Απάτη με πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες και πώς να το αποφύγετε

Όλοι γνωρίζουμε να καλύπτουμε το πληκτρολόγιο για ασφάλεια καθώς εισάγουμε τους κωδικούς PIN στα ΑΤΜ και όταν κάνουμε αγορές, και οι περισσότεροι από εμάς έχουμε μια υγιή παράνοια σχετικά με τη διανομή των στοιχείων της πιστωτικής μας κάρτας. Αλλά κατά κάποιο τρόπο, η απάτη με κάρτες πληρωμών στην Αυστραλία υπερδιπλασιάστηκε μεταξύ 2010-11 και 2014-15-από 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές το 2011 σε 2,1 δισεκατομμύρια δολάρια το 2015.

Κοιτάμε:

• "Απάτες με κάρτα που δεν υπάρχουν »
• Ξύρισμα καρτών στο εξωτερικό 
• Ποιος τύπος καρτών είναι πιο ασφαλής;
• Visa PayWave και MasterCard PayPass
• Λιανοπωλητές και τα στοιχεία σας 
• Πώς να ζήσετε χωρίς απάτη

Πόσο μεγάλο είναι το πρόβλημα;

Εξαρτάται από πού λαμβάνετε τα δεδομένα σας. Τα παραπάνω στατιστικά, τα τελευταία από το Αυστραλιανό Στατιστικό Γραφείο (ABS), δεν ταιριάζουν αρκετά με το ημερολογιακό έτος Αριθμοί 2015 από την Αυστραλιανή Ένωση Εκκαθάρισης Πληρωμών (APCA), το κορυφαίο όργανο που εκπροσωπεί τις πληρωμές βιομηχανία.

Σύμφωνα με την APCA, οι Αυστραλοί δαπάνησαν 1,92 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2015 χρησιμοποιώντας είτε κάρτες είτε επιταγές και μόνο το 0,025% των συναλλαγών, ή αξίας 469 εκατομμυρίων δολαρίων, ήταν δόλιες. Μόνο για τις κάρτες, χάθηκαν 460 εκατομμύρια δολάρια από απατεώνες (τοπικά αλλά και στο εξωτερικό).

Όταν ρωτήθηκε για τη διαφορά, ένας εκπρόσωπος της APCA εξήγησε ότι τα στατιστικά στοιχεία του ABS βασίζονται σε μια μεγάλης κλίμακας έρευνα σε νοικοκυριά, ενώ τα στατιστικά του κλάδου προέρχονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Περίπου ένα εκατομμύριο άνθρωποι με κάρτες που εκδόθηκαν από την Αυστραλία έπεσαν θύματα κάποιου είδους απάτης με κάρτες το 2014-15, κυρίως από εγκληματίες στον κυβερνοχώρο.

Το 2014, χάθηκαν 58,8 σεντ ανά $ 1000 λόγω απάτης με κάρτες. το 2015, ο αριθμός ήταν 66,8 σεντ ανά $ 1000.

Οι κάτοχοι καρτών κατάφεραν να πάρουν πίσω τα περισσότερα από τα αναφερόμενα 2,1 δισεκατομμύρια δολάρια του ABS που είχαν χαθεί το 2015 από τα χρηματοπιστωτικά τους ιδρύματα. Αυτοί υποχρεούνται να αποζημιώσουν τους κατόχους καρτών εφόσον ειδοποιήσουν το ίδρυμα σε εύλογο χρονικό διάστημα και δεν ήταν υπερβολικά αμελείς.

Όπως αναφέρει το κανονιστικό έγγραφο, ο Κώδικας ePayments, ο κάτοχος [κάρτας] δεν φέρει ευθύνη για ζημίες που προκύπτουν από μη εξουσιοδοτημένη συναλλαγή, όταν είναι σαφές ότι κάποιος χρήστης δεν συνέβαλε στην απώλεια. "

Παρ 'όλα αυτά, περίπου 84 εκατομμύρια δολάρια από τα διωγμένα δισεκατομμύρια δεν εξοφλήθηκαν ποτέ.

