Οι CBA, ANZ, NAB και Westpac υπολείπονται της ανακούφισης από τον COVID-19

Η JavaScript είναι απενεργοποιημένη
Εάν είναι δυνατόν, ενεργοποιήστε το JavaScript για βελτιωμένη εμπειρία στον ιστότοπο της ΕΠΙΛΟΓΗΣ.

Οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες της Αυστραλίας έκαναν μια μεγάλη εμφάνιση για να κάνουν το σωστό από τους πελάτες που ζορίστηκαν, ενώ η κρίση COVID-19 έσπασε την οικονομία τους τελευταίους μήνες.

Ωστόσο, μια ομάδα τραπεζικών εμπειρογνωμόνων CHOICE έχει αναθεωρήσει τα προγράμματα ανακούφισης των τραπεζών και βρήκε πολλά περιθώρια βελτίωσης.

Με πολλούς ανθρώπους χωρίς εργασία και αδυναμία αποπληρωμής των δανείων τους, οι τράπεζες ανακοίνωσαν τον Μάρτιο του τρέχοντος έτους ότι θα αναστείλουν τις πληρωμές για άτομα των οποίων τα εισοδήματα είχαν εξαφανιστεί.

Aταν μια ευπρόσδεκτη κίνηση που έκανε τις τράπεζες να φαίνονται καλές, αλλά στην πραγματικότητα ήταν το λιγότερο που μπορούσαν να κάνουν.

Αφού τα διάφορα σκάνδαλα της τραπεζικής βασιλικής επιτροπής την αμαύρωσαν από πάνω προς τα κάτω, ο τραπεζικός τομέας δεσμεύτηκε να κερδίσει ξανά την εμπιστοσύνη της κοινότητας.

Ενώ οι ομάδες μάρκετινγκ τους έσπευσαν να πουν στην κοινότητα πώς βοηθούν, η ανάλυσή μας έχει βρει πολλά να είναι επιθυμητές στις απαντήσεις τους για τον COVID-19

Διευθύνων Σύμβουλος της CHOICE, Άλαν Κίρκλαντ

Φαίνεται ότι αντιμετώπισε την τρέχουσα πανδημία ως την τέλεια ευκαιρία για να γίνει ακριβώς αυτό.

Αλλά τα ερωτήματα παραμένουν: είναι τα μέτρα ανακούφισης του COVID-19 περισσότερο διαφημιστικά διαφημιστικά από ό, τι η πραγματική μακροπρόθεσμη βοήθεια, και είναι η τοξική τραπεζική κουλτούρα που προκάλεσε τις αδικίες που προβλήθηκαν στη βασιλική επιτροπή που πραγματικά δεσμεύτηκε αλλαγή?

Or είναι το ίδιο παλιό τραγούδι και χορός;

«Με πολλούς ανθρώπους να αγωνίζονται να διαχειριστούν τα οικονομικά τους μετά από πτώση του εισοδήματος, οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες πρέπει να κάνουν πολλά περισσότερα», λέει ο διευθύνων σύμβουλος της CHOICE, Άλαν Κίρκλαντ.

«Ενώ οι ομάδες μάρκετινγκ τους έσπευσαν να πουν στην κοινότητα πώς βοηθούν, η ανάλυσή μας έχει βρει πολλά να είναι επιθυμητές στις απαντήσεις τους για τον COVID-19».

Διατήρηση τραπεζών σε λογαριασμό 

Για να τους δοκιμάσει, μια ομάδα τραπεζικών εμπειρογνωμόνων CHOICE πραγματοποίησε μια ανασκόπηση των πακέτων βοήθειας των μεγάλων τεσσάρων τραπεζών για τον COVID-19 και τα βαθμολόγησε ανάλογα με τη βοήθεια που πραγματικά προσέφεραν.

Συναντηθήκαμε επίσης με τις τράπεζες για να συζητήσουμε τι πιστεύαμε ότι πρέπει να κάνουν για να γίνουν αληθινές οι προσπάθειες βοήθειάς τους.

Τους ενημερώσαμε ότι θα συναρμολογούσαμε μια κάρτα αποτελεσμάτων που θα αποκάλυπτε τα δυνατά και αδύνατα σημεία των πακέτων βοήθειας και θα την δημοσιεύαμε σε μια μεγάλη εφημερίδα.

Πολλοί τραπεζίτες φαινόταν να ακούνε με ενδιαφέρον.

Στη συνέχεια, επικοινωνήσαμε με τους υποστηρικτές της ΕΠΙΛΟΓΗΣ και πλήρωσε μια διαφήμιση, που δημοσιεύτηκε στο Australian Financial Review σήμερα.

Τα αποτελέσματα μιλούν από μόνα τους.

