Πρέπει να ξέρω
- Ένα ζευγάρι στα 80 του έχασε 40.000 δολάρια από την απάτη με ομόλογα Telstra σε μια πληρωμή που διευκόλυνε η Suncorp Bank
- Τόσο η ASIC όσο και η Telstra είχαν εκδώσει προειδοποιήσεις σχετικά με την απάτη έξι μήνες πριν που θα έπρεπε να είχαν δει οι τράπεζες
- Τα στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού που παρείχε ο απατεώνας θα αποκάλυπταν ότι βρισκόταν σε εξέλιξη μια απάτη, αλλά η Suncorp δεν έλεγξε καν ότι ο αριθμός BSB ήταν για τη δεξιά τράπεζα
Η απάτη έγινε χωρίς προβλήματα και τόσο τα θύματα όσο και η τράπεζά τους συνελήφθησαν.
Τον Δεκέμβριο του 2021, ο Ρον και η σύζυγός του Τζούντι*, και οι δύο στα 80 τους, επικοινώνησαν με έναν άνδρα με Βρετανό προφορά που είπε ότι ήταν διαχειριστής λογαριασμού στην Bendigo Bank και χρησιμοποίησε το όνομα μιας πραγματικής Bendigo Bank υπάλληλος.
Ο απατεώνας, τον οποίο ο Ρον περιγράφει ως «πολύ προσωπικό και εύλογο», ήθελε να μάθει εάν το ζευγάρι του Κουίνσλαντ ενδιαφέρεται να επενδύσει σε εταιρικά ομόλογα Telstra με ποσοστό απόδοσης 4%.
Το ποσοστό φαινόταν λογικό και το Telstra ήταν ένα οικείο όνομα.
Μετά από μερικές ακόμη κλήσεις από τον απατεώνα που εξηγούσε πώς θα λειτουργούσε η συναλλαγή, το ζευγάρι πήγε αυτοπροσώπως στο τοπικό υποκατάστημα της Suncorp Bank.Ο διευθυντής του υποκαταστήματος και δύο άλλοι υπάλληλοι της τράπεζας κάθισαν με το ζευγάρι και διευκόλυναν τη μεταφορά 40.000 δολαρίων από το τον λογαριασμό Suncorp του ζευγαριού σε έναν υποτιθέμενο λογαριασμό της Bendigo Bank για τον οποίο ο απατεώνας είχε δώσει τα στοιχεία.
Έχοντας λάβει όλα τα υποτιθέμενα επενδυτικά αρχεία, η γυναίκα μου και εγώ καθίσαμε αναπαυτικά σε μακάρια άγνοια όλο το 2022
Θύμα απάτης «Ρον»
Έγινε εύκολα. Ο Ρον και η Τζούντι έλαβαν πολλά έγγραφα που έδειχναν ότι τα 40.000 δολάρια είχαν σταλεί και στην Bendigo Bank. ως email από τον απατεώνα – χρησιμοποιώντας το όνομα του υπαλλήλου της Bendigo Bank – επιβεβαιώνοντας το ομόλογο της Telstra ψώνια.
Για το ζευγάρι, τα έγγραφα επιβεβαίωσης φαινόταν νόμιμα.
Τα 40.000 δολάρια ήταν το μόνο που είχε το ζευγάρι σε αποταμίευση και δεν τα ξαναείδε ποτέ. Ούτε ξαναάκουσαν από τον πειστικό κύριο που ισχυρίστηκε ότι ήταν από την Bendigo Bank.
«Έχοντας λάβει όλα τα υποτιθέμενα επενδυτικά αρχεία, η σύζυγός μου και εγώ καθόμασταν σε μακάρια άγνοια όλο το 2022», λέει ο Ρον.
Αλλά μέχρι τον Νοέμβριο, το ζευγάρι ήταν νευρικό. Δεν είχαν λάβει ακόμη μερίσματα από την επένδυσή τους και μια αναζήτηση στο διαδίκτυο φάνηκε να επιβεβαιώνει τους χειρότερους φόβους τους.
Προειδοποίηση ομολόγων Telstra έξι μήνες νωρίτερα
Τον Ιούνιο του 2021, έξι μήνες πριν ο Ρον και η Τζούντι αγοράσουν τα λεγόμενα ομόλογα Telstra, η Αυστραλιανή Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και Επενδύσεων (ASIC) εξέδωσε προειδοποίηση, λέγοντας ότι «αυτές οι επενδυτικές προσφορές είναι απομίμηση".
