Necesito saber
- El año pasado se introdujo una prohibición de las llamadas en frío sobre productos financieros, pero Super Consumers Australia dice que debería ampliarse para incluir los servicios financieros.
- Una empresa ya ha sido multada con 70.000 dólares por llamar en frío a personas para vender productos financieros
- Las llamadas en frío son una táctica que suelen utilizar los estafadores
"Llamada en frío" o "venta ambulante" es cuando una empresa lo llama para ofrecerle sus productos o servicios cuando usted no les ha pedido que se comuniquen con usted.
Ahora es ilegal llamar en frío a alguien para ofrecerle un producto financiero, pero sigue siendo legal ofrecerlo. servicios financieros, como una "revisión" de su jubilación o una oferta para consolidar su súper en un fondo.
Por qué se prohibieron las llamadas en frío sobre productos financieros
Alguna vez fue común que los bancos o superfondos llamaran a las personas para ofrecerles productos financieros. Pero en 2017, la comisión real bancaria escuchó una serie de historias de terror sobre cómo esta práctica había perjudicado a las personas al venderles productos que no querían ni necesitaban.
En un caso desgarrador, una empresa vendió varios tipos de seguros de vida por teléfono a un hombre de 26 años con síndrome de Down. Las grabaciones de la llamada revelaron largas pausas cuando el hombre luchaba por responder las preguntas del vendedor.
La prohibición de la venta ambulante buscaba brindar a las personas cierto control sobre cómo tomaban decisiones para comprar productos financieros.
Después de la comisión real, el gobierno introdujo leyes para prohibir a los bancos y superfondos vender productos financieros mediante contactos no solicitados. Estas nuevas leyes entraron en vigor en octubre de 2021.
Esta prohibición de la venta ambulante buscaba brindar a las personas cierto control sobre cómo tomaban decisiones para comprar productos financieros. La ley pretendía permitir que las personas eligieran cómo serían contactadas y los tipos de productos que se les ofrecerían.
Además, su objetivo era proteger a los australianos de ofertas no deseadas de productos financieros, una práctica que a menudo llevaba a las personas a comprar productos que no se adaptaban a sus necesidades.
Las llamadas en frío se dirigen a los desprevenidos
Durante mucho tiempo ha sido ilegal vender acciones mediante llamadas en frío.
En la comisión real bancaria, el comisionado Hayne explicó que permitir que la gente haga transacciones no solicitadas acerca de las acciones "permite con demasiada facilidad que los fraudulentos o los inescrupulosos se aprovechen de los nada suspicaz".
También señaló que el comprador llega a la discusión sin estar preparado, "a menudo sin saber qué preguntas hacer".
La misma lógica se aplica a la jubilación, donde muchas personas no tienen un conocimiento profundo del súper sistema ni saben qué tipo de asesoramiento o servicio podría beneficiarles.
Si compra servicios financieros no deseados mediante una llamada en frío, es posible que esté pagando por un servicio que es gratuito en otros lugares. El servicio también puede incluir transferirlo a un producto que no se adapta a sus necesidades, lo que significa que tendrá menos ingresos durante la jubilación.
La historia de Padma: llamadas no deseadas sobre la consolidación de su super
Padma*, lectora de CHOICE, dice que recibió una llamada de alguien que decía que era "Josh del Australian Super Centre".
"Dio a entender que estaba asociado con los esfuerzos del gobierno para reunir a las personas con su super y abordar los retiros del super como resultado del COVID", dice Padma.
Luego, Josh desvió las preguntas de Padma sobre para qué agencia gubernamental estaba trabajando el centro. Cuando se le presionó para que diera más detalles, Padma dijo que "indicó que se trataba de una serie de acuerdos de subcontratación e insinuó que no lo sabía".
Josh había cometido un error al llamar a Padma, quien ya sabía que la ATO ofrece un servicio gratuito de consolidación de fondos de jubilación, un servicio que aparentemente estaba tratando de venderle. Cuando ella le habló de este servicio, él dijo que su empresa podría revisar los costos de su fondo con un asesor financiero.
