Personas de las Primeras Naciones desaparecidas decenas de millones en super

Stella Watson es una anciana Bardi Jawi y Nyikina de voz suave que vive en la ciudad de Broome, Australia Occidental. Durante los últimos tres años, ha estado en una batalla constante con la Oficina de Impuestos de Australia (ATO) para obtener acceso al dinero de la cuenta de jubilación de su difunto marido William.

"Era un hombre trabajador", dice Stella. "Nunca renuncié a su trabajo hasta que yo mismo me enfermé. Luego dejó su último trabajo para cuidarme y fue mi cuidador hasta el día de su muerte", dice.

Después de años de luchar con la ATO con la ayuda de un asesor financiero, Stella descubrió que el saldo de la cuenta de William era sólo de $1600. Antes de que la ATO le informara a Stella cuánto quedaba en la supercuenta de William, le exigieron que presentara cartas de administración cuyas obtención le habría costado al menos 2000 dólares.

"Todavía me enoja. Mi hijo casi se cae hacia atrás cuando escuchó lo poco que tenía en la cuenta", dice.

A principios de este año, la ATO finalmente acordó reconocer a Stella como beneficiaria y permitirle acceder al dinero, pero la asesora financiera de Stella, Veronica Johnson de Broome Circle, dice que debería nunca han sido muy duros.

"Tiene que haber un mejor camino para todo el dinero que está en los fondos de jubilación. Súper fallecido, súper perdido, cualquier dinero retenido en la ATO, debería hacerse un poco más fácil", dijo. dice. "Tres años para recibir 1.600 dólares simplemente no es aceptable".

La historia de Stella destaca las enormes dificultades que enfrentan muchas personas de comunidades remotas de las Primeras Naciones en todo el país. cuando se trata de acceder a una jubilación que se pierde debido a la inactividad o queda en el limbo después del fallecimiento de un ser querido lejos. A los beneficiarios a menudo se les impide acceder a los fondos y sus defensores están presionando para que se realicen reformas.

Estela Watson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Decenas de millones de super desaparecidos

Entre 2014 y 2019 la Fundación de las Primeras Naciones, una organización sin fines de lucro enfoque sobre el bienestar financiero indígena, conectó a más de 1600 personas con más de $24 millones en pérdidas de super después llevando a cabo una serie de programas de extensión en 21 comunidades remotas en Australia Occidental y el Norte Territorio.

En junio de 2022, había un total de $16 mil millones en super posiciones perdidas o no reclamadas, ya sea con superfondos o con la oficina de impuestos.

Nadie sabe exactamente cuánto dinero perdido pertenece a los pueblos de las Primeras Naciones, aunque es probable que 24 millones de dólares sean sólo la punta del iceberg.

Super perdido, super no reclamado y super de persona fallecida son categorías ATO diferentes y reglas diferentes se aplica cuando una cuenta se considera inactiva, lo que provoca que el dinero se transfiera del superfondo al ATO.

En junio de 2022, había un total de 16.000 millones de dólares en super posiciones perdidas o no reclamadas, ya sea con superfondos o con la oficina de impuestos.

Stella Watson y la consejera financiera Veronica Johnson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Las comunidades de las Primeras Naciones se ven desproporcionadamente afectadas

Un análisis de CHOICE de datos sobre súper perdidos y no reclamados muestra que el problema afecta desproporcionadamente a áreas con altas poblaciones indígenas.

El análisis muestra que hubo 1,9 casos de súper cuentas perdidas y 9,4 cuentas no reclamadas por cada 100 residentes en Australia. Sin embargo, al analizar los 20 códigos postales del país con mayor población de indígenas residentes, estas cifras se duplicaron con creces: cuatro cuentas de súper perdidas y 23,2 cuentas de súper no reclamadas por cada 100 residentes.

Estos 20 códigos postales principales tenían, en promedio, una población indígena del 65,9% de personas mayores de 19 años, en comparación con el 2,4% en toda Australia.

Estos 20 códigos postales principales tenían, en promedio, una población indígena del 65,9% de personas mayores de 19 años, en comparación con el 2,4% en toda Australia.

El hombre de Dunghutti, Mark Holden, es abogado senior del Centro Legal de Derechos Financieros. Ayuda para la deuda fuerte de la mafia. Dice que las preocupantes estadísticas no son sorprendentes.

"La jubilación es una herramienta financiera útil para la jubilación, pero muchos consumidores de las Primeras Naciones no la entienden exactamente", afirma.

