Γιατί η ψυχρή κλήση για συνταξιοδότηση θα πρέπει να είναι παράνομη

"Cold calling" ή "hawking" είναι όταν μια εταιρεία σας καλεί να προσφέρετε τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες της, ενώ δεν της έχετε ζητήσει να επικοινωνήσουν μαζί σας.

Είναι πλέον παράνομο να καλείς εν ψυχρώ κάποιον για να προσφέρει ένα οικονομικό προϊόν, αλλά εξακολουθεί να είναι νόμιμο να προσφέρεις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως μια «επισκόπηση» της συνταξιοδότησης ή μια προσφορά για ενοποίηση του συνταξιοδοτικού σας ένα ταμείο.

Γιατί απαγορεύτηκε η ψυχρή κλήση για χρηματοοικονομικά προϊόντα 

Κάποτε ήταν σύνηθες οι τράπεζες ή τα υπερταμεία να καλούν ανθρώπους για να τους προσφέρουν χρηματοοικονομικά προϊόντα. Αλλά το 2017, η βασιλική επιτροπή των τραπεζών άκουσε μια σειρά από ιστορίες τρόμου για το πώς αυτή η πρακτική είχε βλάψει τους ανθρώπους πουλώντας τους προϊόντα που ούτε ήθελαν ούτε χρειάζονταν.

Σε μια τρομακτική περίπτωση, μια εταιρεία πούλησε πολλαπλούς τύπους ασφάλισης ζωής μέσω τηλεφώνου σε έναν 26χρονο άνδρα με σύνδρομο Down. Οι ηχογραφήσεις της κλήσης αποκάλυψαν μεγάλες παύσεις όταν ο άνδρας πάσχιζε να απαντήσει στις ερωτήσεις του πωλητή.

Η απαγόρευση του Hawking προσπάθησε να παράσχει στους ανθρώπους κάποιο έλεγχο σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο άρχισαν τις αποφάσεις να αγοράσουν χρηματοοικονομικά προϊόντα

Μετά τη βασιλική επιτροπή, η κυβέρνηση εισήγαγε νόμους για την απαγόρευση των τραπεζών και των υπερταμείων να πωλούν χρηματοοικονομικά προϊόντα μέσω ανεπιθύμητης επαφής. Αυτοί οι νέοι νόμοι τέθηκαν σε ισχύ τον Οκτώβριο του 2021.

Αυτή η απαγόρευση του Hawking προσπάθησε να παράσχει στους ανθρώπους κάποιο έλεγχο σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο άρχισαν τις αποφάσεις να αγοράσουν χρηματοοικονομικά προϊόντα. Ο νόμος είχε σκοπό να επιτρέψει στους ανθρώπους να επιλέξουν τον τρόπο επικοινωνίας τους και τους τύπους προϊόντων που τους προσφέρονταν.

Επιπλέον, είχε ως στόχο να προστατεύσει τους Αυστραλούς από ανεπιθύμητες προσφορές χρηματοοικονομικών προϊόντων – μια πρακτική που συχνά οδηγούσε τους ανθρώπους να αγοράζουν προϊόντα που δεν ταιριάζουν στις ανάγκες τους.

Οι ψυχρές κλήσεις στοχεύουν τους ανυποψίαστους

Είναι εδώ και πολύ καιρό παράνομη η πώληση μετοχών μέσω ψυχρής κλήσης.

Στη βασιλική επιτροπή τραπεζών, ο Επίτροπος Hayne εξήγησε ότι το να επιτρέπεται στους ανθρώπους να κάνουν αυτόκλητες προσεγγίσεις σχετικά με τις μετοχές «πολύ εύκολα επιτρέπει στους δόλιους ή τους αδίστακτους να αρπάξουν το ανύποπτος".

Σημείωσε επίσης ότι ο αγοραστής έρχεται στη συζήτηση απροετοίμαστος, «συχνά μη γνωρίζοντας τι ερωτήσεις να κάνει».

Η ίδια λογική ισχύει και για τη συνταξιοδότηση, όπου πολλοί άνθρωποι δεν έχουν εις βάθος γνώση του σούπερ συστήματος ή δεν γνωρίζουν τι είδους συμβουλές ή υπηρεσίες θα μπορούσαν να τους ωφελήσουν.

Εάν αγοράζετε ανεπιθύμητες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες από μια ψυχρή κλήση, μπορεί να πληρώνετε για μια υπηρεσία που είναι δωρεάν αλλού. Η υπηρεσία μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τη μεταφορά σας σε ένα προϊόν που δεν ταιριάζει στις ανάγκες σας, πράγμα που σημαίνει ότι θα έχετε μικρότερο εισόδημα στη σύνταξη.

