Cómo encontrar el mejor seguro médico para familias

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Averiguar qué póliza de seguro de salud es adecuada para usted depende de la etapa de su vida en la que se encuentre. Una póliza que se adapte a una familia joven probablemente no sea la mejor opción para un jubilado, por ejemplo.

Si es un hogar biparental con niños y desea cobertura hospitalaria, este artículo explica qué buscar en una póliza de seguro médico.

Si es un hogar monoparental, este artículo también le resultará útil, pero tenemos algunos consejos adicionales en

Los cuatro niveles del seguro médico

Las pólizas de seguro médico se clasifican en cuatro niveles:

• Básico - muy poca o ninguna cobertura en un hospital privado
• Bronce - cubierta baja
• Plata - cobertura mediana
• Oro - cubierta completa o superior

Entre estos niveles principales también hay pólizas Silver Plus, Bronze Plus y Basic Plus que cubren al menos un servicio más que las pólizas Silver, Bronze o Basic normales. Por ejemplo, una póliza Silver Plus podría incluir cobertura para embarazo o cirugía de cataratas (los servicios generalmente solo están cubiertos por las pólizas Gold).

Qué buscar en el seguro médico para niños

Muchos fondos de salud ofrecen beneficios especiales para los niños. Si va a contratar cobertura médica para sus hijos o cambiar a una oferta mejor, esté atento a estas características.

1. Sin exceso ni copagos para niños

Estos fondos nos dijeron que no cobran un exceso o copago a los niños que necesitan ir al hospital debido a algunas o todas sus pólizas familiares y monoparentales.

Fondos que renuncian al exceso para los niños

2. Extras gratis o con descuento 

Algunos fondos ofrecen servicios extras gratuitos o con descuento para niños, como revisiones dentales o descuentos en anteojos. Sin embargo, tenga en cuenta que, por lo general, deberá visitar proveedores preferidos para aprovechar estos beneficios.

3. Cobertura extendida para niños mayores

La mayoría de los fondos le permiten mantener a sus hijos en su póliza hasta los 25 años si son estudiantes a tiempo completo, o si viven con usted y no están casados ​​o tienen una relación de facto.

Los límites de edad varían para los hijos dependientes que no son estudiantes a tiempo completo, por ejemplo, si estudian a tiempo parcial o trabajan como aprendiz - así que nuevamente, vale la pena comparar precios si la declaración de divulgación de su producto dice que sus hijos ya no están asegurados en su política.

Algunos fondos también ofrecen pólizas para familias con hijos dependientes que no son estudiantes de tiempo completo por un costo adicional.

Cosas en las que pensar una vez que los niños se vayan de casa

¿Debería cambiar a una política de parejas?

Dado que las parejas en su mayoría pagan lo mismo por el seguro médico que las familias, no hay una ventaja real en cambiar a una póliza para parejas.

Sin embargo, como ambos pueden tener necesidades diferentes, especialmente para servicios adicionales como servicios dentales, de optometría y fisioterapia, puede tener sentido cambiar a diferentes pólizas para solteros. Las pólizas para solteros suelen costar la mitad que las pólizas para familias o parejas.

¿Debería cambiar a cobertura sin embarazo?

Si ha terminado de tener hijos, puede considerar la posibilidad de cambiar a una póliza que no incluya cobertura para el embarazo y la fertilidad (como una póliza Silver Plus en lugar de una póliza Gold).

Pero tenga cuidado: muchas de estas pólizas Silver Plus que no incluyen cobertura para el embarazo son más caras que las mejores pólizas Gold. Esto se debe a que las personas que no necesitan cobertura por embarazo tienden a necesitar cobertura para cosas como reemplazos de cadera o rodilla, que son muy costosas para las aseguradoras, por lo que valoran esas pólizas en consecuencia.

Muchas pólizas Silver Plus que no incluyen el embarazo son más caras que las pólizas Gold

Aunque podría estar feliz de contratar una póliza que restrinja las condiciones que cree que no necesitará, por ejemplo, embarazo, tratamiento de fertilidad, esterilización y banda gástrica, tenga en cuenta que con este tipo de políticas, los fondos de salud pueden cambiar y agregar a los procedimientos que excluyen o restringir.

Por lo tanto, a menos que realice un seguimiento de todo el material que le envía el fondo y verifique su póliza con regularidad, es posible que se encuentre sin cobertura para algo que realmente necesitará. Lo que significa que puede estar mejor con una póliza Gold que lo cubra todo, ya que es mucho menos probable que los fondos agreguen restricciones.

Cinco pasos para un seguro médico mejor y más económico.

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Versión accesible de solo texto

Destructor de jerga

• Exceso - Una cantidad adicional, como $ 500, que se cobra una vez por estadía en el hospital. Suele aplicarse una vez (soltero) o dos (pareja y familia) al año.
• Copagos - Una cantidad adicional, como $ 70, que paga por día mientras está en el hospital. Por lo general, tiene un límite por estadía en el hospital o por año.
• Proveedores preferidos - Los fondos de salud inscriben consultorios dentales o ópticas como parte de su red de proveedores preferidos. Algunas clínicas incluso son propiedad del fondo. Los proveedores preferidos pueden ofrecer un descuento a los miembros de un fondo de salud, o la aseguradora de salud puede pagarles a los miembros beneficios más altos si van a proveedores preferidos. Por ejemplo, en lugar de un beneficio fijo en dólares, el fondo puede pagar un beneficio porcentual, como el 75% de la factura, lo que puede resultar en menores gastos de bolsillo.

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