Mikroinvesteeringute rakendus Raiz-kuidas see toimib

Mikroinvesteerimine aastatuhandel

Raiz, mida veel hiljuti nimetati tammetõrudeks, on mikroinvesteeringute platvorm, mis on mõeldud 18–35-aastastele austraallastele.

Raiz võimaldab inimestel nutitelefonirakenduse abil investeerida väikeseid summasid aktsiaturule.

Alates selle käivitamisest 2016. aasta veebruaris on Raiziga liitunud üle 500 000 inimese, kuigi ainult 164 000 neist on aktiivsed kasutajad.

Raizi juhtimisel on nüüd 214 miljonit dollarit ja keskmise kliendi saldo on 1234 dollarit.

Raizi tegevdirektor George Lucas ütleb, et Raiz on kasutajasõbralik, automatiseeritud säästu- ja investeerimisvahend, mille eesmärk ei ole luua turul juhtiv tulu, kuigi "keskmine Raizi klient on alates turuletoomisest teinud 11% aastas ja viimase 12 aasta jooksul 10,1% aastas kuud ".

Selles artiklis:

• Mis Raiz on ja mis pole
• Kuidas see töötab
• Kas mu raha on turvaline?
• Kuidas Raiz oma raha teenib?
• Kuidas võrrelda Raizi sarnaste investeerimisvõimalustega?
• Ekspertide arvamused
• Kas Raiz on röövimine või väärtuslik tööriist?

Raiz järgib selliste platvormiettevõtete nagu Uber ja Airbnb jälgi.

Nii nagu Uber on platvorm, mis ühendab autojuhid sõitmist vajavate inimestega, ühendab Raiz need, kellel on vaba raha, börsil kaubeldava fondiga (ETF). ETF -id investeerivad mitmesugustesse aktsiatesse - ja mõnikord ka teistesse varadesse - ning nende eesmärk ei ole turu halvem ega parem.

Ajalooliselt on kaks asja töötanud noorte aktsiaturule investeerimise vastu. Esiteks teadmiste puudumine selle kohta, kuidas investeerimist alustada.

Teiseks ei ole piisavalt raha, et pakkuda huvi selliste ettevõtete jaoks, kes selliseid investeeringuid soodustavad.

Näiteks kui valisite vahendaja katkestamise ja investeerite otse Raiziga samadesse ETF -idesse, vajate ühe fondi ostmiseks sadu dollareid.

Samuti on investeerimisfondid, finantsnõustajad ja börsimaaklerid tavaliselt huvitatud ainult klientidest, kellel on investeerimiseks märkimisväärne summa.

Tõkete ületamine

Raiz tegeleb mõlema sisenemisbarjääriga.

Esiteks, kuigi Raiz soovib oma kliente harida, ei pea nad alustamiseks investeerimisest midagi teadma.

Kliendid laadivad lihtsalt rakenduse Raiz oma nutitelefoni alla ja seejärel linkivad oma Raizi investeerimiskonto oma pangakontode ning krediit- või deebetkaartidega.

Seejärel koondab Raiz klientidelt hoiused ja ostab ETF -idesse osakuid.

Näiteks kui 100 Raizi kasutajat deponeerivad igaüks 9,50 dollarit, korraldab Raiz 950 dollari suuruse ETF -osaku ostmise ja annab igale neist klientidest üheprotsendilise osaluse.

Kui see ETF maksab dividende ja väljamakseid, saab igaüks neist klientidest ühe protsendi aktsia.

Raiz ei ole ETF (või maakler või investeerimisfond). See pakub lihtsalt platvormi, mis võimaldab klientidel oma raha koondada ja ETF -ide kaudu aktsiaturule investeerida.

Kuidas Raiz töötab

Raizi kliendid saavad oma Raizi investeerimiskontole raha hoiustada kolmel viisil.

Ümardused

See meetod on pälvinud enim tähelepanu. Raizil on võimalik oma pangakontolt tehinguid ümardada ja investeerida „varuvahetus”.

Näiteks kui ostate kohvi 3,50 dollari eest, võib Raiz tehingu ümardada 4 dollarini ja panna täiendavad 50 senti teie Raizi investeerimiskontole. See on valutu viis isegi tagasihoidliku sissetulekuga inimestele investeerima hakata.