Η ιστορία της Padma: Ανεπιθύμητες κλήσεις για την εδραίωση του σούπερ της 

Η αναγνώστρια του CHOICE, Padma* λέει ότι έλαβε μια κλήση από κάποιον που έλεγε ότι ήταν "Ο Τζος από το Super Centre της Αυστραλίας".

«Υπαινόταν ότι σχετιζόταν με τις προσπάθειες της κυβέρνησης να επανενώσει τους ανθρώπους με τους σούπερ και να αντιμετωπίσει τις αποσύρσεις από το super ως αποτέλεσμα του COVID», λέει η Padma.

Στη συνέχεια, ο Τζος απέτρεψε τις ερωτήσεις της Πάντμα σχετικά με την κυβερνητική υπηρεσία για την οποία εργαζόταν το κέντρο. Όταν πιέστηκε για λεπτομέρειες, ο Padma λέει ότι "υπέδειξε ότι επρόκειτο για μια σειρά συμφωνιών υπεργολαβίας και άφησε να εννοηθεί ότι δεν γνώριζε".

Ο Τζος είχε κάνει λάθος καλώντας την Padma, η οποία γνώριζε ήδη ότι η ATO προσφέρει μια δωρεάν υπηρεσία ενοποίησης κεφαλαίων συνταξιοδότησης – μια υπηρεσία που προφανώς προσπαθούσε να της πουλήσει. Όταν του είπε για αυτήν την υπηρεσία, είπε ότι η εταιρεία του θα μπορούσε να εξετάσει το κόστος του κεφαλαίου της με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Υπονόησε ότι συνδέθηκε με τις κυβερνητικές προσπάθειες να επανενώσει τους ανθρώπους με τους σούπερ τους

CHOICE αναγνώστης Padma

Ο ιστότοπος του Super Centre της Αυστραλίας προσκαλεί τους ανθρώπους να επικοινωνήσουν μαζί τους για να δουν εάν έχουν χάσει το συνταξιοδοτικό τους, αλλά οι Αυστραλοί μπορούν ήδη να βρουν οποιοδήποτε χαμένο σούπερ δωρεάν μέσω της πύλης MyGov.

Το Αυστραλιανό Super Center επικοινώνησε για σχόλια.

Το νόμιμο ταμείο συνταξιοδότησης, AustralianSuper, δημοσίευσε μια ειδοποίηση απάτης τον Ιούλιο του 2023, προειδοποιώντας: «Υπάρχει μια τρέχουσα απάτη που περιλαμβάνει τηλεφωνήματα από άτομα που ισχυρίζονται ότι εκπροσωπούν το AustralianSuper… λένε ότι είναι από το AustralianSuper Centre." 

Η ειδοποίηση ανέφερε ότι ο καλών μπορεί να ζητήσει προσωπικά στοιχεία ή να προσφερθεί να μεταφέρει χρήματα σε άλλο υπερταμείο. Το AustralianSuper συμβούλεψε όποιον έλαβε κλήση από το AustralianSuper Center να αποσυνδεθεί αμέσως.

Η ASIC λαμβάνει μέτρα κατά των εταιρειών που κάνουν κρύο call

Η ρυθμιστική αρχή, η Αυστραλιανή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και Επενδύσεων (ASIC), εντόπισε την ψυχρή κλήση για την πώληση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ως πιθανή βλάβη για τους καταναλωτές.

Τον Φεβρουάριο του 2023, η ASIC ανέλαβε δράση κατά της National Advice Solutions Pty Ltd. Η εταιρεία ομολόγησε την ενοχή της για παραβίαση των νόμων κατά του Hawking κατά των ψυχραιμικών τηλεφωνημάτων για χρηματοοικονομικά προϊόντα και το δικαστήριο τους επέβαλε πρόστιμο 70.000 δολαρίων.

Οι αυτόκλητες κλήσεις μπορούν να πείσουν τους καταναλωτές να λάβουν αποφάσεις για το super τους ότι δεν σχεδίαζαν να κάνουν ή δεν ταιριάζουν στις ανάγκες τους

Αντιπρόεδρος της ASIC, Σάρα Κορτ

Η National Advice Solutions είχε καλέσει ψυχρά άτομα και τους πρότεινε να μεταφέρουν το σούπερ τους σε διαφορετικά σούπερ προϊόντα. Για να γίνει αυτό, χρέωναν τόσο μια αρχική όσο και μια συνεχή αμοιβή.

Αλλά η μεταβίβαση του σούπερ σας σε ένα νέο ταμείο είναι μια δωρεάν και γρήγορη διαδικασία – ορισμένα χρήματα μπορούν να σας εγγραφούν σε μόλις πέντε λεπτά.

