Πρέπει να ξέρω
- Κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, οι καταγγελίες προς την Αυστραλιανή Αρχή Οικονομικών Παραπόνων (AFCA) σχετικά με καθυστερημένες ασφαλιστικές αξιώσεις σε super αυξήθηκαν κατά 136%
- Οι δικηγόροι λένε ότι αυτές οι καθυστερήσεις έχουν καταστροφικό αντίκτυπο στα οικονομικά, την υγεία και τις σχέσεις των ανθρώπων
- Η Super Consumers Australia λέει ότι είναι ώρα για αναθεώρηση της ασφάλισης στο super για να αποφευχθούν αυτές οι επιβλαβείς καθυστερήσεις και να διασφαλιστεί ότι το σύστημα λειτουργεί για όλους τους Αυστραλούς
Εκατομμύρια Αυστραλοί πληρώνουν για ασφάλιση ολικής και μόνιμης αναπηρίας (TPD) μέσω του υπερταμείου τους. Αυτή η ασφάλιση γενικά περιλαμβάνεται αυτόματα όταν γίνεστε μέλος ενός υπερταμείου και τα ασφάλιστρα αφαιρούνται από το super fund σας.
Η ασφάλεια έχει σχεδιαστεί για να παρέχει οικονομική υποστήριξη σε περίπτωση που αρρωστήσετε ή τραυματιστείτε και δεν μπορείτε πλέον να εργαστείτε. Και ενώ μπορεί να είναι σωτήριο, οι καθυστερήσεις στην επεξεργασία των αξιώσεων αποτελούν εδώ και καιρό πρόβλημα.
Εάν κάποιος έχει ένα παράπονο σχετικά με το υπερταμείο ή τον ασφαλιστή του που δεν επιλύεται προς ικανοποίησή του, μπορεί να προωθήσει την καταγγελία του στην AFCA.
Το οικονομικό έτος 2022-2023, οι υπερσχετικές καταγγελίες στην AFCA αυξήθηκαν συνολικά κατά 32%, αλλά ανησυχητικά, σημειώθηκε αύξηση 136% στις καταγγελίες για καθυστερήσεις αξιώσεων, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής επιδομάτων θανάτου.
Πώς γίνονται οι καθυστερήσεις
Η Melissa O'Neill, ειδική σύμβουλος της Shine Lawyers, λέει ότι η εταιρεία της έχει δει «απολύτως» περισσότερες καθυστερήσεις διεκπεραίωσης αξιώσεων.
Η O'Neill λέει ότι κάποια στιγμή χρειάστηκε να στείλει 17 email σε διάστημα τριών μηνών για να λάβει απάντηση από ένα ταμείο σχετικά με τα δικαιώματα ενός αιτούντος. Λέει επίσης ότι οι τηλεφωνικές ουρές για να μιλήσετε με τους αξιολογητές αξιώσεων μπορεί να διαρκέσουν για ώρες, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να επικοινωνήσετε μαζί τους μέσω email.
Ο O'Neill χρειάστηκε να στείλει 17 email σε διάστημα τριών μηνών για να λάβει απάντηση από ένα ταμείο σχετικά με τα δικαιώματα του ενάγοντα
Έχει επίσης ακούσει για τους ενάγοντες που έλαβαν λάθος συμβουλή ότι το μόνο που χρειάζονται για να υποβάλουν την αξίωσή τους είναι το έντυπο της αξίωσης και ένα πιστοποιητικό από Ο γιατρός τους, «υπόκεινται στη συνέχεια σε μια πληθώρα επαχθών αιτημάτων για όλο και περισσότερες ιατρικές και οικονομικές πληροφορίες αποσπασματικά μόδα".
Ενώ οι αριθμοί της AFCA δίνουν μια εικόνα αυξανόμενων καθυστερήσεων, ο O'Neill σημειώνει ότι αυτές οι καταγγελίες μπορεί να μην αποτυπώνουν την έκταση του προβλήματος. Λέει ότι πολλοί άνθρωποι δεν θα επικοινωνούσαν με την AFCA σχετικά με τις καθυστερημένες αξιώσεις τους, πράγμα που σημαίνει ότι ο αριθμός των καθυστερήσεων "μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερος".