Παρούσα επικινδυνότητα

Αυτές τις μέρες χαμένες ή κλεμμένες κάρτες ή πλαστές κάρτες που δημιουργήθηκαν μέσω του ξυρίσματος σε μηχανήματα ΑΤΜ και άλλους τερματικούς σταθμούς (ειδικά σε ταξί και ψιλικατζίδικα) είναι ένα μικρό μέρος του προβλήματος. Η πραγματική ανησυχία είναι τα χρήματα που χάνονται στα χέρια εγκληματιών στον κυβερνοχώρο μέσω απάτης "δεν υπάρχουν κάρτες", όπου οι απατεώνες παίρνουν υπό έλεγχο τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας που είναι αποθηκευμένα σε υπολογιστή ή smartphone χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό ψάρεμα ή κακόβουλο λογισμικό τεχνικές.

Και οι κακοί δεν στοχεύουν μόνο σε προσωπικές συσκευές. Οι παραβιάσεις δεδομένων σε εταιρείες που έχουν την κάρτα πληρωμής σας στο αρχείο - μια άλλη μορφή απάτης "δεν υπάρχει κάρτα" - είναι επίσης σε άνοδο.

Στο σημερινό κλίμα ασφάλειας καρτών, τα φλας φλας "δεν υπάρχουν κάρτες" είναι το πώς τα χρήματά σας εξαφανίζονται οκτώ στις 10 και η συχνότητα τέτοιων απάτων αυξήθηκε κατά 38% μεταξύ 2014 και 2015. Το μεγαλύτερο μέρος αυτού του είδους απάτης - 62% - πραγματοποιείται στο εξωτερικό.

Έτσι, όταν πρόκειται να αποτρέψουμε την εξαφάνιση χρημάτων από τον λογαριασμό σας, αφορά περισσότερο την ασφάλεια στο διαδίκτυο (δείτε τους πέντε κανόνες ζωής χωρίς απάτη παρακάτω) και λιγότερο για τον αποκλεισμό του κωδικού PIN από την ανίχνευση μικροκαμερών στα ΑΤΜ (αν και αυτό είναι ακόμα καλή ιδέα).

Αποκοπή της κάρτας σας στο εξωτερικό

Τα πλεονεκτήματα ασφάλειας της νέας τεχνολογίας τσιπ σε κάρτες που εκδίδονται στην Αυστραλία ήταν ένας σημαντικός παράγοντας για την προώθηση της τοπικής απάτης στο διαδίκτυο. Στην Αυστραλία το 2015 υπήρχε 10% λιγότερη αποθήκευση (ή χρήση πλαστών καρτών που είχαν φορτωθεί τα τραπεζικά στοιχεία του θύματος από «ΑΤΜ και άλλα τερματικά πληρωμών» από ό, τι το 2014).

Συνολικά, το 79% της απάτης σε κάρτες που εκδόθηκαν από την Αυστραλία το 2015 ήταν της ποικιλίας "κάρτα που δεν υπάρχει", ενώ το 11% σχετίζεται με το ξάφρισμα. Οι χαμένες ή κλεμμένες κάρτες αντιπροσώπευαν μόνο το 7% της απάτης πέρυσι.

Αλλά για τους Αυστραλούς που ταξιδεύουν στο εξωτερικό σε χώρες όπου η παρωχημένη τεχνολογία μαγνητικών ταινιών εξακολουθεί να ισχύει (ιδίως οι ΗΠΑ), οι σκιμεράδες εξακολουθούν να την κερδίζουν.

Ενώ το αποκορύφωμα μειώθηκε σημαντικά στην Αυστραλία το 2015 σε σύγκριση με το 2014, αυξήθηκε κατά 77% για κάρτες που εκδόθηκαν από την Αυστραλία που χρησιμοποιούνται στο εξωτερικό. Πέρυσι έκλεψαν 28,1 εκατομμύρια δολάρια από λογαριασμούς της Αυστραλίας στο εξωτερικό μέσω skimming σε σύγκριση με 6,4 εκατομμύρια δολάρια σε τοπικό επίπεδο.

