Cómo arreglar la incorporación en Super aumentará sus ingresos de jubilación

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Cuando cambias de empleador, normalmente te enfrentas a una montaña de papeleo. Es comprensible si tiene en mente elegir un superfondo.

Y cuando este proceso es confuso y complicado, fácilmente puede terminar con una cuenta duplicada no deseada o pasar a un fondo de menor rendimiento. Ambos resultados harán que usted se jubile con menos.

El gobierno ha estado consultando sobre cambios a la súper, incluido cómo funciona la incorporación.

Super Consumers Australia dice que la ATO debería proporcionar una incorporación simplificada y simple para que a las personas les resulte más fácil mantener un súper fondo de alto rendimiento.

¿Cómo es la incorporación ahora?

Actualmente, existen varias formas de nominar su súper fondo para un nuevo empleador:

• Complete el 'Formulario de elección estándar de jubilación' en papel de la ATO. Para completar este formulario, debe completar ocho puntos de datos personales. También debe encontrar los detalles de su fondo (su número comercial australiano y su identificador único de jubilación), luego obtener y adjuntar una carta de cumplimiento de ellos para permanecer en ese fondo. También puede seleccionar el fondo predeterminado de su empleador, que a menudo se presenta como la opción más fácil, o nominar un superfondo autoadministrado con este formulario.
• Complete un formulario en papel creado por el empleador. Al igual que con el formulario de elección estándar de jubilación, su empleador puede completar previamente algunos detalles, incluidos los detalles de su propio fondo designado.
• Utilice un formulario de elección estándar en línea. Se puede acceder a esta opción a través de los servicios en línea de la ATO, vinculados a MyGov. En este caso, deberá imprimir el formulario y entregárselo a su empleador.
• Utilice una plataforma de incorporación en línea (más sobre esto más adelante).

Esta confusa lista de opciones significa que, en general, es más fácil para los nuevos principiantes elegir el fondo que nominan sus empleados en lugar de elegir el suyo propio o quedarse con su fondo actual.

Reformas para ayudar a prevenir cuentas duplicadas

Un cambio reciente relevante en la incorporación es el "grapado", que comenzó en noviembre de 2021.

Esta reforma significa que su superávit está "grapado" cuando cambia de trabajo, de modo que su empleador tiene que verificar si tiene un fondo existente si no nombra uno usted mismo. Consulte nuestra guía para grapar aquí.

Si no completa el formulario de elección estándar o no le brinda a su empleador los detalles de su fondo de alguna otra manera cuando Al comenzar un nuevo trabajo, su empleador trabajará con la ATO para asegurarse de que le paguen a su superintendente en su salario actual. cuenta.

Su empleador debe verificar si tiene un fondo existente si no nombra uno usted mismo.

Esta nueva regla significa que puede permanecer en su fondo actual sin presentar ninguna nominación o documentación para el superfondo, pero no está claro que esta sea una opción.

Super Consumers Australia dice que este sistema está desactualizado. En cambio, las personas deberían poder optar por permanecer con su fondo existente a través de un sistema en línea optimizado. El sistema también debería remitir a las personas a fuentes de información confiables si desean cambiar su fondo.

Por qué los malos procesos de incorporación podrían costarle dinero 

Un sistema de incorporación demasiado complejo puede parecer una molestia cuando cambia de trabajo, pero también puede tener consecuencias nefastas para sus ingresos de jubilación.

Cuando este proceso no está claro, es muy fácil terminar con súper cuentas duplicadas no deseadas.

Esta duplicación podría costarle muy cara; La Comisión de Productividad encontró que una persona que tiene una cuenta duplicada no deseada a lo largo de su vida laboral se jubilaría con $51,000 menos.

Es demasiado fácil unirse a un fondo de bajo rendimiento

Otro problema importante es que es demasiado fácil unirse a un fondo de bajo rendimiento. Un análisis de Super Consumers Australia encontró la diferencia entre que alguien permanezca en un fondo dentro del 10% de los mejores resultados. y estar en el fondo de rendimiento medio a lo largo de su vida laboral supone al menos 288.000 dólares en dólares de hoy: una cifra asombrosa. cantidad.