Lynda Edwards, mujer de Wangkumara y Barkandji, de Financial Counseling Australia (FCA), dice que el alcance total del impacto de El súper perdido en las comunidades de las Primeras Naciones no se conoce porque los súper fondos no recopilan datos que sean específicos de los indígenas. gente.

"He estado pidiendo durante años y años que los servicios financieros realmente pregunten a la gente: '¿Se identifica usted como aborigen o como indígena del Estrecho de Torres? ¿Isleño?' La razón por la que preguntamos esto es porque queremos garantizar que la gente tenga un espacio cultural seguro para hacer cualquier pregunta". dice Edwards.

La región de Kimberley, donde William Watson realizó diversos trabajos ocasionales. (Foto: Jarni Blakkarly)

Problemas en todo el país 

CHOICE habló con asesores financieros con experiencia trabajando en una variedad de comunidades remotas de las Primeras Naciones, desde East Arnhem Land en el Territorio del Norte, hasta APY Lands en Australia del Sur y Palm Island en Queensland. Compartieron historias similares de frustración al intentar comunicar las necesidades de sus clientes indígenas tanto a los superfondos como a la ATO.

"Acceder a la jubilación por motivos de dificultades financieras solía ser relativamente sencillo", dice Annique Jones de la Red de Asistencia al Consumidor Indígena. "Pero en los últimos años las cosas han vuelto a la normalidad, es una preocupación real".

Belinda Walton, de Anglicare Northern Territory, dice que las barreras son altas cuando los pueblos indígenas se ven obligados a interactuar con la ATO a través de MyGov o sitios web de superfondos. Ella representa a comunidades con acceso deficiente a Internet, niveles más bajos de alfabetización digital y el inglés como idioma adicional.

"Hay una falta total de reconocimiento de los pueblos originarios, una falta de capacitación [del personal] y de comprensión de los protocolos incluso dentro de las empresas", dice.

"Cuando se trata de supervivientes fallecidos, los clientes simplemente se daban por vencidos porque era muy difícil. Tuve un cliente cuyo padre y madre había fallecido hace hasta 10 años y recién ahora han podido acceder al súper porque no sabían que estaba allí", dijo. añade.

Signo de la ciudad de Broome. (Foto: Jarni Blakkarly.)

Problemas con los requisitos de identificación

Uno de los mayores obstáculos que enfrentan los consumidores remotos de las Primeras Naciones es la identificación. La ATO y las grandes empresas no aceptan algunas formas de identificación y muchas personas no tienen suficiente identificación para cumplir con los requisitos.

Edwards dice que los bancos están avanzando hacia la aceptación de tarjetas de identificación comunitarias en lugar de exigir identificaciones con fotografía estatales y otros documentos tradicionales, pero los súper fondos y la ATO aún tienen que evolucionar. Edwards también dice que yoLa implementación de directrices del Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC) contribuiría en gran medida a facilitar el acceso a estos servicios.

Las directrices de AUSTRAC recomiendan que las instituciones financieras adopten un enfoque "flexible" para aceptar la identificación comunitaria Documentos de personas de las Primeras Naciones, que tienen un riesgo bajo de lavado de dinero y financiación del terrorismo. incumplimientos.

Edwards dice que otra mejora sería que la ATO informara a la familia de una persona fallecida cuando existe una súper cuenta, lo cual no hace actualmente.

Otra mejora sería que la ATO informe a la familia de una persona fallecida cuando exista una supercuenta.

"Es un riesgo mínimo simplemente dar el nombre del superfondo, pero la oficina de impuestos ni siquiera lo hace debido a lo que dicen es su interpretación de la legislación sobre las leyes de privacidad", dice.

La FCA escribió recientemente al Ministro de Servicios Financieros, Stephen Jones, solicitando enmiendas a la legislación para permitir esto. La oficina de Jones no respondió a una solicitud de entrevista ni a comentarios para esta historia.

ATO responde 

La ATO le dijo a CHOICE que no puede comentar sobre los detalles del caso de Stella y explicó que hay límites a lo que puede decirle a los familiares sin cierta documentación.

"La ATO opera bajo un marco legal que limita la información y información que podemos revelar a los familiares más cercanos de una persona fallecida cuando no se han concedido la sucesión y las cartas de administración obtenido. Seguiremos intentando ayudar cuando la ley y la política lo permitan", afirman.