Η Telstra εξέδωσε παρόμοια προειδοποίηση περίπου την ίδια περίοδο, λέγοντας ότι τα ομόλογα της εταιρείας δεν ήταν διαθέσιμα σε πελάτες λιανικής, στους οποίους θα περιλαμβάνονταν ο Ron και η Judy.
Επενδυτικές απάτες είχαν επίσης έφτασε σε υψηλά ρεκόρ το 2021, και περιστατικά απάτης δημοσιοποιήθηκαν ευρέως. Οι άνθρωποι 65 ετών και άνω επλήγησαν περισσότερο, έχασαν 18,8 εκατομμύρια δολάρια μέχρι τον Αύγουστο του ίδιου έτους. Και, όπως στην περίπτωση του Ρον και της Τζούλντι, η πιο κοινή μορφή επαφής από απατεώνες ήταν μέσω τηλεφώνου. (Οι συνολικές απώλειες από απάτη επενδύσεων για το 2021 ήταν 701 εκατομμύρια δολάρια.)
Οι τράπεζες δεν κάνουν τα μαθήματά τους; Γιατί η Suncorp δεν σήκωσε κόκκινη σημαία
Θύμα απάτης «Ρον»
Οι προειδοποιήσεις για τα ομόλογα Telstra ήταν εύκολο να βρεθούν όταν ο Ρον έψαξε τελικά, σχεδόν ένα χρόνο μετά τη μεταφορά των χρημάτων.
Αναγνωρίζει ότι έπρεπε να έχει κάνει έλεγχο πριν συμφωνήσει στη συναλλαγή, αλλά το προσωπικό στο υποκατάστημα της Suncorp δεν έλεγξε επίσης.
Η Suncorp επίσης δεν κατάλαβε ότι ο αριθμός BSB για την τράπεζα που αποστέλλονταν τα χρήματα του Ron and Judy υποδεικνύεται ότι δεν ήταν η Bendigo Bank αλλά ένα υποκατάστημα της Commonwealth Bank στην Parramatta της NSW.
«Δεν ειδοποιούνται όλες οι τράπεζες για τέτοιες προειδοποιήσεις;» ρωτάει ο Ρον. «Οι τράπεζες δεν κάνουν τα μαθήματά τους; Γιατί η Suncorp δεν σήκωσε κόκκινη σημαία;»
Τα περισσότερα θύματα απάτης 85 ετών και άνω έρχονται σε επαφή με απατεώνες μέσω τηλεφώνου.
Η Suncorp λέει όχι στην αποζημίωση
Τον Δεκέμβριο του 2022, ο Ρον και η Τζούντι ειδοποιήθηκαν επίσημα από τη Suncorp ότι είχαν υποστεί απάτη.
Αλλά η τράπεζα έριξε το φταίξιμο στο ζευγάρι, λέγοντας: «Η Suncorp δεν είναι σε θέση να προσφέρει αποζημίωση, γιατί οι συναλλαγές πραγματοποιήθηκαν και εξουσιοδοτήθηκαν από εσάς και η Suncorp ενήργησε σωστά σύμφωνα με τις οδηγίες σας."
«Η σύζυγός μου και εγώ χάσαμε το αυγό της φωλιάς συνταξιοδότησης και μειώσαμε σε εξαιρετικά περιορισμένο προϋπολογισμό», λέει ο Ρον. Το ζευγάρι δεν μπορεί πλέον να αντέξει οικονομικά την ασφάλιση υγείας και έπρεπε να πουλήσει ένα από τα αυτοκίνητά του.
Χωρίς να απαντήσει στο σημείο σχετικά με τις προειδοποιήσεις για ομόλογα Telstra, ο εκτελεστικός γενικός διευθυντής της Suncorp, Nick Fernando λέει στο CHOICE ότι η τράπεζα "λαμβάνει πολλά μέτρα" για να αποτρέψει απάτες και συνεργάζεται με πελάτες "για να διερευνήσει και να επιχειρήσει ανάκτηση όπου δυνατόν".
Ο Φερνάντο δεν εξέτασε αν η τράπεζα ήταν υπόλογη, αλλά επεσήμανε ότι οι απατεώνες συχνά μεταφορά χρημάτων από τραπεζικούς λογαριασμούς σε πλατφόρμες κρυπτογράφησης «όπου γίνεται πολύ δύσκολο να εντοπιστεί και αναρρώνω".
