Aplicaciones de inversión como eToro y Superhero dirigidas a traders principiantes

A principios de 2021, la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) emitió una fuerte advertencia a los operadores primerizos, expresando su preocupación de que muchos pueden no estar al tanto de los riesgos.

En efecto, el regulador estaba diciendo que no se deje engañar por el bombo publicitario de las redes sociales acerca de ganar dinero rápido en los mercados de acciones.

"Todos tienen derecho a correr riesgos", dijo en ese momento el director ejecutivo de mercados de ASIC, Greg Yanco.

"Sin embargo, recomendamos a los inversores nuevos que se centren en objetivos a largo plazo y no tomen decisiones precipitadas basadas en el miedo a perderse las caídas o ganancias del mercado. También recomendamos aprender a operar antes de comenzar u obtener consejos de alguien en quien confíe ".

Es un buen consejo y el momento no fue accidental. De las aproximadamente 1,67 millones de cuentas de comercio minorista que estaban activas en 2020, alrededor de 700,000 realizaron su primera operación ese año, el año del cierre de la pandemia.

Una encuesta de la firma de investigación Investment Trends realizada en marzo de 2021 indicó que casi la mitad (49%) de los inversores por primera vez tenían entre 25 y 39 años, mientras que el 18% tenían menos de 25 años. (Los datos de Tendencias de inversión se basaron en la estimación más baja de la empresa de 1,25 millones de operadores activos en línea en Australia, de los cuales 435,000 realizaron su primera operación en el año calendario 2020).

Aconsejamos a los inversores primerizos que se centren en objetivos a largo plazo y no tomen decisiones precipitadas basadas en el miedo a perderse las caídas o ganancias del mercado.

Greg Yanco, director ejecutivo de mercados de ASIC

Muchas de estas operaciones se ejecutan en una de las aproximadamente 145 aplicaciones relacionadas con inversiones en el mercado australiano en este momento. Algunos se especializan en áreas particulares de inversión, como propiedades, materias primas o crowdfunding, pero muchos Dar acceso general a los mercados de acciones como cualquier empresa tradicional de gestión de inversiones y comercio. haría.

Un subconjunto de este grupo se centra en tipos de inversión particularmente riesgosos, como los Contratos por Diferencia (CFD) o las criptomonedas como Bitcoin.

Cuando se trata de CFD, ASIC ha dejado constancia de que simplemente "la mayoría de los clientes minoristas pierden dinero al operar con CFD".

Los CFD generalmente implican apostar a que el tipo de cambio cambiará de cierta manera, a menudo utilizando dinero prestado, y son intrínsecamente riesgosos. También se pueden aplicar a cambios en los precios de las acciones y de los índices.

Pero las arriesgadas estrategias comerciales que ofrece la nueva generación de plataformas de inversión (aplicaciones que incluyen a los jugadores consolidados Superhero y eToro) son solo una parte del problema.

El problema más grande es que los traders primerizos reciben sus consejos de foros de redes sociales como Reddit, Facebook y LinkedIn para cualquier tipo de inversión, advierte ASIC.

La información y los consejos que se encuentran en dichos foros "pueden estar en conflicto", dice ASIC, y agrega que "algunas empresas y los emisores de productos pagan a los promotores para que publiquen comentarios favorables para alentar a los comerciantes por primera vez a invertir".

En resumen, no puedes confiar en los consejos.

Aproximadamente 700.000 personas realizaron su primera operación en 2020 utilizando aplicaciones como Superhero.

Apelando a la mentalidad de jugador 

En septiembre de este año, el Warren Day de ASIC describió una serie de tácticas impulsadas por las redes sociales que pueden costarles a los inversores primerizos, oa cualquier inversor, un montón de dinero.

También arrojó luz sobre cómo algunas aplicaciones de inversión atraen a los traders novatos y los mantienen activos en la plataforma.

También están agregando funciones para hacerte adicto a su aplicación. Muchos de estos se copian de la industria del juego

Día de Warren de ASIC

"Las empresas están gastando mucho dinero para desarrollar aplicaciones fáciles de usar y minimizar la cantidad de clics que necesita para comprar o vender valores", dijo Day.

"También están agregando funciones para hacerte adicto a su aplicación. Muchos de estos se copian de la industria del juego para que invierta cada vez con más frecuencia. Y muchos de estos están dirigidos a los jóvenes ".

Las tácticas incluyen el respaldo de celebridades, ofertas de acciones gratuitas o corretaje (la ejecución de la operación real) y beneficios si refieres a alguien a la plataforma. Las aplicaciones también empujan regularmente a los usuarios con pings y mensajes en un esfuerzo por mantenerlos operando, lo que generalmente no debería hacer sin una investigación adecuada y un consejo confiable.