Η καθυστέρηση μπορεί να αυξήσει την αγωνία όσων κάνουν αξιώσεις
Όταν ένα άτομο χάνει την ικανότητα εργασίας και διεκδικεί αυτήν την ασφάλιση αναπηρίας, βρίσκεται ήδη σε ευάλωτη θέση.
Έχουμε επισημάνει προηγουμένως πώς λένε οι δικηγόροι που εργάζονται στον τομέα ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια και ασφαλιστικές εταιρείες καθυστερούν και καθυστερούν συνήθως τις απαιτήσεις. Αυτοί οι μεγάλοι χρόνοι επεξεργασίας μπορεί να προκαλέσουν στους ενάγοντες περιττή στενοχώρια, οικονομικές δυσκολίες και ακόμη και καταστροφές σχέσεων.
Έχουμε επίσης είπε την ιστορία της "Carol", θύμα ενδοοικογενειακής βίας-επιζών που αντιμετώπισε αδικαιολόγητες καθυστερήσεις από το ταμείο της όταν υπέβαλε αίτημα αναπηρίας.
«Οι γάμοι τελειώνουν. Οι άνθρωποι χάνουν τα σπίτια τους ».
Ο Craig Parrish, κύριος δικηγόρος και επικεφαλής της πολιτειακής αντιδικίας στον τομέα της συνταξιοδότησης και της ασφάλισης στο Maurice Blackburn, λέει ότι σύμφωνα με την εμπειρία του, οι άνθρωποι δεν υποβάλλουν επιπόλαια αιτήματα ασφάλισης αναπηρίας.
Ο Parrish λέει ότι οι άνθρωποι που κάνουν ισχυρισμούς είναι ήδη «αγχωμένοι και ευάλωτοι», αλλά η καθυστέρηση μπορεί να επιδεινώσει την κατάστασή τους.
«Όπως επισημαίνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής στη διαφήμισή τους, όταν μια ασφαλιστική απαίτηση καταβάλλεται έγκαιρα, μπορεί να διευκολύνει μέρος της οικονομικής επιβάρυνσης για τους πελάτες μας και τις οικογένειές τους και μπορούν να επικεντρωθούν στην ανάρρωσή τους», είπε λέει.
«Δυστυχώς, αυτό που βλέπουμε συχνότερα είναι παράλογες, ανεξήγητες και μακροχρόνιες καθυστερήσεις στην αξιολόγηση των αξιώσεων, οι οποίες επιβάλλουν πρόσθετες πιέσεις στην η ψυχική υγεία των πελατών μας και οι σχέσεις τους, επιβαρύνει περαιτέρω τα οικονομικά τους και εμποδίζει την ανάκαμψη και την ικανότητά τους να σχεδιάζουν μελλοντικός."
Όταν μια απαίτηση ασφάλισης καταβάλλεται έγκαιρα, μπορεί να ελαφρύνει μέρος της οικονομικής επιβάρυνσης των πελατών μας και των οικογενειών τους και μπορούν να επικεντρωθούν στην ανάκτησή τους
Δικηγόρος Craig Parrish, Maurice Blackburn
Ο O'Neill λέει ότι αυτή η πρακτική "έχει τεράστιο αρνητικό αντίκτυπο στην υγεία των αιτούντων" που είναι ήδη άρρωστοι ή τραυματισμένοι και έχουν χάσει το εισόδημά τους.
«Η ανησυχία και η αγωνία ότι δεν μπορείτε να ταΐσετε και να ντύσετε την οικογένειά σας, να πληρώσετε τους λογαριασμούς και να διατηρήσετε τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων σε πολλά περιπτώσεις, οδηγούν τους αιτούντες να αντιμετωπίσουν προβλήματα ψυχικής υγείας που μπορεί να μην είχαν παρουσιαστεί εάν δεν είχαν εμφανιστεί καθυστερήσεις στην αξιολόγηση και την πληρωμή συνέβη».
«Οι γάμοι τελειώνουν. Οι άνθρωποι χάνουν τα σπίτια τους. Ακολουθεί κοινωνική απομόνωση. Η αυτοκτονία δεν είναι, δυστυχώς, ασυνήθιστη».