«Οι Αυστραλοί εργάζονται σκληρά για να δημιουργήσουν το σούπερ τους», λέει η αναπληρώτρια πρόεδρος της ASIC, Sarah Court. «Αυτόκλητες κλήσεις μπορούν να πείσουν τους καταναλωτές να λάβουν αποφάσεις για το super τους ότι δεν σχεδίαζαν να κάνουν ή δεν ταιριάζουν στις ανάγκες τους».

Η National Advice Solutions χρησιμοποίησε ψυχρή κλήση για να πουλήσει στους ανθρώπους μια υπηρεσία στην οποία είναι δυνατή η δωρεάν πρόσβαση.

Ο σύλλογος δικηγόρων υποστηρίζει τους περιορισμούς στην ψυχρή κλήση

Ο Τζος Μένεν, εκπρόσωπος της Αυστραλιανής Συμμαχίας Δικηγόρων (ALA), λέει ότι υπάρχει ένας καλός λόγος που απαγορεύεται η ψυχρή κλήση στους ανθρώπους να πουλήσουν χρηματοοικονομικά προϊόντα.

«Το σκεπτικό για αυτούς τους νόμους κατά του Hawking είναι να προστατεύονται οι λαϊκοί, που μπορεί να έχουν χαμηλά επίπεδα χρηματοοικονομικής παιδείας, από το να τοποθετηθούν υπό την πίεση «αυτή τη στιγμή» να πάρουν ένα πρόσθετο προϊόν ή να στραφούν σε ένα νέο προϊόν που δεν είναι προς το συμφέρον τους», εξηγεί.

"[Ο νόμος] βασίζεται σε αποδείξεις ότι το [χόκινγκ] είναι πραγματικό πρόβλημα, επομένως η ALA υποστήριξε τους περιορισμούς στο αυτόκλητο γεράκι».

Είναι σημαντικό να διακρίνουμε την πρακτική της ψυχρής κλήσης από αυτή ενός ταμείου που έρχεται σε επαφή με υπάρχοντα μέλη

Ο Mennen λέει ότι είναι σημαντικό να διακρίνουμε την πρακτική της ψυχρής κλήσης από αυτή ενός ταμείου που επικοινωνεί με υπάρχοντα μέλη.

Ένα ταμείο μπορεί να επικοινωνήσει με μέλη που πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση για να τους προσφέρει καθοδήγηση σχετικά με το υπάρχον προϊόν τους. Λέει ότι αυτό είναι ένα διαφορετικό σενάριο από μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που κάνει ανεπιθύμητη επαφή με ανθρώπους για να προτείνει ένα νέο ή διαφορετικό προϊόν για το οποίο η εταιρεία έχει συμφέρον.

«Το πρώτο σενάριο είναι ένα λογικό βήμα που θα βοηθήσει τους Αυστραλούς να κατανοήσουν καλύτερα και να προγραμματίσουν οικονομικά», λέει.

«Το δεύτερο σενάριο ήταν μια αποδεδειγμένη αποτυχία, με καταστροφικά οικονομικά αποτελέσματα για τους καταναλωτές και ήταν σημαντικός καταλύτης για τη βασιλική επιτροπή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών».

Ψυχρή κλήση χρησιμοποιείται επίσης από απατεώνες 

Η Leah Sciacca, ανώτερη εκτελεστική ηγεσία, οικονομικές συμβουλές και διαχείριση επενδύσεων στην ASIC, είπε στο Super Consumers Australia ότι η ρυθμιστική αρχή έχει δει αυξημένες αναφορές για απάτες μαζί με παραπλανητική συμπεριφορά από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παρόχους.

«Γνωρίζουμε επίσης ότι, εκτός από τις απάτες, υπάρχουν επιχειρηματικά μοντέλα που περιλαμβάνουν τακτικές ψυχρής κλήσης και πωλήσεων έχει σχεδιαστεί για να ενθαρρύνει τους καταναλωτές να αλλάζουν το super τους σε περιπτώσεις όπου μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον των καταναλωτών να το κάνεις."

Συμβουλές για την αποφυγή απάτης

• Να είστε πολύ προσεκτικοί με οποιαδήποτε επαφή που σας ενθαρρύνει να αλλάξετε υπερταμεία ή να ανοίξετε ένα αυτοδιαχειριζόμενο υπερταμείο.
• Αναζητήστε την εταιρεία στο διαδίκτυο και καλέστε την σε έναν αριθμό τηλεφώνου που έχετε βρει στον ιστότοπό τους για να ελέγξετε ότι ο καλών είναι αυτός που λένε ότι είναι.
• Ενώ το υπερταμείο σας μπορεί να σας καλέσει για νόμιμους λόγους, μπορείτε πάντα να το καλέσετε για να βεβαιωθείτε ότι δεν μιλάτε με έναν απατεώνα.

Το Εθνικό Κέντρο κατά της απάτης έχει μερικά πόρους που θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε τηλεφωνικές απάτες.