Εάν η κάρτα σας που έχει εκδοθεί από την Αυστραλία σκουπίζεται στο εξωτερικό, ισχύουν οι ίδιοι κανόνες με τους τοπικούς: τους οικονομικούς το ίδρυμα που το εξέδωσε είναι υπεύθυνο για επιστροφή χρημάτων εφόσον τους ενημερώσετε εγκαίρως τρόπος.

Ποιος τύπος καρτών που έχουν εκδοθεί από την Αυστραλία είναι οι ασφαλέστεροι;

Τύπος κάρτας	Συνολικό ποσό απάτης συναλλαγές συμπεριλαμβανομένου του εξωτερικού (2015)
Πιστωτικές κάρτες: Visa, MasterCard, Amex και Diners πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες (χρησιμοποιούνται στο διαδίκτυο, μέσω τηλεφώνου, με ταχυδρομική παραγγελία ή επιλέγοντας την επιλογή «πίστωση» σε λιανοπωλητή)	437,9 εκατομμύρια δολάρια (363 εκατομμύρια δολάρια από "κάρτα δεν υπάρχει", συμπεριλαμβανομένων διαδικτυακών, απάτες)
Ιδιόκτητες χρεωστικές κάρτες: Τραπεζικές και χρεωστικές κάρτες Eftpos (χρησιμοποιείται όταν επιλέγετε τις επιλογές "επιταγής" ή "αποταμίευσης" σε λιανοπωλητή ή ΑΤΜ)	22,9 εκατομμύρια δολάρια (16,5 εκατομμύρια δολάρια από ξαφρίσματα)

Ενώ τα τρέχοντα δεδομένα δεν είναι διαθέσιμα για μια ακριβή ανάλυση των δαπανών πιστωτικής κάρτας έναντι χρεωστικής κάρτας, συνολικά οι Αυστραλοί ολοκληρώνουν περίπου διπλάσιες συναλλαγές μέσω χρεωστικών καρτών.

Είναι ασφαλή τα Visa PayWave και MasterCard PayPass;

Αυτό το μεγαλύτερο πιθανό ζήτημα ασφάλειας με την τεχνολογία της κάρτας πληρωμών χωρίς επαφή ή πατήστε και μεταβείτε αυτήν τη στιγμή χάνει το δικό σας κάρτα και έχοντας έναν απατεώνα να συγκεντρώνει πολλές συναλλαγές κάτω από $ 100 - οι οποίες δεν απαιτούν υπογραφή ή PIN - προτού το βρείτε έξω. Αυτό μπορεί και συμβαίνει.

Και τα δύο συστήματα καρτών υπόσχονται ότι θα σας αποζημιώσουν εάν έρθετε σε άμεση επαφή με τον εκδότη της κάρτας (γενικά την τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση), αλλά θα είστε χωρίς τσέπη ενώ περιμένετε να ξεκινήσει η διαδικασία σειρά μαθημάτων.

Παρά κάποιες αντίδραση από τους καταναλωτές όταν η τεχνολογία ανέπαφων έχει φορτωθεί στις νέες κάρτες τους χωρίς τη συγκατάθεσή τους και ορισμένες ανησυχίες για την ασφάλεια που έχουν εγερθεί από ειδικούς στον τομέα καθώς και στην επιβολή του νόμου, η επιλογή άμεσης αγοράς χωρίς επαφή έχει αποδειχθεί συγκριτικά ασφαλής και δημοφιλής μακριά.

Διατηρούν οι επιχειρήσεις ασφαλή τα δεδομένα σας;

Στο πλαίσιο της συμφωνίας τους με τις τράπεζες που εκδίδουν πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες Visa και MasterCard, οι επιχειρήσεις πρέπει να συμμορφώνονται με τα Πρότυπα ασφάλειας δεδομένων της βιομηχανίας καρτών πληρωμής (PCIDSS), ένα σύνολο απαιτήσεων ασφαλείας που στοχεύουν στη διατήρηση των στοιχείων της κάρτας σας ασφαλής.

