Tagatislaenude valikute juhend

Mis on tagatislaen?

Tagatislaen võimaldab teil investeerimiseks raha laenata. Laen on tagatud sellega tehtud investeeringute ja/või muude investeeringute vastu.

Te ei saa laenata oma investeeringuid täies ulatuses, vaid ainult teatud protsenti LVR - laenu ja väärtuse suhe. See moodustab tavaliselt 30–70% teie aktsiatesse või hallatavatesse fondidesse tehtud investeeringute väärtusest.

LVR määrab, kui palju raha laenuandja teile tagatise vastu laenab.

Siin on saak

Kui laenate kuni limiidini ja teie investeeringu väärtus langeb, võite saada a tagatisnõue laenuandjalt ja palutakse korvata väärtuse erinevus. Laenuandja võib lubada teil ületada LVR -i protsendi võrra, näiteks 5–10%, enne kui tagatisnõue käivitatakse.

Väärtuse erinevuse kompenseerimiseks peate võib -olla müüma osa investeeringust või kogu selle kahjumiga. Ja kui see juhtub ajal, mil aktsiaturg kannab suuri kahjusid nagu 2008. aasta jaanuari lõpus, võib see olla halvim aeg müüa.

Maksusoodustused

Investeerimiseks raha laenamist nimetatakse gearingiks. Peamine maksueelis on see, et laenu intresside ja muude investeerimiskulude eest võidakse maksuvabastust saada, kuid ärge laske maksusoodustustel teie otsust langetada.

Riskantne strateegia

Tagatislaen on kõrge riskiga strateegia ja see ei sobi kõigile. See eeldab, et sa oled asjatundlik investor ja sa saad oma nõustajalt või maaklerilt head nõu hea investeeringu leidmiseks.

Kas see sobib mulle?

Enne tagatislaenu võtmist küsige endalt järgmist:

• Kas mul on intressimaksete katmiseks piisavalt liigset tulu, isegi kui intressimäär äkki tõuseb või investeering teeb kahjumit?
• Kas mul on pikaajaline investeerimisperspektiiv ja võime mõnda aega kahjumiga toime tulla?
• Kas mul on kindel töökoht või võimalus katta intressimaksed, kui töö kaotan?

Mida peate teadma

• Veenduge, et mõistate täielikult oma laenuomadusi ja lepingu üksikasju.
• Laenuandja võib LVR -i igal ajal muuta või isegi teie investeeringud nende heakskiidetud nimekirjast välja võtta - see võib käivitada tagatisnõude.
• Laenuandja võib teie investeeringud ilma teie kättetoimetamiseta müüa, kui te ei suuda tagatisnõudeid täita, kui nad ei saa teiega pärast tagatisnõudeid ühendust võtta või kui aktsiaturg langeb märkimisväärselt.
• Kuidas ja millal laenuandja teiega ühendust võtab? Laenuandjad saavad kasutada e -posti, SMS -i ja telefoni.
• Kontrollige asutamis-, tehingu- ja ennetähtaegse lõpetamise tasusid, mis võivad laenu suhtes kehtida.
• Kuidas võrrelda intressimäära?
• Mis on puhvervaru?
• Kas kõik investeeringud, millesse soovite investeerida, on laenuandja heakskiidetud nimekirjas?

Kuidas ma saan riske vähendada?

• Vähendage laenutaset: See on kõige tõhusam strateegia. Näiteks kui laenuandja lubab laenata kuni 70% aktsiate väärtusest, võite laenata 50% või isegi ainult 35%.
• Makske regulaarselt intresse: Tagatislaenuandjad võivad lubada teil laenule intressi lisada, kuid loomulikult suurendab see lihtsalt seda ja seega ka teie laenutaset.
• Reinvesteerige: Krediteerige laenule oma investeerimistulu (näiteks dividendid) või investeerige see uuesti.
• Jälgige hoolikalt oma investeeringuid ja laenutaset: see annab teile võimaluse sekkuda enne tagatisnõude tegemist.
• Mitmekesistage oma portfelli: Kui ostate ainult ühe ettevõtte aktsiaid, on teie investeering väga ebastabiilne. Hajutades oma portfelli erinevate sektorite ja hallatavate fondide aktsiateks, vähendate riski ja võite saada pikemas perspektiivis parema tootluse.
• Kindlustus: Võtke sissetulekukindlustus juhuks, kui te ei saa haigena töötada. Ja sõlmi elukindlustus, et katta oma ülalpeetavad surma korral.