El portavoz de la ATO añadió que hasta junio de 2022, se habían transferido a la ATO 118 millones de dólares en superdinero de personas fallecidas. Pero la oficina de impuestos no sabe cuánto de eso pertenece a personas de las Primeras Naciones, ya que esos datos no se recopilan.

Cuando se le preguntó por qué la oficina no siguió las pautas recomendadas por AUSTRAC para documentos de identificación para personas de las Primeras Naciones en comunidades remotas, la ATO declinó hacer comentarios.

Mala comunicación de los súper fondos.

Monique Achterberg es una asesora financiera que trabaja en East Arnhem Land y también en Anglicare NT. Ella dice que todo lo relacionado con la relación con las grandes empresas es una lucha para sus clientes.

Ella dice que los clientes de Yolngu con los que trabaja a menudo comparten o cambian de teléfono regularmente, lo que dificulta la configuración. cuentas difíciles y que las grandes empresas a menudo dan información contradictoria sobre lo que necesitan de clientela.

No estamos aquí para luchar, estas son personas que son mayores de edad y deberían poder obtener lo que les corresponde, sin ir a la guerra por ello.

Monique Achterberg, consejera financiera de Anglicare NT

"Es muy frustrante para mí y para mis clientes. Las súper empresas lo hacen tan combativo. No estamos aquí para luchar, estas son personas que son mayores de edad y deberían poder obtener lo que les corresponde por derecho, sin ir a la guerra por ello".

En una declaración a CHOICE, la directora ejecutiva interina de la Asociación de Fondos de Jubilación de Australia, Leeanne Turner dice que están comprometidos a trabajar con la gente de las Primeras Naciones, así como con ASIC, la ATO y AUSTRAC, para abordar los problemas que enfrentan las personas que viven en comunidades remotas y mejorar su experiencia con la jubilación.

"Los fondos de jubilación tienen la obligación de garantizar que los pagos de las prestaciones por fallecimiento se realicen a los beneficiarios lo más rápido posible", afirma. Añade que la velocidad debe equilibrarse con la necesidad de garantizar que el beneficio se pague a la persona adecuada.

'Repensamiento total': sus defensores dicen que el sistema debe cambiar 

Defensores como la FCA, la Red de Asistencia al Consumidor Indígena y el Centro Legal de Acción del Consumidor han estado pidiendo reformas a la administración de cuentas de jubilación durante años, con una carta conjunta a la exministra federal de jubilación, Jane Hume, en 2021, que condujo a ninguna acción.

Rebekah Sarkoezy, gerente de políticas de Super Consumers Australia, dice que los extremos que los miembros de la familia tienen que hacer para averiguar si sus seres queridos tienen super no gastados y recuperarlos son "inaceptables".

"Consistentemente escuchamos que el súper sistema está decepcionando a las personas de las Primeras Naciones cuando se trata de súper perdido. Estas son cifras extraordinarias y una evidencia clara de que algo debe cambiar para satisfacer las necesidades de la gente de las Primeras Naciones y de muchos otros que han quedado atrapados en este desastre de sistema".

Añade que es necesario un "repensamiento total" de los sistemas establecidos para cuando alguien fallece.

Estas son cifras extraordinarias y una evidencia clara de que algo debe cambiar para adaptarse a las necesidades de las personas de las Primeras Naciones.

Rebekah Sarkoezy, directora de políticas de Super Consumers Australia

"Los pueblos de las Primeras Naciones son expertos en sus propias necesidades, por lo que debemos escucharlos a ellos y a los defensores que piden un cambio en este sentido", dice Sarkoezy.

"El primer paso es que el gobierno cambie la ley para permitir que la ATO proporcione a los familiares información sobre la existencia de super cuando alguien fallece. Esta es una solución rápida que facilitará la vida de muchas personas. Además de eso, el gobierno debería establecer un grupo de trabajo sobre jubilación de las Primeras Naciones, con los recursos adecuados y dirigido por la experiencia vivida, para llegar al fondo de estas cuestiones de manera más amplia".

Los asesores financieros, como Walton, coinciden en que la cuestión no debería ser tan compleja.

"Al final del día, es su dinero, no es el gobierno, no es la ATO, es su dinero, tienen derecho a acceder a él, ¿por qué les resulta tan difícil hacerlo?"

Imágenes de archivo: Getty, a menos que se indique lo contrario.

Para compartir sus pensamientos o hacer una pregunta, visite el foro de la comunidad CHOICE.

Visita la comunidad CHOICE