Dio a entender que estaba asociado con los esfuerzos del gobierno para reunir a la gente con sus super
Lector de elección Padma
El sitio web del Australian Super Centre invita a las personas a ponerse en contacto con ellos para ver si han perdido la jubilación, pero los australianos ya pueden encontrar cualquier super perdido de forma gratuita a través del portal MyGov.
Se contactó al Super Center australiano para solicitar comentarios.
El fondo de jubilación legítimo, AustralianSuper, publicó una alerta de estafa en julio de 2023, advirtiendo: "Hay una estafa actual que involucran llamadas telefónicas de personas que dicen representar a AustralianSuper... dicen que son del AustralianSuper Centre".
La alerta decía que la persona que llama puede solicitar datos personales u ofrecer transferir fondos a otro superfondo. AustralianSuper aconsejó a cualquiera que recibiera una llamada del AustralianSuper Center que se desconectara de inmediato.
ASIC toma medidas contra empresas que llaman en frío
El regulador, la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), ha identificado las llamadas en frío para vender servicios financieros como un daño potencial para los consumidores.
En febrero de 2023, ASIC tomó medidas contra National Advice Solutions Pty Ltd. La empresa se declaró culpable de violar las leyes contra la venta ambulante contra llamadas en frío a personas sobre productos financieros, y el tribunal les impuso una multa de 70.000 dólares.
Las llamadas no solicitadas pueden convencer a los consumidores de tomar decisiones en su súper que no planeaban tomar o que no se adaptan a sus necesidades.
Sarah Court, vicepresidenta de la ASIC
National Advice Solutions había llamado en frío a personas sugiriéndoles que transfirieran su súper a diferentes súper productos. Para ello cobraron tanto una tarifa inicial como tarifas continuas.
Pero transferir su super a un nuevo fondo es un proceso rápido y gratuito: algunos fondos pueden registrarlo en tan solo cinco minutos.
"Los australianos trabajan duro para desarrollar su super", dice la vicepresidenta de la ASIC, Sarah Court. "Las llamadas no solicitadas pueden convencer a los consumidores de tomar decisiones en su súper que no planeaban tomar o que no se adaptan a sus necesidades".
National Advice Solutions utilizó llamadas en frío para vender a las personas un servicio al que se puede acceder de forma gratuita.
La asociación de abogados apoya las limitaciones a las llamadas en frío
Josh Mennen, portavoz de la Alianza de Abogados de Australia (ALA), dice que hay una buena razón por la que está prohibido llamar a personas para vender productos financieros.
"El fundamento de estas leyes contra la venta ambulante es proteger a los legos, que pueden tener bajos niveles de conocimientos financieros, de ser colocados bajo presión 'en el momento' para tomar un producto adicional o cambiar a un nuevo producto que no es lo mejor para ellos", explica.
"[La ley] se basa en evidencia de que [la venta ambulante] es un problema real, por lo que la ALA ha apoyado limitaciones a la venta ambulante no solicitada".
Es importante distinguir la práctica de las llamadas en frío de la de un fondo que contacta a miembros existentes.
Mennen dice que es importante distinguir la práctica de las llamadas en frío de la de un fondo que contacta a miembros existentes.
Un fondo puede comunicarse con miembros que se acercan a la jubilación para ofrecerles orientación sobre su producto actual. Dice que este es un escenario diferente al de una empresa de servicios financieros que establece contacto no solicitado con personas para recomendar un producto nuevo o diferente en el que esa empresa tiene interés.
"El primer escenario es un paso sensato que ayudará a los australianos a comprender y planificar mejor sus finanzas", afirma.
"El segundo escenario ha sido un fracaso comprobado, lo que ha resultado en resultados financieros devastadores para los consumidores y fue un catalizador importante para la comisión real de servicios financieros".
Las llamadas en frío también las utilizan los estafadores
Leah Sciacca, líder ejecutiva senior de asesoramiento financiero y gestión de inversiones de ASIC, dijo a Super Consumers Australia que el regulador ha estado viendo un aumento de informes de estafas junto con conductas engañosas por parte de los servicios financieros proveedores.
