Πρέπει να ξέρω
- Οι περισσότερες τράπεζες της Αυστραλίας δεν ελέγχουν ότι το BSB και οι αριθμοί λογαριασμών ταιριάζουν με το όνομα του λογαριασμού στον οποίο οι πελάτες στέλνουν χρήματα
- Η αντιστοίχιση ονόματος λογαριασμού είναι ένα βασικό μέτρο κατά της απάτης που έχει μπλοκάρει πολλές δόλιες συναλλαγές σε άλλες χώρες
- Τον Ιούλιο του 2022, η ACCC κάλεσε τον τραπεζικό τομέα να δημιουργήσει ένα σύστημα ελέγχου ονομάτων λογαριασμού σε ολόκληρο τον κλάδο, αλλά αυτό δεν έχει συμβεί ακόμη
Η φράση «σαν τα χρήματα στην τράπεζα» δημιουργεί εικόνες αξιόπιστων ιδρυμάτων των οποίων η ακεραιότητα και η αξιοπιστία είναι σιδερένια. Αλλά αυτή η εικόνα έχει αμαυρωθεί τα τελευταία χρόνια, καθώς πολλές τράπεζες έχουν κάνει πολύ εύκολο για τους απατεώνες να εκμεταλλευτούν τους πελάτες τους.
Πως και έτσι? Μπορεί να αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι περισσότερες τράπεζες της Αυστραλίας δεν ελέγχουν ότι το BSB και οι αριθμοί λογαριασμών ταιριάζουν με το όνομα του λογαριασμού που στέλνουν χρήματα οι πελάτες, ένα βασικό μέτρο κατά της απάτης που έχει μπλοκάρει πολλές δόλιες συναλλαγές σε άλλες χώρες.
Οι περισσότερες τράπεζες της Αυστραλίας δεν ελέγχουν ότι το BSB και οι αριθμοί λογαριασμών ταιριάζουν με το όνομα του λογαριασμού στον οποίο οι πελάτες στέλνουν χρήματα
Γι' αυτό πιθανώς οι τραπεζικές μεταφορές είναι η πιο κοινή μέθοδος πληρωμής απατεώνων στην Αυστραλία. Και πολλοί απατεώνες έχουν πληρωθεί καλά.
Οι Αυστραλοί έχασαν πάνω από 210 εκατομμύρια δολάρια σε δόλιες τραπεζικές μεταφορές το 2022, μια αύξηση περίπου 63% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Δεν υπάρχει σύστημα σε όλη τη βιομηχανία
Η τεχνολογία για να ελεγχθεί ότι οι παραλήπτες είναι αυτοί που λένε ότι είναι υπάρχει, αλλά μεγάλο μέρος του τραπεζικού κλάδου στην Αυστραλία δεν την έχει ακόμη υιοθετήσει.
Πολλοί άνθρωποι το επιθυμούν, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών υπηρεσιών.
Τον Ιούλιο του 2022, η Αυστραλιανή Επιτροπή Ανταγωνισμού και Καταναλωτών (ACCC) κάλεσε τον τραπεζικό τομέα να δημιουργήσει ένα σύστημα ελέγχου ονομάτων λογαριασμού σε ολόκληρο τον κλάδο, αλλά ο κλάδος βρίσκεται ακόμα σε πρώιμο στάδιο διαβούλευσης για το θέμα.
Ως έχει, βρισκόμαστε σε μια κατάσταση όπου θα μπορούσαμε να στέλνουμε τα χρήματά μας σε οποιονδήποτε.
Οι μεγάλες τράπεζες εφαρμόζουν τα δικά τους συστήματα
Αν και δεν έχει τεθεί ακόμη σε εφαρμογή ένα σύστημα σε ολόκληρο τον κλάδο, τρεις από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες έχουν επί του παρόντος τα δικά τους συστήματα – «έλεγχος ονόματος» CBA, «επαλήθευση» της Westpac και «προτροπές πληρωμής» NAB.
Ένας εκπρόσωπος της τέταρτης μεγάλης τράπεζας, ANZ, είπε στην CHOICE «υποστηρίζουμε μια ολόκληρη λύση του κλάδου για την ονομασία ελέγχουν και συνεχίζουν να εργάζονται με την κυβέρνηση, τις ρυθμιστικές αρχές, τις τράπεζες και άλλους κλάδους, σε συντονισμένο τρόπο πλησιάζω".
