Revisión de sitios de comparación de seguros

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Necesito saber

  • Los sitios de comparación "gratuitos" pueden obtener tarifas sustanciales por venta de las aseguradoras.
  • Algunos sitios comparan solo una fracción del mercado
  • Algunos sitios son propiedad de las compañías de seguros que supuestamente están comparando

Es una buena idea hacer algunos deberes antes de renovar sus pólizas de seguro médico, de vida, del hogar, del automóvil o de viaje. Muchas personas obtienen una cotización de uno de. los sitios web gratuitos de comparación de seguros en línea. Pero lo que realmente significa "gratis". significan, y sus recomendaciones son imparciales?

Analizamos de cerca seis de los seguros en línea más grandes de Australia. sitios de comparación para ver cómo funcionan y qué parte del mercado tienen. realmente te ayudará a comparar. La mayoría ofrece salud, vida, hogar, automóvil y viajes. comparaciones de seguros.

En esta página:

  • Yo selecciono
  • Compare el mercado
  • Choosi
  • Canstar
  • Descubridor
  • Comparar seguros

Cómo ganan dinero los sitios de comparación de seguros

Cuando compra un seguro a través de sitios web como iSelect y Compare the. En el mercado, en línea o por teléfono, la compañía de seguros paga una comisión por adelantado al sitio, generalmente un porcentaje. de la prima. El sitio de comparación también puede recibir comisiones finales de la aseguradora, una adicional. contragolpe desde 12 meses hasta todo el tiempo que lo mantenga. política con el proveedor.

Otros sitios como Canstar y Finder funcionan con un modelo de "costo por clic". Cuando hace clic en el. sitio web del producto, el proveedor paga al sitio de comparación una tarifa de referencia, o. una tarifa de adquisición si posteriormente lo inscriben.

Todos los sitios que miramos divulgan cómo se les paga y, de manera positiva. desarrollo para la industria, dos revelan cuánto (aproximadamente).

El fondo de salud Bupa le dijo a CHOICE que apoya una mayor transparencia en las tarifas. obtenido por los sitios web de comparación de seguros.

"Apoyamos firmemente la transparencia total y la divulgación debido a problemas de. conflicto de intereses por parte de los comparadores siendo pagados por las organizaciones que ellos. están vendiendo en nombre de.

"Podría haber hasta $ 200 millones gastados cada año en todo el territorio de Estados Unidos. industria y pagado a comparadores por acuerdos de adquisición. Bupa es un. una parte relativamente pequeña de este total porque solo tenemos una relación. con un comparador ".

Ese comparador es Compare the Market, que establece afirmaciones válidas sobre un. 'modelo de precios estándar de la industria primero' por el cual todos los fondos de salud pagan el. misma tarifa por servicio. Revelan una tarifa estándar del 25% del primer año. prima y 6% de la prima del segundo año de los productos de seguros de salud vendidos. en su sitio. También reclaman hasta el 20% de la prima del producto para viajes. y seguro de hogar, hasta $ 250 por venta de proveedores de seguros de automóviles y más. al 60% de la prima de los productos de seguros de vida.

iSelect informó a CHOICE que no pueden revelar una comisión específica. detalles "ya que estos arreglos están sujetos a la confidencialidad con cada uno de. nuestros socios de seguros de salud individuales ". La mayoría de los comparadores citarán. "comercial en confianza" como la razón para no divulgar la comisión o. estructuras de tarifas.

¿Pueden las comisiones influir en los resultados?

Si está lanzando entre una póliza de $ 500 y una póliza de $ 700, tenga en cuenta que el consultor telefónico obtiene una bonificación más alta si elige la póliza de $ 700.

Los consultores telefónicos juegan un papel cada vez más importante en. sitios basados ​​en comisiones, como Compare the Market e iSelect, con. las comparaciones en línea forman esencialmente una generación de clientes potenciales para una llamada telefónica.

A pesar de esto, los sitios de comparación niegan que las comisiones estén vinculadas con sus. recomendaciones de productos. Compare las razones del mercado con su precio estándar. El modelo garantizará que los clientes comprendan que las recomendaciones se "basan. únicamente en los requisitos y necesidades individuales ". iSelect le dice a CHOICE "nuestro. Los consultores de seguros médicos no conocen los niveles de comisión de iSelect. recibe de aseguradoras individuales y no se les incentiva de ninguna manera. recomiendo un proveedor sobre otro ".