Έκδοση προσβάσιμη μόνο για κείμενο

Πού έλειψαν οι τράπεζες;

Ένα από τα βασικά ζητήματα της τραπεζικής μας εκστρατείας για τον COVID-19 ήταν ότι οι τράπεζες όχι μόνο θέτουν σε παύση τις αποπληρωμές δανείων αλλά και διακόπτουν τους τόκους αυτών των αποπληρωμών.

Διαφορετικά, οι τόκοι συνεχίζουν να συσσωρεύονται και να προσθέτουν στο ποσό που πρέπει να πληρώσει ο δανειολήπτης μακροπρόθεσμα. Με άλλα λόγια, οι πελάτες των τραπεζών καταβάλλουν περισσότερα όταν οι αποπληρωμές τεθούν σε αναμονή, όχι λιγότερο.

Η Αυστραλιανή Ένωση Τραπεζών - ο φορέας του κλάδου που εκπροσωπεί τα συμφέροντα των μεγάλων τεσσάρων και άλλες μεγάλες τράπεζες - έχει καταγραφεί ότι η αναστολή των τόκων δεν θα είναι επίσημη πολιτική.

Σε ένα σπάνιο παράδειγμα ηγεσίας στη βιομηχανία, η Westpac αξίζει να χειροκροτηθεί για την απόφασή της να μην χρεώσει τόκους για προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες για άτομα που έχουν κάνει παύση επιστροφών

Διευθύνων Σύμβουλος της CHOICE, Άλαν Κίρκλαντ

Τελικά, κανένας από τους τέσσερις δεν κάνει ιδιαίτερα καλή δουλειά βοηθώντας τους πελάτες τους να επανέλθουν στα οικονομικά τους πόδια.

«Ο ANZ ήρθε τελευταίος στο CHOICE COVID Fairness Scorecard. Συγκεκριμένα, οι ειδικοί της CHOICE διαπίστωσαν ότι η ANZ συνέχιζε να εκμεταλλεύεται πελάτες πιστωτικών καρτών με εξωφρενικά υψηλά επιτόκια », λέει ο Kirkland.

"Η Κοινοπολιτειακή Τράπεζα απέτυχε επίσης στην κάρτα αποτελεσμάτων CHOICE COVID Fairness", λέει. «Ειδικότερα, η απόφασή της να μεταφέρει όλους τους πελάτες ενυπόθηκων δανείων σε ελάχιστες αποπληρωμές χωρίς τη συγκατάθεσή τους αξίζει να ακυρωθεί. Αυτή η απρόσεκτη απόφαση σημαίνει ότι πολλοί άνθρωποι, ανεξάρτητα από το αν βρίσκονται σε δύσκολη θέση, θα πληρώσουν μεγαλύτερο ενδιαφέρον για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Οι πελάτες έπρεπε να είχαν τη δυνατότητα επιλογής ».

«Η Westpac και η NAB μόλις έσπασαν με ένα πέρασμα, με πολλούς τομείς για βελτίωση. Παρά το γεγονός ότι κατέκτησε την κορυφαία θέση, το Westpac έχει την πιο ακριβή πιστωτική κάρτα στην αγορά, με το εντυπωσιακό ποσοστό 20,49%, ενώ η υποτιθέμενη χαμηλού επιπέδου κάρτα της NAB έρχεται με επιτόκιο 12,99% ".

Η Westpac είναι η μόνη από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες που ανέβαλαν τόσο τις αποπληρωμές όσο και τους τόκους για πιστωτικές κάρτες και προσωπικά δάνεια, ένας από τους κύριους λόγους που η τράπεζα βγήκε στην κορυφή στην κατάταξή μας.

«Σε ένα σπάνιο παράδειγμα ηγεσίας στη βιομηχανία, η Westpac αξίζει να χειροκροτηθεί για την απόφασή της να μην χρεώσει τόκους για προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες για άτομα που έχουν σταματήσει τις αποπληρωμές. Αυτό σημαίνει ότι τα χρέη τους δεν θα συνεχίσουν να αυξάνονται ενώ θα επιστρέψουν τα οικονομικά τους σε καλό δρόμο », λέει ο Kirkland.

Πώς μπορούν οι τράπεζες να βελτιώσουν τις βαθμολογίες τους;

Το μεγαλύτερο ζήτημα για πολλούς πελάτες τραπεζών είναι η βραχυπρόθεσμη φύση της βοήθειας που προσφέρεται. Το χρονοδιάγραμμα για την αποπληρωμή του δανείου τρέχει γρήγορα την πορεία του και πού θα αφήσει αυτό τους πελάτες των τραπεζών που θα εξακολουθούν να είναι τόσο οικονομικά υποβαθμισμένοι όσο ήταν όταν ξεκίνησε η πανδημία;

Νωρίτερα φέτος, καταλήξαμε σε ένα σχέδιο για να βοηθήσουμε τις τράπεζες να κάνουν καλύτερα από τους πελάτες τους σε αυτήν την περίοδο κρίσης, αλλά πολλά από τα μέτρα δεν έχουν ληφθεί.