Ühekordne summa

Kui teil on vaba raha, saate selle oma Raizi investeerimiskontole hoiustada.

Korduvad hoiused

Saate korraldada oma Raizi investeerimiskontole igapäevase, iganädalase või igakuise sissemakse teatud summa.

Raiz on teinud koostööd ka enam kui 100 jaemüüjaga, et juhtida preemiaprogrammi Raiz Preemiad. Need jaemüüjad kannavad kas protsendi ostuhinnast või kindla summa vastavale Raizi investeerimiskontole, kui Raizi klient neilt midagi ostab.

Nii nagu superfondid, lubab Raiz oma klientidel riski/tulu spektris valida, kus nad soovivad istuda.

Nad saavad suunata oma raha investeeringutesse, mis on konservatiivsed, mõõdukalt konservatiivsed, mõõdukad, mõõdukalt agressiivsed või agressiivsed. Samuti on olemas smaragdiportfell neile, kes on huvitatud sotsiaalselt vastutustundlikest investeeringutest.

Kas mu raha on turvaline?

Sellel küsimusel on kaks aspekti. Esiteks, kas Raiz ise on ohutu?

Raiz on tehnoloogiline idufirma, kellel on agressiivsed laienemisplaanid, nii et on võimalik, et see võib pankrotti minna või likvideerida. Kuid antud hoiused kantakse kiiresti ETF -i (sõltumatu hooldaja järelevalve all), on ebatõenäoline, et Raizi kliendid satuvad taskust, kui Raiziga midagi juhtub. Lisaks omab Raiz ka Austraalia finantsteenuste litsentsi ja seda kontrollib ASIC.

Võimalik, et küberkurjategijad võivad Raizi sisse tungida ja aidata klientide raha. Kuigi ühegi organisatsiooni küberturvalisus ei ole vallutamatu, on Raiz selle ohu suhtes tähelepanelik ja rakendanud "tugeva infoturbeprogrammi".

Teiseks, kas aktsiatesse investeerimine on ohutu?

Nagu GFC kõigile meelde tuletas, võivad aktsiad langeda ja tõusta. ETF -id on üks turvalisemaid investeerimisviise, kuna nad ostavad suure aktsiakorvi, mis tähendab, et risk on hajutatud.

Pikemas perspektiivis annab aktsiatesse investeerimine kindla tootluse, kuid võib esineda lühiajalisi tagasilööke.

Kuidas Raiz oma raha teenib?

Raiz teenib raha neljal viisil.

Hooldustasud

Kuigi Raizi investeerimiskonto seadistamine on tasuta, hakkab Raiz pärast 1 dollari sissemakse tegemist teie käest tasuma 1,25 dollari kuutasu.

Konto tasud

Kui teie kontol on üle 5000 dollari, lõpetab Raiz igakuise hooldustasu võtmise ja võtab selle asemel igakuiselt 0,275% kontotasu.

See tähendab näiteks seda, et kui teie kontol oleks 10 000 dollarit, maksaksite kontotasu 27,50 dollarit.

Tasaarveldus

Lihtsamalt öeldes paneb Raiz klientide nimel ETF -i osakuid ostes ja müües väikese summa taskusse. (Seda tehakse maakleritasude võtmise asemel.)

Reklaamimine

Raiz nõuab teistelt ettevõtetelt oma platvormil reklaamimist. Raiz on võtnud endale kohustuse austada andmete privaatsust ja avaldada klientide teavet Austraalia maksuametile ainult vastavalt seadusele.

Kuid võite eeldada, et teie anonüümseid andmeid kasutatakse koos teiste Raizi klientide andmetega, et pakkuda potentsiaalsetele reklaamijatele ja investoritele Raizi kasutajate demograafilist profiili. Kontrollige Raizi privaatsuspoliitika üksikasju.

Kuidas võrrelda Raizit teiste investeerimisvõimalustega?

Raiz vs super

Superle vabatahtlike sissemaksete tegemine annab tõenäoliselt suuremat tulu, kui seda vaid tänu soodsale maksukohtlemisele.

Vanaduspensioniga on see, et te ei pääse oma raha juurde enne pensioniiga, samal ajal kui saate oma Raiz Investment kontolt raha igal ajal välja võtta.

