemi põhjalikult ega tea, milline nõuanne või teenus neile kasuks võiks tulla.

Kui ostate külmkõnega soovimatuid finantsteenuseid, võite maksta teenuse eest, mis on mujal tasuta. Teenus võib hõlmata ka teie üleviimist tootele, mis ei vasta teie vajadustele, mis tähendab, et teil on pensionile jäädes väiksem sissetulek.

Padma lugu: soovimatud kõned tema super tugevdamise kohta 

CHOICE lugeja Padma* ütleb, et talle helistas keegi, kes ütles, et ta on "Josh Austraalia superkeskusest".

"Ta andis mõista, et teda seostati valitsuse jõupingutustega ühendada inimesi uuesti nende superga ja tegeleda COVID-i tõttu superteenistusest lahkumisega," ütleb Padma.

Seejärel lükkas Josh kõrvale Padma küsimused, millise valitsusasutuse heaks keskus töötas. Kui Padma paluti üksikasjade saamiseks, ütles ta, et ta "andis, et tegemist oli allhankelepingute jadaga, ja andis mõista, et ta ei tea".

Josh oli teinud vea, helistades Padmale, kes juba teadis, et ATO pakub tasuta pensionifondide koondamise teenust – teenust, mida ta ilmselt üritas talle müüa. Kui naine talle sellest teenusest rääkis, ütles ta, et tema ettevõte võiks tema fondikulud finantsnõustajaga üle vaadata.

Ta andis mõista, et teda seostati valitsuse jõupingutustega inimesi oma superinimestega taasühendada

VALIK lugeja Padma

Austraalia superkeskuse veebisait kutsub inimesi üles võtma ühendust, et teada saada, kas neil on pensionist ilma jäänud, kuid austraallased leiavad portaali MyGov kaudu juba iga kadunud superi tasuta.

Kommentaaride saamiseks võeti ühendust Austraalia superkeskusega.

Õiguspärane pensionifond AustralianSuper avaldas 2023. aasta juulis pettusteate, hoiatades: "Praegu on pettus mis hõlmavad telefonikõnesid isikutelt, kes väidavad, et nad esindavad AustralianSuperit … nad ütlevad, et nad on pärit AustralianSuper Centerist." 

Hoiatuses öeldi, et helistaja võib küsida isikuandmeid või pakkuda raha ülekandmist mõnda teise superfondi. AustralianSuper soovitas kõigil, kes said AustralianSuper Centerilt kõne, ühendus kohe katkestada.

ASIC võtab meetmeid külmkõne tegevate ettevõtete vastu

Reguleeriv asutus, Austraalia väärtpaberite ja investeeringute komisjon (ASIC), on tuvastanud, et finantsteenuste müümiseks helistamine võib tarbijaid kahjustada.

2023. aasta veebruaris asus ASIC meetmeid National Advice Solutions Pty Ltd. vastu. Ettevõte tunnistas end süüdi finantstoodetega seotud inimeste külmakõnede vastu suunatud hawkingivastaste seaduste rikkumises ja kohus määras neile 70 000 dollari suuruse trahvi.

Soovimatud kõned võivad veenda tarbijaid tegema oma superteenuse kohta otsuseid, mida nad ei kavatsenud teha või mis ei vasta nende vajadustele

ASIC aseesimees Sarah Court

National Advice Solutions kutsus inimesi külmalt üles, soovitades neil oma supertooteid erinevateks supertoodeteks muuta. Selleks nõudsid nad nii esialgset tasu kui ka jooksvaid tasusid.

Kuid superfondi üleminek uude fondi on tasuta ja kiire protsess – mõned fondid võivad teid registreerida juba viie minutiga.

"Austraallased teevad kõvasti tööd, et luua oma super," ütleb ASICi aseesimees Sarah Court. "Soovimatud kõned võivad veenda tarbijaid tegema oma superteenuse kohta otsuseid, mida nad ei kavatsenud teha või mis ei vasta nende vajadustele."

National Advice Solutions kasutas külmkõnesid, et müüa inimestele teenust, millele on juurdepääs tasuta.

Advokaatide ühendus toetab külmkõnede piiranguid

Austraalia advokaatide liidu (ALA) pressiesindaja Josh Mennen ütleb, et inimestel on finantstoodete müümiseks külm helistamine keelatud.

"Nende hawkingivastaste seaduste eesmärk on kaitsta võhikuid, kellel võib olla madal finantskirjaoskus, paigutamise eest. "hetkel" surve all võtta lisatoode või minna üle uuele tootele, mis pole nende huvides," selgitab ta.

"[Seadus] põhineb tõenditel, et [hawking] on tõeline probleem, seega on ALA toetanud piiranguid soovimatule hawkingile."

Oluline on eristada külmkõne tavasid olemasolevate liikmetega ühendust võtva fondi tavast

Menneni sõnul on oluline eristada külmkõnede tavasid olemasolevate liikmetega ühendust võtva fondi tavast.

Fond võib võtta ühendust pensionile jäävate liikmetega, et pakkuda neile olemasoleva toote kohta juhiseid. Ta ütleb, et see on teistsugune stsenaarium, kui finantsteenuste ettevõte võtab inimestega soovimatult ühendust, et soovitada uut või teistsugust toodet, mille vastu see ettevõte on huvitatud.