Sin embargo, los consultores telefónicos se ven incentivados por el desempeño, el más alto. las primas totales vendidas, más se les paga. Así que si estás al teléfono. a un centro de llamadas, y está lanzando entre una póliza de $ 500 y una de $ 700. política, tenga en cuenta que el consultor telefónico obtiene una bonificación más alta si va. con la póliza de $ 700.

iSelect aumentó los ingresos promedio de la venta de seguros médicos. primas en 2016 a $ 894 por venta. Su informe anual de 2016 señala una mudanza. ventas de pólizas de seguro de salud "lejos de la cobertura de bajo valor hacia la mitad y. productos de primer nivel, que fue impulsado por un cambio del mercado hacia los más antiguos. clientes además de un mayor enfoque en las necesidades del cliente ".

Asegurarse de que los centros de llamadas no tengan conocimiento de los acuerdos de comisiones. con las aseguradoras deben evitar que los operadores de llamadas recomienden fondos basados ​​en. cuál paga más dinero al sitio de comparación. Pero sin pruebas de ello. muestran lo contrario, existe la posibilidad de que los resultados en línea puedan estar sesgados. al proveedor de pólizas que pague más dinero al sitio de comparación, en lugar de la póliza que sea mejor para el usuario.

Cómo las comisiones del sitio de comparación pueden afectar su prima

Los comparadores reclaman hasta el 40% de la prima del primer año como su comisión.

Los sitios de comparación insisten en que su modelo de negocio no tiene ningún impacto en el seguro. prima que pagas. Una reciente campaña publicitaria Compare the Market. aseguró a la gente "La aseguradora paga comisión, usted no paga nada" y "Nosotros no. Marque el precio de las pólizas que comparamos. Nunca ". ISelect le dice a CHOICE. que "los clientes no pagarán más por la misma póliza sin importar si lo hacen. Cómprelo a través de iSelect o directamente al proveedor del producto ".

Sin embargo, Bupa dice, "Los comparadores reclaman hasta el 40% del primer año. premium como su comisión por informar a las personas de su elección. Esta tarifa. no va a comprar servicios de salud para nadie; se quita de la mesa, debe absorberse en algún lugar y genera primas más altas para todos en el. largo plazo."

Las comisiones pagadas a los comparadores se financian con la publicidad de las aseguradoras. presupuestos, por lo que algunas aseguradoras argumentan que para pagar estas comisiones o competir. con los presupuestos de marketing de los sitios de comparación, necesitan aumentar. sus propios presupuestos de marketing y, por tanto, la prima que paga.

Este escenario se repite en otras líneas de seguros personales. productos. En su presentación a una investigación del Senado sobre. Industria de seguros generales de Australia, Allianz también señaló que los sitios de comparación tienen un efecto en las primas: "Ellos. cobrar una tarifa por su servicio y por lo tanto imponer una innecesaria. costo de distribución adicional que tendría que pasarse a nuestro. clientes en forma de primas más altas ".

Los sitios de comparación pueden beneficiar a los jugadores más pequeños

Los gigantes de los fondos de salud Bupa y Medibank tienen una participación de mercado combinada de más del 50%.

Según el investigador de mercado IBISWorld, los gigantes de fondos de salud Bupa y. Medibank tiene una cuota de mercado combinada de más del 50%. Es un escenario similar. en seguros generales con Insurance Australia Group (IAG) y Suncorp. tenencia de acciones combinadas de más del 50% en seguros de automóvil y hogar, y la parte superior. cuatro empresas de seguros de viaje dominando con un 85% de cuota de mercado. Casi. la mitad es una aseguradora, Great Lakes, mejor conocida por su cobertura más. marca de seguros de viaje.

Con las grandes aseguradoras reacias a participar en comparaciones en línea, el. Los sitios pueden dar a los competidores más pequeños un pie en la puerta con su mercado. influencia y potencialmente abrir la competencia y la transparencia en los mercados. dominado por unos pocos jugadores.

Pero como señalamos en nuestra presentación al Comité Permanente del Senado el. Investigación de la economía. Industria de seguros general de Australia, este potencial aún no se ha realizado debido a la falta de transparencia y. independencia entre algunos operadores de sitios de comparación.

