Cómo hacer frente a los aumentos de las tasas de interés

Westpac sube las tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios están subiendo. Después de que Westpac aumentara los préstamos hipotecarios de tasa fija la semana pasada, Westpac y NAB ahora han anunciado aumentos para los préstamos variables para inversores. ANZ y CBA están programados para seguir.

Al mismo tiempo, la OCDE advierte a los titulares de hipotecas australianas que se prevé una subida de tipos oficial el próximo año. Esta es una perspectiva preocupante, especialmente para el 1,5% de los prestatarios en riesgo de impago, ya que sus préstamos hipotecarios tienen más de 30 días de atraso, el nivel más alto en tres años, según Moody's Investor Servicio.

¿Por qué suben las tarifas?

Los bancos a menudo aumentan las tasas de interés de sus préstamos hipotecarios cuando esperan un aumento oficial de las tasas. Esta vez no son los bancos del RBA los que preocupan, es la Reserva Federal de EE. UU. Se prevé que la Fed aumente las tasas de interés en diciembre o principios de 2017, y esto significa mayores costos de financiamiento para los bancos.

Westpac y NAB ahora han reaccionado para evitar una reducción de sus ganancias. NAB ha aumentado las tasas variables para las hipotecas de inversionistas nuevas y existentes y Westpac anunció un aumento de las tasas variables en los préstamos de solo interés. Este movimiento también afectará tanto a los préstamos nuevos como a los existentes.

Esto sigue a las noticias de la semana pasada que Westpac y sus subsidiarias St. George, Bank of Melbourne y BankSA recaudaron tipos de interés de 24 a 60 puntos básicos para préstamos a plazo fijo a dos, tres y cinco años para inversores y propietarios-ocupantes.

El prestamista en línea de National Australia Bank, UBank, también aumentó las tasas variables en un 0,1%, y ME Bank aumentó su tasa variable para nuevos clientes.

¿Es demasiado tarde para una tasa fija?

Si bien algunas tasas fijas han subido, las tasas fijas todavía se encuentran en niveles históricamente muy bajos, por lo que, en principio, pueden ser un buen negocio. Pero es muy difícil ganarle al mercado con una tasa fija; incluso los economistas pueden equivocarse y las tasas pueden evolucionar de manera inesperada.

Si necesita un presupuesto y no puede pagar tarifas mucho más altas, entonces una tarifa fija puede ser el camino a seguir, ya que le brinda seguridad.

El truco es asegurarse de que no está atascado con solo hacer reembolsos mínimos, de lo contrario, la cantidad que reembolsa en un plazo de 30 años puede ser astronómica.

Si puede pagar más del mínimo, una mejor opción podría ser arreglar solo una parte del préstamo o tomar un préstamo fijo que permita una cierta cantidad de reembolsos adicionales sin penalización.

Haga reembolsos adicionales si puede

Aumentar la cantidad que paga, especialmente en los primeros años, puede tener enormes beneficios a largo plazo, lo que le permite ahorrar miles de dólares en intereses.

Formas sencillas de realizar reembolsos adicionales:

• Paga quincenalmente: Al pagar la mitad de la cantidad mensual cada dos semanas, obtendrá el equivalente al reembolso de un mes adicional cada año (ya que cada año tiene 26 quincenas).
• Pretender arreglar: Utilice nuestra tabla para averiguar cuáles serían sus reembolsos mínimos si su tasa fuera un 0.5% más alta y luego cambie sus reembolsos a este monto más alto si puede pagarlo.

¿Cuánto más pagarás?

Pagos mensuales de préstamos hipotecarios: préstamo a 30 años con una tarifa mensual de $ 10 ($)

Monto del préstamo	4.5%	5.0%	5.5%	6.0%	6.5%	7.0%	7.5%
200,000	1023	1084	1146	1209	1274	1341	1408
300,000	1530	1620	1713	1809	1906	2006	2108
400,000	2037	2157	2281	2408	2538	2671	2807

Fuente: ASIC Moneysmart

Qué hacer si estás luchando

La jefa de campañas y políticas de CHOICE, Erin Turner, tiene los siguientes consejos para las familias que luchan con tasas más altas:

• Revise su presupuesto familiar para asegurarse de que puede manejar el impacto de una subida de tipos.
• No busques tu tarjeta de crédito o un préstamo de día de pago si tiene dificultades para llegar a fin de mes. La deuda con intereses altos puede parecer una solución a corto plazo, pero en realidad es una trampa a largo plazo.
• Habla con tu prestamista si alguna vez tiene problemas para pagar su hipoteca. Se requiere que todos los prestamistas cuenten con programas para situaciones difíciles que lo ayuden en tiempos difíciles.
• Hable con un asesor financiero independiente y gratuito sobre cualquier asunto de dinero difícil. Llame al 1800007007.