"La investigación académica ha demostrado que cuanto más a menudo opere, más probabilidades tendrá de perder el tiempo del mercado y perder dinero", dijo Day.

Un artículo publicado en junio de este año por investigadores de la Universidad Carnegie Mellon en los EE. UU. Subraya las preocupaciones de ASIC, argumentando que el diseño de aplicaciones de inversión puede "alentar que los inversores actúen según sus instintos y posiblemente sean menos racionales "y que los incentivos como las acciones gratuitas" pueden difuminar las líneas entre una aplicación de inversión y una para loterías y juego".

Tácticas para seguir invirtiendo 

Los promotores de una oportunidad de inversión utilizan las redes sociales para promocionar una acción en particular y difundir información falsa sobre las perspectivas optimistas de la empresa. El promotor luego vende sus acciones cuando la acción ha alcanzado un punto alto aparente, dejando que los otros inversores asuman pérdidas a medida que el precio de la acción se desploma. (Esta forma de manipulación del mercado es ilegal, pero eso no significa que no suceda).

Copiar comercio

Las aplicaciones de inversión lo invitarán a copiar la estrategia comercial de un inversor aparentemente más experimentado. Las inversiones pueden ser de alto riesgo y la posibilidad de perder dinero comparativamente alta.

A ASIC le preocupa que los inversores sin experiencia sean vulnerables a las correcciones del mercado.

'Desdibujamiento de líneas' 

Un portavoz de ASIC le dijo a CHOICE que el regulador está vigilando de cerca el aumento de las aplicaciones de inversión y sus agresivas estrategias de marketing en Australia, diciendo que "la difuminación de las líneas entre la inversión financiera, la especulación y el juego es un tema de investigación académica y es un complejo zona. Estamos trabajando activamente en este espacio y analizando los productos y las aplicaciones comerciales que se ofrecen en Australia para comprender las tendencias y los desarrollos y considerar si están causando daños a los inversores ".

En cuanto a si promover a las personas a comerciar con más frecuencia con pings y mensajes va en contra de la legislación existente, el portavoz sugirió que es un área gris, pero dijo que los titulares de licencias financieras deben proporcionar servicios financieros "de manera justa, eficiente y honesta y no participar en actividades engañosas y engañosas conducta. Los licenciatarios deberían considerar si el uso de pings y mensajes es compatible con estas obligaciones ".

Además, una actualización de la Ley de Sociedades Anónimas (el marco legal de ASIC) en octubre de este año impuso un nuevo diseño y distribución obligaciones de los titulares de licencias, que el portavoz describió como "un enfoque centrado en el consumidor para el diseño y distribución de productos ".

Bajo las nuevas obligaciones, los emisores y distribuidores de productos como aplicaciones de inversión deben asegurarse de que sean apropiados para las necesidades y situaciones financieras de las personas a las que se comercializan y "desarrollan y mantienen acuerdos de gobernanza de productos efectivos a lo largo del ciclo de vida de los productos financieros" para garantizar que esta sea la caso.

Estamos trabajando activamente en este espacio y analizando productos y aplicaciones comerciales que se ofrecen en Australia para comprender las tendencias y desarrollos y considerar si están causando daños a los inversores.

Portavoz de ASIC

El portavoz dijo que el aumento del 50% en el comercio minorista desde el inicio de la pandemia ha estado acompañado de un aumento del 50% en el índice de acciones de referencia (el ASX200) ", lo que indicaría que varios inversores han tenido una experiencia positiva durante este período. Sin embargo, existe la posibilidad de que los inversores minoristas estén asumiendo riesgos excesivos o invirtiendo más de lo que pueden permitirse perder. y en el caso de una corrección del mercado, nos preocupa que los inversores minoristas puedan ver una reducción significativa en su participación valores".

"ASIC está trabajando activamente para reducir las pérdidas de los inversores minoristas", dijo el portavoz, citando una orden de intervención de producto reciente para Contratos para Diferencia que redujo las pérdidas de los inversores de un promedio trimestral de $ 372 millones en el año anterior a la orden de CFD a $ 22 millones en el año posterior. se emitió.

¿Negociar con una aplicación? Protege tu dinero

• Establezca límites sobre cuánto deposita en su cuenta de inversión y con qué frecuencia opera.
• Desactive las notificaciones automáticas de la aplicación; participe solo cuando esté bien informado y listo.
• Si la inversión comienza a sentirse como apostar y le resulta difícil dejar de jugar, comuníquese con un servicio de asistencia para juegos de apuestas, como ayuda para juegos de apuestas en línea o llame a la línea de ayuda de National Gambling Helpline al 1800 858 858.

¿Quiere empezar a invertir? Proceda con precaución 

Sitio web Moneysmart de ASIC ofrece una buena pauta.

¿Ha tenido una mala experiencia con una aplicación de inversión? Póngase en contacto: [email protected] 

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