Consolidación de deuda y gestión de deuda

Las empresas de gestión de deuda no cumplen

Tras una investigación en profundidad, ASIC advierte a los consumidores que se mantengan alejados de las empresas de gestión de deudas que prometen limpiar su vida financiera de una sola vez.

El truco es que muchas de estas operaciones, también llamadas empresas de consolidación de deudas, cobran altas tarifas por adelantado por los servicios que usted mismo podría hacer. gratis, incluida la impugnación de información incorrecta en su informe de crédito o la elaboración de acuerdos de pago con servicios públicos o empresas de telecomunicaciones compañías.

No es casualidad que las estructuras de tarifas de las empresas de consolidación de deudas sean absolutamente incomprensibles; averiguar cuánto deberás a largo plazo es casi imposible.

Obtenga mejores consejos gratis

El informe ASIC, Pagar para salir de deudas o limpiar su historial: la promesa de las empresas de gestión de deudas, argumenta con firmeza que buscar asesoramiento financiero gratuito de un servicio de asesoramiento financiero siempre es una mejor idea que caer en falsas promesas de una empresa de gestión de deudas poco fiable.

Como señala ASIC, "no existe un marco regulatorio uniforme para las empresas de gestión de deuda y las barreras de entrada son escasas o inexistentes".

"Cuando los consumidores van a las empresas de gestión de deudas, es importante que comprendan lo que obtienen y cuánto costará, para que puedan decidir si vale la pena ", dijo Peter, vicepresidente de ASIC Kell. "Es difícil encontrar información sobre tarifas y tienden a ser altas, anticipadas y no reembolsadas si no se cumple la promesa. La promesa es siempre más prominente que el precio ".

Es preocupante que las empresas de consolidación de deudas representen cada vez más a los consumidores a través de esquemas de defensores del pueblo como el Financial Ombudsman Service, el Los servicios del defensor del pueblo de la industria de las telecomunicaciones y del defensor del pueblo de energía estatal, algo que los consumidores pueden hacer por sí mismos, sin mejorar los resultados para consumidores.

¿Qué prometen ofrecer las empresas de gestión de la deuda?

• "Limpiar", "arreglar", "reparar", "eliminar" o "eliminar" los listados predeterminados en los informes de crédito.
• Elaboración y gestión de presupuestos.
• Negociar con acreedores, incluidos prestamistas, empresas de telecomunicaciones, empresas de servicios públicos o cobradores de deudas.
• Asesoramiento y organización de acuerdos formales de deuda bajo la Parte IX de la Ley de Quiebras de 1966.

¿Qué ya está disponible de forma gratuita?

• Puede acceder a su informe de crédito y cuestionar una lista incorrecta sin costo alguno.
• Busque ayuda de asesores financieros o servicios legales comunitarios.
• Utilice un esquema de defensor del pueblo independiente para ayudar a resolver disputas con prestamistas, empresas de telecomunicaciones y proveedores de servicios públicos.
• Ingrese a un programa para situaciones difíciles y negocie un plazo para pagar sus deudas: acreedores que incluyen energía, telecomunicaciones y otros Los proveedores de servicios esenciales, así como los bancos y otros prestamistas, deben ofrecer acuerdos de pago flexibles en situaciones de dificultad. casos.

Cómo investigó ASIC

ASIC encargó una tienda misteriosa de empresas de gestión de deuda e investigó la participación de tales empresas que actúan en representación de los consumidores en los sistemas de defensores del pueblo que cubren los servicios financieros, las telecomunicaciones y la energía y el agua sectores.

Hallazgos, tienda misteriosa:

• Las tarifas y los costos eran opacos, lo que dificultaba a los consumidores, a menudo con dificultades financieras importantes, evaluar el costo en relación con el valor pretendido.
• Las tarifas a menudo se "cargaban por adelantado", es decir, las tarifas se pagaban antes de que se prestaran los servicios, lo que aumentaba el compromiso del consumidor a través de los costos irrecuperables.
• Algunas técnicas de ventas crean un entorno de ventas de alta presión.
• Se proporcionó poca información sobre los riesgos importantes y algunas empresas tenían un conocimiento deficiente de los la ley pertinente y las consecuencias de estrategias particulares que pueden conducir a servicios inadecuados para consumidores.

Hallazgos, esquemas de ombudsman:

• Un número creciente de empresas está representando a los consumidores en la resolución externa de disputas (EDR).
• Las disputas planteadas a los esquemas EDR por las empresas de gestión de deuda se relacionan casi exclusivamente con argumentos sobre la eliminación de listados predeterminados en los informes crediticios del consumidor (a pesar de la amplitud de otros problemas que pueden surgir para los consumidores).
• Si bien un número cada vez mayor de consumidores están representados en EDR por empresas de gestión de deudas, esto no conduce a que se encuentren más disputas relacionadas con informes crediticios a favor de los consumidores.

El informe fue encargado por el Panel Asesor de Consumidores de ASIC y se basó en una investigación principal realizada entre febrero y junio de 2014 con más trabajo en 2015.

Descubra más sobre su derechos sobre servicios básicos.