Kolm parimat näpunäidet

Kui kavatsete võtta tagatislaenu, on väga oluline proovida vähendada tagatisnõude tekkimise tõenäosust ja koostada strateegia juhuks, kui see juhtub.

• Tagatislaen võib olla väga tõhus strateegia oma rikkuse suurendamiseks. Teil peab olema üleliigne sissetulek, olema asjatundlik investor ja hea meelega riskima.
• Kuna teil on investeerimiseks rohkem raha, saab teie investeering turbo -tõuke ja kasum suureneb. Kuid kui teie investeering kaotab raha, suurenevad ka kahjud ja te mitte ainult ei tee kahjumit, vaid peate siiski laenu tagasi maksma.
• Olge teadlik praegusest ebakindlast aktsiaturu keskkonnast, hankige finantsnõuandeid ja pange paika strateegia tagatisnõude täitmiseks.

Kuidas täita marginaalnõuet?

Võtke see näide:

Teie laenuandja määrab Xbanki aktsia LVR -i väärtuseks 70%. Nad laenavad teile 70 000 dollarit nende aktsiate ostmiseks 100 000 dollari väärtuses. Kui nende aktsiate väärtus langeb 10% kuni 90 000 dollarini ja teie laenuandja lubab ainult 5% puhverdusmarginaali, helistavad nad teile ja paluvad tasa teha.

Sellisel juhul peate oma portfelli väärtuseks taastama 100 000 dollarit. Siin on teie valikud:

• Makske osa laenust tagasi: 100 000 dollari väärtuses portfell võimaldab teil laenata 70 000 dollarit (70%). Kuna teie portfelli väärtus on nüüd vaid 90 000 dollarit, saate nüüd sellest laenata vaid 70%, mis on 63 000 dollarit. Nii et peate tagasi maksma 7000 dollarit sularahas.
• Tagatiseks esitage veel mõned aktsiad: Parimal juhul on teil veel mõned aktsiad, mille LVR on 70%-peate esitama 10 000 dollari väärtuses aktsiaid. Aga kui nende LVR on ainult 30%, peate esitama aktsiaid 23 333 dollari väärtuses. Ja kui teie laenuandja aktsiad ei ole heakskiidetud nimekirjas, ei saa te neid üldse kasutada.
• Müüge osa oma portfellist et laenu tagasi maksta. Sel juhul peate müüma umbes 23 350 dollari väärtuses aktsiaid. See jätab teile investeeringu väärtuses 66 650 dollarit ja laenu 46 650 dollarit (umbes 70% 66 650 dollarist).
• Püsige kontaktis: Veenduge, et teie laenuandja saaks alati teie või mõne teise määratud isikuga, keda te usaldate, isegi siis, kui olete puhkusel või teil on muid kohustusi. Peate kiiresti reageerima marginaalile (tavaliselt 24 tunni jooksul). Kui teie laenuandja ei saa teiega ühendust võtta, teeb ta otsuse teie eest.

Kas tagatislaenule on alternatiive?

Kui olete juba suure osa oma hüpoteeklaenust ära maksnud, siis omakapitalilaen võib olla parem viis investeerimiseks laenu võtta. Intressimäär on üldiselt odavam, kuid samad riskid kehtivad nagu muude laenuvormide puhul, samuti on teie maja kriisil.

Rohkem informatsiooni

• Finantsplaneerijate Ühing (FPA) annab teile teie piirkonna planeerijate loendi.
• Riiklik pensioniinvesteeringute teabekeskus Inc (NICRI) pakub tasuta teavet finantsplaneerimise ja konkreetsete investeerimistoodete kohta.
• NICRI -d rahakaardi veebisait omab mitmeid kalkulaatoreid laenu-, investeerimis- ja säästustsenaariumide väljatöötamiseks.
• maksuamet saate anda rohkem teavet maksusoodustuste kohta.