Estafa de seguro de protección de crédito

¿Motivos para el reembolso?

A los consumidores se les podría deber hasta $ 70 millones en reembolsos por las primas que pagaron por un seguro de crédito de mal valor, estima el Consumer Action Law Center (CALC).

Si compró un automóvil con financiamiento o obtuvo un préstamo o una tarjeta de crédito, es posible que los vendedores astutos le hayan vendido un seguro de protección crediticia.

Este seguro tiene limitaciones que lo hacen casi inútil. CALC cree que muchos consumidores tienen suficientes fundamentos legales para obtener un reembolso.

Utilizar el DemandARefund.com herramienta para exigir su reembolso por el seguro de crédito y otros productos de seguro complementarios.

Explicación del seguro de protección crediticia

Un seguro que parece barato, conveniente y que promete cubrir los reembolsos de su préstamo contra posibles desastres como el desempleo o la enfermedad es realmente demasiado bueno para ser verdad. El seguro de protección crediticia es una estafa y otras opciones como

seguro de vida y seguro de protección de ingresos le ofrece una cobertura mucho mejor y más barata.

El seguro de crédito al consumidor tiene algunos nombres. Puede llamarse:

• seguro de protección de préstamos
• seguro de protección hipotecaria
• seguro de tarjeta de crédito
• seguro de préstamos personales.

Por lo general, cubre los reembolsos de su préstamo en caso de:

• discapacidad - lesión o enfermedad
• desempleo
• muerte.

Si su reclamo es aceptado, su deuda o reembolsos están cubiertos. Sin embargo, hay muchas trampas y trampas ocultas.

¿Por qué la protección crediticia es una regla?

Según ASIC, existen grandes problemas con los pagos si se aprueba su reclamo:

• El dinero no se le paga a usted, sino directamente al prestamista.
• Algunos pagos se realizan en cuotas que a menudo se detienen después de un período de tiempo determinado; después de eso, tendrá que hacer sus propios reembolsos.
• Muchas pólizas no lo cubren por el monto total de su deuda pendiente. Por ejemplo, las pólizas de seguro de crédito al consumidor que se venden con tarjetas de crédito generalmente solo pagan un porcentaje de la deuda pendiente.

Otros problemas:

• Es muy caro - Espere pagar más de $ 2000.
• Eso podría ser inútil para usted, por ejemplo, si está desempleado, trabaja a tiempo parcial, como eventual o trabaja por cuenta propia, es posible que el seguro de desempleo no lo cubra. Si tiene una afección preexistente, es posible que no esté cubierto por discapacidad o muerte causada por esa afección.
• Es muy rentable para los vendedores que suelen recibir una comisión del 20% de la prima que pagas.
• Las aseguradoras pagan solo 23 centavos de dólar en reclamos en comparación con las primas cobradas, eso es menos de la mitad de lo que se paga por el seguro del hogar.

¿Cuánto cuesta el seguro de protección crediticia?

La prima depende del tipo de préstamo y del prestamista.

Tarjetas de crédito

Para el seguro de tarjetas de crédito, por ejemplo, NAB cobra 79 centavos por $ 100 del saldo de su tarjeta de crédito, por lo que si tiene un saldo mensual promedio de $ 5000, paga una prima anual de $ 474. Consulte la tabla a continuación para conocer la poca cobertura que ofrece NAB para esta prima y cuánto más podría obtener por la misma prima si retirara seguro de vida a través de su superfondo.

Seguro de crédito al consumidor vs seguro de vida

Prima	Seguro de crédito *	Seguro de vida**
Prima anual ($)	$474	$474
Beneficio
Beneficio del seguro de vida ($)	$5000	$250,000
Beneficio por discapacidad ($)	$5000	$100,000
Beneficio de protección de ingresos ($)	$ 750 / mes hasta 18 meses	$ 2000 / mes hasta 24 meses
Beneficio por desempleo ($)	$ 750 / mes hasta 5000	Descubierto
Beneficio por enfermedad crítica ($)	$5000	Descubierto

Notas de la tabla: * Seguro de crédito para una tarjeta de crédito NAB con un saldo de $ 5000. ** Seguro de vida para un profesional de 45 años con Australian Super. Las primas varían según su edad, profesión y superfondo. Período de espera de 60 días para el seguro de protección de ingresos.

Préstamos personales

Con un préstamo personal, es más complicado, ya que las primas dependen de muchas variables, incluida la duración y el monto del préstamo. ANZ da estos ejemplos:

• Jane: Préstamo de $ 5000 más de tres años con una cobertura de hasta $ 5000 en caso de muerte o discapacidad - totalcuesta $ 332.
• Max: Préstamo de $ 10,000 durante cinco años con una cobertura de hasta $ 10,000 en caso de muerte o discapacidad - totalcuesta $ 1108.
• Sara: Préstamo de $ 14,000 más de siete años con una cobertura de hasta $ 14,000 por muerte e invalidez más reembolsos de hasta cuatro meses en caso de desempleo - totalcuesta $ 6352.

Eso es un mucha prima por un poco de cobertura. Y lo que es peor, la prima generalmente se agrega al préstamo, por lo que usted paga intereses y los reembolsos mínimos de su préstamo aumentan, lo que lo hace aún más costoso.

Lo que encontramos

Para la mayoría de las personas, es posible que la protección crediticia no cubra sus necesidades y, por lo general, sea más cara que otras opciones de seguro. Hay opciones mucho más inteligentes para asegurarse de estar cubierto en caso de que ocurra algo inesperado.

Las alternativas al seguro de crédito son:

• Fondo de emergencia. Vea nuestro artículo sobre cuentas de ahorro de alto interés.
• Seguro de vida - a menudo disponible con su superfondo.
• Seguro de protección de ingresos, traumatismos e invalidez total y permanente, que te cubren en caso de enfermedad, accidente o invalidez.