Los clientes no saben cuántas aseguradoras están comparando

Uno de los problemas centrales que CHOICE señaló en nuestra presentación es que algunos. los sitios solo comparan una pequeña proporción del mercado. Compare el mercado. se anuncia como un servicio de comparación de mercado, pero no se compara con las principales. jugadores GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz o QBE.

iSelect tampoco compara a ninguna de estas aseguradoras mientras está en casa. seguros incluye una aseguradora, y en seguros de salud tanto iSelect como. Compare el mercado compare menos de un tercio del mercado.

Bupa le dice a CHOICE que "los clientes que utilizan sitios de comparación deben saberlo. no cubren todas las opciones y, a menudo, no conocen los productos como. Tanto detalle como el asegurador final ".

Sitios de comparación de seguros afiliados a aseguradoras

Tampoco es inusual que los sitios de comparación sean propiedad o estén afiliados. con las compañías de seguros que figuran en el sitio, lo que crea una obvia. conflicto de intereses. En el enfoque de ASIC en la comparación específica de seguros. sitios web, encontraron en algunos sitios web que la divulgación de. las relaciones entre los operadores del sitio web y el emisor de las marcas. siendo comparado.

Compare el mercado

es propiedad de Budget Holdings Limited (BHL). BHL, a su vez, es propietaria de seguros. Giant Auto and General, la empresa matriz de marcas como aseguradora de automóviles. Presupuesto directo. Siete de las 10 aseguradoras de automóviles que figuran en. el sitio es propiedad de Auto y General, por lo que no es de extrañar que en un. tienda misteriosa de cotizaciones de seguros de automóviles, cinco de las siete marcas lo fueron. Marcas de automóviles y seguros generales.

Choosi.com.au

está asociado con Hollard Financial Services. Es un importante proveedor de. seguros de vida y ediciones 11 de las marcas de seguros disponibles en el sitio. mientras que la empresa matriz Greenstone distribuye cuatro de los seguros de vida. productos.

Comparar seguros

tiene directores y accionistas en común con seis de los seguros de viaje. marcas que compara en el sitio, la más conocida de estas marcas es 1Cover.

¿Qué hace CHOICE?

Somos una organización sin fines de lucro financiada principalmente por nuestros miembros y. Elección de licencias recomendadas: no aceptamos publicidad ni le proporcionamos. resultados basados ​​en comisiones. Publicamos informes de expertos independientes sobre:

  • Seguro de hogar y contenidos
  • Seguro de auto
  • Seguro de viaje
  • Seguro de salud
  • Seguro para mascotas
  • Seguro de vida

Cuando comparamos seguros, observamos la gama más amplia posible de. productos disponibles y evaluarlos en función de lo que ofrezca el mejor valor. dinero. Nuestra comparación de seguros médicos adapta los resultados específicamente a su. necesidades.

Comparación de sitios comparados.

Evaluamos a los seis mejores jugadores usando Pautas de ASIC para las finanzas. sitios de comparación. También utilizamos principios desarrollados por grupos de consumidores. (incluido el nuestro) para sitios web de comparación de electricidad.

Mirábamos:

  • Exactitud: ¿Revelan claramente la base de los premios o calificaciones? ¿Incluyen a todos los proveedores o una advertencia si no se comparan todos los proveedores?
  • Imparcialidad: ¿Qué tipo de relación tienen con los proveedores de productos en su sitio?
  • Transparencia: ¿Revelan enlaces a proveedores, incluidas comisiones, tarifas de referencia, pagos para incluirlos en comparaciones y pagos por productos destacados?

Yo selecciono

iSelect reclama el manto del sitio de comparación de seguros médicos privados más visitado de Australia. También vende seguros generales y su sitio subsidiario InfoChoice se utiliza para comparar tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.

Exactitud

  • Se comparan once de 37 fondos de salud, seis aseguradoras de vida, un seguro de hogar, ocho seguros de automóvil y tres productos de seguro de viaje.
  • Hay un enlace a los fondos de salud participantes en la parte inferior de la página de comparación y los usuarios deben marcar un descargo de responsabilidad que dice que entiende que iSelect recomienda 'políticas que se adapten a mis necesidades declaradas' de las aseguradoras participantes.
  • El enlace 'Cómo funciona iSelect' revela que no tiene todas las marcas o productos disponibles para su compra, y Los productos se seleccionan haciendo coincidir las necesidades individuales y los algoritmos del sitio web que insiste en que realmente no desea saber sobre.

Imparcialidad

  • iSelect cotiza en la bolsa de valores y no posee ninguna de las marcas de seguros que compara.