Τα πρότυπα περιλαμβάνουν πράγματα όπως ο περιορισμός της πρόσβασης του προσωπικού στα δεδομένα των κατόχων καρτών και η αλλαγή των προεπιλεγμένων κωδικών πρόσβασης που συνοδεύουν την τεχνολογία επεξεργασίας καρτών. Το επίπεδο εποπτείας εξαρτάται από το πόσες συναλλαγές διεκπεραιώνονται ετησίως.

Εάν είναι λιγότερο από 20.000, συνιστάται στους εμπόρους να κάνουν τακτικούς αυτοελέγχους και δεν χρειάζεται να υποβάλλονται σε επιτόπιες αξιολογήσεις τρίτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι λιανοπωλητές έχουν επιβληθεί πρόστιμο από τα συστήματα καρτών επειδή υπολείπονται του PCIDSS και έτσι καθιστούν ευάλωτα τα στοιχεία των καρτών πληρωμής σας.

Οι πέντε κανόνες της ζωής χωρίς απάτη

Μέχρι τώρα, οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τα βασικά στοιχεία για τη διατήρηση των στοιχείων σας ασφαλή - αλλά τα καβούρια γίνονται πιο έξυπνα από ποτέ. Τον τελευταίο καιρό υπήρξε ένα εξάνθημα απάτης ηλεκτρονικού "ψαρέματος" στο οποίο οι απατεώνες παρουσιάζονται ως νόμιμοι κυβερνητικοί ιστότοποι ή η τράπεζά σας σε πολύ με έναν πειστικό τρόπο, οπότε είναι καλύτερο να είστε σε εγρήγορση ανά πάσα στιγμή ενώ παρακολουθείτε τα email σας ή κάνετε αγορές στο διαδίκτυο και να ασκείτε συνεχώς κωδικό πρόσβασης πειθαρχία.

1. Ελέγχετε τακτικά τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας και της χρεωστικής σας κάρτας για ύποπτη δραστηριότητα. Εάν εντοπίσετε μια τέτοια δραστηριότητα, αναφέρετέ την αμέσως στον εκδότη της κάρτας (στην τράπεζά σας). Οι τραπεζικές εφαρμογές είναι εξαιρετικές για αυτό - μπορείτε να ελέγξετε τον λογαριασμό σας εν κινήσει από το smartphone σας.
2. Ποτέ μην δίνετε την κάρτα πληρωμής σας ή άλλα τραπεζικά στοιχεία σε κανέναν τηλεφωνικά εκτός αν πραγματοποιήσατε την κλήση και γνωρίζετε και εμπιστεύεστε την επιχείρηση - το ίδιο ισχύει και για αιτήματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για αυτές τις πληροφορίες.
3. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί κατά την εγκατάσταση εφαρμογών στο τηλέφωνό σας - ειδικά από πηγές που δεν γνωρίζετε. Μπορεί να περιέχουν κακόβουλο λογισμικό σχεδιασμένο να κλέβει τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού.
4. Εάν λάβετε ένα επίσημο email από την τράπεζά σας ή από άλλη επιχείρηση - ή από αυτό που φαίνεται να είναι μια κρατική υπηρεσία όπως το ATO - που σας ζητά να κάνετε κλικ σε έναν σύνδεσμο για να ενημερώσετε ή να επαληθεύσετε τα στοιχεία σας, απλά μην το κάνετε. Για αυτό είναι το κουμπί διαγραφής.
5. Μην παίζετε στα χέρια των απατεώνων επιλέγοντας εύληπτους ή προφανείς κωδικούς πρόσβασης - και σίγουρα μην χρησιμοποιείτε τον ίδιο ευάλωτο κωδικό πρόσβασης σε περισσότερους από έναν ιστότοπους. Ένας παράξενος και τυχαίος συνδυασμός γραμμάτων, αριθμών και συμβόλων είναι πάντα ο καλύτερος - και σκεφτείτε έναν διαχειριστή κωδικών πρόσβασης για την παρακολούθηση. Χρησιμοποιήστε έναν διαφορετικό συνδυασμό για κάθε μία από τις συνδέσεις σας και ακόμη και οι πιο πονηροί απατεώνες δεν θα μπορούν να το σπάσουν.