Η άποψη της σούπερ βιομηχανίας

Ο βιομηχανικός όμιλος Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) έχει επίσης ζητήσει να επεκταθεί η απαγόρευση του χρηματοοικονομικού προϊόντος Hawking στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Ο Mel Birks, αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος και γενικός διευθυντής υπεράσπισης της AIST, λέει ότι η τραπεζική βασιλική επιτροπή έδειξε Ήταν «σχεδόν αδύνατο» για τους ανθρώπους να λαμβάνουν καλές οικονομικές αποφάσεις όταν τους καλεί κάποιος ψυχρός.

«Είσαι σε μειονεκτική θέση επειδή σε πιάνουν απροειδοποίητα και δεν είχες την ευκαιρία να σκεφτείς καλά τα πράγματα. Συχνά, αυτό που λέγεται μπορεί να είναι λίγο απαίσιο για το άτομο».

Είσαι σε μειονεκτική θέση επειδή σε πιάνουν απροειδοποίητα και δεν είχες την ευκαιρία να σκεφτείς τα πράγματα

Mel Birks, AIST

Ο Birks λέει ότι η ομάδα είχε αναφορές για ψυχρά άτομα που πίεζαν τους ανθρώπους να αποφασίσουν επί τόπου ή έδιναν ανακριβείς πληροφορίες σχετικά με τα υπερταμεία. Μερικοί άνθρωποι εξαναγκάστηκαν να πληρώσουν χιλιάδες δολάρια για να μεταφέρουν το σούπερ τους σε ένα νέο ταμείο.

Λέει επίσης ότι τα υπερταμεία και οι νόμιμοι οικονομικοί σύμβουλοι δεν χρειάζεται να καλέσουν κανέναν. «Δεν νομίζω ότι οι αξιόπιστες επιχειρήσεις θα βασίζονταν σε αυτόν τον μηχανισμό για να δημιουργήσουν επιχειρήσεις».

Οι ψυχροί καλούντες μπορούν να πιέσουν τους ανθρώπους να λάβουν σημαντικές οικονομικές αποφάσεις επί τόπου.

Η υπεύθυνη πολιτικής της Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, λέει ότι είναι καιρός να αλλάξει ο νόμος για να προστατεύσει τους ανθρώπους από ανεπιθύμητες κλήσεις.

«Αυτές οι εταιρείες ξεπερνούν την τρέχουσα απαγόρευση των χρηματοπιστωτικών προϊόντων καλώντας ψυχρά άτομα και αντ' αυτού προσφέροντας χρηματοοικονομικές υπηρεσίες», λέει.

«Το βασικό πρόβλημα παραμένει το ίδιο – οι άνθρωποι πιέζονται να λάβουν αποφάσεις και να εγγραφούν σε υπηρεσίες κακής ποιότητας, κάτι που θα μπορούσε να έχει καταστροφικό αντίκτυπο στη συνταξιοδότησή τους».

Αυτές οι εταιρείες παρακάμπτουν την τρέχουσα απαγόρευση των χρηματοπιστωτικών προϊόντων καλώντας ψυχρά άτομα και αντ' αυτού προσφέροντας χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Η Super Consumers Australia καλεί την κυβέρνηση να επεκτείνει την απαγόρευση των χρηματοπιστωτικών προϊόντων για να καλύψει τις υπηρεσίες.

Εν τω μεταξύ, ο Sarkoezy λέει ότι οι άνθρωποι δεν πρέπει να ασχολούνται με ψυχρούς καλούντες.

Εάν θέλετε βοήθεια με το σούπερ σας, μπορείτε να ξεκινήσετε με το δωρεάν πόροι στο Moneysmart. Το εργαλείο σύγκρισης κεφαλαίων της κυβέρνησης είναι επίσης ένας καλός τρόπος δείτε πώς πάει το ταμείο σας. Μπορείτε επίσης να καλέσετε την Υπηρεσία Οικονομικών Πληροφοριών της κυβέρνησης στο 132 300.

*Το όνομα έχει αλλάξει.

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργήθηκε από την Super Consumers Australia, η οποία είναι ένας ανεξάρτητος, μη κερδοσκοπικός καταναλωτής οργανισμός που συνεργάζεται με την CHOICE για την προώθηση και την προστασία των συμφερόντων των ανθρώπων στην Αυστραλία συνταξιοδοτικού συστήματος.

στοκ εικόνες: Getty, εκτός αν αναφέρεται διαφορετικά.

Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να κάνετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ της κοινότητας CHOICE.

Επισκεφτείτε την Κοινότητα CHOICE

Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τον λαό Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποδίδουμε τα σέβη μας στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η CHOICE υποστηρίζει τη δήλωση Uluru από την καρδιά και τη φωνή των πρώτων εθνών στο Κοινοβούλιο.