Transparencia

  • "Cómo funciona iSelect" revela que la empresa propietaria del producto que usted elige comprar paga una comisión a iSelect.

iSelect dice:

  • "Los operadores del sitio web y del centro de llamadas están separados de los acuerdos de tarifas, por lo que las comisiones no influyen en las recomendaciones".
  • "Las comisiones iniciales nunca superan la mitad de la prima de salud del primer año, y las comisiones finales no superan el 10% de la prima cobrada durante la vida útil del producto".

Compare el mercado

Mejor conocido por su campaña de televisión "Compare el suricato" que lo catapultó al sitio número uno para seguros de automóviles en el Reino Unido. Compara los seguros de salud, de automóvil, del hogar, de vida y de viaje.

Exactitud

  • En comparación, trece de 37 fondos de salud, ocho aseguradoras de vida, siete aseguradoras de vivienda, 11 aseguradoras de automóviles y 29 marcas de seguros de viaje.
  • Los proveedores de seguros se enumeran en páginas de comparación relevantes con una declaración en letra pequeña de que no comparan todas las marcas en el mercado.
  • No podemos encontrar ninguna divulgación sobre la base de las recomendaciones en línea, pero Compare el mercado advierte que se basan en clientes que responden a una serie de preguntas relacionadas con circunstancias personales.

Imparcialidad

  • Compare the Market es propiedad de Budget Holdings Limited, que también es propietaria del gigante de suscripción de seguros Auto y General, que abarca marcas como Budget Direct.
  • Siete de las 11 aseguradoras de automóviles que figuran en el sitio están afiliadas a la empresa matriz, al igual que tres de los cinco productos de seguros para el hogar, tres aseguradoras de viajes y una aseguradora de vida.

Transparencia

  • Una vez que logre rastrear su guía de servicios financieros, Compare the Market tiene la divulgación más transparente de las tasas de comisión de los sitios que evaluamos.
  • Revela las tarifas devengadas por la organización hermana si compra un producto de seguro que se encuentra bajo el estandarte de la empresa matriz.

Compare the Market dice:

  • "Una vez que entendemos por qué les gustaría tener un seguro médico y qué características específicas les gustaría incluir en su póliza, nuestro algoritmo de comparación luego recomienda las 12 políticas más baratas que incluyen todas las características consideradas importantes por el consumidor."
  • "Todos los fondos de salud pagan la misma tarifa por el servicio que reciben, lo que elimina cualquier riesgo percibido de que favorezcamos a una aseguradora sobre otra sobre la base de tarifas ocultas".

Choosi

Choosi ofrece comparaciones de seguros médicos, de vida, funerarios y para mascotas.

Exactitud

  • Se comparan tres de 37 fondos de salud, 13 aseguradoras de vida, cuatro seguros de hogar y siete de automóviles.
  • Se puede acceder a una lista de proveedores para cada producto desde la página de inicio.
  • La letra pequeña en la parte inferior de la página de inicio indica que Choosi no proporciona información ni ofrece cobertura para todos los productos disponibles en el mercado.
  • No podemos localizar ninguna divulgación que sirva de base a las recomendaciones. Choosi dice que "en lugar de hacer recomendaciones, es un servicio al que los consumidores pueden acceder información y cotizaciones en una gama de productos que les permite elegir el producto que mejor se adapte a sus necesidades".

Imparcialidad

  • Choosi está asociado con Hollard Financial Services, que es el emisor de once de los productos comparados, y parte de Greenstone Financial Services, distribuidor de cuatro de los productos de seguros de vida Choosi compara.

Transparencia

  • La letra pequeña en la parte inferior de la página de inicio declara los enlaces de Choosi a Hollard Financial Services.
  • La guía de servicios financieros declara que si compra un producto disponible a través de Choosi, recibe hasta el 52% de las primas durante la vida esperada de la póliza.
  • El sitio también señala que "Choosi no es una aseguradora" (solo es propiedad de una aseguradora).

Choosi dice:

  • "El objetivo de Choosi es proporcionar la gama más amplia de ofertas de seguros del mercado. Nos esforzamos constantemente por agregar proveedores a nuestros paneles y ampliar este alcance ".

Canstar

Proporciona una comparación de la mayoría de los productos de seguros personales utilizando su sistema de clasificación por estrellas para obtener recomendaciones. Por lo general, lo remitirán al sitio del proveedor para obtener cotizaciones en vivo.