«Είδαμε την καταστροφή από πρώτο χέρι»
Τα θύματα τραπεζικών και επενδυτικών απατών μπορούν να υποβάλουν καταγγελία στην Αυστραλιανή Αρχή Οικονομικών Παραπόνων (AFCA), η οποία έλαβε 4131 τέτοιες καταγγελίες το οικονομικό έτος 2021-2022 και ενορχήστρωσαν την πληρωμή 15.292.650 $ στα θύματα από τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες εμπλεγμένος.
Κατά τη λήψη μιας απόφασης, η AFCA θα εξετάσει τον ρόλο μιας τράπεζας στη διευκόλυνση της πληρωμής σε έναν απατεώνα, αλλά εάν τα χρήματα δεν μπορούν να ανακτηθούν, το θύμα είναι συχνά άτυχο.
Ο Ρον και η Τζούντι έχουν υποβάλει καταγγελία στην AFCA, επικαλούμενη την αμέλεια της Suncorp. Το πώς θα αποφανθεί η υπηρεσία του διαμεσολαβητή στην περίπτωσή τους μένει να φανεί, αλλά η AFCA λέει στο CHOICE ότι πάνω από το ήμισυ οι υποθέσεις που σχετίζονται με απάτη το 2022–23 στις οποίες ενεπλάκη η AFCA, τα θύματα έλαβαν είτε πλήρως είτε εν μέρει αποζημίωση.
«Έχουμε δει από πρώτο χέρι τις απάτες καταστροφής που μπορούν να προκαλέσουν και έχουμε μιλήσει για την ανάγκη για μια πιο συνεπή προσέγγιση σε όλο τον τραπεζικό τομέα σε αυτό το σοβαρό και περίπλοκο οικονομικό έγκλημα», λέει ο επικεφαλής διαμεσολαβητής συναλλαγών, Suanne Ράσελ.
Ως έχει, τα ποσοστά αποζημίωσης για θύματα απάτης από τράπεζες χωρίς συμμετοχή της AFCA κυμαίνονται από δύο έως πέντε τοις εκατό, εν μέρει επειδή οι ισχύοντες νόμοι και οι κώδικες πρακτικής δεν είχαν θεσπιστεί για την αντιμετώπιση της απάτης επιδημία.
Έχουμε δει από πρώτο χέρι τις απάτες καταστροφής που μπορούν να προκαλέσουν και έχουμε μιλήσει για την ανάγκη για μια πιο συνεπή προσέγγιση σε όλο τον τραπεζικό τομέα σε αυτό το σοβαρό και περίπλοκο οικονομικό έγκλημα
Η επικεφαλής διαμεσολαβήτρια της AFCA Suanne Russell
Ο Ράσελ λέει ότι αυτό πρέπει να αλλάξει.
«Τα εκτελεστά πρότυπα θα παρείχαν μεγαλύτερη σαφήνεια σχετικά με τη νομική ευθύνη και με τη σειρά τους θα βοηθούσαν το έργο που κάνουμε. Ως υπηρεσία διαμεσολαβητή, πρέπει να εργαστούμε με την υπάρχουσα νομοθεσία και τους ισχύοντες κώδικες πρακτικής».
Όσο για το αν μια τράπεζα θα υποχρεωθεί να αποζημιώσει έναν πελάτη που έχει υποστεί απάτη, είναι περίπλοκο.
Αλλά σε περιπτώσεις όπου μια συναλλαγή εγκρίνεται από πελάτη τράπεζας, η AFCA λέει ότι θα εξετάσει εάν υπήρχαν παράγοντες που θα έπρεπε να ειδοποιήσουν την τράπεζα ότι κάτι δεν πήγαινε καλά.
"Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και το αποτέλεσμα θα εξαρτηθεί από τα συγκεκριμένα γεγονότα και τις συνθήκες", λέει ο Russell. «Οι λεπτές διαφορές μπορεί να σημαίνουν διαφορετικά αποτελέσματα ακόμα κι αν οι περιπτώσεις φαίνονται παρόμοιες με τον εξωτερικό παρατηρητή».
(*Τα ονόματα έχουν αλλάξει.)
στοκ εικόνες: Getty, εκτός αν αναφέρεται διαφορετικά.
Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να κάνετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ της κοινότητας CHOICE.