"También somos conscientes de que, además de las estafas, existen modelos de negocio que implican llamadas en frío y tácticas de venta. diseñado para alentar a los consumidores a cambiar de súper en circunstancias en las que podría no ser del interés de los consumidores hazlo."
Consejos para evitar estafas
- Tenga mucho cuidado con cualquier contacto que le anime a cambiar de superfondo o a abrir un superfondo autogestionado.
- Busque la empresa en línea y llámelos a un número de teléfono que haya encontrado en su sitio web para comprobar que la persona que llama es quien dice ser.
- Si bien su súper fondo puede llamarlo por motivos legítimos, siempre puede devolverles la llamada para asegurarse de que no está hablando con un estafador.
El Centro Nacional Antiestafa tiene algunos Recursos para ayudarle a evitar estafas telefónicas.
La visión de la súper industria
El grupo industrial Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) también ha pedido que la prohibición de la venta ambulante de productos financieros se extienda a los servicios financieros.
Mel Birks, director ejecutivo adjunto y director general de promoción de AIST, dice que la comisión real bancaria demostró Era "prácticamente imposible" que las personas tomaran buenas decisiones financieras cuando alguien las llamaba en frío.
"Estás en desventaja porque te pillan desprevenido y no has tenido la oportunidad de pensar las cosas detenidamente. A menudo lo que se dice puede resultar un poco engañoso para el individuo".
Estás en desventaja porque te pillan desprevenido y no has tenido la oportunidad de pensar bien las cosas.
Mel Birks, AIST
Birks dice que el grupo ha recibido informes de personas que llaman en frío presionando a la gente para que decidan en el acto o dando información inexacta sobre los superfondos. Algunas personas se han visto obligadas a pagar miles de dólares para transferir su súper a un nuevo fondo.
También dice que los superfondos y los asesores financieros legítimos no necesitan llamar a nadie en frío. "No creo que las empresas de buena reputación dependan de ese mecanismo para generar negocios".
Las personas que llaman en frío pueden presionar a las personas para que tomen decisiones financieras importantes en el momento.
La gerente de políticas de Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, dice que es hora de cambiar la ley para proteger a las personas de llamadas en frío no deseadas.
"Estas empresas están eludiendo la actual prohibición de productos financieros llamando en frío a la gente y ofreciendo en su lugar servicios financieros", afirma.
"El problema central sigue siendo el mismo: se presiona a la gente para que tome decisiones y contrate servicios de mala calidad, lo que podría tener un impacto desastroso en su jubilación".
Estas empresas están eludiendo la actual prohibición de productos financieros llamando en frío a personas y ofreciendo en su lugar servicios financieros.
Rebekah Sarkoezy, Superconsumidores de Australia
Super Consumers Australia está pidiendo al gobierno que extienda la prohibición de la venta ambulante de productos financieros para cubrir los servicios.
Mientras tanto, Sarkoezy dice que la gente no debería interactuar con personas que llaman en frío.
Si quieres ayuda con tu súper, puedes comenzar con el recursos gratuitos en Moneysmart. La herramienta de comparación de fondos del gobierno también es una buena manera de ver cómo le está yendo a su fondo. También puede llamar al Servicio de Información Financiera del gobierno al 132 300.
*El nombre ha sido cambiado.
Este contenido fue producido por Super Consumers Australia, que es una organización de consumidores independiente y sin fines de lucro. organización asociada con CHOICE para promover y proteger los intereses de las personas en Australia sistema de jubilación.
Imágenes de archivo: Getty, a menos que se indique lo contrario.
Para compartir sus pensamientos o hacer una pregunta, visite el foro de la comunidad CHOICE.
En CHOICE reconocemos al pueblo Gadigal, los custodios tradicionales de esta tierra en la que trabajamos, y presentamos nuestros respetos al pueblo de las Primeras Naciones de este país. CHOICE apoya la Declaración de Uluru desde el Corazón y una Voz de las Primeras Naciones al Parlamento.