Αποκατάσταση μακροχρόνιας βλάβης των καταναλωτών
Τελευταία ενημέρωση: 10 Μαΐου 2016
Η κυβέρνηση πρότεινε σημαντικές μεταρρυθμίσεις στην αγορά πιστωτικών καρτών της Αυστραλίας αξίας 50 δισ. Δολαρίων, μετά από διμερή έρευνα τον Αύγουστο του περασμένου έτους. Πολλές από τις μεταρρυθμίσεις συμπεριλήφθηκαν στο CHOICE's υποβολή στην έρευνα.
Τα θέματα που θέσαμε στην υποβολή μας περιλάμβαναν:
- αύξηση των επιτοκίων ενόψει μιας σειράς επίσημων μειώσεων επιτοκίων RBA
- υψηλά επιτόκια στις λεγόμενες κάρτες «χαμηλού κόστους»
- η δυσκολία εναλλαγής καρτών
- κρυφό κόστος που καθιστά δύσκολη τη σύγκριση καρτών.
Σύμφωνα με τις τρέχουσες προτεινόμενες μεταρρυθμίσεις, οι τράπεζες θα πρέπει, μεταξύ άλλων, να εμφανίζουν εμφανώς επιτόκια και τέλη και να επιτρέπουν στους καταναλωτές να ακυρώνουν κάρτες χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθούν υποκατάστημα.
Αναζητάτε καλύτερο επιτόκιο, χαμηλότερα τέλη ή καλύτερες ανταμοιβές; Διαβάστε τον οδηγό μας για επιλέγοντας τη σωστή πιστωτική κάρτα.
Τι πρότεινε η κυβέρνηση
- Τα πιστωτικά όρια θα πρέπει να θεωρούνται ακατάλληλα εάν ο δανειολήπτης δεν έχει την πολυτέλεια να πληρώσει εντός εύλογου χρονικού διαστήματος.
- Θα πρέπει να απαγορευτούν οι αυξήσεις πιστωτικού ορίου που δεν έχουν ζητηθεί.
- Θα πρέπει να καθιερωθεί μια τυποποιημένη προσέγγιση για την εφαρμογή τόκων σε μη καταβληθέντα υπόλοιπα στο τέλος μιας περιόδου άτοκων.
- Οι πελάτες πιστωτικών καρτών θα πρέπει να είναι σε θέση να μειώσουν εύκολα τα πιστωτικά όρια ή να ακυρώσουν μια κάρτα στο διαδίκτυο, αντί να πρέπει να ασχοληθούν με το προσωπικό της τράπεζας που είναι υπεύθυνο για τη διατήρηση της επιχείρησής τους.
- Τα ετήσια κόστη της πιστωτικής κάρτας θα πρέπει να αποκαλύπτονται με σαφήνεια και όχι με τα ψιλά γράμματα.
- Οι ετήσιες τιμές και τα τέλη θα πρέπει να αποκαλύπτονται με σαφήνεια σε διαφημιστικά και διαφημιστικά υλικά, όχι σκόπιμα κρυμμένα.
- Θα πρέπει να παρέχονται στους πελάτες πληροφορίες σχετικά με το πόσα μπορούν να εξοικονομήσουν με άλλες πιστωτικές κάρτες του ίδιου εκδότη, όπως γνήσιες κάρτες χαμηλού επιτοκίου.
- Οι πελάτες πρέπει να ενημερώνονται τακτικά μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, κειμένου ή άλλης ηλεκτρονικής επικοινωνίας σχετικά με τη λήξη των ειδικών προσφορών και το ποσό πίστωσης που έχουν χρησιμοποιήσει.
- Οι εκδότες πιστωτικών καρτών θα πρέπει να προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα να πραγματοποιήσουν υψηλότερες αποπληρωμές και να επικοινωνήσουν προληπτικά με πελάτες που πραγματοποιούν μόνο ελάχιστες πληρωμές και εξαντλούν το χρέος τους.
Η ΕΠΙΛΟΓΗ χαιρετίζει τη νίκη των καταναλωτών
«Για πάρα πολύ καιρό, οι τράπεζες τα είχαν όλα με τον τρόπο τους όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, συχνά κρύβοντας το αληθινό το κόστος των καρτών πίσω από το φανταστικό μάρκετινγκ και τις βραχυπρόθεσμες προσφορές », λέει η διευθύντρια καμπανιών CHOICE Erin Τορναδόρος.
«Οι Αυστραλοί μπερδεύτηκαν από τις προσφορές« 0% μεταφορά υπολοίπου επιτοκίου »που επιστρέφουν σε τοξικά επιτόκια στο τέλος. Για να γίνουν τα πράγματα χειρότερα, οι τράπεζες στη συνέχεια κάνουν τους καταναλωτές να πηδούν σε περιττά στεφάνια μόνο και μόνο για να ακυρώσουν μια κάρτα ».
"Ως αποτέλεσμα αυτών των αλλαγών, η CHOICE αναμένει να δει τις μεγάλες τράπεζες να αρχίσουν επιτέλους να ανταγωνίζονται για το πραγματικό κόστος των πιστωτικών καρτών: επιτόκια και τέλη. Ελπίζουμε ότι αυτές οι μεταρρυθμίσεις θα οδηγήσουν τελικά σε λιγότερους καταναλωτές που έχουν κολλήσει σε πιστωτικές κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος και χαμηλής αξίας », λέει ο Turner.
Ένας κακός τρόπος δανεισμού
Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν εδώ και καιρό μια κακή επιλογή πίστωσης, εκτός εάν εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν ξεκινήσει ο τόκος και υπάρχει ένας λόγος που οι τράπεζες δεν αποκαλύπτουν με σαφήνεια το πραγματικό κόστος της κάρτας τους στο μάρκετινγκ και την πιστωτική τους κάρτα δηλώσεις.
Οπως εμείς έχουν αναφερθεί πέρυσι, τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών χαμηλού επιτοκίου ANZ, Commonwealth Bank, NAB και Westpac κινήθηκαν λιγότερο από 1% σε διάστημα πέντε ετών, με τα περισσότερα επιτόκια να αυξάνονται από το 2013. Κατά την ίδια περίοδο, το επιτόκιο μετρητών RBA μειώθηκε κατά επιβλητικό 2,75%.
Και αυτές είναι μόνο οι λεγόμενες κάρτες «χαμηλού ποσοστού». Οι τυπικές και ανταμοιβές πιστωτικών καρτών από ANZ, CBA, GE Money, NAB και Westpac εξακολουθούν να χρεώνουν υπέρογκα ποσοστά.
Μια αληθινή κάρτα χαμηλού επιτοκίου θα χρεώνει τόκο 10% ή λιγότερο, πολύ μακριά από το μέσο όρο του 18,98% που χρεώνουν οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες.
Σύμφωνα με το πνεύμα των μεταρρυθμίσεων, η CHOICE ζήτησε:
- διαφήμιση πιστωτικών καρτών για την παροχή α απλή σύγκριση κόστους με ένα «μέσο μηνιαίο κόστος» με βάση τα τέλη και τις πληρωμές τόκων σε ένα μέσο υπόλοιπο
- δηλώσεις πιστωτικής κάρτας για να συμπεριλάβετε πληροφορίες σχετικά με το πόσα χρήματα θα εξοικονομήσουν οι καταναλωτές εάν μεταβούν στη φθηνότερη κάρτα του παρόχου, συμπεριλαμβανομένης οποιασδήποτε κάρτας που προσφέρεται από μια υπο-μάρκα
- δηλώσεις που περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με το χαμηλότερο επιτόκιο στην αγορά, όπως προσδιορίζεται από την RBA.