Τι προκαλεί την καθυστέρηση;
Η O'Neill λέει ότι η εταιρεία της έχει ακούσει ότι οι αξιολογητές αξιώσεων δεν διαθέτουν επαρκείς πόρους και δεν μπορούν να ανταποκριθούν σε λογικά χρονικά πλαίσια. "Η καλύτερη στελέχωση με διαχειρίσιμο φόρτο υποθέσεων είναι ζωτικής σημασίας, επομένως οι ανάγκες του αιτούντος ικανοποιούνται", λέει.
Λέει επίσης ότι πολλοί αξιολογητές δεν έχουν κάνει αρκετή τεχνική κατάρτιση, επομένως συχνά ζητούν από τους ενάγοντες περιττό υλικό, παίρνουν λάθος αποφάσεις ή «τσιμπολογούν και γυρίζουν» έγγραφα χωρίς να τα διαβάσουν. Ο O'Neill λέει ότι όλοι αυτοί οι παράγοντες προκαλούν περιττές καθυστερήσεις για όσους κάνουν αξιώσεις.
Ένας νέος κωδικός ασφάλισης θα βοηθήσει τους ανθρώπους που κάνουν αξιώσεις;
Μια νέα έκδοση του Κώδικα Ορθής Πρακτικής Ασφάλισης Ζωής τέθηκε σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2023. Αυτός ο κωδικός, που είναι εθελοντικός, σημαίνει ασφαλιστές ζωής που εγγράφονται (συμπεριλαμβανομένων εκείνων που παρέχουν ασφάλιση αναπηρίας μέσω super), συμφωνούν:
- συλλέγουν μόνο πληροφορίες που εύλογα χρειάζονται για να κάνουν μια αξιολόγηση
- ζητήστε αυτές τις πληροφορίες το συντομότερο δυνατό
- ελαχιστοποίηση πολλαπλών αιτημάτων πληροφοριών.
Η Parrish λέει ότι ο κώδικας θα μπορούσε να είναι ένα θετικό βήμα για τους ενάγοντες, εάν οι ασφαλιστές τον ακολουθήσουν. Μέχρι στιγμής, τα περισσότερα υπερταμεία δεν έχουν υπογράψει τον κώδικα.
«Τα ταμεία και οι ασφαλιστές θα πρέπει να αγκαλιάσουν αυτή την εστίαση στην έγκαιρη και ρεαλιστική λήψη αποφάσεων, στη σαφή και ειλικρινή επικοινωνία και να μην χάνουν ποτέ από τα μάτια τους το γεγονός ότι στο επίκεντρο κάθε ασφαλιστικής αξίωσης βρίσκεται ένα άτομο που αξίζει ενσυναίσθηση, συμπόνια και σεβασμό σε όλες τις απαιτήσεις επεξεργάζομαι, διαδικασία."
Εν τω μεταξύ, οι υποστηρικτές των καταναλωτών λένε ότι ο νέος κώδικας δεν βοηθά τους ενάγοντες που αντιμετωπίζουν καθυστερήσεις. «Είναι στην πραγματικότητα χειρότερος από τον προηγούμενο κωδικό ασφάλισης ζωής», λέει ο Drew MacRae, ανώτερος υπεύθυνος πολιτικής και υπεράσπισης στο Νομικό Κέντρο Οικονομικών Δικαιωμάτων.
Ο κωδικός θα μπορούσε να είναι ένα θετικό βήμα για τους ενάγοντες εάν τον ακολουθήσουν οι ασφαλιστές. Μέχρι στιγμής, τα περισσότερα υπερταμεία δεν έχουν υπογράψει τον κώδικα
«[Οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής] ενδέχεται να μπορούν να ισχυριστούν ότι πληρούν τις απαιτήσεις του κωδικού ζωής τους τώρα που είναι 15 ημέρες [χρονοδιάγραμμα για την παροχή γραπτής απόφασης]. Τα στατιστικά τους για παραβίαση θα φαίνονται καλύτερα, αλλά δεν κάνουν τίποτα για να συντομεύσουν το χρόνο που χρειάζονται».