"Esimene stsenaarium on mõistlik samm, mis aitab austraallastel paremini mõista ja rahaliselt planeerida," ütleb ta.

"Teine stsenaarium on osutunud tõestatuks ebaõnnestumiseks, mille tulemuseks on tarbijatele laastavad finantstulemused ja see oli finantsteenuste kuningliku komisjoni peamiseks katalüsaatoriks."

Külmkõnesid kasutavad ka petturid 

ASICi finantsnõustamise ja investeeringute haldamise tippjuht Leah Sciacca rääkis Super Consumers Australiale et regulaator on näinud sagenenud teateid pettuste ja finantsteenuste eksitava käitumise kohta pakkujad.

"Oleme ka teadlikud, et lisaks petuskeemidele on ärimudeleid, mis hõlmavad külmkõnesid ja müügitaktikat. mille eesmärk on julgustada tarbijaid vahetama oma supervarustust olukorras, kus see ei pruugi olla tarbijate huvides tee nii."

Näpunäiteid pettuste vältimiseks

• Olge väga ettevaatlik kontaktide suhtes, mis julgustavad teid superfondi vahetama või ise hallatava superfondi avama.
• Otsige veebist ettevõtet ja helistage neile tagasi telefoninumbril, mille olete nende veebisaidilt leidnud, et kontrollida, kas helistaja on see, kelleks nad end ütlevad.
• Kuigi teie superfond võib teile õigustatud põhjustel helistada, saate neile alati tagasi helistada, et veenduda, et te ei räägi petturiga.

Riiklikul kelmusevastasel keskusel on mõned ressursse, mis aitavad teil telefonipettusi vältida.

Supertööstuse vaade

Tööstusgrupp Australian Institute of Pensionation Trustees (AIST) on samuti nõudnud hawkingi finantstoodete keelu laiendamist finantsteenustele.

AIST-i tegevjuhi asetäitja ja peadirektor Mel Birks ütleb, et panganduse kuninglik komisjon näitas inimestel oli "üsna võimatu" teha häid rahalisi otsuseid, kui keegi neile külmalt helistab.

"Te olete ebasoodsamas olukorras, sest teid tabatakse ootamatult ja teil pole olnud võimalust asju lõpuni mõelda. Sageli võib see, mida öeldakse, olla üksikisiku jaoks pisut segane." 

Olete ebasoodsas olukorras, sest teid tabatakse ootamatult ja teil pole olnud võimalust asju läbi mõelda

Mel Birks, AIST

Birksi sõnul on rühmitus saanud teateid külmadest helistajatest, kes survestavad inimesi kohapeal otsustama või annavad ebatäpset teavet superfondide kohta. Mõnda inimest on sunnitud maksma tuhandeid dollareid, et viia oma super uude fondi.

Ta ütleb ka, et superfondid ja seaduslikud finantsnõustajad ei pea kellelegi külmalt helistama. "Ma ei usu, et mainekad ettevõtted tugineksid sellele mehhanismile äritegevuse loomiseks."

Külma helistajad võivad sundida inimesi tegema kohapeal olulisi finantsotsuseid.

Super Consumers Australia poliitikajuht Rebekah Sarkoezy ütleb, et on aeg seadust muuta, et kaitsta inimesi soovimatute külmkõnede eest.

"Need ettevõtted pääsevad praegusest finantstoodete keelust mööda, helistades inimestele külmalt ja pakkudes selle asemel finantsteenuseid," ütleb ta.

"Põhiprobleem jääb samaks – inimesi survestatakse tegema otsuseid ja registreeruma halva kvaliteediga teenustele, mis võib nende pensionile jäämisele hukatuslikult mõjuda." 

Need ettevõtted pääsevad praegusest finantstoodete keelust mööda, helistades inimestele külmalt ja pakkudes selle asemel finantsteenuseid

Rebekah Sarkoezy, Austraalia supertarbijad

Super Consumers Australia kutsub valitsust üles laiendama hawkingi finantstoodete keeldu teenustele.

Vahepeal ütleb Sarkoezy, et inimesed ei peaks suhtlema külmade helistajatega.

Kui soovite oma superga abi, võite alustada tasuta ressursse Moneysmartis. Hea viis selleks on ka valitsuse fondide võrdlustööriist vaadake, kuidas teie fondil läheb. Võite helistada ka valitsuse finantsteabe talitusse numbril 132 300.

*Nimi on muudetud.

Selle sisu koostas Super Consumers Australia, mis on sõltumatu mittetulunduslik tarbija organisatsioon, mis teeb koostööd ettevõttega CHOICE, et edendada ja kaitsta Austraalia inimeste huve pensionisüsteem.

Stock pildid: Getty, kui pole öeldud teisiti.

Oma mõtete jagamiseks või küsimuse esitamiseks külastage kogukonna foorumit CHOICE.

Külastage CHOICE kogukonda

Meie CHOICE tunnustame Gadigali inimesi, selle maa, kus me töötame, traditsioonilisi hooldajaid ja avaldame austust selle riigi esimese rahvaste vastu. CHOICE toetab Uluru avaldust südamest ja esimese rahvaste häält parlamendile.