Καλούμε τις τράπεζες να αντιμετωπίσουν πιο δίκαια τους πελάτες τους κατά τη διάρκεια της κρίσης COVID-19, υιοθετώντας τα ακόλουθα μέτρα:

• Τόκοι επιστροφής που συγκεντρώθηκαν για αναβαλλόμενα δάνεια για όλα τα άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες.
• Μειώστε τα υπέρογκα επιτόκια των πιστωτικών καρτών για να αντικατοπτρίσετε το ιστορικά χαμηλό περιβάλλον ταμειακών επιτοκίων.
• Τερματισμός της πώλησης επιβλαβών πιστωτικών καρτών μεταφοράς υπολοίπου.
• Απαλλαγή από χρέη για άτομα με μακροπρόθεσμα χρέη.

Πώς ταξινόμησε η CHOICE τις τράπεζες;

Περάσαμε από τις πολιτικές για τις μεγαλύτερες τράπεζες για τον COVID-19 στους ιστότοπούς τους και γράψαμε σε κάθε τράπεζα για να μάθουμε περισσότερα για τη δουλειά που κάνουν για να βοηθήσουν τους πελάτες. Συναντηθήκαμε μαζί τους για να συζητήσουμε τα μέτρα τους για τον COVID-19 και τους δώσαμε την ευκαιρία να βελτιώσουν την κατάταξή τους.

Οι βαθμολογίες των τραπεζών αποτελούνται από τέσσερις μετρήσεις:

Βαθμός παύσης πληρωμής COVID-19

Εξετάσαμε το φάσμα των πολιτικών δυσκολιών που διατίθενται στους καταναλωτές. Συγκεκριμένα, εξετάσαμε αν οι τράπεζες προσέφεραν παύσεις πληρωμής για άτομα που αντιμετωπίζουν προβλήματα κεφαλαιοποιήστε το ενδιαφέρον για μια σειρά πιστωτικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων, πιστωτικών καρτών και προσωπικών δάνεια.

Δίκαιη βαθμολογία πιστωτικής κάρτας 

Εξετάσαμε το εύρος των προσφορών πιστωτικών καρτών κάθε τράπεζας - το φάσμα των καρτών που προσφέρονται στην αγορά, τα επιτόκια που προσφέρει κάθε κάρτα και βασικά χαρακτηριστικά σε κάθε κάρτα, όπως τα επιτόκια μεταφοράς υπολοίπου. Οι ειδικοί της CHOICE επανεξέτασαν επίσης εάν υπήρξε μείωση των επιτοκίων ως απάντηση στην κρίση του COVID-19.

Βαθμός προληπτικής βοήθειας για δυσκολίες

Επανεξετάσαμε τις προσπάθειες κάθε τράπεζας να εντοπίσει προληπτικά και να βοηθήσει τους καταναλωτές με μακροπρόθεσμα χρέη. Οι ειδικοί μας εξέτασαν εάν η τράπεζα έχει υπάρχον πρόγραμμα για να βοηθήσει άτομα που αντιμετωπίζουν υψηλά χρέη. Εξετάσαμε επίσης τις δεσμεύσεις που έχουν αναλάβει οι τράπεζες για να παραιτηθούν από το χρέος για άτομα που αντιμετωπίζουν μακροπρόθεσμες οικονομικές δυσκολίες.

Βαθμολογία βασιλικής προμήθειας

Αναθεωρήσαμε τη δημόσια θέση κάθε τράπεζας σχετικά με την έγκριση των μεταρρυθμίσεων της βασιλικής επιτροπής και αναζητήσαμε στοιχεία για μια εκ νέου δέσμευση στις μεταρρυθμίσεις από κάθε τράπεζα. Η CHOICE βλέπει αυτές τις μεταρρυθμίσεις και την προστασία τους για τους πελάτες των τραπεζών ως ζωτικής σημασίας για μια επιτυχημένη οικονομική ανάκαμψη μετά την πανδημία.

Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να υποβάλετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ CHOICE Community.

Επισκεφθείτε την Κοινότητα CHOICE

Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τους ανθρώπους του Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποτίουμε φόρο τιμής στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η ΕΠΙΛΟΓΗ υποστηρίζει τη δήλωση Uluru της καρδιάς των Πρώτων Εθνών από καρδιάς.