Exactitud

  • 22 de 37 fondos de salud, 28 seguros de vida, 49 seguros de hogar, 51 seguros de automóvil y 75 marcas de seguros de viaje.
  • Para obtener acceso a la gama más amplia de comparaciones, desactive la casilla de verificación "Mostrar solo resultados que enlacen con el sitio web de una aseguradora" en la página de comparación.
  • La metodología para su sistema de ponderación de estrellas se divulga claramente en el sitio.

Imparcialidad

  • Canstar es propiedad privada de accionistas sin vínculos con aseguradoras.

Transparencia

  • Las aseguradoras que han recibido una calificación de cinco estrellas de Canstar pueden pagar para utilizar el nombre y el premio Canstar en su marketing.
  • Canstar también recibe tarifas por publicidad en su sitio y también puede recibir pagos por referencias a sitios de proveedores.

Canstar dice:

  • "Canstar lista para comparar la mayor parte del mercado que sea prácticamente posible, independientemente de si recibimos o no tarifas por ese producto".

Descubridor

Compara seguros de salud, de vida, de viaje, de automóvil, del hogar y para mascotas, así como productos de dinero, energía y telecomunicaciones.

Exactitud

  • Se pueden comparar más de 30 fondos de salud *, así como más de 15 aseguradoras de vida, siete seguros de hogar, nueve seguros de automóvil y más de 25 marcas de seguros de viaje.
  • * Al igual que en Canstar, deberá deshabilitar la casilla de verificación 'Mostrar fondos de salud participantes' para obtener acceso a todos los fondos de salud.
  • A diferencia de Canstar, la casilla de verificación es difícil de localizar, por lo que, a menos que la encuentre, es probable que obtenga una comparación de los ocho fondos de salud 'participantes'.
  • La letra pequeña en la parte inferior de la página de inicio indica que no todos los productos del mercado están cubiertos.
  • También señala que el sitio no recomienda productos o proveedores específicos.

Imparcialidad

  • Finder es propiedad privada de dos accionistas y no tiene enlaces de capital a los proveedores en su sitio.

Transparencia

  • Finder revela en sus preguntas frecuentes: "Cuando hace clic en una institución financiera o se postula a ella, el corredor o minorista de nuestro sitio web, ese proveedor nos pagará una pequeña tarifa de referencia por enviarlo allí ".

Buscador dice:

  • "Finder no opera un centro de llamadas y no obliga al usuario a entregar los datos de contacto antes de mostrar el precio".

Comparar seguros

Proporciona una comparación de la mayoría de los productos de seguros personales y opiniones de los usuarios sobre seguros médicos.

Exactitud

  • Se comparan 10 seguros de vida, cinco seguros de automóvil y 26 productos de seguros de viaje.
  • Comparación de las características del producto (pero no las cotizaciones) de 29 productos de seguros para el hogar.
  • La página 'Aseguradoras comparamos' indica que no todas las aseguradoras se comparan.
  • También señala para el seguro de automóvil que, dado que no todos los productos no se comparan, las cotizaciones proporcionadas pueden no ser la mejor oferta o política para las circunstancias del usuario.
  • Hay reseñas de usuarios disponibles para productos y la lista predeterminada de seguros de automóvil que comparamos fue por precio.

Imparcialidad

  • Compare Insurance tiene directores y accionistas en común con varios productos de seguros enumerados, incluidos seis productos de seguros de viaje, el más conocido es 1Cover.

Transparencia

  • Compare Insurance divulga una tarifa por referirlo al sitio web del proveedor de hasta el 15% para el seguro de viaje y una comisión de hasta el 25% de la prima para otros productos.

Compare el seguro dice:

  • "Dentro de la sección de reseñas y tarifas de clientes de nuestro sitio, enumeramos la mayoría de los proveedores del mercado, sin embargo, cuando se trata de cotizar aseguradoras, enumeramos solo aquellas aseguradoras que han acordado asociarse con nosotros. Estamos dispuestos a asociarnos con cualquier marca de renombre que esté feliz de ser comparada abiertamente ".
  • "Nuestras tarifas están lejos de ser exorbitantes, iríamos tan lejos como para sugerir que son nominales. Particularmente cuando considera el servicio y la conveniencia que brindamos tanto a nuestros clientes como a nuestros socios. De hecho, somos uno de los canales más rentables del mercado ".
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  • Aug 02, 2021
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