Ο MacRae λέει επίσης ότι ο κώδικας επιτρέπει υπερβολικά γενναιόδωρα χρονοδιαγράμματα για να ανταποκριθούν οι εταιρείες ασφάλισης ζωής καταγγελίες και στη συνέχεια λέει επίσης ότι αυτά τα χρονοδιαγράμματα δεν ισχύουν όταν υπάρχουν "Περιστάσεις πέρα από εμάς Ελεγχος". Οι λόγοι για την εφαρμογή αυτής της ρήτρας περιλαμβάνουν το υπερβολικά ευρύ: "Εμείς [η ασφαλιστική εταιρεία] δεν είχαμε μια λογική ευκαιρία να ολοκληρώσουμε την αξιολόγησή μας για την απαίτησή σας". Οι ασφαλιστές θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν αυτή τη ρήτρα για να καθυστερήσουν τις αξιώσεις ακόμη και πέρα από το ανώτατο χρονικό όριο των 12 μηνών.
Η υπεύθυνη πολιτικής της Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezy λέει ότι ο κώδικας δεν είναι η απάντηση. «Οι Αυστραλοί που αναγκάζονται να φύγουν από την εργασία λόγω αναπηρίας αξίζουν καλύτερα από έναν εθελοντικό κώδικα που δίνει οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ευρύ περιθώριο για να τραβήξουν τα πόδια τους και να αφήσουν τους ανθρώπους να περιμένουν τα τόσο αναγκαία οικονομικά τους υποστήριξη."
Εκπρόθεσμη αναθεώρηση της ασφάλισης στο super
Η Super Consumers Australia πιστεύει ότι Η ασφάλεια στο super χρειάζεται απεγνωσμένα μια αναθεώρηση. Ο Nick Sherry, πρώην υπουργός συνταξιοδότησης, συμφωνεί. Η Sherry λέει ότι αυτή η ανασκόπηση θα μπορούσε να εξετάσει εάν υπάρχει εναλλακτική λύση στο τρέχον σύστημα που θα προστάτευε περισσότερους Αυστραλούς.
"Ας δούμε κάτι καλύτερο, πιο δυνατό και πιο ολοκληρωμένο εξωτερικό σούπερ", λέει η Sherry.
Ο Sarkoezy λέει ότι τα συνεχιζόμενα προβλήματα με τις καθυστερήσεις υπογραμμίζουν ότι πρέπει να βρούμε έναν καλύτερο τρόπο.
«Οι Αυστραλοί αξίζουν ηρεμία ότι εάν έχουν ασφάλιση μέσω super και υποβάλουν αξίωση, ο ασφαλιστής τους θα αξιολογήσει γρήγορα και δίκαια την απαίτησή τους και θα τους αφήσει να συνεχίσουν την ανάκτησή τους.
«Μια αναθεώρηση της ασφάλισης στο super θα μπορούσε να εξετάσει τα μεγάλα ερωτήματα σχετικά με το εάν υπάρχει καλύτερος τρόπος για να διασφαλιστούν όλα Οι Αυστραλοί που καθίστανται ανίκανοι να εργαστούν λόγω ασθένειας, τραυματισμού ή αναπηρίας λαμβάνουν την οικονομική υποστήριξη χρειάζομαι."
Εάν εσείς ή κάποιος που γνωρίζετε χρειάζεται υποστήριξη, επικοινωνήστε με τη Lifeline στο 13 11 14 ή στο lifeline.org.au; Beyond Blue στο 1300 224 636 ή στο afterblue.org.au, ή MensLine Australia στο 1300 789 978 ή mensline.org.au..
Εάν χρειάζεστε βοήθεια με τα οικονομικά σας, καλέστε το Εθνική Γραμμή Βοήθειας για το χρέος στο 1800 007 007 για δωρεάν, εμπιστευτικές και ανεξάρτητες πληροφορίες και συμβουλές.
Αυτό το περιεχόμενο δημιουργήθηκε από την Super Consumers Australia, η οποία είναι ένας ανεξάρτητος, μη κερδοσκοπικός καταναλωτής οργανισμός που συνεργάζεται με την CHOICE για την προώθηση και την προστασία των συμφερόντων των ανθρώπων στην Αυστραλία συνταξιοδοτικού συστήματος.
Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να κάνετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ της κοινότητας CHOICE.
Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τον λαό Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποδίδουμε τα σέβη μας στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η CHOICE υποστηρίζει τη δήλωση Uluru από την καρδιά και τη φωνή των πρώτων εθνών στο Κοινοβούλιο.