Con el costo de muchos de nuestros gastos diarios en aumento, todos están sintiendo un poco más la presión financiera últimamente.
Más de nueve de cada 10 encuestados dijeron en nuestra encuesta Consumer Pulse* de junio que habían visto aumentar sus facturas y gastos domésticos durante el año pasado, y más de uno de cada cinco (23%) hogares dijeron que están luchando para salir adelante (frente al 18% en junio pasado año). La preocupación por el nivel de ingresos disponibles también aumentó, y ahora la sienten casi tres de cada cinco hogares.
Si siente algo de estrés financiero o quiere ser un poco más inteligente con sus gastos en este momento difícil, aquí hay algunas cosas prácticas que puede hacer. También puede obtener más ideas para reducir costos de Los mejores consejos para ahorrar dinero de CHOICE.
En esta página:
- 1. Cambiar, degradar o prepagar su seguro de salud
- 2. Eche un vistazo a sus utilidades
- 3. Renegocia y refinancia tus préstamos y tarjetas de crédito
- 4. Revisa tus gastos mensuales
- 5. Pedir ayuda
1. Cambiar, degradar o prepagar su seguro de salud
La mayoría de las primas de seguros de salud aumentaron alrededor de un 2,7 % en abril, y algunos fondos retrasaron sus aumentos de precios hasta más adelante en el año. Bupa, HCF y Medibank anunciaron recientemente que retrasarán aún más los aumentos de precios de las primas hasta el 1 de noviembre, lo que puede ofrecer cierto alivio si es cliente.
Sin embargo, si no ha buscado una mejor oferta en su seguro de salud últimamente, ahora es un buen momento. Nuestra investigación muestra que usted puede ahorre hasta $935 al año en cobertura hospitalaria cambiando a una póliza similar con un proveedor diferente. También puede averiguar cómo obtener un descuento en su seguro de salud.
Rebaja tu portada
También podría considerar reducir su cobertura para ahorrar dinero, por ejemplo, si ha estado pagando una cobertura de embarazo (Oro o algo de Plata Plus) y no planea tener más hijos, puede cambiar a una póliza Silver Plus o Silver más barata que no incluye El embarazo. Si está pagando un seguro adicional que no usa, también podría considerar dejarlo para ahorrar al instante.
Prepaga tu prima anual
Si tiene una suma global de efectivo disponible, pagar el costo anual de su seguro de salud de una sola vez antes de esos precios subir significa que mantiene su precio anterior durante al menos otro año, lo que podría ahorrarle cientos a largo plazo. Su fondo de salud le informará el aumento real de su póliza antes de que entre en vigencia, así que esté atento a cualquier comunicación de ellos.
Optar por una franquicia superior
Un exceso es una contribución a cada estadía en el hospital que puede optar por pagar para reducir sus primas. Si cree que no es probable que vaya al hospital en los próximos uno o dos años (por una cirugía electiva, por ejemplo), opte por un exceso mayor de $750 para reducir su prima. Obtenga más información sobre cómo ahorrar en el seguro de salud.
2. Eche un vistazo a sus utilidades
Pida ayuda a sus proveedores de servicios públicos
Muchos proveedores de servicios públicos lanzaron medidas de alivio en respuesta a la pandemia de COVID-19 y los aumentos en el costo de vida, y ahora tienen pólizas de emergencia regulares. Algunos proveedores, como Energy Australia y AGL, actualmente le permiten solicitar una extensión de pago en línea o configurar un plan de pago. Si tiene dificultades para pagar sus facturas de servicios públicos, hable con su proveedor.
Verifique las tarifas que está pagando, ¿podría cambiar?
Si no ha revisado sus planes de gas o electricidad últimamente, es probable que esté pagando menos en otro lugar. Obtenga más información sobre cómo encontrar un mejor plan de electricidad y cambiar de minorista.
Reduzca el uso de electrodomésticos que consumen mucha energía
Tenga cuidado con los electrodomésticos en su hogar que pueden contribuir significativamente a sus facturas de energía. Encuentra mas sobre qué electrodomésticos que consumen mucha energía le están costando y considere reducir su uso.
Investigue los reembolsos de actualización de electrodomésticos y energía solar
Más que una medida de ahorro de costos a largo plazo, hay varios esquemas y descuentos disponibles para ayudar a los australianos a invertir en electrodomésticos más eficientes en el uso de la energía para hacer frente a las costosas facturas de energía.
Hay varios esquemas y reembolsos disponibles para ayudar a Australia a invertir en electrodomésticos más eficientes energéticamente para hacer frente a las costosas facturas de energía.
Por ejemplo, bajo un nuevo esquema, el gobierno de Nueva Gales del Sur está ofreciendo a los hogares de bajos ingresos que actualmente reciben facturas de energía Reembolsos de asistencia La posibilidad de renunciar a esos pagos a cambio de un sistema solar o una casa de bajo consumo mejoras Más información sobre el nuevo régimen, así como reembolsos disponibles en otros estados.
Los expertos de CHOICE comparten los mejores consejos para ahorrar dinero
Preguntamos al personal de CHOICE sobre las mejores maneras de hacer frente al aumento del costo de vida.
3. Renegocia y refinancia tus préstamos y tarjetas de crédito
Renegociar su préstamo hipotecario o préstamo para pequeñas empresas
Hable con su banco sobre las opciones de alivio que están disponibles y si existe la posibilidad de diferir los pagos o reducir las tasas y tarifas. También podría considerar refinanciar el préstamo y cambiar de prestamista para obtener una mejor oferta.