Finalmente, tener múltiples supercuentas no deseadas hace que sea más difícil rastrear qué pólizas de seguro por discapacidad está pagando y puede resultar en la cancelación de la cobertura de su seguro ya que el saldo de su cuenta se consume en honorarios. También es más difícil planificar la jubilación cuando no estás seguro de cuánto dinero tienes.

El software de incorporación puede ser parte del problema

Cada vez más, los empleadores pueden utilizar software de incorporación proporcionado por un tercero. Estas pueden ser plataformas digitales donde los nuevos empleados ingresan los detalles y los documentos necesarios para la incorporación para ordenar los detalles de cómo se les pagará y adónde debe ir su superintendente.

Anteriormente describimos cómo una plataforma de software ampliamente utilizada proporcionada a los empleadores por MYOB podría estar empujando a los usuarios a Slate Super, un súper fondo no probado con rendimientos históricamente inferiores al promedio, que también estaba vinculado a MYOB. Desde entonces, MYOB actualizó su plataforma y cortó lazos con Slate Super.

¿Cómo debería ser un sistema de incorporación?

En primer lugar, debería ser fácil de usar. El proceso de incorporación no debería pedirle que investigue su fondo o que busque documentos simplemente para mantener a su superintendente donde está.

Super Consumers Australia apoya la idea de que la ATO proporcione un sistema de incorporación digital optimizado. Al solicitar a los nuevos empleados que verifiquen sus datos, las personas podrían simplemente asegurarse de que los detalles de su fondo actual sean correctos u optar por seleccionar un fondo diferente. Esta configuración también permitiría a la ATO integrar herramientas útiles que ya ha integrado en el proceso de incorporación.

Incitar a las personas a comparar su fondo con otros durante el sistema de incorporación sería una mejora importante en el proceso. La ATO ya ha creado una herramienta para hacer esto, la herramienta de comparación de súper fondos. La integración de esta herramienta en la incorporación facilitaría que las personas realicen un súper "control de salud", comparando su fondo existente con otros productos.

Incitar a las personas a comparar su fondo con otros durante el sistema de incorporación sería una mejora importante en el proceso.

Además, facilitar a las personas la consolidación de supercuentas duplicadas cuando comienzan un nuevo trabajo también sería una gran mejora. Nuevamente, este servicio ya existe: la ATO lo ofrece a través de MyGov. Integrar esto en un sistema de incorporación proporcionado por ATO ayudaría a las personas a cerrar cuentas no deseadas, ahorrar dinero y, en última instancia, jubilarse con más.

Finalmente, la ley debería prohibir la publicidad de fondos durante el proceso de incorporación. Actualmente, las plataformas de incorporación pueden incluir súper fondos porque han pagado para ser incluidos, en lugar de porque sean buenas opciones para aumentar sus ingresos de jubilación. Es posible que estos fondos no hayan estado sujetos a la prueba de desempeño anual.

El gobierno ya ha propuesto esta prohibición. "Es necesario prohibir la publicidad en este proceso", dice Rebekah Sarkoezy, gerente de políticas de Super Consumers Australia. "El sistema de incorporación no debería permitir que terceros exploten la complejidad del sistema para su propio beneficio".

Un sistema de incorporación mejor y más sencillo para los australianos

"Durante demasiado tiempo, los australianos han estado abriendo supercuentas no deseadas o uniéndose a fondos de bajo rendimiento cuando buscan nuevos empleos porque el proceso es muy confuso", dice Sarkoezy.

"Aplaudimos estas propuestas para actualizar el sistema, lo que hará que sea mucho más fácil encontrar y permanecer en un único fondo de alto rendimiento y jubilarse con más".

Este contenido fue producido por Super Consumers Australia, que es una organización de consumidores independiente y sin fines de lucro. organización asociada con CHOICE para promover y proteger los intereses de las personas en Australia sistema de jubilación.

Imágenes de archivo: Getty, a menos que se indique lo contrario.

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