[Η Αυστραλία χρειάζεται] διβιομηχανικά πρότυπα που είναι υποχρεωτικά, εκτελεστά και έχουν την κάλυψη για να διασφαλίσουν ότι οι απατεώνες δεν μπορούν να εκμεταλλευτούν αδύναμους συνδέσμους
Εκπρόσωπος του Εθνικού Κέντρου Καταπολέμησης της Απάτης
Τον Ιούλιο του τρέχοντος έτους, η NAB ανακοίνωσε ότι το σύστημα «προτροπές πληρωμής» της είχε ενεργοποιηθεί σε πληρωμές αξίας περίπου 270 εκατομμυρίων δολαρίων από τον Μάρτιο. Περίπου το 12% των πληρωμών τελικά ακυρώθηκαν.Σύμφωνα με την τράπεζα, οι πελάτες σταματούν τις πληρωμές αξίας περίπου 290.000 $ κάθε μέρα μετά τη λήψη ενός μηνύματος προτροπών πληρωμής που αμφισβητεί την εγκυρότητα της συναλλαγής.
Οι τράπεζες συχνά εμπλέκονται στη διαδικασία μεταφοράς χρημάτων σε απατεώνες, ωστόσο πολύ λίγοι συμφωνούν να αποζημιώσουν τα θύματα.
Απαιτούνται υποχρεωτικά, εκτελεστά πρότυπα
Το ACCC λέει ότι τα βήματα που έχουν κάνει οι τρεις από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες δεν θα είναι αρκετά για να σταματήσουν το συνεχόμενο κύμα απάτης σε ολόκληρο τον τραπεζικό τομέα.
Ένας εκπρόσωπος του Εθνικού Κέντρου κατά της Απάτης του ACCC είπε στο CHOICE τον Οκτώβριο ότι η Αυστραλία χρειάζεται "Διβιομηχανικά πρότυπα που είναι υποχρεωτικά, εκτελεστά και έχουν την κάλυψη για να διασφαλίσουν ότι οι απατεώνες δεν μπορούν να εκμεταλλευτούν αδύναμους κρίκους».
Τέτοια πρότυπα θα «ανέβαζαν τον πήχη στο οικοσύστημα απάτης», λέει η ACCC.
Άλλες χώρες έχουν ήδη άρει τον πήχη.
Τι κάνουν οι άλλες χώρες;
Το σύστημα «επιβεβαίωσης δικαιούχου πληρωμής» υιοθετήθηκε από τις έξι μεγαλύτερες τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2019, για παράδειγμα, καλύπτοντας το 92% των τραπεζικών συναλλαγών. Μετά το πρώτο έτος, οι συναλλαγές σε λάθος λογαριασμό, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών απατεώνων, μειώθηκαν κατά 35%.
Όταν οι ολλανδικές τράπεζες εισήγαγαν την υπηρεσία επιταγών με όνομα IBAN το 2017, οι αναφερόμενες απάτες και απάτες κατέληξαν σε πτώση κατά 81%.
Όταν οι ολλανδικές τράπεζες εισήγαγαν την υπηρεσία επιταγών με όνομα IBAN το 2017, οι αναφερόμενες απάτες και απάτες κατέληξαν σε πτώση κατά 81%.
Το Ηνωμένο Βασίλειο διαθέτει επίσης τον «κωδικό μοντέλου ενδεχόμενης επιστροφής χρημάτων», ο οποίος απαιτεί από τις τράπεζες να λαμβάνουν διάφορα μέτρα για να αποτρέπουν απάτες και να αποζημιώνουν τα θύματα σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν συμβαίνουν.
Ο τραπεζικός τομέας στην Αυστραλία δεν έχει επί του παρόντος καμία από αυτές τις προστασίες.
Κανένα κίνητρο για τις τράπεζες να σταματήσουν την απάτη
Simon Smith, ένας εμπειρογνώμονας στον κυβερνοχώρο που έχει υπηρετήσει ως εμπειρογνώμονας για λογαριασμό θυμάτων σε μια σειρά από απάτες τραπεζικών πληρωμών περιπτώσεις, λέει ότι ο λόγος που οι αυστραλιανές τράπεζες δεν έχουν ακόμη υιοθετήσει ένα σύστημα αντιστοίχισης ονόματος λογαριασμού είναι επειδή δεν είναι νομικά υποχρεωμένες να να το κάνεις.