Kõik Raizi investeeringutelt saadavad tulud maksustatakse kapitalikasumi maksuga, mis tähendab, et kui teete seda Raizilt 2000 dollarit, võtab ATO selle raha maksuna sama palju kui siis, kui maksate 2000 dollarit tõusma. Raizi investeeringud, mida hoitakse üle aasta, võivad olla sobilikud diskonteeritud kapitalikasumi maksumäärale.

Raiz vs vara

Koduomandile on mitterahalist kasu ja pikemas perspektiivis kipub aktsiate ja vara väärtus tõusma ligikaudu sama kiirusega. Lisaks on inimesed üldiselt rohkem motiveeritud oma hüpoteekmaksetega sammu pidama kui vabatahtlikud sissemaksed.

Kuid kuna paljud noored austraallased on kinnisvaraturult lukus, pakub Raiz alternatiivset jõukuse suurendamise strateegiat.

Raiz vs muud börsiinvesteeringute vormid

Kui teil on piisavalt finantskirjaoskust ja kapitali, et otse ETF -idesse investeerida või kaasata maakleri- või investeerimisfondi, saate tõenäoliselt oma raha eest paremat tulu kui Raiz pakub.

Raiz vs konkurendid

Selle kirjutamise ajal on Raizil ainult üks otsene konkurent - Kosmoselaev Voyager - mis toimib ligikaudu sarnasel viisil.

Kuid on ka mitmeid madala tasuga „roboadvice” veebipõhiseid investeerimisplatvorme, näiteks Ristik, Six Park ja Stockspotja jaemüügi hallatavad fondid, nagu Colonial First State's FirstChoice hulgimüük platvorm, mis võib paremini sobida neile, kelle investeeringud on üle 5000 dollari.

Raiz vs oma raha panka panemine

Börsile investeerimisega kaasneb raha kaotamise oht. Seevastu teie raha on hoiukontol turvaline, kuid saak on selles, et madal risk tähendab ka madalat tootlust.

Ekspertide arvamused

Raiz on pälvinud palju tähelepanu, sealhulgas riigi isikliku rahanduse ekspertide poolt.

Noel Whittaker on fänn, kes on juba ammu unistanud tootest, mis on kättesaadav "kõigile, kellel on investeerimiseks paar dollarit, kuhu investeerimine võib olla automaatne ja teie raha paigutatakse aktsiapõhistesse investeeringutesse ilma probleemideta maakleri läbimise, maakleritasu maksmise või suure ühekordse summa säästmise nimel läheb ".

Scott Pape ütleb: "Ma arvan, et see on suurepärane sissejuhatus algajatele investoritele, mistõttu on see olnud nii edukas. Kuid pärast teatud punkti on tasud, mida Raiz võtab, liiga kõrgeks, kui see on armas indeksifondi rakendus. "

Investeerimistreener Gary Stone arvab, et maksab igal aastal kokku 15 dollarit, see tähendab, et madala saldoga inimesed maksavad suhteliselt kõrgeid tasusid. See on tõsi, kuid keskmise kasutaja jaoks, kelle saldo on suurem kui 250 dollarit, pole see probleem ja Raiz teeb seda võtke ühendust madala passiivsusega mitteaktiivsete klientidega, et soovitada neil oma saldot suurendada või sulgeda konto.

Kas Raiz on röövimine või väärtuslik tööriist?

Nutikatel, sissemakstud investoritel on Raizist atraktiivsemad valikud, kuid sellised mikroinvesteeringute rakendused nagu Raiz ei sihi seda demograafilist sihtrühma.

Nad sihivad noori austraallasi, kes muidu ei pruugi osa oma sissetulekutest investeerida alles kolmekümnendate või neljakümnendate eluaastate lõpus.

"Raizi eesmärk on julgustada oma kliente oma kulutusi arvestama ning alustama osa sissetuleku säästmist ja investeerimist," ütleb Raizi tegevdirektor George Lucas.

Arvestades varajast elu investeeritud raha tohutut tulu, tundub 15 dollarit aastas olevat väike hind, mis aitab teil harjuda aja jooksul väikeseid summasid investeerima.

Seotud lugemine:

• Eetiline investeerimisjuhend
• Aktsiate ostmise juhend
• Ühisrahastamise riskid, hüved ja reguleerimine