Revisa tus tarjetas de crédito
Ahora es el momento de revisar las tasas de interés y los cargos que está pagando en sus tarjetas de crédito y cancelar, cambiar o consolidar sus deudas para obtener un mejor trato. Llame a su banco y solicite una reducción en su tasa de interés, o elabore un plan sobre la mejor manera de pagar sus deudas. Tenga cuidado con las tarjetas de crédito que anuncian transferencias de saldo. Lea más sobre cómo elegir la mejor tarjeta de crédito y cómo evitar endeudarse.
Tenga cuidado con los prestamistas depredadores y compre ahora, pague después (BNPL)
Las soluciones rápidas para los problemas financieros no siempre son tan atractivas como pueden parecer a primera vista. Puede ser tentador en este momento obtener un préstamo rápido, pero el defensor de CHOICE Finance Patricio Veyret advierte de la peligros de los prestamistas de día de pago.
"Los prestamistas del día de pago verán esta crisis como una oportunidad para aprovecharse de la gente", dice. "Ofrecen crédito abusivo con cargos de interés regularmente superiores al 400% anual. Se aprovechan de las personas que atraviesan tiempos difíciles, atrapándolos en un ciclo de deuda.
"Si tiene dificultades financieras, le recomendamos que se comunique con un asesor financiero gratuito llamando a la Línea de ayuda de deuda nacional al 1800 007 007".
Los prestamistas de día de pago ofrecen crédito abusivo con cargos de interés regularmente superiores al 400% anual. Se aprovechan de las personas que atraviesan tiempos difíciles, atrapándolos en un ciclo de deuda
Patrick Veyret, defensor de las finanzas de CHOICE
Además, recuerda que los servicios que te permiten hacerse con parte de su salario anticipadamente son en realidad productos de crédito, lo que significa que pagará más de lo que pidió prestado originalmente. Los defensores de los consumidores le han dicho a CHOICE que les preocupa que estos productos, junto con los servicios de BNPL, puedan crear posibles trampas de deuda para las personas que ya tienen dificultades financieras.
Infórmese sobre el esquema de préstamos sin intereses (NILS)
En lugar de usar estos productos para pagar un servicio esencial, podría considerar solicitar el Plan de préstamo sin intereses (NILS). En palabras del sitio web Money Smart del gobierno, NILS brinda a las personas de bajos ingresos "acceso a un crédito seguro, justo y asequible". Los montos de los préstamos son de hasta $ 1500 para bienes y servicios esenciales, como refrigeradores, lavadoras o reparaciones de automóviles".
4. Revisa tus gastos mensuales
Ver a dónde va su dinero cada mes, enumerar sus gastos regulares y clasificarlos en orden por necesidad, desde lo imprescindible hasta lo agradable, pueden ayudarlo a ver dónde puede hacer potencialmente ahorros.
También hay disponibles herramientas gratuitas de presupuesto en línea, como la de MoneySmart, que brinda consejos sobre cómo armar un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos y sobrevivir con bajos ingresos. Reducir incluso un gasto pequeño y frecuente, como comida para llevar o café, puede marcar una diferencia sorprendentemente grande.
5. Pedir ayuda
Si se siente abrumado por las facturas, no está solo. Pero existen recursos y servicios gratuitos que pueden ayudarlo.
Pregunte acerca de las políticas de adversidad
Si tiene dificultades para mantenerse al día con las facturas de servicios públicos o las primas de seguro, un buen primer paso es hablar con la compañía que le factura. Muchas de estas empresas tienen políticas de dificultades para las personas que lo están pasando mal. Explique su situación y vea si pueden ayudarlo estableciendo un plan de pago o brindándole una extensión para pagar.
Si tiene problemas para llegar a un acuerdo con su minorista con respecto a las facturas de energía o agua, puede obtener ayuda de su defensor del pueblo local.
Hable con un asesor financiero independiente
La Línea Nacional de Ayuda para la Deuda ofrece asesoramiento financiero gratuito y confidencial para ayudar a las personas a administrar sus deudas y recuperar el control de sus finanzas. Es un servicio comunitario sin fines de lucro que está disponible para cualquier persona con dificultades financieras.
Puede ponerse en contacto con ellos a través de su sitio web en ndh.org.au (donde también tienen recursos para hacer frente a las deudas) o llamando al 1800 007 007.
Mirar la ayuda del gobierno
Las agencias estatales, territoriales y federales ofrecen varios programas para ayudar a las personas con ingresos bajos o fijos que tienen dificultades para pagar sus facturas. Encuentre su autoridad local y vea si es elegible para recibir pagos del gobierno federal. Sitio web de MoneySmart.
Acerca de Consumer Pulse
*CHOICE Consumer Pulse de junio de 2022 se basa en una encuesta de 1083 hogares australianos. Los datos se han ponderado para garantizar que sean representativos de la población australiana según los datos del censo ABS de 2016 por edad, estado, sexo, ingresos familiares y niveles educativos. Los datos sin procesar del censo de 2021 no estaban disponibles en el momento del análisis. El trabajo de campo se realizó del 13 al 28 de junio de 2022.
Imágenes de archivo: Getty a menos que se indique lo contrario.
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