«Στην πραγματικότητα δεν κερδίζουν χρήματα για να σταματήσουν την απάτη, επομένως δεν υπάρχει κίνητρο», λέει ο Smith στο CHOICE.
«Επομένως, εάν δεν τιμωρηθούν και δεν λογοδοτήσουν, δεν υπάρχει κανένα όφελος για αυτούς και τους μετόχους τους να σταματήσουν την απάτη. Δεν υπάρχει κανένα κίνητρο και καμία κυβερνητική ρύθμιση. Απλώς δείχνει ότι οι τροχοί σε κίνηση είναι εκεί μόνο για να παράγουν ένα αποτέλεσμα για τους μετόχους. Δεν είναι εκεί για να σώσουν τη μαμά ή τη γιαγιά κάποιου από το να εξαπατηθούν από ένα εκατομμύριο δολάρια».
Η αλλαγή μπορεί να είναι στον ορίζοντα
Εν τω μεταξύ, η Αυστραλιανή Ένωση Τραπεζών (ABA) λέει στο CHOICE ότι η διαδικασία είχε ξεκινήσει για να εμποδίσει τους πελάτες της τράπεζας να στείλουν χρήματα σε απατεώνες.
Ένας εκπρόσωπος λέει ότι η ABA έχει ζητήσει άδεια από την ACCC για τη διεξαγωγή συζητήσεων σε ολόκληρη τη βιομηχανία "σχετικά με πρωτοβουλίες για πρόληψη, ανίχνευση και διακοπή απάτης», προσθέτοντας ότι η εξουσιοδότηση «αναφερόταν ειδικά στο θέμα της επαλήθευσης δικαιούχου πληρωμής λύσεις».
Η ABA λέει ότι οι συζητήσεις του κλάδου επικεντρώνονται στο πώς τα μοντέλα μεγάλων τραπεζών «θα μπορούσαν να επεκταθούν σε ολόκληρο τον κλάδο», αλλά δεν υπάρχει καμία σταθερή ένδειξη για το πότε αυτό μπορεί να γίνει πραγματικότητα.
Στην πραγματικότητα δεν βγάζουν χρήματα από το να σταματήσουν την απάτη, επομένως δεν υπάρχει κίνητρο
Simon Smith, ειδικός στον κυβερνοχώρο
Θα είναι πολύ αργά για οκταγενείς όπως ο Ρον και η Τζούντι, που πρόσφατα έχασαν 40.000 δολάρια σε μια απάτη με ομόλογα Telstra. Η πληρωμή διευκολύνθηκε από την τράπεζα Suncorp, στην οποία το ζευγάρι παρευρέθηκε αυτοπροσώπως. Ούτε ο λογαριασμός ούτε ο αριθμός BSB ταίριαζαν με το όνομα του λογαριασμού στον οποίο στάλθηκαν τα χρήματα.
Ο Smith λέει ότι το γεγονός ότι χρειάστηκε τόσος καιρός για να εξετάσουν οι τράπεζες την εφαρμογή ενός τέτοιου βασικού ελέγχου κατά της απάτης μιλάει από μόνο του.
«Οι κερκίδες χοτ ντογκ πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς τροφίμων, υγείας και ασφάλειας. Ωστόσο, μπορείτε να στείλετε ένα εκατομμύριο δολάρια σε έναν άλλο λογαριασμό και στη συνέχεια θα εξαφανιστεί. Δεν υπάρχει πραγματικό καθήκον φροντίδας από την πλευρά των τραπεζών. Και αυτό είναι μεγάλο πρόβλημα».
στοκ εικόνες: Getty, εκτός αν αναφέρεται διαφορετικά.
Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να κάνετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ της κοινότητας CHOICE.
Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τον λαό Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποδίδουμε τα σέβη μας στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η CHOICE υποστηρίζει τη δήλωση Uluru από την καρδιά και τη φωνή των πρώτων εθνών στο Κοινοβούλιο.